Особенности банковской системы японии: Банковская система Японии

Как функционирует банковская система Японии в 2018 году

Опубликовано: 22.11.2017Рубрика: Япония

Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Содержание

1. Специфика банковской системы Японии
2. Деятельность центрального банка Японии
3. Особенности деятельности японских коммерческих банков
4. Рейтинг ведущих банков Японии
5. Процедура открытия счета в японском банке
6. Особенности кредитования в Японии
7. Ипотечное кредитование в Японии
8. Краткая характеристика японской недвижимости
9. Банковские переводы
10. Концепция страхования депозитов в Японии
11. Банки в России и Японии. Где лучше: Видео

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

• 1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;
• 2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.
• 3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

• городские банки;
• региональные банки;
• иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.

В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.

При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.

К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Банки в России и Японии. Где лучше: Видео

Помогла ли вам статья?

Наталья

Написать

Задавайте вопросы или пишите рекомендации

Образование и развитие банковской системы Японии

12.04.2013

MIUKI.INFO
Валюта / Финансы, История / Общество, Экономика / Бизнес
Банки, Валюта, Иена, История / Общество, Финансы, Экономика

Первые банки в Японии появились в 17 в., что было обусловлено потребностью развития торговли, промышленности и сельского хозяйства. Бумажные деньги, обеспеченные серебром, начали обращаться с 1617 г. , когда в стране была образована ассоциация банкиров, гарантировавшая их конвертируемость.

С середины 20в. развитие банковской системы Японии происходило интенсивно в связи с возросшей открытостью страны, структурной перестройкой экономики, а также благодаря активному содействию государства. В это время появляются крупные специализированные банки. В 1880г. был учрежден Иокогамский банк золота и серебра, а два года спустя начал функционировать Банк Японии. Банки современного типа появились в Японии в последней трети 20 в. «Национальные банки», как их называли, являлись частными коммерческими банками. Они имели филиалы по всей стране и были наделены правом выпуска банкнот.

Современная банковская система Японии возникла после Второй мировой войны и построена по американскому образцу. Она является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее время. Среди ведущих мировых банков доля Японии в последнее годы неуклонно повышается. Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими банками осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, в странах Западной Европы, Азии и Австралии. Кредитная деятельность японских банков за рубежом имеет тенденцию к усилению интернационализации: некоторые из них стали центрами международного кредитования. Особенностью структуры банковской системы послевоенной Японии можно считать сохранение доминирования частных банков, в отличие от некоторых стран Западной Европы. Тем не менее, их деятельность осуществлялась под строгим государственным контролем. Восстановление государственных банков шло параллельно с развитием частных.

В 1950г. для кредитования внешней торговли был основан национальный Экспортный банк. Контроль над его деятельностью осуществляет Министерство финансов страны.

В настоящее время в Японии существует ряд финансово-промышленных групп, центром которых являются такие крупнейшие городские банки, как «Мицубиси», «Санва», «Сумитомо», «Фудзи». Именно благодаря этому восстановление и развитие экономики страны происходило интенсивно. Банковская система Японии состоит из общенациональных частных банков, кредитных ассоциаций, правительственных финансовых учреждений. А также филиалов иностранных банков.

Банковскую систему страны возглавляет Банк Японии, созданный в 1882г. Уставный капитал банка составляет 100млн иен, более половины его принадлежит государству. Основными его функциями являются; монопольная банкнотная эмиссия, денежно-кредитное регулирование экономики, кассовое обслуживание казначейства. В соответствии с законом, принятым в 1942 г., Банк Японии находится под жестким правительственным контролем. Центральный банк возглавляют его президент и директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.

Японские банки за короткий срок, начиная с 1960-х гг., существенно потеснили конкурентов из Англии, Франции и США. В Японии действует Корпорация по гарантированию банковских вкладов. Она учреждена в 1971г. для усиления стабильности банковской системы страны. Две трети ее уставного капитала, составляющего более 450 млн. иен, принадлежит правительству и Банку Японии, а оставшаяся доля – частным банкам. Каждый японский банк ежемесячно вносит в фонд этой организации взносы в размере немногим превышающем 1% суммы своих депозитных ресурсов. Совокупные активы банковской системы Японии по сравнению с 1990 г. снизились в настоящее время почти на 60%. В связи с этим у многих банков назрела проблема достаточности капитала, минимальный уровень которого законодательно закреплен на уровне 8% размера активов. В этих условиях в 1998г. правительство страны приняло программу оздоровления банковской системы, одним из главных направлений которой стала национализация обанкротившихся крупных банков. Банковская реформа в Японии упразднила многие оставшиеся ограничения по валютным операциям и сделкам банков, связанным с вывозом капитала, в частности произошла отмена фиксированных размеров вознаграждения за посредничество. Устранены законодательные разграничения деятельности банков и брокерско-дилерских компаний, сняты ограничения на использование новых банковских продуктов. Однако, по оценке Всемирного банка, экономика Японии будет восстанавливаться медленно, но верно, в частности, по мере принятия правительством мер оздоровления банковской системы страны. © В. Возорханов
Литература: Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф. ООО «Юнити-Дана» Москва 2009г

Для финансистов, экономистов, нотариусов, в особенности для юристов, да и простым гражданам для эрудиции будет интересно прочитать статьи на сайте про договоры https://prodogovory.in.ua/. Полезно обладать информацией о том, как не попасть впросак, заключая разного рода договоры в наше время, когда договоры заключаются всеми со всеми и по любому поводу.

Похожие записи на сайте miuki.info:

« Структура банковской системы Японии » Праздник Эйга-но Хи (День кино в Японии) и немного о том, как появился японский кинематограф

Структура банка: 日本銀行 Банк Японии

• Цели
• Организация
• Капитал
• История
• Ссылки

Банк Японии — центральный банк Японии. Это юридическое лицо, созданное на основании Закона о Банке Японии (далее Закон), и не является государственным учреждением или частной корпорацией.

Задачи

Закон устанавливает задачи банка «выпускать банкноты и осуществлять валютно-денежный контроль» и «обеспечивать беспрепятственный расчет средств между банками и другими финансовыми учреждениями, тем самым способствуя поддержанию стабильности финансовой системы». .»

Закон также устанавливает следующий принцип Банковского валютно-денежного контроля: «Валютно-денежный контроль со стороны Банка Японии должен быть направлен на достижение ценовой стабильности, тем самым способствуя здоровому развитию национальной экономики».

Деловые операции Банка для достижения вышеуказанных целей описаны в разделах О Банке, Денежно-кредитной политике, Финансовой системе, Платежах и рынках, Банкнотах, Казначейских фондах Банка и услугах JGS, Международных финансах, Исследованиях и исследованиях и Статистике. Банк также принял решение и обнародовал свои организационные принципы, составляющие набор фундаментальных ценностей, которые Банк должен уважать как центральный банк Японии. Должностные лица и сотрудники Банка должны всегда соблюдать эти принципы при проведении деловых операций.

Организация

1. Политический совет

Политический совет создается как высший директивный орган Банка. Правление определяет основные направления валютно-денежного контроля, устанавливает основные принципы осуществления операций Банка и контролирует выполнение обязанностей должностных лиц Банка, за исключением аудиторов и советников.

2. Должностные лица Банка

Должностные лица Банка являются членами Политического совета (включая управляющего и заместителей управляющего), аудиторами, исполнительными директорами и советниками. ^*1

1. *1 Количество должностей, предоставляемых сотрудникам Банка, следующее: Управляющий (один), Заместители Управляющего (два), Члены Политического совета (шесть), Аудиторы (три и менее) ), исполнительных директоров (шесть или меньше) и советников (несколько).

3. Отделения, филиалы, местные офисы в Японии и зарубежные представительства

В головном офисе Банка имеется 15 отделов (подробнее см. Организационную схему).

Банк имеет 32 филиала и 14 местных отделений в Японии, а также семь зарубежных представительств (подробности см. в разделе Головной офис, Филиалы и Зарубежные офисы).

Капитал

Банк имеет капитал в размере 100 миллионов иен в соответствии с Законом. Около 55 процентов капитала подписано правительством. ^*2

1. *2 Закон гласит, что «из суммы заявленного капитала, указанной в предыдущем абзаце, сумма вклада правительства должна составлять не менее пятидесяти пяти миллионов иен».

Закон не предоставляет держателям подписных сертификатов право на участие в управлении Банком, а в случае ликвидации только дает им право требовать распределения оставшихся активов в пределах суммы оплаченного капитала и , если есть, специальный резерв. Выплаты дивидендов на оплаченный капитал ограничены 5 процентами или ниже в каждом финансовом периоде.

История

Банк Японии был создан в соответствии с Законом о Банке Японии (обнародованным в июне 1882 г. ) и начал свою деятельность 10 октября 1882 г. в качестве национального центрального банка. Банк был реорганизован 1 мая 19 г.42 в соответствии с Законом о Банке Японии (далее — Закон 1942 г.), обнародованным в феврале 1942 г. , контроль и содействие кредиту и финансам, а также поддержание и развитие кредитной системы в соответствии с национальной политикой, чтобы общая экономическая деятельность нации могла быть адекватно улучшена». В Закон 1942 г. несколько раз вносились поправки после Второй мировой войны. Такие поправки включали создание Политического совета в качестве высшего директивного органа Банка 19 июня.49.

Закон 1942 г. был полностью пересмотрен в июне 1997 г. в соответствии с двумя принципами «независимости» и «прозрачности». Пересмотренный закон (Закон) вступил в силу 1 апреля 1998 г.

Список управляющих

Ссылки

Японская главная банковская система и ее влияние на промышленность | Universal Banking: международные сравнения и теоретические перспективы

Фильтр поиска панели навигации

Oxford AcademicUniversal Banking: международные сравнения и теоретические перспективыБизнес-стратегияФинансовые учреждения и услугиМеждународный бизнесOxford Scholarship OnlineКнигиЖурналы
Мобильный телефон Введите поисковый запрос

Закрыть

Фильтр поиска панели навигации

Oxford AcademicUniversal Banking: международные сравнения и теоретические перспективыБизнес-стратегияФинансовые учреждения и услугиМеждународный бизнесOxford Scholarship OnlineКнигиЖурналы
Введите поисковый запрос

Расширенный поиск

• 
  Иконка Цитировать
  
  Цитировать

• Разрешения

• Делиться

  • Твиттер
  • Подробнее

Укажите

Каналс, Джорди, «Главная банковская система Японии и ее влияние на промышленность», стр. 9.0102 Universal Banking: Международные сравнения и теоретические перспективы (

Oxford

, 1997; онлайн-издание, Oxford Academic, 3 октября 2011 г.), https://doi.org/10.1093/acprof:oso/9780198775065.003.0007, по состоянию на 18 апреля. 2023 год.

Выберите формат
Выберите format.ris (Mendeley, Papers, Zotero).enw (EndNote).bibtex (BibTex).txt (Medlars, RefWorks)

Закрыть

Фильтр поиска панели навигации

Oxford AcademicUniversal Banking: международные сравнения и теоретические перспективыБизнес-стратегияФинансовые учреждения и услугиМеждународный бизнесOxford Scholarship OnlineКнигиЖурналы
Мобильный телефон Введите поисковый запрос

Закрыть

Фильтр поиска панели навигации

Oxford AcademicUniversal Banking: международные сравнения и теоретические перспективыБизнес-стратегияФинансовые учреждения и услугиМеждународный бизнесOxford Scholarship OnlineКнигиЖурналы
Введите поисковый запрос

Advanced Search

Abstract

В этой главе анализируется японская финансовая модель. После описания основных особенностей японской финансовой системы и ее отличий от немецкой системы обсуждаются роль и значение универсальных банков в Японии. В частности, анализируется концепция главного банка, его особые отношения с нефинансовыми компаниями, внутри бизнес-групп, известных как «кейрецу», и их роль в рамках финансовой системы, в которой финансовые рынки будут играть все более важную роль. .

Ключевые слова:
Японские банки, японская финансовая модель, универсальные банки, основной банк, кейрецу, финансовая система, нефинансовые компании

Тема

Бизнес-стратегияФинансовые учреждения и услугиМеждународный бизнес

Коллекция:

Оксфордская стипендия онлайн

В настоящее время у вас нет доступа к этой главе.

Войти

Получить помощь с доступом

Получить помощь с доступом

Доступ для учреждений

Доступ к контенту в Oxford Academic часто предоставляется посредством институциональных подписок и покупок. Если вы являетесь членом учреждения с активной учетной записью, вы можете получить доступ к контенту одним из следующих способов:

Доступ на основе IP

Как правило, доступ предоставляется через институциональную сеть к диапазону IP-адресов. Эта аутентификация происходит автоматически, и невозможно выйти из учетной записи с IP-аутентификацией.

Войдите через свое учреждение

Выберите этот вариант, чтобы получить удаленный доступ за пределами вашего учреждения. Технология Shibboleth/Open Athens используется для обеспечения единого входа между веб-сайтом вашего учебного заведения и Oxford Academic.

1. Нажмите Войти через свое учреждение.
2. Выберите свое учреждение из предоставленного списка, после чего вы перейдете на веб-сайт вашего учреждения для входа.
3. Находясь на сайте учреждения, используйте учетные данные, предоставленные вашим учреждением. Не используйте личную учетную запись Oxford Academic.
4. После успешного входа вы вернетесь в Oxford Academic.

Если вашего учреждения нет в списке или вы не можете войти на веб-сайт своего учреждения, обратитесь к своему библиотекарю или администратору.

Войти с помощью читательского билета

Введите номер своего читательского билета, чтобы войти в систему. Если вы не можете войти в систему, обратитесь к своему библиотекарю.

Члены общества

Доступ члена общества к журналу достигается одним из следующих способов:

Войти через сайт сообщества

Многие общества предлагают единый вход между веб-сайтом общества и Oxford Academic. Если вы видите «Войти через сайт сообщества» на панели входа в журнале:

1. Щелкните Войти через сайт сообщества.
2. При посещении сайта общества используйте учетные данные, предоставленные этим обществом. Не используйте личную учетную запись Oxford Academic.
3. После успешного входа вы вернетесь в Oxford Academic.

Если у вас нет учетной записи сообщества или вы забыли свое имя пользователя или пароль, обратитесь в свое общество.

Вход через личный кабинет

Некоторые общества используют личные аккаунты Oxford Academic для предоставления доступа своим членам. См. ниже.

Личный кабинет

Личную учетную запись можно использовать для получения оповещений по электронной почте, сохранения результатов поиска, покупки контента и активации подписок.

Некоторые общества используют личные аккаунты Oxford Academic для предоставления доступа своим членам.

Просмотр учетных записей, вошедших в систему

Щелкните значок учетной записи в правом верхнем углу, чтобы:

• Просмотр вашей личной учетной записи и доступ к функциям управления учетной записью.