Кипр лаки банк: Начался процесс ликвидации Laiki Bank. Через восемь лет после краха

Кипрские банки — возврат средств, реквизированных во время кризиса

Последствия кипрского кризиса «стрижки депозитов». Процедура получения замороженных средств. Анализ законодательства, оценка сроков получения компенсаций, конвертация вкладов в акции Бэнк оф Сайпрус, оценка стоимости акций.

Сергей Панушко, юрист GSL Law & Consulting (С.П.)

&

Мария Пономарева, помощник юриста GSL Law & Consulting (М.П.)

С.П.: Здравствуйте, мы продолжаем серию вебинаров. Тема сегодняшнего вебинара следующая: «Когда же мы получим свои деньги?». Это касается ситуации с кипрскими банками, пострадавшими от кризиса. Меня зовут Сергей Панушко. Со мной моя коллега Мария Пономарева. Соответственно, вы можете задавать нам свои вопросы, а мы будем на них отвечать.

Для себя мы выделили три блока, которых мы коснемся в рамках этого вебинара. Во-первых, нам нужно еще раз проговорить текущий статус кипрских банков. Речь идет о двух банках: «Bank of Cyprus» и «Marfin Laiki Bank». Во-вторых, в рамках нашего вебинара мы обсудим расчеты с вкладчиками. В-третьих, достаточно общая ситуация, но ее все равно нужно будет обсудить –– ограничение на движение капитала, которое сейчас существует в кипрской банковской системе.

Итак, начинаем с первого пункта –– текущий статус банков.

М.П.: «Marfin Laiki Bank» находится сейчас в состоянии ликвидации. Многие бывшие сотрудники данного банка и наши коллеги из кипрской банковской сферы говорят, что произошло разделение этого банка на «хороший Laiki Bank» и «плохой Laiki Bank». «Хороший Laiki Bank» –– это денежных средств вкладчиков и клиентов банка, которые были застрахованы на сумму 100 тысяч евро, и каждая сумма, которая составляет 100 тысяч евро, перешла в «Bank of Cyprus». Все, что было больше 100 тысяч евро, осталось на счетах «Marfin Laiki Bank», но на данный момент идет процедура ликвидации этого банка, и средства, хранящиеся в этом банке, сейчас никому из клиентов данного банка не доступны.

С.П. : Я подведу итог. «Marfin Laiki Bank» существует, но уже как банковский институт не функционирует. Все частные активы в рамках 100 тысяч евро он передал «Bank of Cyprus». Соответственно, к ним уже можно получить доступ, пользуясь существующими инструментами «Marfin Laiki Bank». То есть вы заходите в свой интернет-банкинг, и у вас там отображается сумма ваших сбережений, которая не превышала 100 тысяч евро. Эти деньги по-прежнему вам принадлежат, но юридически деньги находятся на счетах «Bank of Cyprus». Что касается вкладов, превышающих 100 тысяч, мы осветим в следующем нашем пункте «расчет с вкладчиками». Пока мы обсуждаем только текущий статус банка.

Соответственно, «Bank of Cyprus» это по-прежнему существующий действующий банк, который сейчас взял на себя функции кипрского «Marfin Laiki Bank». Сотрудники, контакты, физические офисы –– все это перешло в «Bank of Cyprus». Если кому-то нужны контакты, и он не может их найти –– обращайтесь к нам, мы вам пришлем всю информацию. У нас есть вся необходимая информация. И сейчас мы затронем вопрос касательно тех сумм, которые не превышали 100 тысяч и сейчас находятся в «Bank of Cyprus». Что сейчас происходит с деньгами, замороженными на дату наступления кризиса, который был весной этого года?

М.П.: С «Bank of Cyprus» ситуация обстоит следующим образом. Сумма 100 тысяч евро –– это та сумма, которая была застрахована и которой клиенты могут пользоваться. Что касается сумм, которые превышают 100 тысяч евро, то это они были разделены на три части. Первая часть –– это те денежные средства, которые были уже высвобождены. Это значит, что 15% суммы на сегодняшний день доступны для расчетов. Клиент, который имел более 100 тысяч, может пользоваться для расчетов только 15% от общей суммы.

С.П.: То есть 100 тысяч плюс 15%.

М.П.: Да. Следующая часть была конвертирована в акции. Это 47,5% от суммы, превышающей 100 тысяч. Эта сумма была конвертирована в акции по номиналу 1 евро за каждую акцию. На данный момент по плану, который был составлен после марта «Bank of Cyprus» и Центральным банком Кипра, должна произойти процедура котировки эти акций, то есть должна быть составлена реальная стоимость акций, по которой впоследствии эти акции смогут торговать на бирже. Насколько нам известно, данная процедура еще не началась. «Bank of Cyprus» 17 ноября выпустит новую инструкцию по этому поводу. Приблизительные сроки, когда клиент сможет продать эти акции или вообще что-то с ними сделать –– это ориентировочно февраль следующего года. На сегодняшний момент клиент может зайти в свой банк-клиент и посмотреть, сколько у него акций, какая сумма выпущена в акции, какая сумма высвобождена, и какой суммой он может свободно пользоваться.

Третья часть –– это часть, конвертированная в срочные депозиты. Срочные депозиты так же были разделены на три блока: 6, 9 и 12 месяцев. Эти депозиты не могут быть востребованы досрочно. Срок, который предусмотрен для этих депозитов, сохраняет свою силу. «Тройка» и Центральный банк Кипра оставили за собой право один раз превысить срок одного из вкладов. Например, если мы говорим о 6-месячном вкладе, то банк может увеличить данный срок. Это может быть сделано один раз после того, как «тройка» даст на то свое указание. Проценты по этим вкладам будут выше, чем обычные проценты депонирования денежных средств. По истечению срока данных срочных вкладов, клиент также может пользоваться данными денежными средствами.

С.П.: Получается, что фактически с вкладчиками «Bank of Cyprus», грубо говоря, уже произведены расчеты. Им оставили часть денег, а остальное перевели в акции и в депозиты. Это все можно увидеть в интернет-банкинге. Единственное, что некоторыми активами сейчас нельзя распоряжаться, но глобально с ними уже рассчитались. Получается так.

М.П.: Да, 100 тысяч и 15% на сегодняшний момент и остальное все в инструментах.

С.П.: Я хотел бы сделать оговорку. Ты несколько раз сказала, что деньгами можно свободно распоряжаться. Распоряжаться можно, но не совсем свободно. Об этом мы более подробно поговорим в третьем пункте нашего вебинара.

У нас есть два вопроса: Когда и по какой стоимости я могу продать акции банка?

Акции «Bank of Cyprus » уже получены вкладчиком. Они находятся на его счету, что видно в интернет-банкинге. Соответственно, стоимость одной акции составляет номинальную стоимость в 1 евро. По этой стоимости они и получены. О том, где и как их можно продать, Маша уже говорила. Пока такого механизма нет, но планируется в ближайшее время его ввести. Также предполагается, что можно будет их свободно покупать и продавать.

Второй вопрос: У меня было 180 тысяч до кризиса. Мне оставили 80 тысяч, но их не отдают, а кормят завтраками.

Вообще, сомнительная ситуация, потому что сумму в 100 тысяч должны вернуть, поскольку она установлена законом, и технически это все делалось, скорее всего, автоматически. Тут в вопросе не указано, о каком банке идет речь. На мой взгляд, здесь речь может идти либо о технической ошибке со стороны банка, и надо разбираться с конкретным сотрудником, либо человек что-то не понял, не увидел или не учел каких-то сумм, которые по какой-то причине списались. Надо разбираться. Но потенциально такой ситуации быть не должно. Я о таком больше не слышал.

Теперь мы переходим ко второму разделу нашего вебинара –– расчеты с вкладчиками. Маша уже все проговорила. Формально расчеты уже произведены. Все вкладчики являются обладателями определенных активов, которые отражаются в интернет-банкинге. Это средства, срочные депозиты и акции банка. Тут все понятно. Давай теперь поговорим про «Marfin Laiki Bank».

М.П.: Как я уже сказала, «Marfin Laiki Bank» сейчас находится на стадии ликвидации. На данный момент происходит оценка всех активов, которые имеются у «Marfin Laiki Bank». Это вся недвижимость и какие-то иные активы не только на территории Кипра.

С.П.: Вообще, еще у него есть акции «Bank of Cyprus».

М.П.: Да, также имеются акции «Bank of Cyprus» в размере 18%. «Плохой Laiki Bank», который сейчас находит в процессе ликвидации. Является держателем 18% акций «Bank of Cyprus». Эти акции также будут оценены. На сегодняшний момент до конца не известно, будут ли они проданы, а полученные деньги будут переведены на счета вкладчиков, пропорционально их вкладам в «Laiki Bank», либо же будут распределены между вкладчиками. Скорее всего, они будут проданы, когда будет возможность продавать акции на бирже.

С.П.: И все кинутся их покупать.

М.П.: Некоторые говорят, что уже есть предложения. Вопрос сроков является наиболее важным вопросом для клиентов «Laiki Bank». На сегодняшний момент установлен неопределенный срок 3-5 лет, для того чтобы оценить и продать активы, а затем возместить вкладчикам «Laiki Bank» их потерянные денежные средства, которые были на счетах. Возмещение будет происходить пропорционально тем вкладам, которые были на счетах в «Laiki Bank».

С.П.: В «Laiki Bank» типовая ситуация банкротства. Все имущество продается и пропорционально делится на все. Срок 3-5 лет, но все понимают, что это может затянутся, поскольку зависит от многих факторов. Наверное, основной фактор –– это как быстро смогут продать имущество.

М.П.: Управляющий, который сейчас назначен в «Laiki Bank», чтобы возместить как можно больше денежных средств вкладчикам, будет смотреть на рынок, и стараться продать все активы по максимально выгодной цене. Соответственно, потребуется какое-то время, чтобы рынок той же недвижимости поднялся, и стоимость активов была наиболее высокой.

С.П.: Мы рассказали про всю формальную сторону вопроса, и здесь больше нечего добавить. Сейчас Кипр предлагает вкладчикам, у которых «сгорели» большие суммы денег, кипрское гражданство. Возможно, будут еще какие-нибудь предложения.

Теперь переходим к следующему разделу нашего вебинара –– ограничение на движение капитала, которое присутствует в кипрской экономике. Постоянно выходят декреты Центробанка. Сейчас уже вышел декрет №22.

М.П.: Прежде всего, нужно сделать оговорку, в отношении каких денежных средств приняты декреты, и на какие денежные средства эти декреты распространяются. До 29 марта, когда произошли известные всем события, денежные средства, которые были на счетах, называются «старыми денежными средствами». После 29 марта «новые денежные средства». Соответственно, мы будем ориентироваться на эти термины. В отношении денежных средств, которые были до 29 марта, действует декрет №22, по которому есть определенные ограничения на осуществление тех или иных транзакций. Стоит сказать, что по-прежнему остается требование документарного подтверждения транзакции. Какими документами может быть подтверждена транзакция? Это договор, инвойс, какой-либо иной документ, в случае если договора и инвойса нет и который устроит банк, и подтверждающий, что данная транзакция необходимо для ведения обычной хозяйственной деятельности той или иной компании. Хотелось бы больше заострить внимание на тех транзакциях, для которых требуется получение одобрения комитета. Это транзакции компании, размеры которой больше чем один миллион евро. Мало того, что нужно показать документы в банк, что данная транзакция осуществляется в рамках обычной хозяйственной деятельности, на нее также нужно получить одобрение комитета для того, чтобы провести эту транзакцию. Для всех других транзакций, которые осуществляет компания, достаточно только предоставления подтверждающих документов. Если мы говорим о физических лицах, то здесь у нас не требуется подтверждающих документов для транзакции, не превышающей 15 тысяч евро. Она может проходить по любым основаниям, по любым критериям. Это та сумма, которой физическое лицо может прийти и что-то оплатить. Если же мы говорим о тех транзакциях, которые осуществляются вне рамок Кипра, то ограничения для физических лиц уменьшается и составляет 5 тысяч евро.

С.П.: Что значит вне рамок Кипра?

М.П.: Например, гражданин, имеющий счет в кипрском банке, хочет осуществить перевод в зарубежный банк. В этом случае сумма уменьшается до 5 тысяч.

Также каждый месяц данные ограничения пересматриваются и выходят новые декреты. Данный декрет, о котором мы сейчас говорим, действует по состоянию на 24 ноября. После данной даты будет выпущен либо новый декрет, либо будут внесены изменения в существующий, и возможно суммы уже будут отличаться от тех сумм, которые мы сегодня называли.

Также стоит отметить, что по данному декрету ограничены транзакции внутри самого Кипра. То есть одна компания имеет счет в одном кипрском банке и во втором кипрском банке. Эта компания не сможет перевести денежные средства со счета в одном кипрском банке на счет в другом кипрском банке. Это так же сделано для того, чтобы в оном банке сосредотачивались все денежные средства, которые клиент рассматривает наиболее как наиболее благонадежными, а другой кипрский банк терпел от этого какие-то убытки. Иными словами, чтобы бы был некий баланс между кипрскими банками и не повторилась ситуация как с «Laiki Bank».

С.П.: По рынку ходят всякие слухи. И нужно чтобы деньги из одного кипрского банка не утекали в другой кипрский банк. Они находятся на Кипре, за рубеж они могут выходить только в рамках ограничений, а на самом Кипре их не надо переводить из банка в банк.

М.П.: Также такое ограничение введено, потому что одна компания, у которой были денежные средства до 29 марта на счету в «Bank of Cyprus», она переводит эти средства в рамках своей компании на счет в другом кипрском банке, и эти же средства уже выпадают из тех ограничений, которые существуют.

С. П.: Ограничения на движение капитала есть. Они распространяются только на старые средства. По большому счету и раньше все транзакции должны были быть документально подтверждены по запросу банка или без запроса банка в зависимости от суммы. Сейчас надо исходить из того, что под любую транзакцию нужны сканы документов и требования к таким документам сейчас гораздо жестче, чем это было раньше. Сейчас банк может требовать дополнительные документы, задавать вопросы –– все в зависимости от ситуации. Но глобально в этом ничего нового нет. Наверное, основной момент в том, что транзакции свыше миллиона должны пройти одобрение комитета при Центральном банке Кипра. Здесь ситуация абсолютно непредсказуемая. Но операции, связанные с бестоварными сделками: ценные бумаги, выдача займов, возврат займов –– их в принципе не одобряли. Компании, которые их проводили, а для них это было основной деятельностью, все равно комитет их не одобрял. Комитет давал одобрение на операции в реальном секторе. Сейчас сложно сказать, как обстоят с этим дела. Надо понимать, что свыше миллиона требуется обязательное одобрение комитета.

Также ограничено движение средств между кипрскими банками в рамках одного и того же владельца счета.

Наверное, это все. Можно еще коротко рассказать об основной кипрской банковской системе. Помимо «Laiki Bank» и «Bank of Cyprus» там много разных банков. В принципе они все работают. Что касается надежности, то мы тут никогда не оцениваем этот параметр, поскольку это определяете вы, исходя из кредитных рейтингов и т.д. Наша практика показывает, что клиенты в общем-то вновь повернулись к Кипру и продолжают с ним работать, а кто-то даже начинаем с ним работать, открывая новые счета. Конечно, это меньше, чем было до этого, но банковская система живет и работает. Что будет завтра? Будем надеяться на лучшее.

У нас есть вопрос. Судя по информации в прессе, сейчас в совете директоров банка Кипра есть шесть русских. Это нам как-то поможет в будущем?

Хороший вопрос. Маша, как ты думаешь, поможет ли нам это в будущем?

М. П.: Думаю, вряд ли.

С.П.: Я думаю, это можно оставить без комментариев. Единственное, я бы наверное сказал, что не совет директоров принимает все эти декреты и решения о банкротстве. Эти решения принимают на уровне парламента Республики Кипр, который действует еще и под влиянием институтов Европейского союза. Поэтому я бы не стал комментировать этот вопрос.

Вопрос: Может ли быть ускорен процесс конвертации денег в акции банка Кипра, которые можно будет хотя бы продать?

Для невнимательных повторяем, что остатки по счетам в «Bank of Cyprus» уже сконвертированы и в ценные бумаги (акции) и в денежные средства. Что касается депозитов, то там уже вопрос решен. Там четко определен срок для двух из трех депозитов. А что касается акций, то деньги уже сконвертированы в акции, и вопрос стоит только в том, что сейчас технически их нельзя продать, и нет механизма вывода их на биржу. Наверное, в этой части это может как-то положительно сказаться с учетом того, что там существенная часть русских денег. И с учетом того, что «Laiki Bank» владеет 18% акций «Bank of Cyprus». Соответственно, чем раньше смогут эти акции «Bank of Cyprus» смогут продаваться, тем раньше и «Laiki Bank» сможет рассчитаться с вкладчиками.

М.П.: Стоит оговориться, что в любом случае существуют какие-то формальности для того, чтобы акции могли котироваться на бирже. Должно быть принято какое-то решение специальной комиссией для того, чтобы понимать, что акции уже могут продаваться.

С.П.: На мой взгляд, ситуация с этими двумя банками уже зафиксирована, основные вещи уже зарегулированы. Сейчас идут какие-то технические процессы. Они могут быть ускорены, могут быть замедлены, но лед уже тронулся и в другую сторону он уже не пойдет. Поэтому глобально ситуация уже понятна. Мы рассказали, как она есть, те нормативно-правовые акты, которые уже приняты, не предполагают того, что что-то резко и кардинально поменяется.

Вопросов больше нет. В любом случае вы можете на наш электронный адрес, который указан на сайте, присылать свои вопросы. Мы на них ответим. На этом у нас пока все. На этом мы прощаемся. До свидания.

М.П.: До свидания.

Обманутые вкладчики банков Кипра из России до сих пор пытаются вернуть свои деньги

В России создается организация обманутых кипрских вкладчиков. Ее участники будут бороться за право управления Банком Кипра, в активы которого принудительно были «упакованы» их депозиты после конфискационной реформы марта 2013 года, а также за возвращение части собственных средств. Это будет НКО, которая пока в процессе регистрации: государство не спешит помогать своим гражданам.

На этой неделе стало известно, что в Москве создается Автономная некоммерческая организация «Центр защиты прав акционеров и инвесторов банков Кипра».

Организация будет защищать интересы юридических и физических лиц, потерявших деньги на Кипре в результате решений местного правительства в марте 2013 года, и объединит обманутых вкладчиков двух на тот момент крупнейших банков страны – Bank of Cyprus и Laiki Bank (бренд Cyprus Popular Bank).

«Цена вопроса»

В тот период финансово-экономический кризис привел к тому, что Кипр оказался на грани дефолта. После того как 16 марта 2013 года министры финансов стран зоны евро взамен на экстренную помощь Кипру решили ввести «единовременный налог» на все банковские вклады в стране, то есть, по сути, ограбить вкладчиков, банковская система острова оказалась парализованной — платежи перестали проводиться, и вывести деньги стало невозможно. В итоге, согласно придуманной схеме, обладатели депозитов свыше суммы в 100 тыс. евро были вынуждены стать акционерами Bank of Cyprus в размере 47,5% этого излишка. Гораздо меньше повезло вкладчикам Laiki Bank. Он был обанкрочен и поглощен Bank of Cyprus, поэтому они потеряли больше.

Кипр примет удар по России

Введение санкций ЕС против России может добить экономику Кипра. Если компании и частные лица из России будут…

07 мая 19:24

«В настоящее время часть денег была возвращена или превращена в понятные депозиты, основной накал проблемы частично снят, но, поскольку большая сумма денег разных интересантов «застряла» в банке, активные действия продолжаются», — отмечает адвокат юридической фирмы ЮСТ Александр Боломатов.

По оценке исполнительного директора создаваемой организации Евгения Когана, потери вкладчиков в Bank of Cyprus составляют $4 млрд, в Laiki Bank — около $10 млрд.

Впрочем корректно оценить как безвозвратные потери, так и только пока лишь частично потерянные денежные средства весьма сложно. Кипр был излюбленным офшором не только для физических, но и для юридических лиц из России.

«Точно неизвестно, сколько денег российские граждане держат на Кипре: по различным экспертным оценкам, озвученным за последние пару лет, эта сумма может находиться в диапазоне 8–35 млрд евро. Кроме того, российские банки выдали до $40 млрд кредитов местным банкам и российским компаниям, зарегистрированным на Кипре,

— подсчитывает член экспертного совета комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции, партнер компании «Налоговик» Сергей Варламов. — Таким образом, примерно эти суммы были потеряны или зависли».

«Предполагаемая сумма российских денег, зависших на Кипре на момент блокировки счетов, варьировалась от 20 до 27 млрд евро. Сегодня эта сумма меньше, с учетом того что какие-то средства удалось вывести тем или иным способом, но

все равно это, предположительно, не меньше 12 млрд евро,

— оценивает партнер ГК vvCube Вадим Ткаченко. — Деньги потеряли многие корпоративные структуры, юридические лица и обычные граждане. На 85% это деньги бизнеса или вложенные в качестве бизнес-интереса».

Так или иначе затронуты интересы большинства компаний широкого спектра деятельности — банков, торговых и промышленных предприятий, госкорпораций, строительных компаний, транспортных и т.д, и различных бизнесменов (крупных и средних) в частном порядке — суммы, естественно, не разглашаются, добавляет Варламов. «По личному опыту знаю, что деньги были заморожены у большого количества физических лиц, в том числе были заморожены деньги, находящиеся на эскроу-счетах (счетах, удобных, например, для сделок с недвижимостью: по подобной схеме, только с помощью банковских ячеек, принято приобретать недвижимость в России. — «Газета. Ru»), а также на расчетных счетах в двух вышеуказанных банках», — добавляет Боломатов.

Русские не решают

В итоге, хоть и потеряв часть денег, 21 тыс. новых акционеров Bank of Cyprus тем не менее получили 81,4% акций банка. Но у граждан России нет контроля над ситуацией. В совете директоров Bank of Cyprus им принадлежит сейчас только пять мест из 14. Поэтому они не определяют политику кредитного учреждения, например для конвертаций проблемных акций в «живые» деньги, и даже могут потерять и эту подачку Евросоюза. Эта проблема сейчас основная.

«Уже более года мы наблюдаем, как руководство банка и правительство Кипра совершенно бесцеремонно, без оглядки на базовые нормы корпоративного права и корпоративного управления проводит процесс фактической конфискации средств, размещенных на счетах в кипрских банках,

— заявил Коган. — Вкладчики банков в большинстве своем не давали никаких разрешений по высокорисковому инвестированию средств, хранящихся на расчетных счетах и счетах до востребования. Европейский суд по правам человека уже принял к рассмотрению первые иски, и мы планируем помогать российским гражданам в защите и в возврате незаконно конфискованной собственности».

«Похожие структуры именно по Кипру и сейчас существуют, но носят полуформальный характер,

— отмечает Ткаченко. — Их деятельность направлена на разработку механизмов и схем вывода средств из Кипра и налаживание контактов с руководством Кипра и его Центробанком». Но возможно, последней каплей, заставившей обманутых вкладчиков в России институционально организоваться, стало решение 4 июля 2014 года совета директоров Bank of Cyprus о новой эмиссии акций на сумму 1 млрд евро. При этом, как сообщают кипрские издания, действующие акционеры смогут приобрести только 20%, а остальная сумма будет размещена среди европейских и американских инвесторов с существенным дисконтом.

Эта допэмиссия размоет долю большого числа российских акционеров, которые будут поставлены в менее выгодные условия по сравнению с европейскими и американскими инвесторами, отмечает исполнительный директор компании Exness Виктор Масалов.

Рассвет Европы

Экономика Европы возвращается к докризисным уровням. Растут индексы деловой активности и потребительской…

24 апреля 14:40

Все это сделано в ответ на соответствующее требование Центробанка Кипра в преддверии проведения европейскими банковскими властями стресс-тестов более 120 банков стран зоны евро. Сейчас уровень достаточности капитала первого уровня в Bank of Cyprus 10,6%, что выше требований ЕС (8%), Но,

учитывая, что невозвратные кредиты в банке превышают 50% от общего объема, власти Кипра опасаются, что он может не пройти стресс-тест.

Поэтому первоочередная задача «Центра…» — остановить новую эмиссию акций Bank of Cyprus, которая проводится с нарушением прав акционеров, для этого «Центр…» будет заниматься активным информированием акционеров о последствиях эмиссии и помогать в голосовании на предстоящем собрании акционеров по этому вопросу, пояснил «Газете.Ru» Коган.

«На первом этапе перед фондом стоит задача консолидировать пострадавших вкладчиков и объединить их голоса по вопросу предложенной эмиссии, в результате которой нарушаются их фундаментальные права и идет размытие их доли, — разъяснил он план действий. — В дальнейшем планируется работа с советом директоров по вопросам управления банком в интересах его акционеров».

Деятельность «Центра…» должна носить также консультационно-юридический характер. «Эта организация может представлять интересы вкладчиков, например, в юридическом плане — подавать от их имени в суды, представлять их интересы на собраниях по вопросам возврата средств и перед правительством Кипра, представлять интересы акционеров банка, инициировать от их имени проверки, опротестовывать невыгодные решения, собирать для них всю важную информацию, консультировать, защищать собственность вкладчиков и акционеров и т.п., — считает Варламов, — и, кроме того, искать различные способы возврата средств, вести переговоры».

«В единении сила»

Коган не исключил и сколачивания настоящего «интернационала» в борьбе за зависшие деньги. «К инициативной группе могут присоединиться любые граждане, пострадавшие от действий правительства Кипра, — подчеркнул он. —

На Кипре потеряли деньги не только россияне, но и другие граждане и предприниматели из СНГ, стран Восточной и Центральной Европы: только украинские потери оцениваются в $1,7 млрд».

Этот процесс можно оценить даже как новый этап формирования гражданского общества в России. «Прецедентов таких действий нет: и сама ситуация с реструктуризацией иностранного банка с таким количеством вкладчиков — граждан России совершенно новая, новшество и в том, что данная организация создана в России для целей защиты прав за пределами России», — отмечает Боломатов.

Государство с его ресурсами могло бы помочь некоммерческому партнерству в борьбе за интересы собственных граждан.

«Такие вопросы должны решаться и решаются не НКО или фондами, а руководством страны, Центробанком Кипра и европейскими ассоциациями, потому что Кипр во многом на них ориентирован»,

— советует Ткаченко. Но пока чиновники его еще даже не зарегистрировали. «Процесс создания организации занимает определенное время в соответствии с правилами Минюста по регистрации некоммерческих организаций», — пояснил Коган.

Поэтому пока сложно говорить о том, чего в итоге удастся добиться вновь создаваемой организации. Успехом будет приостановка допэмиссии или изменение ее условий на более выгодные и возврат хотя бы части средств с минимальными издержками, считает Варламов. «Я не думаю, что она сделает что-то сверхъестественное, но моральную и юридическую помощь, а также информационную поддержку она сможет оказать, — оценивает Ткаченко. — Идеально, если они помогут вернуть хотя бы 50% из того, что осталось на Кипре».

10 уроков спасения Кипра | Банки и строительные общества

1 Возвращение контроля за капиталом

На протяжении 1960-х годов, когда Британию Гарольда Уилсона преследовали кризисы фунта стерлингов и проблемы с платежным балансом, отдыхающим запрещалось брать с собой более 50 фунтов стерлингов, отправляясь за границу.

«Пособие на поездки за границу» не отменялось до начала 1970-х годов, хотя оно уже широко пренебрегало. В 1968 году газета Daily Mail сообщила, что четверо из пяти британцев, опрошенных во время отпуска на греческих островах, перед отъездом из дома набили носки дополнительными фунтами стерлингов. Теперь киприоты сталкиваются с таким же контролем — и, возможно, на месяцы или даже годы вперед. Ожидайте, что сотрудники таможни в аэропорту Ларнаки будут искать обувь большого размера и мягкие бедра.

Контроль за капиталом является чрезвычайным нарушением основных правил ЕС, которые допускают свободу труда и движения капитала. Действительно, в статье 63 европейских правил внутреннего рынка прямо говорится, что «все ограничения на движение капитала между государствами-членами и между государствами-членами и третьими странами должны быть запрещены», если только не возникает вопрос «общественной безопасности». Но есть несколько признаков того, что ЕС обеспечивает соблюдение статьи 63, когда речь идет о Кипре.

Кипрские политики заявляют, что контроль над капиталом продлится недолго (без указания дат) – и, конечно, никто ни на минуту не верит, что он когда-либо будет вновь введен в Великобритании. Конечно, никто не верил, что процентные ставки упадут до 0,5% или что банки рухнут…

2 Некоторые евро более равны, чем другие

Представьте себе россиянина, у которого 1 миллион евро заперт на кипрском банковском счете, который сейчас недоступен из-за контроля за капиталом, возможно, в течение очень долгого времени. Если бы ему предложили 900 000 евро за этот миллион евро, с деньгами, помещенными, скажем, на словацкий счет в евро без контроля, он, вероятно, откусил бы вам руку. В этом случае кипрский евро будет стоить 0,9 словацкого евро. Точно так же свободно торгуемый евро во Франкфурте стоит намного больше, чем неторгуемый евро в Пафосе. Вводя контроль за капиталом, Кипр фактически частично покидает еврозону.

3 Все депозитные счета под угрозой

Никто не хочет брать на себя ответственность за первую неудачную помощь, которая украла бы не менее 6,7% со всех сберегательных счетов на Кипре, но это произошло с молчаливого одобрения » «тройка» (ЕС, МВФ и Европейский центральный банк). Даже последний план, предусматривающий защиту счетов менее чем на 100 000 евро (85 000 фунтов стерлингов), установил новый шаблон для будущей помощи банкам: наличные деньги вкладчиков, превышающие «застрахованную» сумму, могут и будут подвергаться набегам.

4 Никогда не кладите на банковский счет более 85 000 фунтов стерлингов. средний сберегательный счет здесь составляет всего 6 654 фунта стерлингов, согласно данным компании CACI. Но если вам посчастливилось иметь сбережения в размере 85 000 фунтов стерлингов или более, распределите их между несколькими поставщиками счетов, поскольку все, что превышает эту сумму, не застраховано Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS).

Остерегайтесь размещать деньги на сберегательных счетах под разными брендами, которые на самом деле подпадают под лицензию одного и того же банка, где применяется один предел защиты в размере 85 000 фунтов стерлингов. Например, у вас может быть 85 000 фунтов стерлингов на сберегательном счете Saga, 85 000 фунтов стерлингов на сберегательном счете AA, 85 000 фунтов стерлингов в Бирмингеме Мидширс и 85 000 фунтов стерлингов в Галифаксе, но фактически только один из них будет защищен FSCS, поскольку все они являются частью Банк Шотландии в целях компенсации. Воспользуйтесь нашим интерактивным инструментом, чтобы узнать, насколько безопасны ваши сбережения.

5 Сокрытие денег в налоговых убежищах может превратиться в прятки

Канцлер Германии Ангела Меркель объявила кипрскую бизнес-модель финансовых услуг, в которой банки в восемь раз превышали ВВП страны, «мертвой» – необычно резкий язык для мирового лидера. Но это предупредительный выстрел для богатых уклоняющихся от налогов повсюду: если вы размещаете свои деньги в оффшорных гаванях, они подвергаются риску.

Некоторые россияне потеряют 40% своих наличных, но немецкие налогоплательщики, уставшие от финансовой помощи, не найдут сочувствия, поскольку считают, что это грязные деньги, отмываемые в ЕС через черный ход.

Однако Кипр — не единственная страна, использующая бизнес-модель, в которой банковские активы многократно превышают ВВП. Банковские активы Люксембурга в 22,5 раза превышают размер его экономики — больше, чем на Кипре. И на Мальте, и в Ирландии есть банковские секторы, которые по сравнению с их экономикой больше, чем банки на Кипре.

Нормандские острова, должно быть, задаются вопросом, является ли управление экономикой, основанной на оффшорных банковских операциях, билетом в один конец к процветанию, как казалось в прошлом.

6 Ограждение работает… пока

Среди большой кипрской общины северного Лондона царит относительное спокойствие. Bank of Cyprus UK является отдельной зарегистрированной организацией по сравнению с кипрским банком, поэтому он является британским банком и подчиняется финансовому регулированию Великобритании (однако серьезные знаки вопроса нависают над британским подразделением второго по величине банка Кипра, Laiki, который действует как «филиал» в этой стране). Даже если группа Банка Кипра полностью рухнет, 50 000 счетов в Великобритании будут ограждены, а до 85 000 фунтов стерлингов защищены британской FSCS.

Почему это так важно, помимо очевидных неотложных забот британского кипрского сообщества? Причина в Сантандере. Он имеет обширное присутствие в Великобритании, приобретя Abbey National и сберегательные балансы Alliance & Leicester и Bradford & Bingley. Если банковская система Испании рухнет, вкладчикам в Великобритании не придется полагаться на помощь из Мадрида, поскольку Сантандер огородил свой британский бизнес. У него даже есть соглашение с Управлением финансовых услуг (FSA) о том, чтобы не переводить деньги обратно своей испанской материнской компании без ее разрешения.

Банк Ирландии в Великобритании, который управляет примерно 2 миллионами сберегательных счетов в почтовом отделении, также дистанцировался от своей материнской компании в Дублине, создав отдельную дочернюю компанию в Великобритании, защищенную FSCS и регулируемую FSA.

Зарубежные банки, которые управляют сберегательными счетами в Великобритании, но не защищены FSCS, включают этический банк Triodos (вкладчики должны полагаться на защиту Нидерландов) и AgriBank, который в настоящее время предлагает британским вкладчикам одни из лучших сберегательных счетов с фиксированной процентной ставкой, уплата до 3,6%.

7 Рассмотрите возможность вложения наличных в нетрадиционные учреждения

Принцип, согласно которому сберегательные счета могут подвергаться рейдам для поддержки несостоятельной финансовой системы, уже установлен, даже если Кипр отказался от налогообложения всех счетов. Итак, каковы альтернативы для сохранения ваших денежных процентов, кроме традиционных банков?

Во-первых, это облигации премиум-класса от National Savings & Investments, капитал которых на 100% защищен Казначейством, что на бумаге делает их более безопасными, чем банковские депозиты в соответствии с FSCS. Но вы должны внести много наличных — около 20 000 фунтов стерлингов — чтобы быть уверенным в регулярном поступлении призов, и даже в этом случае норма прибыли составляет около 15 фунтов стерлингов в год на каждую «вложенную» 1000 фунтов стерлингов.

Во-вторых, вкладчики могут вкладывать свои деньги в стремительно растущий сектор «одноранговых сетей». Эти компании исключают банки и связывают вкладчиков напрямую с заемщиками. Zopa — самая крупная, но есть также Funding Circle, которая специализируется на кредитовании бизнеса.

Процентные ставки для вкладчиков намного выше, чем у традиционных банков, но они несут риск дефолта заемщиков, а защита FSCS нулевая. Тем не менее, Винс Кейбл заработал 110 миллионов фунтов стерлингов, что является своего рода одобрением.

8 «Слишком большой, чтобы обанкротиться» по-прежнему актуален

Некоторые утверждают, что, поскольку крупные вкладчики в Bank of Cyprus и Laiki, двух крупнейших банках острова, делают такую ​​стрижку, мантра «слишком большая, чтобы обанкротиться» больше не работает. Но на самом деле банки были мелкими рыбками в еврозоне. Их почти крах говорит вам о том, что ЕЦБ сделает все возможное, чтобы защитить банки, которые он считает «системообразующими», но оставит без внимания остальные.

9 «Стресс-тесты» банков ЕС — ерунда

Ежегодная проверка состояния банков еврозоны, проведенная Европейским банковским управлением в разгар кризиса евро в июле 2011 года, выявила серьезную озабоченность всего восемью банками – пятью испанскими, одним греческим и двумя австрийскими. Кипрские банки — Bank of Cyprus, Laiki и Hellenic — прошли якобы изнурительную оценку.

Главный исполнительный директор Банка Кипра Андреас Элиадес (который ушел в отставку) сказал в то время: «Результаты стресс-тестов оправдывают стратегический выбор и действия группы и иллюстрируют ее очень сильную капитальную базу даже при самых экстремальных, сложных и неблагоприятных сценариях. .» Все британские банки также прошли эти стресс-тесты. Сделайте из этого что хочешь.

10 Измените свое имя на «Младший капрал» для 100% безопасности

Опасения, что «наши парни» могут подвергнуться любому риску краха кипрского банка, вызвали экстренный рывок лучших Королевских ВВС из Брайза Нортона в Королевские ВВС Акротири ( на южном побережье острова) с грузом в 1 миллион евро, чтобы гарантировать, что ни один обслуживающий персонал не будет застигнут врасплох. Любой, у кого есть сбережения в Bank of Cyprus и Laiki, также получит компенсацию за убытки. По крайней мере, некоторые банковские счета неприкосновенны.

В эту статью были внесены изменения 29 марта 2013 года. Ранее в ней упоминался аэропорт Никосии, который больше не используется. В настоящее время Никосия обслуживается аэропортом Ларнаки. В статью были внесены дополнительные поправки 2 апреля 2013 года. В оригинале говорилось, что британские вкладчики в AgriBank будут зависеть от Мальты в плане выплат в случае банкротства банка. На самом деле в AgriBank нет схемы защиты вкладчиков из Великобритании.

Проблема азартных игр еврозоны: игра в кости на Кипре

На Кипре лидеры еврозоны в очередной раз ставят на карту будущее валютной зоны посредством чрезмерно рискованного шага. Как это часто бывает во время кризиса евро, жесткие политические ограничения заблокировали самый разумный подход. Вместо этого они выбрали путь, который поможет им пережить следующий период и посеет семена еще более серьезных неприятностей. Им может повезти, но они повышают уязвимость валютной зоны перед будущей волной кризиса. (С должным смирением мы должны отметить, что политики США не намного лучше принимают такого рода решения.)

У кипрского правительства вот-вот закончатся деньги, и банковская система нуждается в финансовой помощи, которая слишком велика для государства, чтобы поддерживать его в долгосрочной перспективе, даже если бы оно могло занять наличные сейчас. Лучшим решением было бы спасение еврозоны на довольно мягких условиях, как временное решение, если не долгосрочное. Страна очень маленькая; его экономика составляет всего около половины процента от общего объема экономики еврозоны. Прагматичное спасение принесло бы дивиденды в виде повышения стабильности зоны в критическое время, когда проблемы в Греции, Италии, Испании и других странах усугубляются политическими ограничениями, созданными в преддверии сентябрьских федеральных выборов в Германии.

Те же самые политические ограничения Германии, которые отразились и в других более сильных странах еврозоны, сделали прямолинейный подход невозможным. Немецкие избиратели уже начинают скептически относиться к финансовой поддержке постоянно растущего списка получателей еврозоны. Кипр действительно небольшой, но были опасения, что излишняя щедрость создаст прецеденты, которые в будущем могут быть применены к гораздо более крупным странам, таким как Испания или Италия. Эти опасения могли бы быть преодолены скромным размером необходимой поддержки и аргументом, что Кипр и его банки сильно пострадали от обращения еврозоны с Грецией, с которой у Кипра тесные связи. Это включает в себя резкое снижение стоимости греческих государственных облигаций, в значительной степени принадлежащих кипрским банкам.

Тем не менее, Кипр имеет раздутую банковскую систему, раздутую очень большим притоком депозитов из России и Украины, которые, как считается, исходят от сомнительных личностей, использующих страну для отмывания денег и уклонения от уплаты налогов. Немецкие и другие национальные лидеры считали, что они не могут просить свой народ поддержать помощь российским олигархам без соответствующих жертв со стороны бенефициаров.

Наложение убытков на держателей кипрских государственных облигаций достигло бы политической цели, но это было бы катастрофой для Греции, и лидеры зоны справедливо поклялись, что во время нынешнего кризиса этого больше не повторится. Держатели облигаций банков, нуждающихся в спасении, могли понести большие убытки, и, вероятно, так и будет, но кипрские банки были завалены депозитными деньгами и поэтому занимали относительно немного на более дорогом рынке облигаций, что делало сбережения от списания этих облигаций довольно небольшими. Россия была приглашена присоединиться к спасению, и, вероятно, она окажет поддержку в сдержанной форме, но не пожелала предоставить объем и видимость помощи, которые послужили бы политическим потребностям.

Вкладчикам пришлось идти на жертвы. Лидеры еврозоны прекрасно понимали, что навязывание убытков вкладчикам проблемных банков увеличит риск изъятия банков из банков в других проблемных странах, если население начнет терять доверие к их финансам. Но другого политически приемлемого решения они не видели, поэтому старались хитрить. Они решили ввести единый налог для вкладчиков всех банков, а не дисконт, связанный с размером убытков каждого банка. Предположительно, это сделано для того, чтобы избежать прецедента потерь вкладчиков, представив действие как разовый налог на богатство, но трудно поверить, что кто-то, кроме юристов, сделает различие.

Существует серьезный риск того, что это действие в конечном итоге приведет к серьезному изъятию средств из банков в других частях еврозоны. Вкладчику в слабой стране с проблемной банковской системой придется серьезно подумать о переводе своих средств в более сильную страну, что легко сделать в рамках еврозоны, или вообще из банковских депозитов, что еще проще. Европейские лидеры могут до посинения повторять, что уникальные обстоятельства Кипра — единственная причина, по которой они пошли этим путем, но многие вкладчики будут акцентировать внимание на том, что даже застраховано депозитов. Относительное состояние банка также не имеет отношения к убыткам, поэтому не всегда лучше хранить депозиты в надежном банке.

Еврозона продолжает делать ставку на рискованные, политически целесообразные решения проблем, стоящих прямо перед ней. Иногда это срабатывало, а иногда, как в случае с греческой стрижкой, долгосрочные последствия были катастрофическими. На этот раз еврозоне может повезти, либо потому, что кризис евро подходит к концу, либо потому, что банковской паники больше не будет. Однако я боюсь, что ни одна из этих удачных ситуаций не окажется правдой.