Как вывести деньги за границу из россии: Как вывести деньги за рубеж? | UPSIDELAB

Как вывезти деньги за границу?

Когда речь заходит о деньгах и выводе их за границу, многие сразу строят у себя в голове сложные схемы по отмыванию, офшорные структуры и тому подобные конструкции. Ясное дело, что при определенных условиях люди используют и сложности – обычно это связано с требованием к секретности, как говориться «без имён» и т.д. Однако иногда вывоз за границу средств требуется и обычному обывателю и нарушать законы и строить какие-то сложные предприятия ради этого нет ни желания, ни возможности.

Как вы знаете, в большинстве стран есть определенные требования по декларации перевозимых наличных средств. В России установленная сумма эквивалентна более 10 000 долларов. Если у вас в кармане эта сумма – значит нужно проследовать в «красный» коридор и задекларироваться. Многих это пугает и поступают предложения как-то этот момент обойти.

Самым частым предлагаемым решением от обывателя звучит «залить денежки на карточку, а затем платить с неё». Вариант имеет право на жизнь, но по факту, за счет межбанковских и межгосударственных транзакций вы потеряете достаточно серьёзную сумму. К тому же, приехав в новую страну не всегда удастся снять всю сумму, которая была положена на карточку – могут стоять ограничения на банкомате.

Ещё один вариант – перевести все средства в дорожные чеки, ибо их декларировать не надо, по крайней мере так считают. У этого метода хватает собственных проблем и им далеко не всегда можно пользоваться на каждом углу. Тем более, как показал опыт и закон – если они в сумме превышают 10 тысяч долларов, их всё равно нужно декларировать.

Но предположим вам срочно нужно и хочется вывести свои кровно нажитые 10 000 и больше долларов или евро за границу. Возможно вы решили положить деньги на банковский счет в надежной юрисдикции, которую вам подобрали наши специалисты, но вы решили приехать лично, а не сделать всё удаленно. В таком случае вам нужен простой, легальный и понятный способ.

Как оказалось, на практике существует один, простой, прямой и совершенно легальный способ перевести деньги через границу, не нарушая правил как с одной стороны, так и с другой.

Какие условия нужно соблюсти, чтобы способ не вызвал проблем? Во-первых, деньги должны быть чистыми и иметь подтверждение – например, от продажи квартиры или машины, выручка от бизнеса после уплаты налогов и т.д. Далее, вы должны понимать, что деньги увидят соответствующие органы, но поскольку они белые и с уплаченными налогами – никто придираться не будет. Они уже полностью ваши и делайте с ними всё, что хотите.

А вот сам способ: проверяем, что сумма наличности, перевозимая через границу будет больше, чем 10 000 долларов в эквиваленте. Далее идем на сайт таможенной службы и скачиваем форму для декларации. Она есть на русском и на английском языках. Её можно заполнить как на компьютере, а затем распечатать, так и распечатать, а затем заполнить разборчиво вручную.

На сайте описаны требования к заполнению, хотя и сама форма позволяет понять, что и куда писать. В приложении указать, что и сколько вы везёте через границу.

Декларация должна быть заполнена в 2-х экземплярах и подписана декларантом. При этом, как уже упоминалось выше, у всех денег должно быть доказательство их происхождения. Иначе будет именно то, чего бояться все возящие суммы через границы: пристальное внимание и проблемы.

Ну а дальше действовать строго по схеме: приходите в таможенный пункт в аэропорту или на границе, если едите по земле. Продвигайтесь по красному коридору, сдаёте декларацию. Один экземпляр с печатью останется у вас, второй заберёт таможня.

С той стороны бугра вы снова проходите по коридору для тех, кому нужно задекларировать что-то – придётся заполнить декларацию на месте о ввозе. Подтверждающий документ о вывозе у вас на руках и должен там оставаться. После чего вы спокойно покидаете таможню и отправляетесь по своим делам: покупать дом, яхту или класть деньги в банк.

И это реальный, действующий и законный способ вывести деньги за границу и делать с ними всё, что душа пожелает. В этом нет никакой проблемы, если вы действуете в рамках правил.

Разумеется, будут люди, которые посчитают, что этот вариант не ответ на вопрос. Что желание «перетащить» наличность через границу подталкивается другими соображениями. Но мы ответим прямо – мы не поддерживаем нарушения закона, а значит не имеем права рекомендовать какие-то запрещенные способы. Хотите везти наличность через границу, не декларируя – засуньте пачку купюр в носки.

Проблема нелегальных методов в том, что благодаря сегодняшней прозрачности, обмену налоговой информацией, FATCA и другим соглашениям, деньги появившись в каком-то месте из неоткуда сразу привлекут внимание. Узнать владельца этих денег, особенно если на них был куплен дом или положены на счет тоже достаточно просто – и спустя какое-то время придёт повесточка или придут суровые люди в погонах, уточнять происхождение этих средств.

Декларированный перевоз хорош тем, что снимает эти вопросы. Да, вы сразу показываете властям той или иной страны, что у вас есть деньги. Да, они могут заинтересоваться и проверить их легальность. Но если вы подготовились и действовали в рамках правил – вам ничего не грозит, по крайней мере за ввоз и использование своих денег. Мы не гарантируем, что банк, который вы выбрали самостоятельно не развалится, а валюта, в которой вы перевозили деньги не потеряет стоимость – но это часть современных рисков.

Если же вы хотите снизить риски для своих честных и белых денег, то приходите на бесплатную консультацию к нашим специалистам по открытию иностранного банковского счета. Мы учитываем реалии сегодняшнего мира, обеспеченность и репутацию банков и рекомендуем вам то, что подходит именно к вашей ситуации.

Если же брать советы в целом, то он выглядит так: оставайтесь в рамках законов, как местных, так и международных, но при этом не стесняйтесь искать в них послабления. Они создаются именно таким образом, чтобы разумные люди находили выход из ситуации.

А если вам нужна помощь, то мы всегда готовы оказаться рядом. Просто напишите нам: [email protected].

Вывод денег за границу для покупки недвижимости

Итак, мы продолжаем рассматривать правовые вопросы приобретения объектов элитной недвижимости за рубежом. Сегодня мы рассмотрим вопрос – как оплатить желаемый объект и перевести средства за границу.

Раньше российские граждане оплачивали приобретаемую зарубежную недвижимость наличными деньгами или офшорными банковскими переводами. Оба способа оплаты преследовали цель уклонения от налогообложения продавца недвижимости. Оплата покупки наличными средствами позволяла значительно занизить оценочную стоимость объекта, а перевод денег из офшорной компании покупателя в аналогичную компанию продавца позволял вообще скрыть факт покупки объекта недвижимости от властей России и уменьшить налоговые платежи по сделке для обеих сторон.

На сегодняшний день оплата такими способами практически невозможна, вследствие работы FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).

Данная организация была создана еще в 1989 году по решению стран «Большой семерки». FATF — основной международный институт, который занимается разработкой и внедрением международных стандартов в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

Активная работа FATF заставила банки всех 54 стран, которые являются членами организации, требовать у клиентов разъяснений по сомнительным сделкам, они обязаны сообщать о них в определенные налоговые и правоохранительные органы. Сам банк обязан приостановить платеж, если он не соответствует правилам FATF, путем блокирования клиентского счета до разбирательства подробностей. Перевод денежных средств из офшора в размере более 10 тысяч долларов относится к подозрительным сделкам. Естественно, избежать банковского контроля и налогового контроля по таким сделкам просто невозможно, т.к. обычно объект недвижимости стоит несколько десятков или сотен тысяч евро.

Путешествовать с наличными деньгами в чемодане, тоже не самый лучший вариант, т.к. внесение на счет в банке денежных сумм свыше 10 тысяч долларов также относится к подозрительным сделкам, которые подлежат контролю. Да и передвигаться с крупной суммой денег в чемодане наличных не самое большое удовольствие для покупателя, возникают вопросы – таможенного контроля и безопасности, а расчет наличными ставит под вопрос в целом безопасность всей сделки.

К примеру, есть агентства недвижимости, которые предлагают клиенту внесение наличных средств в офисе в Москве и обещают оформить на клиента объект недвижимости в другой стране. Сомнительность и огромный риск такой сделки очевиден.

Есть два безопасных способа оплаты физ. лицами объекта недвижимости за границей

Первый способ — это перевод с личного счета в России непосредственно на счет продавца объекта недвижимости. Для этого заверенный перевод договора купли-продажи необходимо предъявить в банк. При таком способе оплаты, российские власти будут уведомлены о Вашей покупке, т.к. банк обязан сразу же сообщать о таких переводах в Федеральную службу финансового мониторинга (Росфинмониторинг).

Второй способ – это перевод с личного счета в России на личный счет в зарубежье. При этом в российских банках требуют предъявить для перевода денег уведомление из налоговой об открытии счета и основание для перевода денег, а именно предварительный договор купли-продажи для подтверждения суммы покупки и расходов для ее оформления. Это потребует от Вас большее количество поездок и займет больше времени, но этот способ перевода денег за рубеж наиболее простой, законный и безопасный. В первую очередь необходимо открыть счет в зарубежном банке, желательно именно в той стране, где будете покупать объект недвижимости. По законодательству РФ гражданам не запрещено открывать счета в иностранных банках, но необходимо уведомить налоговую службу об этом факте. В течение 30 дней со дня открытия Вами счета нужно подать уведомление в ИФНС. Форма уведомления есть на сайте ФНС. Данное уведомление необходимо подавать лично или это может сделать доверенное лицо, на втором экземпляре проставляется отметка ФНС. Данное уведомление Вы предъявляете в российский банк, в котором у Вас открыт счет. Только после этого Вы можете переводить средства со своего счета в России на счет в иностранном банке. Размер денежного перевода может быть любым, т.к. ни Росфинмониторинг, ни FATF не занимаются контролем переводов физ. лиц между его личными счетами, потому как такая операция, по сути, сделкой не является.
 

Далее с иностранного банковского счета Вы делаете перевод средств по договору купли-продажи объекта недвижимости. Такой перевод также не должен вызвать интереса у контролирующих органов, т.к. покупатель – физ. лицо, которое не является резидентом и не имеет статуса налогового резидента страны, в которой покупает объект, и, следовательно, налоговые службы он не интересует. В данном случае происхождением средств для покупки недвижимости, является — поступление со счета покупателя из банка в России. Налоговые службы стран не контролируют ни один из данных этапов прохождения денежных средств и все действия соответствуют законодательству.

в России могут запретить прямой перевод взысканных средств за границу

Это инициатива ЦБ и Минюста, она пока обсуждается. Идея в том, что для получения возмещения по исполнительному листу компания или гражданин обязаны будут иметь счет в российском банке

Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Российские власти могут запретить иностранцам получать деньги от российских должников на счета в зарубежных банках. ЦБ и Минюст снова начали обсуждать, как пресечь отмывание и вывод денег из России через исполнительные листы. Этот документ в России имеет особый статус, а банки обязаны проводить по нему платеж. Теперь для получения взысканной суммы компания или гражданин должны будут обзавестись счетом в российской кредитной организации, пишет РБК со ссылкой на Минюст и еще одного участника обсуждений нового законопроекта.

Таким образом, Банк России буквально навязывает иностранным истцам не нужные им услуги, считает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров.

Александр Захаров партнер Paragon Advice Group

О разработке инициативы в 2019 году писал «Коммерсантъ». Как рассказал РБК представитель Минюста, по поводу старой редакции законопроекта высказывались замечания.

Схема с незаконным выводом денег за границу по исполнительным листам была вскрыта три года назад. Так, по данным Центра по исследованию коррупции и организованной преступности, на счета фирм-однодневок в Кишеневе и Риге с 2011 по 2014 годы было выведено порядка 20 млрд долларов. Журналисты назвали эту систему «молдавский ландромат», или «прачечная».

Российские суды не могут объективно оценить добросовестность иностранного контрагента, говорит руководитель бюро по защите прав предпринимателей московского отделения «Опоры России» Алексей Петропольский. Но он не исключает, что от этого запрета пострадает в первую очередь российский бизнес.

— Наши суды не могут физически проверить, насколько со стороны Европы этот иск и решение были мнимые либо нет. Любая возможность проверить будет предвзятой со стороны юристов российской компании либо иностранной компании. Поэтому проще запретить все и сразу, нежели разбираться в деталях.

— Допустим, иностранная компания-взыскатель будет иметь счет в российском банке. Это будет гарантировать, что она не фирма-однодневка?

— Конечно, нет. Но если деньги должны будут покидать каким-то образом страну, то должен будет предъявляться паспорт сделки. А по паспорту сделки проверки иногда проходят до года.

— Чисто теоретически это может сделать систему более прозрачной?

— Более прозрачной, более сложной, банки будут больше забирать комиссии. Если говорить о редакции, которую сейчас хотят применить, то изменится кардинально вся внешнеэкономическая деятельность юрлиц российских за рубежом, а самое главное, что без стопроцентной предоплаты никто не будет согласен работать с российскими компаниями. Те, кто хотят вывести деньги за рубеж, в любом случае их выведут: через биткоины, через наличные, они найдут те пути, которые перекрыть невозможно. А простые смертные будут страдать.

Ранее в Центробанке заявили, что с начала прошлого года в России резко выросло число попыток вывода средств за рубеж именно по исполнительным документам. В 2020-м объем обналичивания через этот канал увеличился в 1,9 раза.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Как перевести за рубеж деньги для покупки недвижимости – Tranio.Ru

5 195 просмотров
·

Пожалуй, все покупатели зарубежной недвижимости задаются вопросом: «Как выгоднее перевести деньги за границу?» Абсолютное большинство выбирают банковский перевод. Это самая распространенная и надежная схема расчета.

Банковский перевод всему голова

Поскольку из России разрешено вывозить не более 10 тысяч долларов на человека, то наличными оплачивают лишь задаток, остальную сумму чаще всего перечисляют банковским переводом.

Деньги поступают непосредственно на счет продавца или на заграничный счет покупателя. Заявление на перевод средств подается после заключения договора купли-продажи. Для этого нужно предоставить банку оригинал договора или его нотариально заверенную копию.

Для открытия счета в зарубежном банке обычно требуются анкета клиента, заявление на открытие текущего счета, заверенные копии российского и заграничного паспортов, рекомендация от любого российского банка. После проверки документов кредитная организация высылает подтверждение об открытии счета и свои реквизиты.

В течение месяца после открытия нужно сообщить об этом в российскую налоговую инспекцию во избежание штрафа за незаконный перевод денег за рубеж.

Минимальная сумма на счете зависит от требований конкретного банка и может варьироваться от 30 до 500 тыс. долларов. Ограничений на сумму перевода не установлено.

Так как переводится крупная сумма, ее проверят в отделе валютного контроля банка, который пропускает платеж. Если все документы в порядке, то этот процесс займет 2–3 дня.

При пополнении как российского, так и зарубежного счета требуется оплатить банковскую комиссию за перевод денежных средств — обычно 1 %, но не более 150–200 долларов. Уместнее воспользоваться услугами банка, имеющего представительство в России: в таком случае комиссия будет значительно ниже — до нескольких сотых процента.

Можно переводить средства из российского банка, не открывая счет. В этом случае кредитные организации в нашей стране обычно не требуют уведомления из налоговой инспекции о существовании счета за рубежом. Однако таким способом разрешается переводить на зарубежные счета не более 5 тыс. долларов в день.

Альтернативные варианты — пластиковые карты и дорожные чеки

Некоторые покупатели предпочитают пластиковые карты или дорожные чеки. Они просты и удобны в использовании.

Дорожные чеки и пластиковые карты в необходимой валюте можно получить в банке. Дорожные чеки больше подходят для оплаты крупных покупок, а пластиковые карты — для мелких расходов.

Как правило, оплата комиссии иностранных банков за обналичивание пластиковых карт и дорожных чеков существенно превышает затраты на банковские переводы. Дополнительные расходы на пользование пластиковой картой составляют 0,5–4 %, дорожным чеком — 1–3 % в зависимости от банка.

Кроме того, есть ограничения на размер обналичиваемой суммы,— обычно до 2 тыс. долларов в день.

«Серые» схемы

Поскольку для перевода средств с российского счета на заграничный требуется уведомить налоговую инспекцию, такой способ неудобен для тех, кто скрывает доходы. Такая же сложность ожидает и любителей дорожных чеков: эти платежные документы заносятся в декларацию, если сумма превышает 10 тыс. долларов.

В этом случае целесообразно использовать несколько способов сразу, например, одну часть денег перевести в зарубежный банк, не открывая счет в российском банке, а другую часть привезти с собой наличными. Покупателю полезно подключить друзей и родственников, сопровождающих его за рубеж.

Как повысить надежность: счет эскроу и банковский аккредитив

Хранение средств на счете эскроу — одна из наиболее безопасных схем расчета. В этом случае продавец и покупатель заключают с банком договор при участии третьего лица, на счете которого хранятся деньги. Держателем счета эскроу (эскроу-агентом) должно быть незаинтересованное лицо — юрист или нотариус. Продавец не может получить средства до тех пор, пока не будет зарегистрирован договор купли-продажи.

Снять деньги могут либо продавец, либо покупатель, обязательно в присутствии держателя счета эскроу, либо всех троих. При этом риск мошенничества минимален. Если сделка не состоялась, эскроу-агент незамедлительно вернет все средства покупателю, а в случае ее успешного завершения продавец получит всю причитающуюся ему сумму точно в срок. Кроме того, деньги на счете эскроу не подлежат арестам.

Другой вариант — банковский аккредитив. Суть в том, что покупатель не платит деньги сразу продавцу, а кладет их на счет в банке, который резервирует сумму до тех пор, пока продавец не подпишет договор и не зарегистрирует его в кадастровом управлении. Когда продавец выполнил все обязательства, средства перечисляют на его заранее открытый счет.

При использовании банковского аккредитива необходимо указывать в договоре полную стоимость сделки. А банк, в свою очередь, уведомляет налоговую инспекцию обо всех открытых счетах. Такой способ неудобен для покупателей с «серыми» доходами.

Как перевести деньги в Турцию для покупки квартиры, блог на Profit Real Estate

Перед тем, как покупать недвижимость в Турции, каждый иностранный инвестор задается важным вопросом, касающимся оплаты за приобретенную собственность, насколько это сложно и безопасно, какой лучший способ перевести деньги за границу? 

Существуют несколько приемлемых вариантов, как осуществить взаиморасчеты между покупателем и продавцом при сделке купли-продажи. Безусловно, в зависимости от того, в какой стране вы проживаете и существующих законодательных правил, условия и возможности будут меняться. Тем не менее, на текущий момент все пути перевода денег достаточно просты, поэтому для граждан СНГ, Европы, Азии и других государств оплатить покупку жилья в Турции не составит никаких сложностей. Это касается не только самой процедуры перевода средств, но и сопутствующих затрат, которые либо полностью отсутствуют, либо составляют минимальные суммы. 

В Турецкой Республике существует одно правило, о котором важно знать покупателю: представителей власти и турецкие банки совершенно не интересует, откуда у иностранного капиталовкладчика крупная денежная сумма на приобретение собственности.

Поэтому, Вас никто не будет расспрашивать или просить подтверждающие документы об источнике дохода, способе заработка и накопления. Данное правило распространяется на любую сумму, поступающую на счет в банк Турции, а также на снятие средств с личного расчетного счета в банкомате или кассе.  

Помимо такой упрощенной схемы поступления средств на турецкие счета в банке, оформить и купить недвижимость в стране можно одновременно. Отправляясь в Кадастровое управление, где на нового владельца переоформляется свидетельство на право собственности (ТАПУ) и выдается ему, нужно будет предоставить документ, подтверждающий, что все взаиморасчета между сторонами сделки произведены и продавец получил свои деньги. Только после этого ТАПУ выдается на руки. 

Как перевести деньги в Турцию для покупки квартиры? Рассмотрим в нашей статье. 

Способы оплаты при покупке турецкой недвижимости

Существует несколько вариантов оплаты недвижимости за рубежом, некоторые из которых пользуются наибольшей популярностью среди иностранцев:

• Банковский перевод.
• Перевод средств от юридического лица.
• Оплата наличными. 
• Оплата через пластиковую карту. 
• Использование дорожных чеков.
• Международные платежные системы.

Банковский перевод на счет продавца

Перевести деньги за рубеж на покупку недвижимости в Турции можно, используя банковский перевод. Это один из самых простых и надежных вариантов оплаты. Обязательное условие, которое нужно учесть инвестору – необходимость внесения первоначального взноса наличными или по карте. Средства можно отправить либо из своей страны, либо территориально находясь в Турции. 

Покупатель должен предусмотреть немаловажный момент: предусмотренную сумму за покупку жилья нужно перевести в день переоформления правоустанавливающих бумаг. Для этого рекомендуется заранее уточнить в банке, клиентом которого вы являетесь, смогут ли они в назначенный срок организовать перевод крупной суммы. За подобные услуги, как правило, взымается комиссионный сбор, не превышающий 0,5%. Чтобы средств хватило и на покупку, и на сопутствующие затраты на услуги банка, рекомендуем на счету иметь сумму с небольшим запасом и заранее уточнять условия перевода у сотрудников. 

Что касается перевода средств со счета, открытого в банке вашей страны, его служащие могут запросить ряд бумаг. Например, это могут быть документы, подтверждающие лицо налогоплательщика, что он является резидентом государства, обоснованность перевода денег за рубеж (договор купли-продажи квартиры в Турции), подтверждение источника дохода. Эти условия будут меняться в зависимости от страны, в которой вы проживаете. 

Открытие и перевод на собственный счет в Турецкой Республике

Для иностранных граждан доступна возможность оформить собственный счет в одном из турецких банков и с его помощью оплатить недвижимость в Турции. Самый простой способ оформления – обратиться к сотрудникам риелторского агентства, которые помогали вам с поиском подходящего объекта для покупки. Процедура открытия счета очень проста и не занимает много времени. Для этого иностранцу понадобится оформить турецкий ИНН (индивидуальный налоговый номер), паспорт и его копия, либо икамет. 

Банковский перевод от юридического лица

Денежные переводы в Турцию за приобретенную собственность могут осуществляться и с расчетного счета компании, которой владеет иностранный гражданин или любого другого юридического лица. Средства переводятся на счет продавца (частное лицо или застройщик), со ссылкой на заключенное соглашение о купле-продаже квартиры. Как мы уже уточняли, в Турецкой Республике нет ограничений на сумму банковского перевода и снятие наличных. 

Оплата наличными

Получить право собственности на недвижимость можно, оплатив её покупку наличными средствами, то есть перевезти крупную сумму денег в Турцию. Размер наличных для ввоза из-за рубежа ограничен – 10 000 долларов США. Если сумма превышает указанный лимит, её нужно будет задекларировать на таможне и уплатить в конце года налог. Пересекая границу, при себе покупатель должен иметь документы, подтверждающие происхождение наличных. Это может быть чек о приобретении валюты, выписка из банка, где подтверждается, что деньги были сняты с расчетного счета. 

Важно помнить, что для большинства государств вывоз внушительной суммы наличными требует подтверждения источника дохода (официальный заработок, средства от продажи собственности, получение наследства или дарение и т.д.).

Оплата через пластиковую карту

Один из самых популярных и простых способов перевода средств для покупки жилья в Турции – использование пластиковой карты. Инвестор может иметь при себе только небольшую сумму наличными при пересечении границы, чтобы не пришлось декларировать средства, а вся остальная сумма лежит на его карте. При этом, ему не нужно брать абсолютно никаких подтверждающих доход документов. 

Имея карту, привязанную к валютному счету в банке за рубежом, иностранный гражданин в Турции может снимать наличные средства в любых банкоматах турецких банков. Как правило, в большинстве банков ограничено снятие денег без процентов в банкоматах на протяжении суток, то есть пользователь сможет обналичить за день определенный лимит средств без оплаты процентов за банковские услуги. Зависит размер беспроцентного снятия от статуса клиента, а также от его карты. Рекомендуем поинтересоваться в банке, которым вы пользуетесь, о существующем ограничении еще до поездки. Выход из ситуации простой: нужно иметь в запасе несколько дней до сделки и оплаты недвижимости, чтобы на протяжении нескольких этого времени снять всю сумму без комиссии. Либо обналичить все деньги сразу, но оплатить комиссионный сбор.  

Дорожные чеки

Плюс такого способа перевода средств за границу – высокая безопасность благодаря тому, что дорожные чеки являются именными и легко восстанавливаются, если оказались утерянными. Обналичить средства покупатель сможет при уплате установленного процента за услуги. 

Использование международных платежных систем

Денежные переводы из России в Турцию на покупку недвижимости, или каких-либо других стран СНГ, используя разные международные платежные системы, востребованы не особенно. В частности, это такие платежные системы, как WesternUnion, Юнистрим и другие. Преимущество – скорость перевода денег, когда буквально за считанные минуты сумма оказывается на счете продавца, независимо от страны мира. Центры обслуживания переводов располагаются в самых разных точках – магазинах, торговых центрах, в банках, на вокзалах, в аэропортах и т.д. Чтобы отправить деньги, не нужно иметь счет в банке. С собой отправитель берет только деньги и паспорт. 

Недостаток взаиморасчета: наличие комиссии (в зависимости от суммы покупки может составлять от 1 до 10 %), а также лимитированный перевод средств на протяжении суток, размер которого регламентируется законодательством страны проживания покупателя.  

В нашем обзоре мы описали самые распространенные и менее востребованные способы перевода денег в Турцию для покупки недвижимости. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Со своей стороны предлагаем всестороннюю помощь всем клиентам агентства недвижимости Profit Real Estate в осуществлении покупки качественного жилья в Турции на самых выгодных условиях. Обращаетесь! 

правила, декларация, разрешение банка в 2021 году

Как ни крути, а вывоз наличных денег для потребительских нужд — оптимальный вариант с точки зрения возможных трансакционных издержек. Ведь чем больше сумма, которую проводят через банки или системы переводов, тем больше потери.

Официальные способы вывоза валюты

Публично банкиры советуют вывозить деньги на платежной карте, однако в неофициальных беседах не исключают возможных проблем. Например, может случиться так, что вашу карту проглотит иностранный банкомат и вам придется в чужой стране потратить уйму времени, нервов и денег, чтобы вернуть деньги. Даже если вас миновала такая участь, все равно надо будет платить комиссию за снятие наличных в банкомате иностранного банка до 3% от суммы.

Если же вы решили взять дорожные чеки, их обналичивание будет стоить 1,5% от суммы. Да и приобрести такие чеки сегодня практически невозможно.

Денежные переводы — тоже дорогое удовольствие, особенно если валюту переправляют регулярно.

Все эти негативные моменты и провоцируют появление альтернативных путей вывоза денег.

Согласно с постановлением НБУ от 2 января 2019 года № 3, с февраля 2019 года физические лица, независимо от статуса резидент/нерезидент, при въезде и выезде обязаны на границе задекларировать валюту и банковские металлы, которые суммарно превышают эквивалент 10 тыс. евро (в сумму входит перевозимые наличность и банковские металлы). Перерасчет сумм наличной валюты и стоимости банковских металлов в евро для пересечения границы проводят по официальному курсу гривны к евро, установленному НБУ, или по кросс-курсу, определенному согласно официальному курсу Нацбанка гривни к соответствующим иностранным валютам и банковским металлам на день ввоза, вывоза или пересылки наличной валюты, банковских металлов.

Риски неофициальных способов вывоза валюты

Нелегально через границу вывозят деньги шоферы-дальнобойщики. Часто их просто прячут в обшивке автотранспорта или других тайных местах автобуса или грузовика. Такой способ вывоза валюты достаточно рискован, так как в случае обыска велика вероятность потери денег.

На нашем сайте вы можете сравнить рейтинги и тарифы по денежным переводам.

Водители придумали более разумную схему — они раздают средства всем пассажирам автобуса в пределах сумм, разрешенных к перевозке на одного человека (до 10 тыс. евро). Но и в этом случае полностью устранить риск получится едва ли. Бывали ситуации, когда пассажир просто принимал деньги в Украине, а после пересечения границы «забывал» их возвращать. По словам очевидцев, доходило даже до обысков с раздеванием.

Таможня берет добро

В любом случае, выезжая за пределы страны, вы обязаны твердо знать свои законные права, так как таможенники могут поддаться соблазну поддержать коррупцию. На границе всегда найдется масса формальных причин для задержки, особенно если ее прохождение приходится на ночное время, а пассажиры спешат. Например, вас могут не узнать на фотографии загранпаспорта, выборочно проверить багаж и прочее.

Кроме того, сотрудники таможен часто грубо общаются с туристами, считая себя стражами закона, а всех выезжающих — потенциальными нарушителями. Мелкие придирки приводят к тому, что туристы согласны на небольшие взятки, понимая, что время дороже, и простояв в очереди на таможне, они могут потерять билет, если их высадят «до выяснения обстоятельств».

Сколько можно вывезти денег согласно существующим законам

В Положении Национального банка, которым руководствуются таможенники, говорится, что границу можно пересекать с суммой валюты, эквивалентной 10 тыс.евро при устном ее декларировании. Фактически это означает, что вы по собственной инициативе должны сообщить таможенному инспектору, что провозите, допустим, $8 тыс.

Согласно законодательству, на сегодняшний день с обязательным декларированием можно вывозить и ввозить в Украину суммы свыше 10 тыс. евро.

Отношение к декларированию зависит от цели использования средств. Поэтому, если планируется легализация этих средств за границей (допустим, открытие счета в банке), вам потребуется документ, подтверждающий происхождение денег.

Таким документом обычно является справка из банка или копия таможенной декларации.

Легальные и нелегальные способы вывоза валюты из Украины

Способ вывоза — Стоимость услуги, % от суммы

Банковский перевод — 3 %

Платежная карта — 2-3 %

Дорожные чеки — 1,5-2 %

Наличные Бесплатно

Шоферы-дальнобойщики Договорная

Как перевести крупную сумму валюты в другую страну?

Операции с валютой в нашей стране пока ещё ограничены законодательно. Возможные способы переводов зависят от цели, с которой Вы переводите валюту за границу, а также суммы самого перевода.

Так, согласно Закона Украины «Про валюту и валютные операции» с февраля -2019 без открытия счета и без подтверждающих документов переводу за рубеж подлежат только суммы до 150 тыс. грн в эквиваленте в год.

В случае, если переводу подлежит большая сумма, для  его осуществления Вам необходимо будет получить е-лицензию НБУ. При подаче заявки на получение е-лицензии клиент предоставляет своему обслуживающему банку документы, подтверждающие цель перевода средств за рубеж, соответствие объемов операции своему финансовому состоянию и источники происхождения средств (активов). Таким образом с 5 февраля 2021 года за границу можно переводить до 200 тыс. евро (в эквиваленте), согласно Постановлению Правления НБУ №5 от 02.01.2021 г.

Перевод можно осуществить как с помощью открытого в банке счета, так и без него (воспользовавшись системами международных денежных переводов – Western Union, Money Gram и др.). Перевод через счет более трудозатратный – ведь Вам придется подать заявление на открытие счета, подписать договор и т.д. Однако такой способ обойдется отправителю дешевле, чем услуга международных денежных переводов.

Если же перевод денег за границу необходим Вам для того, чтобы в последующем воспользоваться там этими средствами, то банки с радостью предложат Вам более простые и удобные способы осуществления такого перевода. Так, например, Вы можете открыть карточный счет в банке, зачислить на него необходимую Вам сумму, а потом снять её за границей. В таком случае, ограничений по вывозу валюты за рубеж нет.

Перевод денег из Австрии по всему миру – SWIFT, SEPA, международные системы

Как безопасно и быстро перевести деньги из Австрии в другую страну? Можно ли сэкономить на комиссиях? Какой из способов лучше? О способах и нюансах международных транзакций в ЕС и за его пределами расскажем в статье.

Доступные варианты:

• Банковский перевод SEPA (в страны ЕС и ЕЭЗ), в том числе прямой дебет и постоянные платежные поручения.
• Внутрибанковский платеж (между филиалами одного финансово-кредитного учреждения в различных странах).
• Межбанковский трансфер SWIFT (по всему миру).
• Перечисление денег на банковскую карту (независимо от страны).
• Альтернативные способы (международные системы, интернет-деньги).

SEPA

– бесплатно по Европе

Перечисления из Австрии в 35 европейских стран, входящих в Единую зону платежей в евро (Snigle Euro Payments Area — SEPA), считают внутренними, если известны коды BIC и SWIFT получателя за границей. Тарифы минимальные. Сроки зачисления денег:

О назначении денег

Обязанность банковского служащего – узнать о цели заграничного трансфера. Для крупных сумм отправителю понадобится подтверждающий документ – индивидуально, по требованию клерка:

• Свидетельство о браке (для транзакций между супругами).
• Свидетельство о рождении или установлении отцовства (если получатель является сыном или дочерью отправителя).
• Справка из налоговой службы о том, что ей известно об открытии резидентом счета в Австрии (для перечислений на личные счета).

Важно! Заявки на денежные отправления, поданные ближе к концу рабочего дня, считают полученными на следующий банковский день. Соответственно увеличивается время перечисления.

Прямое дебетование

Для периодически повторяющихся платежей с различными суммами (оплата за телефон и т. п.) отправитель может разрешить прямое дебетование (Lastschrift или Einzugsermächtigung) – списание суммы с личного счета с конвертацией в валюту счета получателя в другой стране.

Неправильные дебеты можно отменить, поэтому злоупотребления исключены. Ошибочно списанные суммы гарантированно вернут. Для этого после проверки банковской выписки клиент должен обратиться к банковскому менеджеру.

Постоянные платежные поручения

Если сумма и дата платежа фиксированные (аренда, оплата школы и т. п.), отправитель может разрешить SEPA Dauerauftrag автоматически и регулярно списывать деньги со счета и перечислять получателю. Преимущество – нет необходимости каждый раз подтверждать законность происхождения средств и заполнять платежные реквизиты.

Заполненный бланк платежной заявки в SEPA

Код IBAN – международный номер счета, который ускоряет и удешевляет межбанковские трансферы. Первый и второй символы – страна банка получателя, третий и четвертый – контрольное уникальное число, пятый и последующие (всего до 34) – номер счета внутри государства (в том числе код банка получателя).

Внутрибанковские транзакции

Самым экономным способом перевода денег из Австрии считают внутрибанковский перевод. Для него нужно:

• Открыть два расчетных счета. Один – в банке, у которого есть широкая сеть за границей, например, в Райффайзенбанке в Австрии. Второй – в филиале этого же банка в стране получения денег, например, в российском Райффайзенбанке.
• Внести средства в Австрии.
• Поручить банку в Австрии перевести сумму в дочерний филиал, находящийся в другой стране. Тариф будет минимальным.

SWIFT – безопасность и надежность

Межбанковская система SWIFT конфиденциальная, не имеет ограничений по сумме и не зависит от статуса «резидент», «не резидент». За три-четыре дня деньги доходят в любую из 209 стран мира. Сервис оптимален для несрочных, регулярных или повторяющихся крупных валютных платежей между физическими и/или юридическими лицами. Условия:

• Около часа на оформление (зависит от банка).
• У получателя есть счет в валюте перевода.
• Реквизиты латиницей – получатель (ФИО, наименование), номер его счета, банк получателя и банковские реквизиты (идентификационный код банка SWIFT CODE/BIC). Назначение платежа – на английском.
• Комиссия – 0,15–2 % от суммы (минимум $15–50). Исправления в реквизитах, возврат платежа или аннулирование – платно.
• Получение – по паспорту, с уплатой комиссии за зачисление или выплату наличными (0,6–2 %).

Австрийские банки включают в тариф расходы на SWIFT посредников

Карточные переводы – просто и дешево

Для перечисления денег удобны пластиковые карты. Владелец австрийского карточного счета получает к основной пластиковой карте дополнительную (например, MasterCard или Visa prepaid от UniCredit Bank Austria).

• Обслуживание – €1,50 в месяц.
• Пополнение – 1 % от суммы.
• Покупки в пределах ЕС – без комиссий, по миру – 1,5 % комиссия.
• Комиссия за конвертацию в другую валюту – 1 %.
• Два снятия наличных в месяц – бесплатно в любой стране. Каждое следующее – €3.
• Лимит покупок – €2 000 в неделю, снятие – до €700 в день или €2 000 в неделю.

Пластиковая карта – лучший способ для обмена деньгами между членами семьи

В некоторых банковских учреждениях дополнительную дебетовую карту к личному карточному счету оформят на имя родственника за границей. Данный вариант для перевода небольших сумм. В день зачисления денег получателю могут позвонить и спросить о назначении платежа. Правильный ответ: «подарок» или «материальная помощь».

Кто заплатит за трансфер?

• Отправитель. Расходы австрийского банка плательщика и банка получателя оплачивает плательщик. Данным способом перечисляют платежи в органы власти, медицинские, страховые и пенсионные учреждения, а также комиссионные сборы.
• Получатель. Плательщик передает в банк только сумму перечисления. Банковские сборы списывают за счет иностранного получателя.

Проблема или конфликт с европейским банком? Помогут в объединенном арбитраже ÖSTERREICHISCHE KREDITWIRTSCHAFT или «Сети разрешения споров в сфере финансовых услуг FIN-NET».

Комиссия за перевод денег из Австрии зависит от банка

Альтернативные способы

Получение денег из Австрии, особенно между не аффилированными банками, может занимать недели. Намного быстрее транзакции проходят через международные платежные системы:

• WESTERN UNION. Самый простой и дорогой способ. Мгновенное получение €1 000 в России при оплате в Австрии кредитной картой обойдется в €46. Преимущество для клиентов – мобильное приложение с отслеживанием денег.
• Агентство Moneygram. Надежный вариант для людей, у которых нет счета. Время телеграфного перевода – десять минут. Комиссия – 7–10 %. Получение – наличными в офисе агентства, на счет или мобильный кошелек.
• Компания PayPal. Интернет-транзакции без раскрытия данных карты возможны в долларах, евро или фунтах стерлингов. Комиссия – до 6 %.

Какой способ выбрать?

В статье перечислены популярные и проверенные методы денежных трансферов из Австрии в любую точку мира. Чтобы выбрать подходящий, расставьте приоритеты – скорость, стоимость, надежность.

Проще всего – провезти нужную сумму лично, в кармане. Если нужно вывезти наличными или на карте сумму больше €10 000, впишите это в декларацию на границе. И учтите возможные ограничения по ввозу валюты в другую страну.

Пользуетесь другими видами услуг по отправлению денег за границу? Поделитесь советами с читателями блога. Есть вопросы? Задавайте в комментариях, эксперты ответят. Если же хотите знать больше о жизни в Австрии, подпишитесь на наши новости.

Деньги в России: банки, банкоматы, карты и обмен валюты

После десятилетий закрытости для многих иностранных посетителей, туристическая индустрия России недавно начала процветать. Фактически, Россия входит в десятку самых посещаемых стран мира. Благодаря 23 объектам всемирного наследия ЮНЕСКО, уникальному культурному наследию и достопримечательностям, таким как знаменитая Транссибирская магистраль, число посетителей, вероятно, будет продолжать расти в ближайшие годы.

Возможно, вы не знакомы с валютной или банковской системой в России, но если вы планируете поездку туда, вам нужно будет в курсе.

В этом кратком руководстве рассматриваются основы российских денег, систем обмена валют и банков.

Валюта в России

Официальной валютой в России является рубль, и, что интересно, это была первая десятичная валюта в мире еще в 1704 году.

Характеристика российского рубля

руб.

руб.

Банкноты

Рублевые обозначения	руб., ₽,
руб. Имена	Может быть записано как «рубль», «рубль», «копейка» или «копейка», потому что в России используется кириллица и, следовательно, для одних и тех же слов используется несколько транслитераций.
1	1 рубль делится на 100 копеек
руб монеты	К часто используемым монетам относятся монеты номиналом 10 и 50 копеек (изредка встречаются 1 и 5 копеек), а также монеты номиналом 1, 2, 5, 10, а иногда и 25 копеек.
руб. Банкноты	выпускаются номиналом 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. Купюры меньшего размера используются нечасто, люди обычно предпочитают монеты того же размера.

class = «таблица с рамкой стола»>

Объявление цен в валюте, отличной от рубля, является незаконным, хотя уличные торговцы часто с радостью принимают оплату в долларах США или евро. Однако это, вероятно, не самая лучшая идея, поскольку вы обнаружите, что используемые обменные курсы довольно низкие. Кроме того, в таких обстоятельствах поставщики редко предлагают изменения. Гораздо лучше делать покупки в традиционных магазинах и иметь при себе местную валюту для оплаты.

Обмен валюты в России

Обязательно обменяйте наличные перед тем, как уйти из дома

Вы можете купить рубли в большинстве крупных банков и пунктов обмена валюты в Европе и Северной Америке, хотя, возможно, вам потребуется сделать предварительный заказ.В зависимости от стабильности рынка ставки могут быть лучше, если вы покупаете наличные дома, а не оставляете их до прибытия в Россию. Тем не менее, стоит заранее провести небольшое исследование, чтобы убедиться, что вы можете получить лучшие предложения.

Избегайте обмена валюты в отелях и аэропортах

Если вам понадобится валюта по прибытии, вы можете поменять небольшую сумму в аэропорту — хотя предлагаемые цены вряд ли будут лучшими в городе. Поскольку обменные пункты платят надбавку за работу в аэропортах, вы можете ожидать, что они передадут эту надбавку вам как клиенту.То же самое и с обменными пунктами в отелях.

Не верьте предложениям с нулевой комиссией

Хотя пункты обмена валюты в аэропортах и ​​отелях часто являются худшими из всех, вам следует остерегаться скрытых комиссий, где бы вы ни находились.

Даже если биржа требует «нулевой комиссии», она просто добавляет свою прибыль к низкому обменному курсу, который они вам предлагают. Прежде чем совершить сделку, убедитесь, что вы понимаете, что получаете.

Хорошей альтернативой может быть использование банкомата для снятия ваших рублей напрямую по разумной цене.

Изучите среднерыночный курс

Перед тем, как выбрать услугу обмена валюты, убедитесь, что вы понимаете среднерыночный курс валюты, которую хотите обменять.

Среднерыночный курс является единственным реальным обменным курсом, и его следует использовать в качестве ориентира для сравнения предлагаемых вам курсов. Узнайте среднерыночный курс с помощью онлайн-конвертера валют, прежде чем решить, какую услугу использовать.

Принесите чистые, неповрежденные банкноты (желательно в долларах США / евро) для обмена

Если вы планируете обменять наличные в России, то возьмите U.Обменные доллары или евро. Убедитесь, что банкноты чистые и четкие, и обменивайте их только в законном обменном пункте. Хотя уличные торговцы могут спросить вас, хотите ли вы обменять свои деньги, это технически незаконно и почти наверняка очень плохая сделка.

По дорожным чекам в России

Дорожные чеки

не рекомендуются для посетителей, направляющихся в Россию. Их нельзя использовать для прямой оплаты товаров, а за их обмен в банке взимается высокая комиссия.Добавьте к этому неудобства — только крупные отделения банков могут обменивать ваши чеки на наличные — и они действительно не стоят того.

Если у вас уже есть чеки и у вас нет выбора, то Сбербанк — государственный банк России — обменяет их на вас за определенную плату.

Вместо этого рассмотрите возможность использования кредитной или дебетовой карты.

Использование кредитных и дебетовых карт в России

Многие малые предприятия России не принимают карты

Хотя более крупные предприятия в России, особенно в туристических регионах, принимают кредитные и дебетовые карты, вы найдете множество исключений.Не все предприятия принимают карты, поэтому иметь при себе наличные — хорошая идея. Если вам срочно нужны наличные, воспользуйтесь одним из указателей банкоматов в следующем разделе, чтобы найти ближайший банкомат и сразу снять наличные.

Сообщите своему банку, что вы едете в Россию

Если вы собираетесь использовать карты за границей, сообщите в банк, что собираетесь путешествовать. Хотя политики отдельных банков различаются, нередко покупки в России рассматриваются программным обеспечением вашего банка по борьбе с мошенничеством как «подозрительные».В этом случае вы можете обнаружить, что ваша карта ограничена или заблокирована полностью. Намного лучше сообщить им заранее, что вы будете путешествовать по региону.

Остерегайтесь предложений банкоматов для списания средств в вашей домашней валюте

Если вы используете кредитную или дебетовую карту за границей, вас могут спросить, хотите ли вы, чтобы оплата производилась в вашей домашней валюте — это называется динамической конвертацией валюты (DCC).

DCC указан как «услуга», предлагая клиентам возможность видеть стоимость транзакций в их национальной валюте.К сожалению, путешественникам это не очень-то хорошо. Принятие этой опции позволяет иностранному банкомату, а не вашему домашнему банку, выбрать для вас обменный курс (почти всегда очень плохой), а также может потребовать дополнительных комиссий. Вместо этого выберите оплату в местной валюте (рублях) в иностранном банкомате.

Банкоматов в России

В России есть хорошие сети банкоматов в банках и рядом с ними, а также в торговых центрах и туристических зонах. Попробуйте один из инструментов локатора ниже, чтобы найти банкомат рядом с вами:

Локатор банкоматов Visa

Локатор банкоматов MasterCard
Локатор банкоматов Amex

При выводе денег за границу с вас будет взиматься комиссия как в вашем домашнем банке, так и, зачастую, в операторе банкомата.Тем не менее, это может быть экономичным вариантом, потому что обменный курс, применяемый вашими домашними банками, обычно является одним из наиболее справедливых.

Проверьте комиссию, которую взимает ваш домашний банк, перед отъездом. Многие банкоматы в России имеют относительно низкие лимиты на снятие средств, что может означать, что вам придется снимать несколько раз одновременно. Если ваш банк взимает плату за снятие средств, эта сумма может быстро увеличиться.

Выберите, чтобы оплата всегда производилась в местной валюте (RUB)

Остерегайтесь DCC (в предыдущем разделе).Это такая же плохая идея при снятии наличных, как и при оплате товаров и услуг с помощью карты. Если вы выберете оплату в местной валюте, вам не будет предоставлен обменный курс вашего домашнего банка, а будет установлен иностранный банкомат. Вместо этого всегда выбирайте оплату в местной валюте.

Банки в России

Крупнейшие банки в России — это местные операторы, которые впоследствии распространились по Европе. Однако некоторые западноевропейские банки также работают в России с филиалами в крупных городах.

Сбербанк, который фактически является государственным банком России, с большим отрывом является крупнейшим розничным банком. Сбербанк работает по всей России, но также и в восточноевропейском регионе под своим именем и именем дочерних компаний. Фактически у Сбербанка 11 миллионов клиентов за пределами России.

Поскольку в регионе работает множество банков, определенно стоит проверить, есть ли у вашего домашнего банка партнерские отношения с местным российским банком. Если они это сделают, вы сможете снимать наличные в некоторых банкоматах по более низкой цене.

Пять крупнейших розничных банков России

Международные банки, работающие в России

В качестве альтернативы, для простого доступа к деньгам за границей — и еще более выгодной сделки — используйте TransferWise.

Если у вас есть банковский счет в России или вы знаете кого-то, у кого он есть, вы можете переводить деньги между странами, используя реальный среднерыночный обменный курс. Это удобный способ получить наличные без скрытых комиссий.

денежных переводов из России — инструкции

Как вывести деньги из России

С 2013 года Правительство России ввело штрафы для граждан России по любой транзакции, когда деньги переводились на счета в зарубежных банках.Штрафы могут варьироваться от 75% до 100% от суммы любого перевода на иностранный счет, если перевод не был осуществлен через российский банковский счет. Больше всего пострадали люди, снимающие квартиры в зарубежных городах, или те, кто получал оплату за внештатную работу от иностранных фирм. Идея этих штрафов заключалась в том, что они помогут правительству в его стремлении остановить бегство капитала и бороться с коррупцией.

Брокеры и компании, такие как The Money Cloud, могут помочь вам вывести деньги из России, потому что они являются специалистами по покупке и продаже валют и сосредоточены исключительно на валютах, в то время как российские банки будут предоставлять огромный спектр услуг и не будут специализироваться или смогут получить Лучшая сделка по иностранной валюте или перевод денег с российского счета на счет в Великобритании.

Если вы хотите вывести деньги из России, независимо от того, являетесь ли вы физическим лицом или компанией, рекомендуется поговорить с одним из наших партнерских валютных брокеров или командой в The Money Cloud, чтобы помочь вам сэкономить деньги. Мы также демонстрируем отличные обменные курсы и низкие комиссии за обмен. Команда Money Cloud и брокеры также могут предложить более быстрое время перевода и гораздо более выгодную сделку, чем вы когда-либо могли бы заключить с российским банком.

При переводе денег из России будут действовать некоторые индивидуальные требования KYC (знай своего клиента), а именно: Вам потребуется подписанная форма заявления, подтверждение личности (в идеале — паспорт, подтверждающий ваше полное имя и дату рождения), подтверждение адреса проживания (например, счет за коммунальные услуги или выписка из банка за последние 3 месяца).

Для принятия подтверждения требуемые документы должны быть проверены уполномоченным лицом кредитного или финансового учреждения (служащим банка или строительного общества) или аудитором, специалистом по банкротству, внешним бухгалтером, налоговым консультантом или независимым юристом. Заверение должно включать формулировку «Точная копия оригинала», а также имя, подпись, печать, адрес и контактные данные лица, подписавшего.

Каждый год команда Money Cloud помогает тысячам физических и юридических лиц с их международными денежными переводами, и мы экономим этим людям и компаниям огромные суммы денег, так почему бы не связаться с нами сейчас, чтобы узнать, как мы можем помочь вам вывести деньги из Россия.

Управление наличными деньгами за границей: руководство для студентов

Евразия сегодня вполне доступна. Студенты часто удивляются тому, как далеко пойдут их доллары даже в таких крупных городах, как Санкт-Петербург и Варшава, и очень удивляются тому, как далеко они заходят в таких местах, как Бишкек и Иркутск. Тем не менее, студенты могут быть удивлены тем, насколько легко можно столкнуться с неприятностями — например, с заблокированными банковскими картами или перерасходом средств за границей. Это руководство поможет вам заранее спланировать, чтобы избежать этих ошибок и максимально эффективно использовать свой бюджет за границей!

В этом руководстве

1. 8. См. Также: Финансовая помощь

1.Приготовьтесь к безопасности

Звоните деньги! Убедитесь, что ваш банк и эмитенты кредитных карт знают, что вы путешествуете. Ваши счета должны быть «помечены», чтобы ваши карты не блокировались из соображений безопасности. Карта, пересекающая международные границы, считается «подверженной риску» кражи.

Найдите точку модерации. Комиссия за транзакцию означает, что желательно меньшее количество снятий через банк. Однако держать под рукой большие суммы наличных может быть опасно.Найдите точку модерации, определяющую, сколько денег брать сразу, а сколько оставить в банке. Не берите с собой большие суммы долларов. Принесение 200-400 долларов для хранения в надежном месте может пригодиться, если вы потеряете свою дебетовую карту. Кроме того, банкоматов в местах расположения SRAS много, они безопасны и, при правильном управлении, доступны по цене. Подробнее см. Ниже.

Создание планов резервного копирования. Знайте PIN-коды для всех своих карт — дебетовых и кредитных. В случае утери или кражи вашей дебетовой карты вам понадобится PIN-код кредитной карты для получения аванса наличными. Резервная дебетовая карта и / или счет также являются хорошими средствами защиты.

Некоторые банки предлагают проездные , которые напрямую не связаны с вашим банковским счетом. Вы можете пополнить карту определенными суммами в любой момент из-за границы. Эти карты упрощают составление бюджета для ваших путешествий, и в случае их кражи их можно аннулировать, не затрагивая ваш личный банковский счет дома.

к началу

2. Валютные формы

долларов должен быть чистым, четким и немаркированным.Да, сотрудники американских банков смешно смотрят на вас, когда вы просите об этом, но даже самая маленькая отметина или разрыв будет означать, что у вас возникнут проблемы с обменом валюты за границей. Валюта США, находящаяся в обращении за границей, используется не для повседневных операций, а для сбережений и крупных покупок. Таким образом купюры будут четкими и чистыми.

Чеки использовать нельзя. Скорее всего, на них будут странно смотреть и возвращать, возможно, с некоторыми избранными словами. Большинство местных жителей в регионах SRAS никогда не слышали о личных чеках и никогда не узнают, поскольку их банковские системы просто перешли на дебетовые карты в ходе постсоветской реформы.

Дорожные чеки можно обналичить в нескольких местах (например, в крупных банках и некоторых крупных отелях), но при этом возможны проблемы и сборы гарантированы. Придерживайтесь наличных денег и кредита.

Кредитные карты теперь широко принимаются. В крупных городах их принимают большинство крупных продуктовых магазинов и даже сетей быстрого питания. Однако никогда не предполагайте, что вы можете расплачиваться кредитной картой — всегда имейте при себе хоть немного наличных. Даже те места, которые рекламируют, что принимают карты, часто сталкиваются с проблемами со своими системами.Некоторые места также не настроены для приема кредитных карт в долларах (хотя в остальном они принимают кредитные карты), поэтому не удивляйтесь, если ваша карта иногда случайно отклоняется.

к началу

3. Финансовые учреждения

Биржи и банки можно найти во всех точках SRAS. Обменным службам в банках обычно больше доверяют, но мы обнаружили, что небольшие обменные киоски, как правило, надежны и удобны, поскольку они не запрашивают удостоверение личности для транзакций на сумму менее 400 долларов.Банки всегда запрашивают удостоверение личности. Всегда рассчитывайте, сколько вы должны получить обратно, прежде чем передавать деньги через прилавок. Никогда не покидайте стойку, если считаете, что была допущена ошибка. После того, как вы уйдете, не может быть никаких аргументов. Не стесняйтесь считать свои деньги перед человеком, который только что их вам дал — это вполне ожидаемо. Как должно быть очевидно, не доверяйте тому, кто ждет вне биржи и предлагает «более выгодную сделку».

Банкоматы теперь распространены во всех местоположениях SRAS.Сейчас они так же безопасны, как банкоматы в Америке (за некоторым исключением в Бишкеке), но убедитесь, что вы сообщаете своему банку, что будете снимать деньги за границей, и укажите даты вашего пребывания (см. Раздел 1 выше).

Western Union имеет отделения в большинстве банков и предоставляет быстрые и безопасные услуги подключения, но это не дешево. Если вы можете подождать, проще и дешевле попросить кого-нибудь внести деньги на ваш счет (или отправить в банк чек с информацией о вашем счете и инструкциями), а затем снять деньги в банкомате.

к началу

4. Ежедневные расходы

В дополнение к обучению и жилью (которые предоставляются SRAS для большинства программ) студентам необходимо будет приобрести транспорт в / из Евразии (авиабилеты, как правило, можно найти примерно за 500-1000 долларов из Нью-Йорка в любое место обучения SRAS) и бюджет на повседневные расходы. Бюджеты студентов могут сильно различаться в зависимости от образа жизни и места проживания студентов. Индивидуальные руководства по бюджету можно найти (или находятся в разработке) на этом сайте по адресу:

Numbeo. com также предоставляет отличный калькулятор стоимости жизни. Вы даже можете сравнивать пункт назначения и ваш родной город.

к началу

5. Комиссия за перевод денег за границу

У вас наверняка есть доллары. Однако вы не можете оплатить большинство вещей за рубежом долларами напрямую. Для этого необходимо конвертировать ваши деньги в местную валюту. Обмениваете ли вы доллары в банке, используете свою кредитную карту или снимаете наличные в банкомате, кто-то или какая-то организация обменивает ваши деньги на вас, и они будут ожидать, что им заплатят за эту услугу.Банки, карты и биржи имеют разные способы получения прибыли, но обычно стараются не рассказывать вам, как они это делают. Одна транзакция может повлечь за собой одну или несколько комиссий от одной или нескольких организаций. Вы должны понимать процесс, чтобы получить лучшее предложение.

Во-первых, никогда не принимайте платежи только в местной валюте. Хотя из вышесказанного может показаться, что оплата в долларах может быть в вашу пользу, имейте в виду, что компании все равно придется конвертировать ваши доллары в местную валюту, чтобы использовать их на месте.Они по-прежнему будут нести комиссию за конвертацию и добавят ее к обменному курсу, который они взимают с вас — обычно также с добавленной прибылью. Короче говоря, просто позвольте своему банку или провайдеру кредитной карты выполнить преобразование. У них всегда будут лучшие ставки.

Местная валюта или «Ваша собственная валюта?» Некоторые банкоматы, магазины и кафе предоставляют вам эту возможность. Всегда платите в местной валюте. Может показаться удобным иметь ваш счет в долларах, но он всегда будет выше.Вы будете платить по внутреннему обменному курсу магазина / банкомата / кафе. Это всегда хуже, чем обменный курс, который вы получите в своем банке или компании-эмитенте кредитной карты, если вы просто используете свою карту для работы в местной валюте. Всегда используйте банкоматы, подключенные к банкам. Избегайте тех машин, которые не производятся или производятся частными марками.

Для тех, кто любит сначала десерт, вот вывод: лучший счет для международных поездок — это Schwab Bank High Yield Investor Checking .Этот счет не взимает комиссий, не применяет «корректировок обменного курса», дает вам (низкие) процентные выплаты за деньги, хранящиеся на счете, и даже возвращает большую часть комиссий, взимаемых другими банками по всему миру. Когда вы открываете счет, вы также открываете инвестиционный счет Schwab (но вам не нужно ничего вкладывать). Schwab получает прибыль, предполагая, что иностранные путешественники в конечном итоге станут инвесторами.

Для тех, кто хочет разобраться в финансовом процессе более подробно, первым делом необходимо знать, что…

Ни одна из этих цен не работает в вашу пользу.Чем более волатильна валюта, тем больше будет разрыв между двумя ценами.

Центральный банк каждой страны контролирует выпуск валюты и объявляет официальные обменные курсы. Чтобы получить прибыль, банки, операторы карт и биржи обычно дают вам немного худший курс, чем они получают от Центрального банка, или добавляют комиссии. Официальные курсы валют указаны (и обновляются по будним дням) на сайтах центральных банков России, Украины, Кыргызстана, Грузии и Польши.

Комиссии Visa / Mastercard .На ваших дебетовых и кредитных картах, вероятно, написано «Visa» или «Mastercard». Независимо от того, предлагает ли ваша учетная запись «нет комиссии за зарубежные транзакции», вы все равно платите за конвертацию валюты. С Visa вы будете платить по «согласованной ставке Visa», которая обычно незначительно отличается от ставок Центрального банка. Mastercard использует курс Visa, а затем применяет то, что она называет «корректировкой обменного курса», получая около 2-3% от каждой транзакции. Но Visa не всегда лучше, потому что…

Банковские сборы взимаются сверх комиссий Visa / Mastercard и чаще используются с картами Visa. Mastercard обычно снижает «комиссию за корректировку» для банка, чтобы он мог предложить карту « без комиссии за зарубежную транзакцию ». Однако многие банки также взимают комиссию за использование банкомата другого банка. Большинство американских банков не имеют отделений в местах расположения SRAS. Кроме того, за использование дебетовой карты в магазинах взимается комиссия за покупку дебетовой карты . Позвоните в свой банк и выясните все применимые комиссии. Возможно, вы захотите открыть лучшую учетную запись перед отъездом.

Итак, какая карта лучше? Это данные двух карт, использованных в банкоматах Москвы в апреле 2015 года.Обменные курсы в 2018 году другие, но комиссии и отчисления в основном такие же. Один набор данных поступает с дебетовой карты Wells Fargo Visa, с которой взимается «Комиссия за транзакцию через банкомат Non-Wells Fargo» в размере 5 долларов (банкоматов Wells Fargo в России нет). Другая — это карта Chase Platinum Business Mastercard без «комиссии за транзакцию». Chase не объявляет комиссии, но стоимость каждой транзакции очень похожа на карту Wells Fargo, которая взимает фиксированную комиссию в размере 5 долларов. MasterCard фактически «корректирует» обменный курс для получения прибыли.Остальные карты похожи; Карты Capital One 360 ​​Mastercards не рекламируют комиссию, но также применяют значительную «корректировку».

к началу

6. Валютная волитильность

Еще одна проблема, которая возникает при долларовом бюджете и, например, рублевых расходах, заключается в том, что ваши истинные затраты могут значительно колебаться в зависимости от обменных курсов. Валютная волатильность — не редкость. Несмотря на то, что в 2014-2016 гг. Рубль пережил период высокой волатильности, сейчас, например, рубль стабилизировался около 60.Но поскольку мировые события остаются… интересными, возможность того, что они снова могут быть нестабильными, остается. Тем не менее, в настоящее время все работает в пользу путешественников, использующих доллары; Относительные цены снижаются повсеместно из-за недавней потери стоимости большинства местных валют в Евразии. Наблюдение за своими повседневными расходами как в долларах, так и в местной валюте должно стать для вас полезным опытом. Воспользуйтесь этим.

к началу

7.Советы студентам, обеспокоенным бюджетом

• Следите за тем, сколько вы тратите. Серьезно — ведите ежедневный (или хотя бы еженедельный) учет; он может показать вам, что вы можете сократить из своего бюджета, чтобы освободить место для того, что вы считаете важным, и сохранить в памяти, сколько вы тратите.

• Многие студенты сообщают, что в первые несколько дней или недель они, как правило, проводят много времени, потому что местная валюта не выглядит и не ощущается как «настоящие деньги», поэтому их легче просто выбросить.Будьте в курсе текущего обменного курса (см. Выше) и заставляйте себя делать приблизительный расчет каждый раз, когда вы что-то покупаете.

• Найдите практические правила расчета и запоминания стоимости основных банкнот. Например, 100-рублевая купюра сейчас стоит чуть больше 1,50 доллара. Купюра в 500 рублей стоит около 8 долларов. Знание того, что вы берете из своего кошелька для оплаты, может помочь вам ограничить расходы.

• Постарайтесь сразу не таскать с собой слишком много денег.Чувство богатства может заставить вас вести себя так, как будто вы богатый…

вернуться к

См. Также:

Финансовая помощь для обучения за границей в России
Дополнительные вопросы о SRAS
Подробнее о программах SRAS

российских денег — все, что вам нужно знать

Во-первых, российские деньги называются российскими рублями (символ: ₽, русский язык: рубль, код валюты: RUB). Каждый рубль делится на 100 копеек.Однако копейки постепенно отменяются, поскольку 1 рубль эквивалентен 0,015 доллара США.

По номиналу рубли представлены монетами номиналом 1, 2, 5, 10 рублей и банкнотами номиналом 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей. Иногда можно встретить купюру в 10 рублей, но это редко.

Короткий видеоролик без звука, демонстрирующий российские рубли, включая купюры, которые больше не находятся в обращении.

По состоянию на июнь 2020 года текущий обменный курс:

• 1 доллар США — 68,57 рубля
• 1 евро — 77,79 рубль
• 1 фунт стерлингов — 87,37 рубля

Примечание. Банкноты 5000 рублей принимаются редко, поскольку в магазинах обычно не хватает сдачи.На момент написания 5000 рублей стоили около 75 долларов.

Если вы едете в Москву или Санкт-Петербург, карты принимаются повсеместно. Особенно в кафе или крупных универмагах. Однако имейте в виду, что традиционные рынки, как правило, работают на кассовой основе.

Если вы планируете заниматься бизнесом за пределами крупных городов, вам также следует иметь под рукой наличные деньги. Большинство небольших магазинов и продавцов также не принимают карты.

Стоит ли ввозить наличные в Россию?

Короче говоря, вы должны принести небольшую сумму наличных на случай чрезвычайной ситуации, независимо от того, куда вы путешествуете.Поскольку в России проще всего обменивать основные валюты, я предлагаю вам принести либо доллары США, либо фунты стерлингов, либо евро.

Кредитные и дебетовые карты сегодня принимаются практически повсеместно в России. В крупных городах очень редко можно встретить бизнес, не принимающий карты.

Поэтому, если это возможно, мы рекомендуем платить картой, когда у вас есть такая возможность. Нет смысла таскать с собой наличные, если они вам не нужны.

Где обменять деньги в России?

Обменять деньги в России довольно просто.Чаще всего обменять деньги можно в банке или в пункте обмена валюты на улице. Конечно, самый безопасный вариант — воспользоваться банком, но вы обнаружите, что курсы почти всегда лучше в небольших пунктах обмена валюты, которые выстроены вдоль главных улиц Москвы.

В конце 2018 года правительство России запретило использование знаков обмена валюты на улицах Москвы. С тех пор найти лучшее место для обмена денег в Москве стало сложнее.Многие банки предлагают ставки, которые сильно отличаются друг от друга, и разница может легко достигать 10-15%.

Для того, чтобы найти лучшую ставку, существует множество сайтов (на русском языке), которые показывают ставки во всех банках Москвы. Прежде чем отправиться менять деньги, ознакомьтесь со всеми курсами обмена в Москве.

Если вы пойдете в один из крупных банков, таких как Сбербанк, Альфабанк, Банк ВТБ или Ситибанк, вы обычно можете даже получить помощь с обменом валюты на английском языке.

Будьте осторожны при использовании пунктов обмена валюты, которые есть повсюду в России. Уровень безопасности обычно хороший, но есть много условий и мелкий шрифт, связанный с конвертацией денег в этих будках. Многие из них предлагают хороший курс, только если вы обмениваете 5000 долларов или больше, и очень плохой курс, если вы обмениваете всего несколько сотен долларов.

Если вы не умеете читать и говорить по-русски, мы советуем вам избегать обмена денег в этих киосках.Банки предлагают близкие ставки, но будьте уверены, что вас не обманут. Другая проблема с пунктами обмена валюты заключается в том, что обслуживающий персонал обычно неквалифицированный рабочий. Они не обязательно пытаются вас обмануть, но они могут совершить ошибку, и если вы не сразу поймете это, вы ничего не сможете сделать.

Если вы планируете взять с собой наличные на время поездки, мы советуем обменивать только небольшую сумму денег в российских аэропортах. У обменника валюты будет больше шансов говорить по-английски в аэропорту, но ставки, как правило, очень низкие.Вы можете найти список и карту всех пунктов обмена валюты в крупнейших аэропортах России ниже:

Банкоматов в России

банкоматов есть везде по России. Если вы не находитесь в сибирской глуши, поблизости всегда будет банкомат. В крупных городах банкоматы есть почти в каждом здании.

К счастью, в большинстве банкоматов в России есть возможность изменить язык на английский. Это делает использование дебетовой карты намного удобнее, чем наличные. Просто убедитесь, что вы позвонили провайдеру вашей карты, чтобы сообщить им, что вы собираетесь в Россию, чтобы ваша карта не была заблокирована.

В России, как правило, банкоматы не взимают комиссию за снятие денег в рублях с международной карты. Некоторые банки даже позволяют снимать доллары и евро без комиссии. Это означает, что комиссия, получаемая от российских банкоматов, во многом будет зависеть от вашего банка. Убедитесь, что вы проверили комиссию за международный обмен, прежде чем начнете использовать дебетовую карту.

Если у вас есть комиссия за международный обмен, вы можете снимать более крупные суммы (обычно не более 200 долларов за транзакцию), и это будет дешевле, чем физический обмен валюты.

Мы рекомендуем использовать банкоматы в крупнейших банках России.

Вот список банкоматов крупных банков:
Сбербанк
ВТБ
Газпромбанк
Альфа-Банк
Райффайзен Банк
Ситибанк
Московский кредитный банк
Банк Санкт-Петербурга

Список банкоматов для снятия денег в аэропортах России также можно найти ниже:

Примечание. Это необычно, но перед тем, как вставлять в него карту, убедитесь, что вы проверили банкомат на наличие признаков взлома.

Остались вопросы по российским деньгам? Не стесняйтесь обращаться к нам.

Как отправить деньги в Россию: WU, PayPal или TransferWise?

В этой статье я расскажу о своем опыте отправки денег в Россию разными способами: банковским переводом, Western Union, PayPal и TransferWise. Вы увидите, насколько заметна разница в цене между тем или иным методом.

Обновлено 17 мая 2020 г.

Я собираюсь поговорить…

0. Различные способы отправки денег в Россию

Несколько раз мне приходилось отправлять небольшие суммы денег родственникам в Россию или Грузию. Отправка денег за границу всегда означает оплату комиссионных, а если вы отправляете это в страны бывшего СССР (Россия, Украина, Грузия, Армения, Азербайджан и т. Д.), Эти комиссии еще выше.

Давайте проанализируем, сколько сегодня стоит отправить 1000 долларов в Россию (результаты будут такими же, если вы отправляете евро, фунты, австралийские доллары, канадские доллары или индийские рупии) с получателем, получающим деньги в рублях, сравнив 3 метода:

Я использовал эти три метода для отправки денег в Россию. Для сравнительных целей все расчеты были произведены 17 мая 2020 года.

Первое, что я должен сказать, это то, что для небольших сумм денег банковский перевод является худшим методом, поскольку комиссии, взимаемые банками ( как от банка-эмитента, так и от банка-получателя в России) обычно очень высоки. По этой причине я много лет перестал использовать банковские переводы для отправки денег в Россию, так как они очень дороги.

1. Традиционные методы: WesternUnion или MoneyGram

WesterUnion или MoneyGram — специализированные компании по отправке денег за границу.У них есть разветвленная сеть офисов, которую я использовал в разных случаях, хотя теперь они предлагают услугу денежных переводов через свой Интернет-сайт.

Что ж, отправка 1000 долларов в Россию через Western Union имеет высокую комиссию, если вы отправляете их банковским переводом (25 долларов), дебетовой или кредитной картой (25 долларов), но при этом применяется хороший обменный курс. Это означает, что если вы отправите 1000 долларов в Россию сегодня, с вас будет взиматься обменный курс 71,9160 рубля за доллар, так что получатель в России получит 71 916 рублей.00 руб.

2. Сервисы онлайн-платежей: PayPal, WebMoney и Яндекс Деньги

PayPal — это уже известный практически всем способ оплаты, который позволяет совершать покупки на многих веб-сайтах, а также переводить деньги между пользователями по электронной почте. Другие аналогичные методы, реализованные в России, — это WebMoney и Яндекс Деньги.

PayPal, вопреки мнению многих, не является экономическим методом отправки денег в Россию (или в страны, где это подразумевает изменение валюты), в основном по двум причинам:

• Во-первых, , когда дело касается для международных переводов личных денег в Россию комиссия не является бесплатной, так как PayPal взимает комиссию в размере 2.15 долларов США, если оно отправляется с банковского счета, и 4%, если оно отправляется с кредитной карты, дебетовой или кредитной. В случае коммерческих сделок комиссии еще выше. Вы можете проверить комиссию по этой ссылке.

• Во-вторых, , когда вы отправляете доллары получателю в России, Paypal применяет довольно невыгодный курс обмена. Сегодня он действует по курсу 70,0678 рубля за доллар.

Таким образом, если вы отправите 1000 долларов родственнику или другу из России, комиссия составит 2 доллара.15 (40 долларов, если вы используете свою банковскую карту), но ваш друг или российский член семьи получит на свой счет Paypal всего 70 067,81 рубля. Кроме того, имейте в виду, что если получатель захочет перевести эти деньги на свой счет в российском банке, ему придется подождать пару дней, чтобы получить деньги.

3. Услуги по переводу денег P2P: TransferWise

Недавно появилось несколько финансовых онлайн-сервисов peer to peer (P2P), предлагающих денежные переводы с низкими комиссиями и использующих текущий обменный курс.Самый популярный из всех — TransferWise (от создателей Skype).

Я сейчас использую этот метод для отправки денег в Россию, потому что он для меня дешевле и проще.

Например, при отправке 1000 долларов в Россию сегодня комиссия составляет 1,6% (16,01 доллара США), но преимущество TransferWise заключается в том, что он применяет обменный курс, близкий к реальному обменному курсу (73,4870 рубля за доллар). В результате получатель в России получает 72 310,47 руб. (Без учета уже примененной комиссии, в отличие от предыдущих методов, где комиссия оплачивается отдельно).Кроме того, обратите внимание, что TransferWise позволяет производить оплату картой без дополнительных затрат:

4. Итого

Western Union:

• Вы отправляете 1000 долларов США, а получатель в России получает 71 916,00 рублей.
• Кроме того, вы должны заплатить комиссию в размере 25 долларов.

PayPal:

• Вы отправляете 1000 долларов, а получатель в России получает 70 067,81 рубля.
• Кроме того, вы должны заплатить комиссию , которая варьируется от 2 долларов.15 и 40 $ .

TransferWise:

• Вы отправляете 1000 долларов США, а получатель в России получает 72 310,47 рублей рублей (при комиссии в размере 16,01 доллара США уже вычтено из этой суммы в рублях, в отличие от предыдущих методов, где комиссия оплачивается отдельно).

Все расчеты были произведены 17 мая 2020 года. Как видите, разница в цене между этими разными методами очень велика.

Отправляли ли вы деньги в Россию или страны бывшего СССР? Вы можете рассказать мне о своем опыте ниже.

Как оплачивать покупки в России без потери денег?

В России лучше всего расплачиваться дебетовой или кредитной картой, хотя важно иметь при себе наличные на определенные расходы. В этой статье я объясню, какие способы оплаты я использую в России, чтобы не потерять деньги при обмене валюты.

Я собираюсь поговорить о …

1. РУБЛЬ как валюта

В России за товары или услуги нужно платить рублей .Ни доллары США, ни евро, ни любая другая валюта не принимаются в качестве законного способа оплаты. Оплата в рублях обязательна.

Рубль, ₽ (по-русски: рубль) является официальной валютой Российской Федерации, а также платежным средством частично признанных республик Абхазия и Южная Осетия. Рубль был также названием официальной валюты Советского Союза, , Российской Империи и других государств.

Рубли можно найти в монетах и ​​купюрах.

Что касается монет , то рубль делится на сто копеек:

• Есть монеты достоинством 1, 5, 10 и 50 копеек. Монеты 1 и 5 копеек, поскольку они практически не имеют стоимости, используются редко, и с 2012 года Банк России прекратил их чеканить (чеканка монет стоит дороже, чем их реальная стоимость). На копейках изображен Святой Георгий, убивающий копьем дракона.
• Есть также монеты достоинством 1, 2, 5 и 10 рублей, на которых изображен герб Банка России, двуглавый орел.

Что касается купюр , то существует семь видов в обращении номиналом 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. 5-рублевая купюра все реже и реже находится в обращении, поскольку ее заменяют 5-рублевой монетой, но, хотя она не печатается, она все еще является законным платежным средством. То же самое начинает происходить с 10-рублевой банкнотой, которую постепенно заменяют 10-рублевой монетой.

Каждый счет посвящен российскому городу, поэтому причины, по которым он представлен, соответствуют этому городу.Например, на купюре в 100 рублей, что примерно эквивалентно 1,50 доллара, можно увидеть Большой театр в Москве. В Википедии вы можете увидеть разные типы счетов.

Кроме того, в октябре 2017 года были введены два новых купюры: один на 200 рублей (посвящен Севастополю, Крыму) и другой на 2000 рублей (посвящен Владивостоку).

Какая стоимость рубля по сравнению с другими валютами?

Российская валюта в последние годы претерпела сильную девальвацию.В ноябре 2014 года Центральный банк России оставил рубль в свободном обращении, устранил коридор обменного курса и прекратил регулярные интервенции на валютном рынке, чтобы избежать девальвации.

С октября 2014 года, когда обменный курс составлял около 50 рублей за доллар, российская валюта претерпела сильную девальвацию, достигнув 90 рублей за доллар в начале 2016 года. В течение последних двух лет. он восстановился и на момент написания этих строк (август 2019 г.) сейчас он составляет около 66 руб. / доллар.Ценность рубля — это элемент, который вы никогда не должны упускать из виду перед поездкой в ​​Россию, чтобы узнать реальную ценность вещей.

2. НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ в России: используйте их как можно реже

Первое, что нужно сказать, это то, что вы можете принести в Россию до 10 000 долларов (или их эквивалента в рублях, евро, фунтах или другой иностранной валюте ) без необходимости декларировать их на таможне.

Тем не менее, не принято брать с собой столько наличных, чтобы поехать в Россию.Я не люблю ехать в Россию с большим количеством наличных. Мне это не нравится.

Сколько наличных денег нужно в России? Это зависит от каждого человека, общего правила нет, но когда я путешествую, я рассчитываю около 1000 рублей в день на человека. Если поездка длится 10 дней, беру около 10 000 руб. Если я путешествую 10 дней с семьей (нас 4 человека), я беру около 40 000 рублей. Однако, если вы путешествуете в сельские районы России, удобно брать с собой большую сумму наличными, поскольку в небольших городах нельзя расплачиваться картой.

Как получить эти рубли наличными? Двумя способами:

• Иногда обмениваю рубли перед поездкой с Travelex.
• В остальном я меняю рубли в России: в банке или через банкомат. Банкоматы есть как в аэропортах, так и по всему городу, хотя вам следует избегать тех банкоматов, которые используют плохой обменный курс (обычно это банкоматы, которые не принадлежат ни одному банку и имеют большой знак банкомата). Рекомендую снимать деньги в банкоматах таких банков, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и др.

Валера Н. Трубин [CC BY-SA 3.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0)] Почему я беру эту сумму наличными? Потому что, по моим подсчетам, это деньги, которые мне могут понадобиться для определенных расходов, которые я не могу оплатить по карте. Обычно это следующие расходы:

• Мелкие расходы в киосках (вода, кофе, еда или мелкие покупки). Надо сказать, что многие киоски также принимают карты для мелких покупок.
• Для оплаты такси (правда, это можно решить с помощью таких приложений, как Uber, Яндекс такси или GetTaxi, или заказать его заранее в Кивитакси).
• Чтобы оставить чаевые в ресторанах или таксисту, или гиду.
• Хотя это и не является обычным явлением, в некоторых барах, кафе, ресторанах или магазинах карты могут не принимать, особенно если общая сумма небольшая.

3. Оплата КАРТОЙ в России: лучший способ оплаты

Когда я еду в Россию, я стараюсь оплатить все (или почти все) дебетовой или кредитной картой, поскольку это широко распространенный метод оплаты. в крупных городах России, таких как Москва, Санкт-Петербург, Казань или Сочи.

MasterCard и Visa принимаются почти везде , но другие типы карт, такие как American Express, Maestro, UnionPay или Amex, не так широко принимаются.

Лично я предпочитаю оплачивать почти все кредитной картой или картой предоплаты по двум причинам:

• Во-первых, потому что обменный курс , применяемый Visa или Mastercard, лучше , чем тот, который вы найдете, изменив рублей в аэропорту или обменных пунктах в центре города.
• Во-вторых, потому что это гораздо более безопасный способ оплаты , чем носить с собой много наличных денег.

Итак, чем меньше рублей пройдет через руки, тем лучше.

Перед поездкой я рекомендую вам уточнить в своем банке комиссию, которая будет взиматься с вас, потому что некоторые банки могут взимать более высокие комиссии, чем другие при снятии наличных или платежах по карте в России.

Лично, когда я еду в Россию, я использую две карты:

• Моя банковская карта, по которой действует обменный курс Mastercard.
• Карта Revolut MasterCard (привязанная к мобильному приложению). Это предоплаченная карта Mastercard, которая позволяет снимать деньги без комиссии в любой точке мира, до 300 долларов (около 20000 рублей) в месяц, и предлагает лучший курс обмена рубля против доллара США, что очень близко к реальные ставки, и лучше, чем у Mastercard. Очень хорошо работает в России. Эта карта бесплатна, если вы запросите ее по этой ссылке, хотя она также предлагает услугу Premium, которую я еще не пробовал.

Что я могу заплатить кредитной картой? Практически везде можно расплатиться картой:

• Проживание (гостиница или квартира).
• Рестораны, кафе или сети быстрого питания.
• Входные билеты в музеи и дворцы
• Билеты в оперу, театр или цирк.
• Супермаркеты
• Магазины в торговых центрах
• Общественный транспорт (точки пополнения карты тройки). Если вы едете на окраину больших городов и сядете на автобус или маршрутку, то вам понадобятся наличные.
• Прокат автомобилей

В России также можно использовать ApplePay и AndroidPay. Фактически, вы можете привязать карту Revolut к ApplePay.

В этом смысле есть два важных аспекта, которые вы должны учитывать при использовании карты в России:

• Некоторые банки применяют протоколы безопасности в случае подозрения, что карта может быть использована мошенническим путем. Поэтому перед поездкой в ​​Россию вы должны связаться со своим банком и заранее сообщить им, что собираетесь поехать в Россию и использовать там карту.С картой Revolut в этом нет необходимости, поскольку она предназначена для поездок за границу.
• В России, как и во многих других странах, банки или компании, у которых есть несколько банкоматов, могут также взимать с вас дополнительную плату (так называемый дополнительный сбор ) за использование своего банкомата. Конечно, нормальным является то, что до завершения транзакции электронный кассир уведомит вас о стоимости комиссии, если вы захотите отступить и отменить.

4. РЕЗЮМЕ: Как я могу платить в России?

• Я использую банковскую карту для всех своих расходов, за исключением тех, в которых я не могу расплачиваться картой (небольшие расходы в киосках, чаевые и т. Д.).Банковская карта предлагает лучший курс обмена, чем если бы я производил обмен рублей в аэропорту или в банках в центре города, и это более безопасный способ оплаты, чем наличные.
• Я использую карту, так как она предлагает лучший обменный курс доллара США к рублю, — это карта Revolut, хотя я также беру свою банковскую карту. Очень важно иметь альтернативу на случай, если одна из двух карт не сработает в ресторане или магазине.
• Я стараюсь носить с собой небольшие деньги. Считаю около 1000 рублей на человека в день.Я меняю рубли перед поездкой с Travelex или по России через банкомат или банк подальше от центра.

Я надеюсь, что эта статья была полезной, чтобы вы знали, как платить за вещи в России, и что обменные курсы для вас гораздо более экономичны! Большое спасибо, что прочитали меня!

Как открыть счет в российском банке: руководство для экспатов

Разберитесь с банковским делом в России и узнайте, как открыть собственный счет в российском банке с помощью этого руководства, которое включает информацию по связанным темам, таким как открытие сберегательного счета в России и обменный курс в России.

Expats должны узнать, как работает банковская система в России и что вам нужно сделать, чтобы открыть банковский счет, либо до переезда, либо после того, как вы переедете в Россию.

Банковское дело в России

Банковская система в России в целом не дотягивает до технологического уровня некоторых ее западных аналогов. Существует центральный банк и ряд коммерческих банков, большинство из которых предлагает кредитные, обменные и инвестиционные услуги. В крупных городах, таких как Москва, управление счетами осуществляется просто.Однако это может быть более проблематичным в сельской местности, где филиалов немного и они далеко друг от друга. Поскольку некоторые части России в основном ведут образ жизни, основанный на наличных расчетах, многие граждане России не имеют банковского счета.

Выбор банка в России

Банки в Москве предлагают широкий спектр счетов, подходящих для экспатов, от обычных текущих счетов до обычных сберегательных счетов. Хотя многие банкоматы в городах предлагают круглосуточное обслуживание, часы работы отделений различаются, а большинство банков закрыто по воскресеньям.Если вы пользуетесь банком в более крупной компании, часы работы, как правило, составляют с 21:00 до 17:00 в будний день и с 21:00 до примерно 15:00 в субботу.

Некоторые крупные банки в России включают:

Обычно выписки со счета приходят по почте, хотя большинство банков разрешают загружать их в Интернете. Хотя выписки доступны бесплатно, некоторые банки взимают дополнительную плату за регистрацию в службе оповещения о счете. Многие крупные банки также предлагают услуги перевода на английский язык для онлайн-банкинга и телефонного банкинга.

Банковские комиссии и комиссии за открытие счета в российском банке

Некоторые крупные банки в России предлагают широкий выбор текущих счетов. Например, Сбербанк может похвастаться всем: от стандартных дебетовых карт до золотых счетов, которые можно открывать в разных валютах. Комиссия за счет варьируется от 900 рублей до нескольких тысяч рублей в год.

Возможно, вам придется заплатить комиссию при снятии наличных в банкомате в России. Сборы могут быть выше, если вы используете банкомат другого банка, кроме вашего.Сумма, которую вы заплатите, различается, но может быть разумнее иногда снимать более крупные суммы.

В случае утери российской дебетовой карты

Если вы потеряете свою дебетовую карту, вы сможете найти подробную информацию о кол-центре вашего банка на его веб-сайте. В зависимости от условий вашей учетной записи с вас может взиматься комиссия за перевыпуск карты. Если вы осуществляете банковские операции в CitiBank и имеете стандартный счет, с вас будет взиматься комиссия, если вы перевыпустите карту в отделении, но вы можете сделать это бесплатно по телефону или через Интернет.

Как открыть счет в российском банке

Банковский счет можно открыть в филиале, а в некоторых случаях онлайн. Некоторые работодатели автоматически открывают банковский счет для выплаты зарплаты, когда вы начинаете свою работу. Поговорите с ними, чтобы узнать, так ли это и есть ли у вас другие варианты. Тем не менее, вы, конечно, можете открывать другие счета и переводить деньги между ними.

Текущие и сберегательные счета — самые распространенные типы в России. Можно иметь разные счета в разных валютах — например, у вас может быть текущий счет в рублях для повседневных расходов и снятия наличных в банкоматах, а второй счет в евро, долларах или фунтах, если вам нужно перевести деньги домой.

Для открытия счета, как правило, необходимо быть гражданином России со статусом постоянного жителя. Некоторые банки позволяют нерезидентам или лицам с временным проживанием подавать заявки на открытие определенных счетов. Они рассматривают заявки в индивидуальном порядке.

Некоторые услуги в российских банках могут быть предоставлены только в указанном вами отделении. Зарегистрируйтесь в филиале, расположенном недалеко от вашего дома или офиса.

Документы, необходимые для открытия банковского счета в РФ

• Российский паспорт
• Заполненная анкета
• Подтверждение адреса
• Подтверждение занятости

Оплата счетов с вашего банковского счета в России

Платежи прямым дебетом относительно распространены в России. Некоторые люди открывают специальный счет для оплаты своих ежемесячных счетов за дом. Установив автоматическую оплату с вашего банковского счета для счетов за коммунальные услуги, вы иногда можете получить выгоду от более низкой комиссии за транзакцию. В качестве альтернативы, большинство банков позволяет вам оплачивать счета банковским переводом через свои онлайн-банкинг или через банкоматы.

Наличные, чеки и карта: как расплачиваться в России?

Для онлайн-транзакций на зарубежных сайтах можно использовать только карты Visa. Однако они не всегда автоматически предоставляются вместе с вашим аккаунтом.Некоторые российские банки вместо этого предоставляют карты Maestro, поэтому вам может потребоваться специально запросить карту Visa.

Кредитные карты не так распространены в России, как в других странах Европы. Обычно вы получаете дебетовую карту для повседневных расходов. Между тем чеки случаются редко, так как они требуют много времени, чтобы их очистить.

Перевод денег за границу из России

Большинство банков в России предлагают собственные услуги банковских переводов. Если вы совершаете международный банковский перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней.Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. В некоторых банках нельзя делать международные переводы онлайн; вам необходимо обратиться в отделение с удостоверением личности и данными получателя.

Если вы думаете о регулярных переводах денег в свою страну, откройте счет в этой валюте вместе с вашим банковским счетом в России. Это можно сделать через Российский или Московский международный банк или через один из альтернативных способов. Это не только снизит комиссию, но и позволит избежать плохого обменного курса.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов. Дополнительную информацию см. В нашем руководстве по международным денежным переводам.

Оффшорный банкинг в России

Эмигранты, проживающие в России, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного банковского счета — лучший способ управлять своими финансами.Оффшорный банкинг дает различные преимущества, включая высокий уровень защиты клиентов и широкий выбор инвестиционных фондов. Если вы планируете оффшорную банковскую деятельность, посоветуйтесь с финансовым консультантом относительно лучших вариантов инвестирования.

Оффшорные сберегательные счета доступны в различных валютах и ​​обычно географически переносимы. Однако при открытии некоторых сберегательных счетов требуются крупные депозиты. Российские инвесторы обычно открывали свои офшорные счета на Кипре до 2013 года, когда его финансовая система рухнула и ударила по российским инвесторам.Сейчас к популярным местам для оффшорных инвестиций относятся Люксембург, Сингапур и Британские Виргинские острова.