Разное

Сколько банков в швейцарии: Швейцарские банки 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

posted by:
24.08.2020

Содержание

Швейцарские банки 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Неофициальный центр банковской индустрии Швейцарии — Парадеплатц в Цюрихе (картина 1910 года).

Швейцарские банки относятся к числу важнейших финансовых учреждений мира. Своей первоклассной репутацией швейцарские банки обязаны политической и экономической стабильности Конфедерации, её нейтралитету, банковской тайне и высочайшим стандартам оказания услуг.

Банковская система

Национальный банк

Главным валютным регулятором Конфедерации и эмитентом банкнот швейцарского франка является Национальный банк Швейцарии.

Классификация кредитных учреждений

“Большие банки”

К ним традиционно относятся UBS и Credit Suisse. Решением FINMA к числу “too big to fail” отнесён также PostFinance.

[wpdatachart id=31]

Кантональные банки

Региональные банки

Иностранные банки

Открытие счёта нерезидентом

По закону швейцарские банки не обязаны открывать счета нерезидентам. Поэтому решение о предоставлении услуг по открытию депозита для не проживающих в Швейцарии лиц остаётся за каждым кредитным учреждением в отдельности.

Работа банкиром в Швейцарии

Работа в швейцарском банке по-прежнему считается одной из самых престижных в мире. Правда, за последние годы наметилась тенденция к ухудшению условий труда, чему виной сразу несколько причин:

  1. За 2016 и 2017 гг. банки Швейцарии увольняли куда больше, чем было создано новых рабочих мест. Например, за весь 2016 год было уволено 1’660 сотрудников, что сократило число банковских служащих в Конфедерации до 101‘382 человек. За первое полугодие 2017 года кредитные учреждения суммарно уволили 5’214 рабочих. За аналогичный период было создано 4’243 рабочих мест. Как результат: общее число банковских служащих в Швейцарии безвозвратно сократилось практически на 1’000 человек.
  1. Согласно статистике, сокращаются размеры бонусов сотрудников – чем ниже в банковской иерархии стоит работник, тем меньше он получает премиальных (некоторые банки в 2016 году вовсе отказались от выплат бонусов).

Гарантии вкладов

Соглашение о защите вкладов в швейцарских банках (Esisuisse) гарантирует сохранность депозитов на сумму до 100’000 франков. Однако по факту данная гарантия является ограниченной. Бюджет Esisuisse может покрыть депозиты на общую сумму не более чем 6 миллиардов франков по всем кредитным учреждениям Конфедерации.

как открыть счет для юридического или физического лица, какой банк выбрать в Швейцарии?

Швейцария — родина самого понятия «банковская тайна». В эту страну, олицетворяющую стабильность и являющуюся одной из самых безопасных финансовых зон, стекаются финансовые ресурсы частных лиц и компаний со всего мира. Надежный и конфиденциальный, счет в швейцарском банке уже давно стал символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.

Швейцарские банки имеют свои особенности и традиции, касающиеся правил открытия счетов и выстраивания деловых отношений с клиентами. В обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с россиянами.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения. Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Однако можно обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы. Такой финансово безопасной зоной считается Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Как открыть вклад в швейцарском банке

Иностранцам, проживающим на территории Швейцарии или периодически в рабочих целях пересекающим ее границу, счет в местном банке может быть открыт без внесения на него минимальной суммы, но на практике ее обычно назначают (по аналогии с практикой российских банков). Тем иностранным гражданам, чья профессиональная деятельность не связана со Швейцарией, и тем, кто не имеет вида на жительство, счет открывается при условии минимального вклада, который в среднем составляет 200 000–500 000 швейцарских франков (примерно 180 000–450 000 евро). Открыть счет можно как в местной валюте, так и в евро, долларах, фунтах стерлингов. Процедура занимает от одной до пяти недель после подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Подать документы для открытия счета можно лично в швейцарском офисе банка или при встрече с представителем банка в нашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.

Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, минимальный пакет документов включает:

  • загранпаспорт;
  • российский паспорт;
  • подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).

Юридическим лицам необходимо предъявить:

  • учредительные документы организации;
  • российский и заграничный паспорта руководителя организации;
  • выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания ведет деятельность более года.

Для швейцарских банков важно составить объективное мнение о своем будущем клиенте, поэтому открыть счет и общаться с представителем банка должен директор компании.

Распространено суждение, будто швейцарские банки так заинтересованы в своих клиентах, хранящих на счетах огромные суммы, что не проверяют источники их доходов, которые указываются при открытии счета. Однако это не так. Солидный банк обязательно займется проверкой благонадежности нового клиента, и ни один швейцарский банк без проведения этой процедуры не откроет счет для вас или вашей компании. Будьте готовы к тому, что представитель банка задаст вопросы о вашей семье, работе, стиле жизни. Кроме того, каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если принято положительное решение, банк сообщает клиенту реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные в надежных швейцарских банках не принимаются.

Кстати!

Граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами об операциях по всем личным счетам и вкладам за рубежом, а также об открытии и закрытии таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки в последние пять лет имеют ряд конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Теперь они занимаются тщательной проверкой источников доходов любых своих вкладчиков.

Как выбрать надежный банк

Прежде всего удостоверьтесь, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами: не каждый банк Швейцарии будет готов вас принять. Кантональные и государственные швейцарские банки иностранцам счета не открывают. Российским гражданам, желающим хранить свои средства на швейцарских счетах, необходимо обращаться в частные банки. При этом следует иметь в виду, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы. Так, в кредитном рейтинге журнала Global Finance не обязательно лидируют именно швейцарские банки. Например, второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse уже несколько лет отсутствует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Хотя другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года[1].

Проценты по вкладам редко составляют больше 1%. Ориентироваться необходимо на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме, у него не было скандально известных российских вкладчиков, то, скорее всего, ему можно доверять.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор самых известных частных банков Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом в размере, превышающем 500 млн швейцарских франков, и активами в более чем два млрд швейцарских франков. Их солидная история позволяет делать выводы, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут. По версии русского Forbes, наиболее подходящими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 млн долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank. Ряд частных швейцарских банков, которые еще не так давно считались топовыми, в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент лучше всех осведомлены профессиональные консультанты. Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы защищенной ни была Швейцария, как бы ни сохраняла финансовый нейтралитет, ее банки все равно участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, так или иначе отражаются на деятельности банков.

UBS

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50 стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток определяется индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до одного млрд долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Продолжительность процедуры открытия счета составляет две–три недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние десять лет, о недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполнилось 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском рейтинге банков. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть переведен на счет, обсуждается с каждым клиентом отдельно. Минимальный вклад составляет 500 000 долларов, но при этом должны быть предоставлены доказательства, что данная сумма может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — за неделю. Из документов обязателен загранпаспорт, а что еще будет входить в пакет, решается также лично с каждым клиентом. Выезд в банк не требуется, раз в месяц его представитель приезжает в Москву — в это время с ним можно встретиться для консультации.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — две недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально.

Ситуацию с остальными известными швейцарскими банками в рамках нашего обзора в настоящий момент оценить весьма непросто. Например, в 2016 году ранее топовый швейцарский банк BSI был уличен в отмывании коррупционных средств, связанных с одним из малазийских фондов, после чего лишился лицензии и был продан, а затем присоединен к банку EFG[2]. Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не размещает никаких данных о суммах и тарифах, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Как правило, времени у людей, владеющих крупными денежными суммами, на подобные дополнительные процедуры нет, здесь требуется профессиональная консультация.

Крупнейшие швейцарские банки массово закрывают счета российских клиентов – Forbes

Осенью 2015 г. швейцарские банки UBS и Сredit Suisse начали вынуждать российских клиентов закрывать счета с активами менее $5 млн, пишет Forbes со ссылкой на источники на рынке банковских услуг частным клиентам. По словам одного из них, тем, кто отказывается закрывать свой счет, начисляют абонентскую плату за ведение счета в размере около 1000 франков в месяц. Другой источник издания рассказал, что уведомления о новом требовании многие клиенты получили по почте, в бумажном виде, и они поступили в специально арендуемые ячейки в Швейцарии: «Естественно, почту в них каждый день никто не проверяет, и клиенты в течение трех-четырех месяцев не знали о решении банка и вынуждены были заплатить комиссию». В 2014 г. такую политику швейцарские банки уже проводили в отношении клиентов из России, у которых на счетах было менее $3 млн, напомнил один из собеседников Forbes.

«UBS сохраняет абсолютную приверженность своим российским клиентам wealth management [т. е. подразделения по управлению благосостоянием. – «Ведомости»], предоставляя полный спектр услуг по управлению благосостоянием. Мы не закрываем счета клиентов и не вносили изменений в тарифные схемы», — говорится в официальном заявлении банка, поступившем в «Ведомости». На том же настаивает и Credit Suisse. «Информация о том, что банк закрывает счета российских Клиентов с балансом до $5 млн не соответствует действительности, – говорится в его заявлении. – Так же как и то, что банком применяются комиссии и штрафы по счетам с таким балансом. Банк Credit Suisse по-прежнему привержен обслуживанию российских клиентов с крупным или очень крупным капиталом (HNWI и UHNWI), которым мы предоставляем широкий спектр финансовых услуг».

Швейцарские банки также стали следить за соблюдением клиентами российских законов о контролируемых иностранных компаниях и о валютном контроле, отмечает Forbes. Несколько банкиров сообщили изданию, что UBS и Credit Suisse разрешают российским клиентам переводить деньги на свои персональные счета в Швейцарии только из России. По словам одного из них, такой перевод в Швейцарию гарантирует, что налоги с этой суммы уплачены.

Ситуация с применением российских законов к российским клиентам швейцарских банков обсуждалась этим летом на встрече замминистра финансов Сергея Шаталова с руководителями UBS и Credit Suisse, рассказал один источник Forbes. По его данным, Шаталов рассказал банкирам об амнистии капиталов и выслушал их мнение о возможностях применения российских законов банками в Швейцарии. «UBS соблюдает все законы, правила и нормы юрисдикций, в которых мы ведем бизнес. Являясь глобальным банком по управлению благосостоянием, мы считаем частью нашей работы хорошо разбираться в законах и по мере возможности помогать своим клиентам их соблюдать. UBS всегда старается держать своих клиентов в курсе регуляторных изменений, которые могут их касаться», — заявил Соларев.

Forbes и его источники связывают изменение отношения иностранных банков к клиентам из России с событиями вокруг Крыма и введением антироссийских санкций весной 2014 г. В 2013 г. The Wall Street Journal сообщала, что Credit Suisse закрывал счета клиентам из стран, попадавших под санкции, в частности Анголы, Туркмении и Белоруссии, напоминает Forbes.

Глава Credit Suisse выступил против поддержки банков с госучастием — Frank RG

По его мнению, господдержка «искажает» ситуацию на рынке

Что случилось. Главный исполнительный директор Credit Suisse Томас Готтштейн призвал власти Швейцарии отказаться от господдержки банков с участием правительств кантонов, пишет Reuters.

Подробнее. Глава Credit Suisse считает, что кантональные банки с явными или косвенными государственными преференциями, а также налоговыми льготами, серьезно «искажают» ситуацию на банковском рынке Швейцарии. Об этом Готтштейн заявил в интервью еженедельнику Schweiz am Wochenende.

Речь идет о банках Швейцарии, в которых правительства кантонов (регионов Швейцарии) имеют значительные доли и не менее трети голосов в управлении. Всего в Швейцарии 26 кантонов и 24 кантональных банка. 

В банковской системе Швейцарии они играют важную роль, работая на местных рынках. Их совокупный баланс составляет 594 млрд швейцарских франков — это 29% от общего баланса всех швейцарских банков. Один из таких банков — Zürcher Kantonalbank банк — включен в пятерку «to big to fall», наряду с UBS и Credit Suisse.

Из 24 кантональных банков 21 имеет госгарантии от кантонов, покрывающие все их обязательства. Такие банки, по данным Ассоциации кантональных банков, обслуживают 47% населения страны. На конец 2019 года кантональные банки держали на депозитах 344 млрд франков — это 35% рынка частных вкладов. 

Из-за пандемии в Швейцарию возвращаются богатые клиенты, опасаясь, что другие европейские страны могут повысить налоги, отмечает Готтштейн. «Это возможность для нашего финансового рынка и частного банкинга», — пояснил он. А учитывая привилегии, которыми пользуются кантональные банки, они могут извлечь из ситуации больше выгод, заявил он, добавив, что частные банки рассчитывают только на себя.

Готтштейн также упрекнул кантональные банки в недостаточной финансовой отдаче. «Нормальный банк платит в среднем около 20% налогов и выплачивает акционерам 50% прибыли. Я не вижу причин, по которым кантональные банки не должны поступать так же», — отметил он, пояснив.

По данным Банка Швейцарии, доходы кантональных банков в 2019 году составили 3,196 млрд швейцарских франков. Ассоциация кантональных банков заявила, что их выплаты кантонам на конец года были на уровне 1,8 млрд франков.

Зачем мне это знать. Частные банки требуют от государства равных правил игры для всех. Это происходит во многих странах, включая Россию.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Открыть счет в Швейцарии в 2021 году

Открыть счет в Швейцарии

Есть данные, что 30% денежных средств мира сосредоточены в западно-европейских странах. Не означает ли это, что нужно открыть швейцарский счет? Ниже перечислены вопросы и ответы о том, почему необходимо открыть счет в Швейцарии.

Почему стоит открыть счет в Швейцарии?

Есть несколько вариантов того, почему стоит открыть банковский счет в Швейцарии:

  • Первое — существует закон банковской тайны, который должны соблюдать сотрудники банка. Специалисты банка индивидуально подходят к вопросам каждого клиента. Банки Швейцарии имеют престижную репутацию и высокий профессионализм, уважительно относятся к денежным средствам владельцев банковских счетов и предлагают большое количество инструментов для управления финансами. А также имеют многолетний навык в управлении денежными средствами.

  • Страну уважают международные партнеры и коллеги.

Кому стоит открыть счет в Швейцарии?

Для открытия счета в швейцарском банке необходимо, чтобы клиент не состоял в списках ненадежных лиц, злоумышленников и прочее.

Россияне, украинцы и белорусы могут открыть корпоративный или личный счет в швейцарском банке, только если есть доказательство легального происхождения доходов.

Следующее ограничение — это инвестиционный капитал. Если планируете получить больше денежных средств, то нужно будет внести большую сумму инвестиционного капитала на обозначенный срок.

Какие счета открывают в Швейцарии?

Наиболее популярные среди наших клиентов:

  • Расчётный счет в Швейцарии

Один из самых распространенных, основная цель которого — местная деятельность и обеспечение компании.

Для того чтобы зарегистрировать расчетный счет в швейцарском банке, нужно иметь реальный физический офис и бизнес-партнеров в данной стране. Такой счет менее рассчитан на международное сотрудничество. В основном, не меньше 50% финансовых операций должны совершаться между местными компаниями.

На территории Швейцарии работают два вида банковских учреждений. Это федеральные — для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью по всей Швейцарии, и кантональные — для тех, кто собирается вести бизнес в пределах одного кантона.

Банковские счета открываются в официальной валюте Швейцарии. Перевод и снятие наличных в евро возможны.

  • Инвестиционный счет в Швейцарии

Инвестиционные счета в Швейцарии имеют значительное преимущество. Целью инвестиционных счетов является преумножение капитала.

В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты и прочее, которые предлагают максимально доступный выбор инструментов.

Если есть желание сотрудничать со швейцарским банком, стоит обратить внимание на открытие инвестиционного счета в Швейцарии. Данное предложение позволит вам открыть не один, а сразу два счета, так как клиенты банков, которые открывают инвестиционный счет, имеют возможность сразу же открыть и расчетный счет тоже.

Как выбрать банк в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в Швейцарии, нужно определиться с целью применения. Это может быть защита собственных активов от потерь, преумножение богатства и т.д.

Ориентироваться нужно только на банки, которые действуют в Швейцарии, так как филиалы действуют по законам страны, где они находятся.

Вы можете открыть счет в CIM Bank без личного визита с нашей помощью. Это один из самых доступных банков и его размер инвестиционного капитала составляет 10000 евро. CIM Bank имеет удобный интернет-банкинг с международными онлайн-переводами и платежами.

Банки Швейцарии

Существет ли банковская тайна счетов в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в Швейцарии, нужно разобраться со спорными вопросами о банковской тайне.

Когда-то в Швейцарии была банковская тайна, которая скрывала информацию о вкладчиках от всех, в том числе от налоговиков. Такое поведение поднимало давление на Швейцарию со стороны таких стран, как Соединенные Штаты, Германия, Франция и Великобритания и ей пришлось внести правки в законодательство.

Сейчас банковская тайна осталась на уровне государственного закона, за нарушение чего, сотрудники банка и сами финансовые учреждения получают суровое наказание. Но тайны перед налоговыми органами не существует и информация в рамках автоматического обмена передается в налоговые органы автоматически странам-учасникам данного процесса, в том числе и в РФ.

Если Вас беспокоит возможность получения информаии налоговыми органами страны, в которой Вы являетесь резидентом, то обратите Ваше внимание на то, что американские банки не передают информацию о своих клиентах в другие страны, а например, Грузия не является учасником процесса по автоматическому обмену.

Как открыть счет в Швейцарии?

Как вы уже знаете, прежде, чем открыть швейцарский счет, нужно знать, какой минимальный депозит, какой размер остатка, необходим ли личный визит и возможно ли без личного посещения открыть счет.

Какой есть минимальный депозит в Швейцарии?

Минимальный депозит в Швейцарии иногда усложняет решение открывать счет. Так, швейцарский банк может потребовать внести минимум 500 тысяч евро. Это не зависит от типа счета. В то же время, минимальный остаток может быть не ниже 250 тысяч евро.

Это правило работает не везде. Общее то, что чем больше сума вклада — тем ниже минимальная сумма остатка.

Личный визит или дистанционное открытие счета в Швейцарии?

Существуют такие банки, которые могут открывать счет в Швейцарии без личного визита. Но это усиливает проверку документов компании, на которую открывается счет. Возможна встреча с представителем банка с помощью таких средств связи, как Skype.

Поэтому, чтобы узнать, какой именно банк предлагает открытие счета без личного визита в Швейцарии, нужно обратиться к специалистам YB Case за консультацией. Для этого свяжитесь с нами по контактам, указанным на сайте.

К тому же, швейцарские банки могут отказать в открытии счета без личного визита по той причине, что доверие к клиентам из постсоветских стран — низкое.

Нужно учесть, что рассмотрение заявки проходит небыстро.

Какие нужны документы, чтобы открыть счет в Швейцарии?

Чтобы открыть счет в швейцарском банке, потребуется целый ряд документов, которые необходимо подать в банк. Также, обращаем ваше внимание на то, что каждый банк имеет право до запрашивать дополнительную документацию, на свое усмотрение.

Для открытия счета на компанию в банке Швейцарии нужно подтверждения регистрации фирмы, подтверждение компетентности директора фирмы и обязательное доказательство легальности дохода.

Как открыть счет в швейцарском банке?

Мы оказываем сопроводительные услуги в открытии счетов не только в Швейцарии, а и в любой другой интересующий вас юрисдикции. Для того чтобы заказать консультацию у сотрудников компании YB Case, воспользуйтесь любой формой обратной связи.

Банковская система Швейцарии: мифы, правда или фальшь

Как мы увидели в нашей предыдущей статье «Швейцарские Банки — Больше чем копилка для денег», банковскую систему Швейцарии отличает высокая степень надёжности, защиты от потрясений, профессионализм её работников, а также умелое управление рисками. Сегодня банки Швейцарии это больше, чем место для хранения денег. Они также предоставляют широкий спектр услуг для состоятельных индивидуальных клиентов. Тем не менее, банки этой альпийской страны окутаны целым облаком различных мифов, некоторые из которых мы развеем или подтвердим в нашей статье.

Миф 1: Швейцарские банки очень безопасны

Этот миф на 100% ПРАВДА. На протяжении последних 100 лет в Швейцарии известны только два случая закрытия банков по причине банкротства: крах Spar- und Leihkasse Thun (SLT), небольшого регионального сберегательного банка в 1991 году, причина которого была в плохом управлении, и который привел к введению дополнительных мер безопасности со стороны швейцарскиого банковского законодательства. И недавно, в октябре 2015 года, был принудительно закрыт банк Bank Hottinger в Цюрихе. Это очень маленький частный банк, закрытие которого было произведено по указанию швейцарской FINMA из-за нерешенных юридических проблем с налоговыми органами США.

На протяжение этого времени остальная часть Европы была разрушена двумя мировыми войнами. Германия подверглась одному дефолту в 1948 г. и ещё раз уничтожила все сбережения из-за гипер-инфляции в 1923 г. Австро-Венгерская империя рухнула, а также дважды обрушила все наличные активы, банковские счета и облигации в 1924 г. и в 1947 г. Франция была вынуждена провести валютную реформу («Nouveau Franc», 1960 г.), чтобы справиться с последствиями высокой инфляции в течение двух десятилетий.

Однако те, кто поумнее и удачливее и имели свои активы в Швейцарии, смогли без финансового вреда пережить эти бурные времена. Швейцарский Франк в настоящее время, вероятно, является самой стабильной валютой в мире, сопоставимой только с физическим золотом. Замечательным доказательством этой долговечной стабильности является тот факт, что монета в 10 Раппен (10 Раппен = 0,1 Франка) чеканится без изменений с тем же дизайном и из того же металлического сплава (медь-никель) с 1879 года. Монеты в 10 раппен 1879 года по-прежнему действительны и сегодня. Однако, если вы найдете один в вашем кошельке, то лучше сохраните его: коллекционная стоимость составляет в 300 раз выше!

Согласно Швейцарским банковским законам, существует три механизма, которые защищают активы инвестора в экстремально редких случаях, если предположить, что швейцарский банк в принципе может иметь трудности:

Во-первых, все активы, которые держатся на так называемых «custodian accounts» (кастодиальных счетах), в принципе, защищены от любого дефолта банка. Такие активы являются обычно акциями, суверенными или корпоративными облигациями, паями фонда и другими видами ценных бумаг, которыми банк, или независимый инвестиционный менеджер, управляет от имени клиента по договору управления имуществом. По закону такие активы рассматриваются как «сегрегированные активы» и не будут затронуты любой процедурой банкротства.

В случае денежных счетов или облигаций, выпущенных самим банком (среднесрочные ноты, «Kassenobligationen»), ситуация несколько другая. В этом случае швейцарский фонд страхования вкладов («Esisuisse») гарантирует наличные активы до 100 000 Швейцарских Франков на клиента. По закону деньги должны быть выплачены клиенту в течение 20 дней. Хотя этот закон первоначально помогает обычным клиентам или малому бизнесу, состоятельный клиент может иметь значительно больше 100 000 франков на своем кассовом счете, и в данном случае должен глубже анализировать банковский кредитный рейтинг и долгосрочную репутацию банка.

А те, кто хочет получить неограниченную защиту на любую сумму, должны рассматривать в качестве своего банковского партнёра один из крупнейших швейцарских кантональных банков, такие как Zürcher Kantonalbank, St.Galler Kantonalbank или Graubündner Kantonalbank, либо Liechtensteinische Landesbank в Лихтенштейне. Потому что эти банки находятся под неограниченной защитой государственной гарантии по любому обязательству банка, что делает их реально одними из наиболее защищенных финансовых институтов мира. Это подтверждено тремя максимально возможными кредитными рейтингами (от «AAA» до «Aa2»), которые присвоены вышеперечисленным банкам рейтинговыми агентствами Moody’s и Standard & Poors. Только для сравнения: российский крупнейший банк — Сбербанк, имеет международный кредитный рейтинг «Ba1», который на восемь уровней ниже.

Но как в любой бочке меда здесь есть и ложка дёгтя: кантональные банки — очень консервативные банки (имеено поэтому они настолько безопасны), и в основном сфокусированы на бизнесе со швейцарскими резидентами и со швейцарскими компаниями. В этом случае, неплохо бы воспользоваться консультацией и поддержкой одной из швейцарских финансовых консалтинговых фирм, которая имеет длительные деловые отношения с этими банками и может выступать в качестве партнера представителя.

Швейцарский Франк | © Doris Jungo, CC0 1.0

Миф 2: В Швейцарии вы можете иметь анонимный банковский счет

Этот миф на 100% ФАЛЬШЬ. На самом деле, некоторые швейцарские банки продолжают предлагать так называемые «номерные банковские счета» («Nummernbeziehung»), где официальное имя держателя счета не является именем бенефициара, а анонимной последовательностью чисел или кодовым словом. Реальная идентификация бенефициара известна только небольшой группе лиц из внутреннего управления банка.

Но в действительности, сегодня эти номерные счета имеют малую значимость для иностранных инвесторов. Номерные банковские счета были представлены в Швейцарии в 1934 году, как превентивная мера для защиты активов еврейских клиентов или политических оппонентов против шпионской деятельности Нацистской Германии. Сегодня они хранятся как реликт ностальгии некоторыми банками.

Из-за новых правил по автоматическому обмену информацией (AIE/OECD-CRS), вся информация о банковских счетах нерезидентов иностранцев должна отправляться в налоговые органы родной страны клиентов. Эта процедура будет эффективной с 2018 года и сделает банковские счета Швейцарии и Лихтенштейна, принадлежащие иностранцам, легко видимыми иностранным налоговым офисам.

Единственный законный способ сохранить конфиденциальность согласно новым правилам АОИ — инкапсулировать активы инвестора в некоторую специально спроектированную холдинговую структуру. Смотрите наше предыдущее эссе по данной ссылке.

В любом случае, клиент должен идентифицировать себя персонально в банке при открытии банковского счета и должен предоставить информацию о персональном налоговом номере и месте резидентства.

Миф 3: Швейцарские банки рай для грязных денег

Этот миф был ПРАВДОЙ на 50%, но сейчас на 100% ФАЛЬШЬ. По правде говоря, некоторые швейцарские банки, особенно мелкие частные банки, в «старые времена» придерживались достаточно широких взглядов, когда приходили клиенты с крупными суммами наличных. Тогда не задавили много вопросов на тему, где и когда эти деньги были заработаны, или облагались ли налогом вообще, до тех пор пока клиент идентифицирует себя при помощи действующего паспорта и не числится в некоторых международных списках как «Особо Опасный». В 1960-х и 70-х не было редкостью, когда человек приходил в офис банка Цюриха или Женевы с дипломатом полным банкнот и оставлял их на депозите.

Но эти времена давно в прошлом. Международное политическое давление, а также появление крупных скандалов, таких как случай с последним диктатором Фердинандом Маркосом (Филиппины) или Мобуту Сесе Секо (Заир), привело к введению законов о борьбе с отмыванием денег в Швейцарии в 1990 году. Сегодня законы по борьбе с отмыванием денег («Geldwäschereigesetz») Швейцарии и Лихтенштейна самые строгие в мире.

Клиенты, которые хотят перевести свои фонды в швейцарский банк, должны детально доказать, что эти активы заработаны и принадлежат им правомерно, а доход прошел соответствующую налоговую проверку согласно налоговым правилам страны резидентства клиента. Для клиентов, занимающих государственную должность («Видные Политические Деятели»; PEP), запрашиваются дополнительные проверки, для того чтобы предотвратить поступление в Швейцарию денег, полученных в качестве взятки, или незаконно присвоенных публичных средств.

Миф 4: Швейцарские банки хранят огромное количество золотых слитков в своих подвалах

Этот миф на 100% ПРАВДА. На самом деле услуги сейфовых ячеек являются стандартной функцией каждого банка Швейцарии и Лихтенштейна, и некоторые банки предлагают даже специальныеi подземные хранилища для хранения физического золота, которые похожи на легендарную Форт-Нокс.

Например, мы недавно посетили небольшой частный банк Bank von Roll в Цюрихе, который обслуживает очень состоятельных индивидуальных клиентов. В соседнем здании, соединенном с банком подземным переходом, Degussa AG, компания по торговле драгоценными металлами, управляет одним из крупнейших и наиболее совершенных безопасных складов для золота и других драгоценных металлов. Клиенты могут купить там физическое золото посредством банковского перевода и немедленно перевести его в свою собственную сейфовую ячейку без транспортных рисков или других личных усилий.

Но не только частные инвесторы хранят золотые слитки в Швейцарии. Zürcher Kantonalbank с 2010 очень успешно управляет биржевым фондом (ETF), который на 100% обеспечен физическим золотом. Этот фонд называется «ZKB Gold ETF» и сейчас имеет примерно 100 тонн золота, хранящегося в швейцарских кладовых.

И это не считая золотовалютного резерва Национального банка Швейцарии (SNB), который насчитывал до 1 040 метрических тонн в 2016 и является седьмым по величине в мире.

Штаб-квартира Национального Банка Швейцарии в Берне | © Baikonur (own work), CC BY-SA 3.0, via Wikimedia Commons

Миф 5: Вы должны быть ультра-богатыми для открытия счета в швейцарском банке

Этот миф на 100% ФАЛЬШЬ. Не обязательно размещать десятки или даже сотни милионов евро или долларов для открытия счета в банках Швейцарии или Лихтенштейна.

Однако, клиент должен придти с минимум 500 000 евро (или эквивалент), если он хочет получить услуги частного банка. Для более сложных структур, как например, учреждение Штифтунга или международной холдинговой структуры, инвестиционная сумма не должна быть меньше 2-3 млн. евро.

Причина этому очень простая. Первое, требования к соответствию и отчетности, которые швейцарские банки должны в настоящее время выполнять для иностранных клиентов, генерируют много рабочей нагрузки и расходов для банка, которые имеют смысл только, если клиент вносит по крайней мере определенную сумму средств. Второе, швейцарские банки не интересуются чисто наличными депозитными счетами. Швейцария получает больше иностранной валюты чем в реальности желает, и для того чтобы остановить этот поток, SNB даже ввел карательную отрицательную процентную ставку -0,75% два года назад на большие наличные депозиты.

Что может заинтересовать банки Швейцарии и Лихтенштейна — это открытие кастодиальных счетов для активного управления средствами. В этом счете основная доля должна быть выделена, и с этих счетов банк зарабатывает или напрямую или косвенно, в виде сборов за управление. Но также эти сборы имеют определенную фиксированную минимальную сумму, и если инвестиционные фонды слишком малы, сборы будут съедать большую часть дохода. В этом случае это невыгодно ни банку, ни клиенту.

Как доказано историей и действующим законодательством, Швейцария и соседствующий Лихтенштейн могут рассматриваться как одни из безопасных юрисдикций для банков по всему миру. Если ваше намерение просто спрятать деньги от местных органов власти, то Швейцария является для этого безусловно не правильным местом. Но если вы хотите сохранить ваше состояние на долгосрочный период и обеспечить его постоянный рост в консервативной манере и в условиях низкого риска, то Швейцария должна быть вашим выбором номер один.

Наша следующая статья по этой теме расскажет о том, как выбрать подходящий швейцарский банк и открыть счёт. Следите за нашими статьми на Glagolize News.

Благодарность: Glagoliza News благодарит компанию Benesteem Executive Consulting Service, Швейцария за предоставление экспертной информации по данному вопросу.

В Швейцарии опубликовали имена владельцев «брошенных» банковских счетов на $44 млн

Ассоциация швейцарских банкиров (ASB) обнародовала имена 2600 владельцев неиспользуемых банковских счетов, на которых хранятся 44 млн франков ($44,5 млн). Соответствующая информация опубликована на сайте, запущенном ASB.


Авторы списка пояснили, что в перечень вошли фамилии граждан, которые хранили на своих счетах сумму более 500 франков до 1955 года и связь с которыми была потеряна. Теперь, если наследники вкладчиков не свяжутся с сотрудниками ASB с целью востребовать деньги, то эти средства будут переданы государству.


«Публикуя эту информацию, банки предпринимают последнюю попытку установить контакт с клиентами», – подчеркнул глава ASB Клод-Ален Маргелиш. Кроме того, на ресурсе опубликован список владельцев 80 банковских ячеек, содержимое которых, однако, не раскрывается.


Маргелиш пояснил, что такие меры связаны со вступившими в силу законодательными поправками в банковской сфере. Нововведения, в частности, определяют порядок ликвидации банковских счетов вкладчиков, с которыми кредитные организации потеряли связь более 60 лет назад. Reuters отмечает, что до сих пор использовать такой способ для поиска владельцев «брошенных» счетов было невозможно из-за сложившейся в Швейцарии практики «банковской тайны».


По данным издания «Наша газета», в опубликованном списке, в частности, указаны несколько россиян, некоторые из которых эмигрировали в Европу. При этом газета отмечает, что самой частой причиной прекращения использования банковского счета является смерть его владельца. Теперь лицам, обнаружившим свою фамилию в перечне, следует заполнить в течение года заявление, которое будет автоматически направлено в соответствующий банк. Затем обратившимся нужно будет предоставить ASB доказательства того, что они могут претендовать на возврат этих средств.


При этом издание напоминает, что это уже не первая попытка альпийского государства разыскать владельцев неиспользуемых банковских счетов, однако ранее речь шла преимущественно о вкладчиках времен Второй мировой войны. В 1998 году организации, представляющие интересы евреев и жертв нацизма, заключили с крупнейшими швейцарскими банками соглашение, в рамках которого владельцам счетов или их наследникам были выплачены компенсации, общая сумма которых составила $1,25 млрд.

• Количество банков в Швейцарии 2011-2019 гг.

• Количество банков в Швейцарии 2011-2019 | Statista

Попробуйте наше корпоративное решение бесплатно!