С кредитом за границу выпускают: Выпустят ли с кредитом за границу 2023

Долги, кредиты и пересечение границы в 2021 году

Игорь Билецкий



Полезные советы

В последнее время часто сталкиваюсь с вопросом долгов/кредитов и пересечения границы.

Вопросы разные, но по сути очень похожи и касаются они не только проблемных кредитов, но и обычных кредиток, с которыми все нормально, просрочек нет, но кредитные деньги использованы. 

Суть вопросов можно свести к следующему — если у меня есть долг, то выпустят ли меня заграницу. 

Чаще они встречаются в таких формулировках:

• Выпустят ли за границу, если есть кредит?
• С какой задолженностью не выпустят за границу?
• Могут ли коллекторы не выпустить за границу?
• Выезд за границу с плохой кредитной историей?
• Можно ли выехать за границу с просроченным кредитом?
• Есть ли я в базе должников, как проверить?
• Есть ли я в «стоп-списке» на пересечение границы?

 Выпустят ли заграницу, если есть кредит?

Забегая вперед скажу, что если кредитор не обратился в суд, и если суд не вынес постановление (решение) не в вашу пользу, то наличие долгов, плохой кредитной истории и наличие просроченного кредита никак не повлияют на пересечение границы.  

Но есть одно «НО» — это просрочка по алиментам. Для неплательщиков алиментов решение суда не нужно.

А теперь обратимся к закону по вопросам долгов и выезда за границу.

Общие положения (в плане законодательства), которыми гражданам Украины гарантируется право выезда за границу:

Конституция Украины:
Стаття 33. Кожному, хто на законних підставах перебуває на території України, гарантується свобода пересування, вільний вибір місця проживання, право вільно залишати територію України, за винятком обмежень, які встановлюються законом.
Ссылка на ресурс: zakon.rada.gov.ua

Гражданский Кодекс Украины:

Стаття 313. Право на свободу пересування.

В этой статье есть пункты 3 и 4, которые гласят:
3. Фізична особа, яка є громадянином України, має право на безперешкодне повернення в Україну.
Фізична особа, яка досягла шістнадцяти років, має право на вільний самостійний виїзд за межі України.
Фізична особа, яка не досягла шістнадцяти років, має право на виїзд за межі України лише за згодою батьків (усиновлювачів), піклувальників та в їхньому супроводі або в супроводі осіб, які уповноважені ними, крім випадків, передбачених законом.
4. Фізична особа може бути обмежена у здійсненні права на пересування лише у випадках, встановлених законом.
Ссылка на ресурс — ЗДЕСЬ.

Как видим, в статье 4 отмечено, что физлицо может быть ограничено в праве пересекать границу в некоторых случаях.

Рассмотрим этот момент подробнее.

В целом порядок выезда за границу граждан Украины регулируется Законом Украины «Про порядок виїзду з України і в’їзду в Україну громадян України».

В данном документе есть статья 6, которая называется «Підстави для тимчасового обмеження права громадян України на виїзд з України» и где приведен исчерпывающий список причин, по которым гражданин Украины может быть временно ограничен в праве выезда за границу.

Кому интересно ознакомиться с полным списком – ссылку на ресурс  ЗДЕСЬ.

Нас же интересует конкретно пункт 5 этой статьи, который гласит, что гражданин может быть ограничен в праве пресечения границы когда «він (громадянин) ухиляється від виконання зобов’язань, покладених на нього судовим рішенням або рішенням інших органів (посадових осіб), що підлягає примусовому виконанню в порядку, встановленому законом, — до виконання зобов’язань або сплати заборгованості зі сплати аліментів;»

Рассмотрим этот пункт подробнее.

Ключевые моменты, которые вытекают из статьи:

1. Гражданин является неплательщиком алиментов, имеет долги перед банком, за неуплату комуслуг, налоговые долги и пр. (список можно продолжать).
2. Истец (тот, кому должны) обращается в суд и суд выносит решение в пользу обратившегося.
   В данному пункте есть оговорка – относительно должника по алиментам обращение с суд не требуется. Истец непосредственно обращается к исполнителю. (Статья 194 Семейного Кодекса Украины. Ссылка на ресурс ЗДЕСЬ)
3. С целью обеспечения решения государственный или частный исполнитель обращается в суд для установления временного ограничения в выезде за границу до погашения задолженности. (согласно Закону Украины «Про исполнительное производство» статья 18 пункт 19. Ссылка на ресурс ЗДЕСЬ).

Это сильно упрощенный механизм ограничения права выезда за границу. Однако мы можем сделать из всего этого вывод, что единственной причиной в «ограничении права выезда за границу при наличии задолженности» может быть решение суда не в вашу пользу (за исключением задолженности по алиментам, где достаточно решения исполнителя). А временное ограничение в праве выезда за границу – механизм принудить вас исполнить решение суда.

Следовательно, теперь мы сами можем ответить на вопросы:

• выпустят ли за границу если есть кредит?
• возможен ли выезд за границу с плохой кредитной историей?
• можно ли выехать за границу с просроченным кредитом?

По всех вопросах правильный ответ – «да», выпустят, если кредитор не обратился в суд, и если суд не вынес постановление (решение) не в вашу пользу. В таком случае ВОЗМОЖНО, что с целью заставить вас выполнить решение суда исполнитель через суд добился того, что вас не выпустят за пределы страны.

Ну а наличие незакрытых кредитов, прострочек, минусового баланса на карточке и пр. роли вообще не играет.

Следует заметить, что, если дело дошло до суда, а перед этим как правило приходит куча предупредительных писем и звонков, ответчику (в нашем случае должнику) по месту регистрации приходит приглашение явиться в суд для слушания дела. И только если не удалось найти ответчика (не проживает по указанному адресу и пр.) суд проходит без участия ответчика.

Касательно неуплаты алиментов – судебного слушания не требуется. За дело сразу берется исполнитель.

Есть ли я в базе должников, как проверить?

Проверить себя, есть ли вы в списке должников можно сайте Министерства юстиции (Единый реестр должников): erb.minjust.gov.ua

Есть ли я в «стоп-списке» на пересечение границы?

Вы всегда можно проверить себя на наличие в так называемых «стоп-списках».

Для этого необходимо направить соответствующий запрос в Государственную пограничную службу.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте службы: dpsu.gov.ua

На этом все!

Желаю вам не иметь долгов и путешествовать с удовольствием, а список полезных ресурсов для путешествий пусть вам в этом помогает!

Если для вас актуальна тема увеличения дохода, рекомендую нашу рубрику «Доход через интернет», где мы делаем обзор разных вариантов с полезными рекомендациями, а также пост «10 бирж фриланса и удаленной работы».

До скорых встреч!

Рекомендую почитать:

• «Безвизовые страны для Украины: список, условия, карта, полезная информация»
• «Отменили, задержали, перенесли рейс на самолет — что делать? Получите компенсацию до 600 евро»
• «Туры из Украины в разные страны: найти, сравнить, купить, подобрать горящие»

Добавить комментарий

• >

Выезд за границу с кредитом

С ростом популярности потребительских кредитов среди населения увеличивается и число тех, кто погашает их не вовремя или в неполном объеме. Переоценивая свои финансовые возможности, они не думают о возможных негативных последствиях наличия неоплаченного долга. Например, сегодня законодательство ограничивает таким лицам выезд за границу с кредитом, по которому имеется просроченная задолженность, а также с невыплаченными алиментами, штрафами, налогами и жилищно-коммунальными платежами.

Какие ограничения существуют?

И даже наличие задолженности по кредиту, по поводу которой еще не возбуждено судебное разбирательство, не может помешать покинуть страну, хотя не внесенный вовремя платеж все же дает банку повод обратиться в суд. Причем сумма долга не имеет принципиального значения, но, как правило, для обращения в судебные органы она должна достигнуть значительной цифры, ведь подобные разбирательства очень невыгодны банку.

С неоплаченным кредитом выезд за границу возможен и в случае уже начавшегося разбирательства до тех пор, пока не будет вынесено и передано на исполнение в подразделение судебных приставов решение о запрете выезда за пределы страны. Без него ограничить свободу перемещения гражданина Российской Федерации никто не вправе. Но и после вступления судебного решения в силу заемщику дается еще пять дней на погашение задолженности, что позволяет ему исправить создавшееся положение. Если он этого по какой-либо причине не выполнит, то сведения о нем, как о лице, уклоняющемся от уплаты долгов, будут переданы в службы пограничного контроля.

Основания для принятия решения о временном ограничении выездов за рубеж

Однако, должник, не присутствовавший на заседании или не проживающий по месту регистрации, может и не узнать о принятых в отношении него мерах. Это связано с тем, что в случае его неявки по вызову решение принимается заочно, а неплательщик извещается о нем письменным сообщением, направляемым по месту официальной регистрации. Разыскивать и уведомлять его лично никто не станет.

При наличии проблем с кредитом вылет за границу может быть запрещен прямо в аэропорту непосредственно перед посадкой в самолет, и только при прохождении процедуры пограничного контроля человек узнает о невозможности покинуть страну. Чтобы избежать такого неприятного сюрприза, стоит узнать об имеющихся задолженностях заранее.

Информацию по неоплаченным долгам в государственный бюджет (налогам или штрафам) несложно узнать на сайтах соответствующих государственных структур, указав свои анкетные данные (Ф.И.О., ИНН, регион и т.п.). А вот сведения об имеющихся задолженностях кредитным организациям в сетях Интернета искать бесполезно, потому что законодательством их публикация запрещается. Но можно узнать о возбужденных в отношении человека исполнительных производствах, вбив его Ф.И.О. в форму поиска их реестра на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

Наведите справки заранее

Если просроченные платежи все же послужили причиной ограничения выезда за рубеж, то единственным выходом из этой ситуации будет погашение задолженности банку. Причем, если некоторые другие долги (штрафы, налоги) можно заплатить непосредственно на таможне, то с кредитом это вряд ли получится. Даже человек, выехавший за границу до вступления в силу судебного решения, все равно по приезду обязан будет погасить образовавшуюся задолженность с учетом начисленных пени.

Еще одной неприятной особенностью ограничения выезда из страны является тот факт, что срок исполнения постановления, вынесенного судебным приставом-исполнителем, составляет примерно 30 дней. Даже если должник полностью рассчитался с банком и имеет на руках подтверждающие документы, сотрудники пограничной службы не выпустят его за рубеж до тех пор, пока он не перестанет фигурировать в их базе данных уклоняющихся от уплаты задолженностей.

Происходит это из-за того, что российская судебная система довольно медлительна, и бюрократические процедуры в ней могут длиться неделями. Положительным моментом в данной ситуации можно считать то обстоятельство, что запрет покидать страну в любом случае не превышает 6 месяцев. Также не сможет помешать непогашенный кредит выезду за границу родственникам неплательщика.

Все, что вам нужно знать об обучении за границей Финансовая помощь

Программы изучения

TLDR 👀

• Да, вы можете получить финансовую помощь для обучения за границей! Независимо от того, используете ли вы существующую помощь или подаете заявку на получение кредита в первый раз, финансирование для вашего зарубежного приключения находится в пределах вашей досягаемости.
• Федеральная финансовая помощь, частные кредиты или и то, и другое — это способы финансирования вашего обучения за границей.
• Если вы уже получаете федеральную финансовую помощь, вы можете использовать эти деньги для своей будущей программы. Возможно, вам придется изменить сумму, которую вы получаете, чтобы покрыть дополнительную программу за границей.
• Если вы исчерпали свое пособие по федеральной финансовой помощи, вам, возможно, придется брать частные кредиты.
• Федеральные и частные кредиты имеют разные процентные ставки и варианты погашения, поэтому проведите исследование, чтобы выбрать лучшее для вашего финансового положения.
• Программы прощения кредита доступны для определенных профессий, если вы заимствовали федеральную финансовую помощь.

Вы взвесили все за и против обучения за границей и решили пойти на это. Однако у вас на уме один вопрос: можете ли вы себе это позволить со студенческими кредитами или без них?

Стоимость обучения в колледже или университете в США за последнее десятилетие неуклонно росла. Исследование US News & World Report, проведенное в 2021 году, показало, что за 20-летний период с 2002 по 2022 год плата за обучение в университетах США выросла на 211%, а за пределами штата — на 171%. Из-за этого все больше и больше студентов вынуждены брать кредиты, чтобы позволить себе высшее образование. Хотя кредиты могут быть чрезвычайно полезными и сделать мечту о колледже достижимой, они определенно усложняют обучение за границей.

Мы в Go Overseas считаем, что опыт обучения за границей должен быть доступен каждому, независимо от его платежеспособности. Вот почему мы продвигаем многочисленные стипендии и гранты, чтобы помочь компенсировать растущие расходы на образование. Но что происходит, когда этих возможностей недостаточно? Вот тут-то и приходит на помощь финансовая помощь.

Независимо от того, путешествуете ли вы на несколько недель или на год, есть несколько способов профинансировать ваше зарубежное приключение с помощью финансовой помощи.

1. Учитывайте тип и местоположение программы

Само собой разумеется, что более короткие программы, такие как летнее обучение за границей, как правило, стоят меньше, чем семестровые или годичные программы. Кроме того, существуют разные форматы, которые несут разную стоимость. Типы программ обучения за рубежом, предлагаемые университетами, обычно включают:

• Программы под руководством преподавателей/преподавателей – обучение оплачивается в вашем домашнем университете. Занятия либо преподаются, либо контролируются вашими преподавателями в иностранном университете. Эти программы могут включать или не включать жилье и питание.
• Партнерские программы со сторонними провайдерами – обучение оплачивается по одобренной университетом партнерской программе. Компании, занимающиеся аффилированным обучением за рубежом, имеют такие громкие имена, как CIS и API. Эти программы обычно включают жилье, питание, страховку и поддержку, но, как правило, стоят дороже.
• Программы обмена – обучение оплачивается в родном университете. Это отличается от варианта под руководством преподавателей / инструкторов тем, что вы идете в одиночку, а не в группе. Это влечет за собой более высокий уровень автономии, но большую интеграцию в ваш университет. Эти программы могут включать или не включать жилье и питание.
• Программы прямого зачисления – обучение оплачивается в принимающем зарубежном университете. Если вы планируете самостоятельно поступать в зарубежный вуз, вам необходимо убедиться, что ваш будущий вуз участвует в федеральной программе финансовой помощи США. Правительство предоставляет полезный список международных школ, которые имеют право участвовать в федеральных кредитных программах. Обратите внимание, что некоторые школы в списке относятся к категории «только отсрочка», что означает, что вы не можете воспользоваться помощью там, но ваши существующие кредиты будут отсрочены на время учебы.

Местоположение также может повлиять на общую стоимость. Например, в таких странах, как Исландия, Норвегия и Швеция, а также в таких городах, как Лондон и Париж, цены на жилье, питание и транспорт будут намного выше. Если вы гибко подходите к месту назначения, изучите ожидаемую стоимость проживания в некоторых из самых популярных стран для обучения за рубежом.

2. Знайте, какие виды ссуд на обучение за границей вам доступны.

Студенческие ссуды можно получить через федеральное правительство или через частных кредиторов, таких как банки или кредитные союзы, и использовать их для учебы за границей.

Федеральная финансовая помощь

Министерство образования США предоставляет студенческие кредиты правомочным гражданам. Эти кредитные деньги могут быть использованы в США или за границей. Если вы планируете использовать свои федеральные средства за границей для обучения за границей, вы должны выбрать одобренную университетом программу (например, перечисленные выше типы) или запросить одобрение, если желаемая программа не указана в списке.

Как подать заявку на текущую федеральную помощь

Уже получаете федеральную помощь на учебу в университете США? Тогда вам повезло! Вы можете применить свой текущий пакет помощи к обучению за границей. Вам следует обратиться в отдел финансовой помощи вашего университета, чтобы определить, нужно ли вам подавать заявление на корректировку. Однако, если у вас нет кредитов, вам необходимо подать заявку онлайн.

Как подать заявку на кредит

Чтобы подать заявку на федеральную помощь студентам, вы должны заполнить бесплатное заявление на федеральную помощь студентам, или FAFSA. Это можно сделать онлайн и относительно быстро, если у вас есть вся необходимая информация. Эта информация включает ваш:

• Номер социального страхования (SSN)
• SSN родителя/опекуна (для учащихся-иждивенцев)
• Регистрационный номер иностранца (для имеющих право граждан, не являющихся гражданами США)
• Номер водительского удостоверения (если есть)
• Информация о федеральном подоходном налоге
• Имеющиеся активы (деньги в чеке, сбережения, акции и т. д.)
• Необлагаемый налогом доход

Каждый год устанавливаются крайние сроки как на уровне штата, так и на федеральном уровне, поэтому обязательно проверяйте крайние сроки на веб-сайте, где вы живете.

После подачи FAFSA вы получите отчет о помощи учащимся (SAR), в котором будут подтверждены ваши данные и указана сумма, которую вы можете взять в кредит.

Типы кредитов

В зависимости от вашего уровня образования (бакалавриат или выпускник) и уровня дохода могут быть доступны три различных типа кредитов, которые можно использовать как для общего обучения, так и для обучения за границей.

• Прямые субсидированные кредиты : доступны для студентов, демонстрирующих финансовые потребности.
• Прямые несубсидированные кредиты : доступны для студентов и аспирантов. Они не основаны на финансовых нуждах.
• Прямые кредиты ПЛЮС : требуется проверка кредитоспособности, они доступны для родителей студентов-иждивенцев, которым нужны дополнительные деньги для покрытия расходов на образование, помимо другой финансовой помощи.

Суммы федеральных займов варьируются от 5 500 до 12 500 долларов в год для студентов и до 20 500 долларов для аспирантов. Сумма будет определяться большим количеством факторов, в том числе тем, как долго вы собираетесь учиться за границей. Каждый из них имеет разные процентные ставки и годовые лимиты вознаграждения

Если вы впервые подаете заявку на получение федерального кредита, вам необходимо пройти онлайн-консультацию по поступлению, в которой подробно объясняется процесс получения кредита и предоставляются инструменты финансового планирования.

Наконец, не забывайте: ваш FAFSA необходимо продлевать ежегодно!

Частные кредиты

Частные кредиты являются вариантом для студентов, которые исчерпали свои федеральные лимиты заимствований или не имеют права на получение федеральных кредитов. Как правило, такие заявки можно подавать онлайн.

Чтобы помочь студентам разобраться с многочисленными частными кредитными учреждениями, финансовый веб-сайт Nerdwallet подробно описал лучшие частные студенческие кредиты. В их статье сравниваются процентные ставки и условия, чтобы помочь вам принять взвешенное решение.

Важно отметить, что в отличие от федеральных займов, большинство частных кредиторов требуют проверки кредитоспособности. Если у вас нет кредитной истории, вам понадобится поручитель. Поручителем может быть родитель, опекун или другое взрослое лицо с хорошим кредитным рейтингом, которое готово погасить ваш студенческий кредит, если у вас наступят трудные времена. Есть также поставщики, которые не требуют минимального кредитного балла.

3. Плюсы и минусы федеральных кредитов по сравнению с частными

Обучение за границей может быть очень полезным и меняющим жизнь опытом. Вам решать, что лучше для вас и финансов вашей семьи, поэтому вот некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать при заимствовании денег. Желательно провести обширное исследование, прежде чем брать какие-либо кредиты.

Это лишь краткий обзор различий между вариантами предоставления кредита, так что сделайте свое исследование! Высокие процентные ставки и негибкие условия могут заставить вас сделать два шага вперед, а затем один шаг назад в плане погашения. Ваше обучение за границей, образование и ваши финансы важны, поэтому важно начать с правильной ноги.

4. Понимание погашения студенческих кредитов

Когда ваш кредит подходит к погашению, очень важно понимать, как происходит погашение и какие планы доступны для вас. Неуплата студенческого кредита может повредить вашему кредитному рейтингу и привести к финансовым проблемам.

Независимо от того, берете ли вы кредит у правительства или у частного кредитора, они будут работать с вами, чтобы сформулировать план, чтобы избежать просрочки платежей. Например, федеральные студенческие ссуды имеют планы выплат в зависимости от дохода.

5. Погасить задолженность по студенческому кредиту за обучение за границей

Окончание учебы с горой долгов — серьезный облом, но есть способы компенсировать сумму долга после окончания университета.

Стипендии на обучение за границей

Прежде чем взять кредит, обязательно изучите возможные возможности получения стипендии для обучения за границей. Есть свободные деньги, которые ждут, чтобы финансировать ваше образование, и, к счастью, Go Overseas прикрывает вас. Начните копаться в некоторых стипендиях, которые мы собрали для студентов с разным опытом и областями обучения.

• Стипендии и гранты для обучения за рубежом 42, на которые можно подать заявку в 2021 году
• Стипендии 15 для обучения за рубежом для студентов BIPOC
• Лучшие стипендии 6 для обучения за границей во Франции
• Лучшие стипендии 9 для обучения за границей в Коста-Рике
• Лучшие стипендии 9 для обучения за границей в Испании
• Стипендии 12 для старших классов за границей, чтобы подать заявку на

Не знаете, как выделить свое приложение? У нас это тоже предусмотрено! Следуйте этим советам по стипендиям для обучения за границей, чтобы узнать, какие организации хотят видеть от кандидатов на обучение за границей, и как сделать все возможное.

Программы списания кредита

Если ваш кредит на обучение за границей поступает от федерального правительства, существуют программы списания кредита для погашения долга на основе лет работы в определенных областях. Медсестры, врачи, учителя и другие лица могут воспользоваться этими программами.

Как правило, работа должна выполняться в районах, обозначенных как недостаточно обслуживаемые. Вы будете предоставлять жизненно важные услуги нуждающимся сообществам, одновременно работая над сокращением или ликвидацией задолженности по студенческому кредиту.

Узнайте в своем штате или воспользуйтесь ссылками ниже, чтобы узнать, подходит ли ваша будущая профессия.

• Прощение кредита государственной службы
• Программа погашения ссуды Национальной службы здравоохранения

Куда ты пойдешь?

Теперь, когда вы знаете, что обучение за границей достижимо, куда вы пойдете? Начните с проверки веб-сайта вашего университета по обучению за рубежом. Если вам нужны дополнительные рекомендации, свяжитесь с координатором обучения за границей вашей школы, чтобы запланировать встречу или посетить семинар. Также обязательно ознакомьтесь с тем, как учиться за границей бесплатно или дешево, что может открыть еще больше возможностей. Мир ждет вас, не позволяйте финансовым заботам сдерживать вас!

Продолжайте читать

8 Советы по банковскому финансированию за рубежом, которые вы должны знать

Лиф использовал деньги других людей (OPM), чтобы начать свою карьеру в сфере инвестирования в недвижимость в Соединенных Штатах, и мы также смогли взять кредит для наших первых покупок за границей.

Для своей первой инвестиции в Чикаго Лиф договорился о кредите в размере 98% LTV от местного банка, у которого было специальное предложение, и мы купили наш дом в Ирландии с финансированием в размере 95% LTV от Банка Ирландии.

В то время как наша вторая инвестиция в зарубежную недвижимость — квартира на стадии строительства на побережье Испании — не финансировалась банком, она была сделана на условиях застройщика, которые позволили нам заплатить всего 5% аванса, а затем еще 25% в течение двух лет, при этом последние 70% не должны быть оплачены до завершения блока.

Банковское финансирование в США осуществляется за дополнительную плату, если ваша LTV превышает 80% в форме частного ипотечного страхования (PMI). Спросите Лифа, как он умудрился не платить PMI за покупку в Чикаго, если когда-нибудь встретите его на конференции.

Частное ипотечное страхование не является обязательным требованием при получении кредита для покупки недвижимости на большинстве зарубежных рынков, но местный полис страхования жизни, в котором банк-кредитор указывается в качестве основного бенефициара, если вы умрете до выплаты ипотечного кредита. Вы можете купить полис через банк или у третьего лица, но действующий полис страхования жизни в вашей стране не будет соответствовать требованиям.

Что еще более важно, большинство компаний по страхованию жизни по всему миру застрахуют вас только до 70 или 75 лет. Это ограничение ограничивает срок ипотеки, если вы старше 50 лет при подаче заявки на финансирование. Например, 65-летний человек может претендовать на получение кредита в лучшем случае на 10 лет.

Не забывайте о стоимости страхования жизни при расчете возврата инвестиций; это может откусить от вашего чистого дохода.

Вот еще восемь вещей, которые вы должны знать о банковском финансировании за рубежом:

1. Даже если вам 40 лет или меньше, не рассчитывайте на 30-летнюю ипотеку.

Это редкость за пределами США. Двадцать лет типичны; 25 лет можно.

2. Точно так же нетипичны ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, когда ставка фиксируется на весь срок кредита.

Ожидайте финансирования с переменной процентной ставкой. Во Франции ежемесячный платеж по нашей ипотеке с переменной процентной ставкой менялся только в том случае, если процентная ставка увеличивалась настолько, чтобы продлить срок кредита более чем на два года сверх первоначального срока. В какой-то момент это произошло, и наш ежемесячный платеж немного увеличился.

3. Если вы покупаете на рынке, где финансирование доступно для иностранных покупателей, и вы хотите или нуждаетесь в ипотеке, постарайтесь получить предварительное одобрение банка, прежде чем вы начнете покупать недвижимость.

Таким образом, вы будете уверены в своем бюджете на покупку, а также в расходах по ипотеке, включая ежемесячные расходы на страхование жизни.

4. Местное финансирование для иностранных покупателей-нерезидентов возможно в Панаме, Доминиканской Республике, Португалии, Франции, Испании, Италии и других странах Европы .

Мы смогли получить финансирование в Ирландии, потому что мы были резидентами и получали доход в этой стране. Возможность показать одну или обе эти вещи имеет большое значение для вашего права на получение финансирования; однако вы вряд ли сможете сделать это в большинстве мест (или, возможно, в любом месте), куда хотите инвестировать.

5. На некоторых рынках, где иностранный покупатель-нерезидент может получить местный кредит, условия делают эту идею непривлекательной .

Банки в Белизе и Никарагуа, например, предлагают финансирование иностранцам, но по двузначным процентным ставкам.

6. Процентные ставки в Европе

С другой стороны, в Европе процентные ставки очень низкие благодаря отрицательным ставкам центрального банка. Можно претендовать на ипотеку с плавающей процентной ставкой с начальной процентной ставкой всего 2% или меньше (в основном маржа банка по кредиту).

7. Большинство банков по всему миру используют показатели, аналогичные тем, которые используются банками США при квалификации заемщика .

Они смотрят на отношение вашего общего долга к доходу, а также на сумму платежа по конкретной ипотеке к соотношению дохода.

8. Некоторые банки разрешают вам включать прогнозируемый доход от аренды как часть ваших личных доходов при расчете отношения долга к расходам .

Если вы ищете ипотечный кредит в Панаме, плохая новость заключается в том, что банки считают лимит кредитной карты задолженностью, даже если на карте нулевой баланс. Коллега в Панаме должна была погасить и закрыть все свои кредитные карты, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. После того, как ипотека была выдана, у нее не было проблем с получением новых кредитных карт, включая карту банка, который финансировал ее покупку недвижимости. Иди разберись.

Именно из-за подобных особенностей лучше поговорить с банком, прежде чем начать поиск недвижимости, если вы надеетесь использовать банковское финансирование для покупки.

Тем не менее, действительно хорошая новость заключается в том, что банковское финансирование — не единственная доступная стратегия, позволяющая не указывать 100% покупной цены недвижимости при закрытии сделки.

Если финансирование покупки недвижимости за границей через местный банк не является реалистичным вариантом (поскольку рынок, на котором вы хотите купить недвижимость, не предоставляет кредиты иностранцам-нерезидентам или ваше финансовое положение не соответствует вашим требованиям), вы есть альтернативы.

Вариант финансирования № 1: взять кредит дома

Первый и самый простой — иногда, даже если местное финансирование доступно и вы соответствуете требованиям — может состоять в том, чтобы взять кредит дома. Нет, ваш местный банк в США не будет напрямую финансировать покупку зарубежной недвижимости. За исключением некоторых банков в Техасе и Калифорнии, которые время от времени предлагали кредиты в Мексике, банки США не имеют инфраструктуры, чтобы защитить себя от дефолта в другой стране. Как бы они лишить и восстановить свои средства?

Однако банки США предлагают ссуды под залог жилья и кредитные линии. Это был важный источник финансирования во время быстрого роста рынка США вплоть до 2008 года. Взять кредит в размере 100 000 долларов США, скажем, на ваше основное место жительства в Соединенных Штатах, чтобы инвестировать в кондоминиум на пляже в Бразилии или Доминиканской Республике. может быть простой стратегией. Ваш кредитный банк в США, как правило, не заботится о том, на что вы используете деньги, если они довольны показателями, связанными со стоимостью залога и соотношением вашего долга к доходу.

Впрочем, вам следует побеспокоиться. Если вам посчастливилось владеть недвижимостью в Соединенных Штатах, в которой достаточно собственного капитала, чтобы позволить вам инвестировать в другую недвижимость в другой стране, убедитесь, что вы ведете свои собственные расчеты и что вам удобно с математика. Тот факт, что банк даст вам кредит, не обязательно означает, что вы должны брать взаймы.

Самый важный расчет, который необходимо сделать, это определить, сможете ли вы покрыть платеж по линии собственного капитала, если ваша аренда за границей не будет приносить ежемесячный доход, на который вы рассчитываете сразу. Создание клиентской базы для краткосрочной аренды может занять некоторое время, и многие рынки краткосрочной аренды носят сезонный характер, что означает непостоянные денежные потоки из месяца в месяц, даже если вашего годового дохода от аренды должно быть более чем достаточно для покрытия платежей по кредиту.

Запустить сценарий наихудшего случая. Последнее, что вы хотите, — это поставить под угрозу свое основное место жительства или даже другую арендуемую недвижимость.

Вариант финансирования № 2: Условия покупки для разработчиков

В дополнение к использованию собственного капитала, который вы создали дома, другой вариант финансирования за границей может быть предоставлен разработчиком. Девелоперы, которые строят и продают на зарубежный рынок, понимают, что иностранные покупатели хотят и могут нуждаться в финансировании, поэтому многие предлагают программы оплаты. Они могут включать условия покупки перед началом строительства, планы платежей и прямое финансирование.

Застройщики часто рады предложить продажу земли с финансированием, потому что это означает приток наличности, который может помочь покрыть расходы на установку инфраструктуры. Как правило, при таком финансировании вы не получаете право собственности, пока не оплатите недвижимость в полном объеме. Застройщик защищен, потому что технически он все еще владеет собственностью. Ваши платежи защищены договором купли-продажи.

Покупка предварительного строительства означает план оплаты. Это может быть привязано к вехам строительства, а может означать регулярные платежи (даже, например, ежемесячные платежи по кредитной карте).

Это не является финансированием как таковым, так как нет ни LTV, ни процентной ставки, а платежи должны осуществляться в течение, скажем, 12–36 месяцев, а не амортизироваться в течение 20–25 лет. Когда строительство будет завершено, вы должны указать окончательную сумму к оплате, которая может варьироваться от 10% до 50%.

Менее распространенным, но иногда возможным является полноценное финансирование застройщика.

Как правило, застройщик не может позволить себе сделать это для всех квартир в здании (потому что это не даст ему достаточно денег для строительства), но иногда застройщик предлагает это за небольшое количество продаж. Чаще всего мы видели это в Панаме и Доминиканской Республике.

На некоторых рынках вы найдете продавцов, готовых вернуть часть покупной цены, если вы сможете внести значительный первоначальный взнос. Опять же, это чаще всего встречается на рынках с большими пулами иностранных покупателей. Однако, как и застройщики, частные продавцы, финансирующие продажу, не дадут вам 30 или даже 20 лет, чтобы погасить кредит. Обычно от трех до семи лет. Ожидайте начисления процентов по текущей местной ставке.

Мы договорились о покупке здания в Панаме, например, где продавец вернул ипотечный кредит по типичной для того времени банковской ставке, но сроком на 10 лет.