Как сделать банковский перевод за границу: как отправить деньги за границу и не потерять

Валютные переводы в Альфа-Банке — Банковские переводы в иностранной валюте со счёта ИП и ООО

Время исполнения валютных платежей

Для заявлений на перевод в иностранной валюте в тот же день

* Заявления на срочные переводы в долларах США по пятницам принимаем до 16:00. Заявления, поступившие позже, мы можем оформить только следующим рабочим днём.

Информацию о других валютах можно получить в разделе Тарифы или в отделениях Альфа-Банка.

Как корректно заполнить реквизиты в заявлении на перевод

Статус перевода в реальном времени

Ограничения на переводы

Переводы могут быть ограничены, если получатель или банк получателя зарегистрированы, находятся, ведут совместную деятельность или иначе связаны с государствами и территориями из этого списка:

А

•

Албания

•

Американское Самоа

•

Ангилья

•

Антигуа и Барбуда

•

Аруба

•

Афганистан

Б

•

Багамы

•

Барбадос

•

Белиз

•

Бермуды

•

Бонэйр, Синт-Эстатиус и Саба

•

Ботсвана

•

Британские Виргинские острова

•

Бруней — Даруссалам

В

•

Вануату

•

Венесуэла

•

Виргинские Острова (США)

Г

•

Гаити

•

Гибралтар

•

Гренада

Д

•

Джибути

•

Доминика

З

•

Зимбабве

И

•

Исландия

К

•

Кабо-Верде

•

острова Кайман

•

Коморы: остров Анжуан

•

Коста-Рика

•

Кюрасао (нидерландская часть)

Л

•

Либерия

•

Ливанская Республика

•

Ливия

М

•

Маврикий

•

Макао

•

Малайзия: остров Лабуан

•

Мальта

•

Маршалловы Острова

•

Монтсеррат

•

Мьянма (Бирма)

Н

•

Намибия

•

Науру

О

•

Остров Мадейра (Португалия)

•

Острова Кука

•

Острова Теркс и Кайкос

П

•

Пакистан

•

Палау

•

Панама

С

•

Самоа

•

Сан Марино

•

Северная Корея (КНДР)

•

Сейшелы

•

Сен-Мартен (нидерландская часть)

•

Сент-Винсент и Гренадины

•

Сент-Китс и Невис

•

Сент-Люсия

•

Сирийская Арабская Республика

•

Сомали

•

Судан

Т

•

Тонга

•

Тринидад и Тобаго

Ф

•

Фиджи

Э

•

Эритрея

•

Эсватини

Реквизиты для перевода средств в Альфа⁠-⁠Банк и банки-корреспонденты

Российский рубль Russian Ruble (RUB)

Доллар США US Dollar (USD)

Евро Euro (EUR)

Фунт стерлингов Pound Sterling (GBP)

Швейцарский франк Swiss Franc (CHF)

Китайский юань Yuan Renminbi (CNY)

Японская иена Japanese Yen (JPY)

Канадский доллар Canadian Dollar (CAD)

Гонконгский доллар Hong Kong Dollar (HKD)

Датская крона Danish Krone (DKK)

Норвежская крона Norwegian Krone (NOK)

Шведская крона Swedish Krona (SEK)

Австралийский доллар Australian Dollar (AUD)

Новозеландский доллар New Zealand Dollar (NZD)

Форинт Hungarian Forint (HUF)

Мексиканское песо Mexican Peso (MXN)

Сингапурский доллар Singapore Dollar (SGD)

Турецкая лира Turkish Lira (TRY)

Южноафриканский ранд South African Rand (ZAR)

Польский злотый Polish Zloty (PLN)

Чешская крона Czech Koruna (CZK)

Казахский тенге Tenge (KZT)

Белорусский рубль Belarussian Ruble (BYN)

Денежные переводы со счёта и без открытия счёта

Куда и как можно перевести деньги из Фора-Банка

Международные переводы в приложении

Денежные переводы в Армению

В мобильном приложении Фора-Банка можно совершить перевод на счета клиентов крупнейших банков Армении по номеру телефона с помощью сервиса онлайн-переводов «МИГ».

Подробно

Переводы в другие страны

Платежная система CONTACT работает с 1999 года — первая российская система денежных переводов и является одним из мировых лидеров в сфере денежных переводов. Партнерами являются более 1000 финансовых институтов России и мира. Международная сеть включает свыше 670 тысяч пунктов обслуживания — банковских отделений, платежных терминалов, офисов банковских платежных агентов и др., более чем в 180 странах.

В приложении Фора-Банка через платежную систему CONTACT можно переводить средства в страны Ближнего и Дальнего Зарубежья – Армения, Абхазия, Азербайджан, Беларусь, Грузия, Израиль, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Турция, Узбекистан и Южная Осетия. Для отправки перевода вам нужно знать ФИО получателя, а также удобный для него пункт получения перевода. Получить перевод можно наличными в указанном пункте выдачи.

Сервис денежных переводов является частью платежной системы CONTACT, зарегистрированной Банком России (свидетельство о регистрации № 0044) и признана социально и национально значимой.

Подробно

Международные переводы в офисах

Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» — одна из самых популярных систем в России и странах СНГ. Работает в 30 странах мира, более 100 тыс. пунктов выдачи наличных в России, СНГ, Европе и Азии!

Сервис денежных переводов является частью Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», зарегистрированной Банком России (свидетельство о регистрации № 0002) и признанной национально значимой.

Подробно

Платежная система «Золотая Корона» – денежные переводы без открытия счета. Сервис позволяет физическим лицам отправлять деньги за рубеж быстро, безопасно и удобно. Работает более чем в 50 странах мира, более 50 тыс. пунктов приема/выдачи наличных.

Сервис денежных переводов является частью платежной системы «Золотая Корона», зарегистрированной Банком России (свидетельство о регистрации № 0012) и признана социально значимой.

Помимо переводов через платежную систему можно пополнить карту, счет и погасить кредит.

Подробно

Переводы со счёта и без открытия счёта

Фора-Банк предоставляет услугу по переводам денежных средств со счета и без открытия счета в рублях и в иностранной валюте по России и за рубеж. Переводы возможно в следующих валютах – в российских рублях, долларах США, евро, Армянских драмах, Китайских юанях, Казахстанских тенге.

Перевести денежные средства можно в любом отделении банка. Для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) и знать реквизиты получателя.

Ограничения при совершении переводов:

• Резиденты имеют право перечислять российские рубли по территории Российской Федерации без ограничений; расчеты между резидентами в иностранной валюте запрещены за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
• Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня.
• Резиденты могут совершать денежные переводы без ограничений на свой счет, открытый в иностранном банке, а также на счета своих супругов и родственников (родственников по прямой восходящей и нисходящей линии – родители и дети, дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные, имеющие общих отца или мать, братья и сестры, усыновители и усыновленные) с предоставлением в банк документа**, подтверждающего родство.
• При совершении валютной операции резиденту необходимо предоставить в банк документ, на основании которого совершается операция*.
• Денежные переводы разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях, для покупки недвижимости или инвестиционных целей,
• Системы денежных переводов могут устанавливать дополнительные ограничения по условиям перевода.
• До 30.09.2023 года действуют дополнительные ограничения – подробности уточняйте в офисах Банка.

* Таковыми документами являются:
•    договоры (например, купли-продажи, дарения и т. д.),
•    переписка с плательщиком по e-mail или на бумажных носителях,
•    иные документы, предусмотренные в статье 23 Федерального закона № 173-ФЗ, на основании которых осуществляется валютная операция.
 
** Документы, подтверждающие родство:
•    выданные органами записи актов гражданского состояния свидетельства (о браке, о рождении и т.д.),
•    решения суда,
•    документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах; иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Курсы валют

	Продажа	Покупка
USD	90.50	85.00
EUR	98.50	93.50
GBP	116. 00	108.00
CHF	100.50	58.00

Все курсы валют

Совершайте финансовые операции, получайте информацию о своих финансах круглосуточно в любой точке мира, используя наше мобильное приложение.

Узнать больше

Мобильный банк

Текущие акции
и программы лояльности

Подробно

Текущие акции
и программы лояльности

Воспользуйтесь возможностью выгодно приобрести жилую и коммерческую недвижимость на льготных условиях, находящуюся как в залоге, так и в собственности Банка. Так же можно выгодно приобрести иное имущество, находящееся в залоге. 

Узнать больше

Недвижимость и залоговое имущество
от Фора-Банка

4 основных способа отправки международных телеграфных переводов

Содержание

Что такое международный телеграфный перевод?

Международный банковский перевод — это банковская услуга, используемая для электронного перевода денег с одного банковского счета на другой счет в другой стране, где среднее время перевода составляет 1-2 рабочих дня.

Если вы ведете бизнес с международными клиентами, скорее всего, вам нужно отправлять и/или получать деньги в глобальном масштабе. Существует множество традиционных способов отправки денег за границу, включая наличные, чек, банковский перевод или денежный перевод, и все они могут быть медленными и рискованными.

Самый быстрый и безопасный способ перевести деньги из одной страны в другую — воспользоваться международным банковским переводом. Вы можете отправить тысячи долларов сразу и конвертировать средства в иностранную валюту по мере необходимости.

Что необходимо для международного банковского перевода?

• Полное имя и адрес получателя
• Сумма банковского перевода
• Название и адрес банка получателя
• Номер банковского счета получателя и тип счета
• Маршрутный номер банка получателя
• Код SWIFT или BIC банка-получателя (если применимо)
• Причина перевода

Общество всемирных межбанковских финансовых операций ( SWIFT )

Международные электронные переводы обычно осуществляются с использованием международного стандарта, известного как сеть SWIFT. Это финансовое учреждение позволяет деньгам перемещаться между банками на международном уровне. Он присваивает каждому банку уникальный код-идентификатор, чтобы перевод всегда попадал к предполагаемому получателю.

В отличие от названия, SWIFT-переводы не выполняются быстро. Использование сети немного похоже на путешествие на самолете. Если нет прямого маршрута из одного аэропорта в другой, вам нужно будет лететь с пересадкой или двумя. То же самое и со SWIFT.

Вместо того, чтобы денежный перевод направлялся прямо к основному пункту назначения, он часто проходит через один-три банка в первую очередь. К сожалению, это также означает, что некоторые из этих банков также берут комиссию.

SWIFT контролирует сеть обмена сообщениями, которую банки и другие финансовые учреждения используют для отправки и получения инструкций по переводу денег. Каждый объект в сети SWIFT имеет уникальный код длиной от 8 до 11 символов. Это известно как код идентификатора банка (BIC) или SWIFT ID.

Подводя итог, вот что вам нужно помнить о сети SWIFT:

• Переводы могут занимать от 1 до 5 рабочих дней.
• Где-то 3-5 банков берут комиссию за перевод.
• Если ваши деньги конвертируются в другую валюту, будьте готовы платить по обменному курсу.

Безопасны ли международные переводы?

При условии, что у вас есть правильные данные получателя, и они используют известные банки, международные электронные переводы относительно безопасны. Как только деньги поступают на счет получателя, они обычно помечаются как «освобожденные средства», и транзакция завершается. После этого получателю платежа должен быть разрешен доступ к средствам немедленно.

Проблемы с глобальным банковским переводом возникают редко, но все же случаются. Если вор или хакер получает доступ к учетной записи получателя, они могут немедленно получать и снимать средства и/или отправлять их в другое место. Когда вы переводите деньги, всегда есть риск.

Если вы переводите крупную сумму, стоит поговорить с получателем платежа, чтобы установить дополнительные средства контроля за переводом. Получатели также должны дважды проверить, что никто другой не имеет доступа к банковскому счету получателя.

Готова ли ваша компания начать масштабирование с глобальными партнерскими платежами?

Ознакомьтесь с нашей электронной книгой.

Основные способы отправки Международный банковский перевод

Существует четыре основных способа отправки международного банковского перевода:

Способ 1. Вы можете выполнить банковский перевод через онлайн-сервисы вашего банка.

Способ 2: Вы можете посетить отделение своего банка, чтобы лично получить помощь с переводом.

Способ 3: Вы можете оформить перевод по телефону с представителем вашего банка.

Способ 4: Наконец, вы можете работать через специальный сервис денежных переводов (как офлайн, так и онлайн).

Способ № 1. Осуществление международного денежного перевода онлайн через банк

Многие банки попросят вас войти в систему, чтобы сделать международный денежный перевод, но некоторые теперь сделали это возможным онлайн. Вот быстрые шаги для отправки перевода таким образом:

1.   Найдите страницу банковского перевода

Если у вас настроен онлайн-банкинг, войдите в свою учетную запись и найдите раздел банковских переводов на веб-сайте вашего банка. Обычно это находится на верхней панели инструментов их домашней страницы. Вы также можете использовать Google «банковский перевод» и найти свой банк в результатах. Наконец, позвоните в службу поддержки клиентов, если вы все еще не уверены.

2.  Проверьте свой лимит онлайн-переводов

Банк может потребовать от вас установить лимит онлайн-переводов, который обычно составляет 5000 долларов США. Иногда они автоматически устанавливают лимит. Если сумма, которую необходимо отправить, превышает дневной лимит, необходимо позвонить в банк и сделать запрос.

В некоторых случаях, чтобы убедиться, что вы разговариваете по телефону, у банка могут быть дополнительные контрольные вопросы для проверки. Это может быть что угодно: от специального кода, отправленного на ваш телефон, до защищенного электронного письма.

3.   Укажите банковские реквизиты

Для выполнения SWIFT-транзакции вам необходимо предоставить конкретные данные о получателе. Сюда входят:

• Название и адрес банка получателя.
• Имя, адрес и тип счета получателя (чековый, сберегательный и т. д.)
• Номер банковского счета получателя или IBAN (международный номер банковского счета).
• BIC/SWIFT-код получателя.

4.   Введите сумму и тип валюты

Когда вы вводите информацию о получателе платежа, валюта обычно устанавливается в форме банковского перевода для валюты этой страны. Если нет, выберите валюту и введите сумму перевода. Как правило, банковский счет в другой стране деноминирован в местной валюте.

Однако иностранные банки нередко предлагают клиентам счета в нескольких валютах. Особенно если речь идет о долларах США. Дважды проверьте, что вы переводите деньги в желаемой валюте. В противном случае, если вы отправите его в неправильной валюте, перевод может быть отклонен.

5.   Оплатите комиссию за обработку

Банк сообщит вам, сколько они возьмут за перевод и ваш обменный курс. Банки США взимают фиксированную комиссию в размере от 30 до 50 долларов. Как правило, вы потратите на перевод на 5-7% больше, чем специализированный провайдер. Как только вы узнаете сумму, просто подтвердите, как вы хотите заплатить. Обычно это делается непосредственно с вашего банковского счета.

В некоторых случаях банк-получатель также может взимать комиссию. Это может варьироваться от 10 до 20 долларов. Вы должны помнить, что до трех банков-посредников также могут взимать комиссию. Это может дорого обойтись, так что будьте готовы.

6.   Узнайте, сколько времени потребуется, чтобы прибыть. Ваш банк будет отслеживать статус и держать вас в курсе через веб-портал. Большинство переводов занимает 1-3 рабочих дня в зависимости от множества факторов.

Например, если банк назначения находится в совершенно другом часовом поясе, у них могут быть разные дни работы банка. Кроме того, деньги обычно перемещаются между 3-5 банками, поэтому помните обо всех этих факторах. Если вам нужно узнать, сколько стоит банковский перевод, лучше всего начать с названия банка и телефонного звонка.

Способ № 2. Осуществление международного банковского перевода в отделении банка

Возможно, ваш банк требует личное присутствие для отправки международного банковского перевода. По сути, это то же самое, что и в Интернете, поскольку вам нужно будет принести те же данные.

1. Принесите с собой все банковские данные в отделение

Сюда входят:

• Ваше имя и банковский счет в США, с которого вы хотите снять средства
• Наименование и адрес банка получателя
• Имя получателя, адрес и тип счета (чековый, сберегательный и т. д.)
• Номер счета получателя или IBAN
• БИК или SWIFT ID получателя

2. Определите сумму перевода и валюту. Люди, регулярно взаимодействующие с международными компаниями, обычно имеют мультивалютный счет.

3. Оплатить комиссию за международный перевод

Все банки взимают комиссию за обработку в размере от 40 до 50 долларов США, хотя в некоторых случаях она может достигать 80 долларов США. В еврозоне переводы часто стоят от 5 до 7 евро плюс процент от суммы перевода, который может варьироваться от 0,1 до 1%. Банк-получатель также может взимать комиссию, которая в среднем составляет 10-20 долларов США (9-18 евро). После оплаты клерк сообщит вам, сколько времени займет перевод.

Способ № 3. Осуществление международного банковского перевода по телефону

Как и при личном переводе, колл-центр банка может обработать ваш международный перевод. Просто соберите все данные, как при посещении отделения, а агент по обслуживанию клиентов проведет вас через все остальное. В конце они дадут вам знать, сколько времени займет перевод.

Способ №4: Использование альтернативной службы перевода

Один из самых удобных вариантов отправки международного денежного перевода по всему миру — это использование службы, которая специализируется на международном обмене валюты. Эти организации сосредоточены на том, чтобы помочь вам отправить деньги за границу безопасным, дешевым и быстрым способом, используя скорость и доступность Интернета.

Начать очень просто. Вы просто создаете учетную запись у выбранного провайдера и отправляете свой первый перевод в течение 24 часов. При использовании этого метода, как правило, есть несколько способов оплаты. Вы можете использовать свой банковский счет или оплатить кредитной или дебетовой картой. Специализированные поставщики всегда полностью регулируются, и получатели обычно получают деньги непосредственно на свой банковский счет.

Помимо банков существует множество автономных услуг, которые вы можете выбрать. Хотя у них может не быть истории солидного банка, пусть это вас не пугает. Если вы ищете низкие комиссии за перевод, это такой же безопасный вариант, как и банк, с гораздо более низкой ценой. Однако компромисс заключается в том, что этот путь может занять немного больше времени, чем просто пройти через банк.

Знакомые платежные сервисы, о которых вы, возможно, слышали, включают:

PayPal

Компания PayPal, основанная в 1998 году, является одной из самых популярных служб электронных переводов. Что касается сборов, открытие счета PayPal бесплатно. Если вы совершаете внутренний банковский перевод в США или Канаде, комиссия минимальна.

Если ваш счет частично (или полностью) пополняется с помощью дебетовой или кредитной карты (а не банковского счета), PayPal взимает 2,9% от суммы транзакции плюс фиксированную комиссию. Эта комиссия зависит от валюты страны получателя. Поэтому намного дешевле использовать учетную запись PayPal, связанную с банковским счетом, а не кредитную линию.

Western Union

Western Union существует с 19 века и была известна отправкой и получением телеграмм. Сегодня это крупный игрок на рынке банковских переводов, доступный в 200 странах с более чем 130 валютами.

Комиссия зависит от способа отправки денег. Если вы используете кредитную или дебетовую карту и отправляете деньги на чей-то банковский счет, Western Union взимает до 10 долларов США за транзакцию. Кроме того, некоторые крупные банки в других странах не поддерживаются. Когда вы используете кредитную или дебетовую карту и переводите деньги в другое отделение Western Union, комиссия уменьшается вдвое и составляет 5 долларов США.

Если требуется скорость, Western Union может быть не лучшим вариантом. Если вы отправляете международный перевод на банковский счет, это может занять от 4 до 8 дней. Если вы отправите его в местное отделение Western Union, это может занять всего несколько минут.

Wise (ребрендинг TransferWise)

Еще один отличный способ избежать высоких банковских комиссий — Wise (ребрендинг TransferWise). Несмотря на то, что многие банки предлагают конкурентоспособные комиссии, они, как правило, предлагают плохой обменный курс. Если вы также учтете дополнительные международные сборы SWIFT, взимаемая сумма может быть огромной.

Wise отправляет деньги через местные банковские системы, чтобы избежать высоких комиссий за международные переводы. Все, что вам нужно, это реквизиты местного банка о том, куда идут деньги, и платформа Wise будет использовать только реальный обменный курс. Это то же самое, что вы видите в Google. Они просто берут небольшую предоплату.

Дополнительный онлайн Международный банковский перевод Платформы:

• Remitly: хороший вариант для отправки денег друзьям и родственникам за границу.
• OFX: Это специализированный обменный пункт с превосходным обслуживанием клиентов.
• WorldRemit: если вы отправляете менее 10 000 долларов США. Это особенно хорошо для стран Африки, Азии и Южной Америки.

Денежные переводы

• XE: это надежный сервис без предоплаты.

Усиление всех ваших операций по выплатам партнерам

98%

Удовлетворенность клиентов

$43B+

Ежегодные транзакции

4M+

Партнеры

3,000+

Клиенты

99%

Удержание клиентов

Международные денежные переводы и банковские переводы

Международные денежные переводы осуществляются через небанковских поставщиков услуг денежных переводов с использованием их собственных систем . Банковские переводы — это переводы между банками с использованием системы SWIFT. Банки-отправители и банки-посредники являются частью процесса банковского перевода. Комиссия за международные денежные переводы невелика по сравнению с комиссией за банковский перевод.

Некоторые международные службы денежных переводов, включая Western Union, MoneyGram, WorldRemit и XE Money Transfers, предлагают получение наличных. Они часто используются потребителями для отправки денег близким в дополнение к деловым операциям.

С точки зрения того, как это работает, небанковские онлайн-переводы денег могут использовать мобильные кошельки из мобильного приложения и другие типы учетных записей цифровых кошельков. Комиссия за конвертацию иностранной валюты может взиматься, если отправленные средства должны быть конвертированы в валюту, отличную от долларов США (USD) для получателя. Вы можете присмотреться к услуге денежных переводов с более выгодным обменным курсом.

Другим типом денежного перевода между банками, который вы можете считать международным денежным переводом, является глобальный ACH, который объясняется в разделе Глобальный ACH и банковский перевод.

При сравнении международных денежных переводов и банковских переводов основное внимание уделяется глобальным ACH и банковским переводам.

Основные различия между международными денежными переводами и денежными переводами: 

• Международные денежные переводы имеют более низкую комиссию, чем банковские переводы, при этом глобальные комиссии ACH составляют от 25 центов до 5 долларов США по сравнению со средней комиссией за международные денежные переводы в размере 50 долларов США и выше 
• Международные денежные переводы работают лучше при больших объемах транзакций через автоматизированную глобальную платежную платформу 
• Банковские переводы обеспечивают более быструю обработку платежей, чем некоторые виды международных денежных переводов
• Международные денежные переводы через Global ACH (eChecks) могут быть недоступны в странах с ограниченной банковской инфраструктурой

Советы по осуществлению международного денежного перевода

Если вы совершаете международный денежный перевод, избегайте этих пяти ошибок, чтобы получатель получил платеж вовремя:

1. Невозможность проверки информации о маршрутизации банка получателя, включая IBAN
2. Несоблюдение глобальных правил ACH — их более 26 000
3. Непроверка средств из черных списков Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США, что гарантирует, что деньги не отправляются для отмывания денег или террористических целей
4. Запрещение получателю платежа управлять информацией о своей учетной записи
5. Невозможность подключения получателя платежа.

Глобальные валюты и скрытые комиссии

Низкие авансовые платежи часто обходятся вам намного дороже после завершения перевода. Это потому, что мировые валюты торгуются в течение рабочего дня.

В любой момент, если вы возьмете медиану цены, по которой валюта покупается и продается, вы получите то, что называется среднерыночным/межбанковским обменным курсом. Это курс, который определяет ценность ваших денег по сравнению с другими валютами. Проблема в том, что сервисы и банки дают вам гораздо худший курс валюты, чем тот, который можно найти в Google. Затем они присваивают разницу.

Это означает, что вы оплачиваете дополнительную, не объявленную цену за перевод. Дополнительные сборы, включенные в обменный курс, могут увеличить комиссию до 4-6% от суммы, которую вы отправляете.

Лучший способ избежать этих скрытых платежей и найти наиболее доступный вариант — провести собственное исследование. Вы должны сравнить сумму, которую вы получите в валюте назначения, прежде чем совершить отправку. Каждая служба переводов предлагает немного отличающийся обменный курс, поэтому рекомендуется проверить, как их курсы соотносятся со стандартным обменным курсом.

Курсы валют меняются ежедневно. Google предлагает простой конвертер валют, чтобы гарантировать, что вы не платите непомерные сборы.

Откройте страницу поиска Google и введите в строку поиска «конвертер валют». Установите базовую валюту в верхнем поле и валюту конвертации в нижнем поле. Введите сумму, и инструмент автоматически конвертирует. Затем вы можете решить, какие услуги или методы стоят вашего времени и денег.

Если вы регулярно отправляете деньги за границу, подумайте о регистрации мультивалютного счета без границ. Вы можете хранить средства в десятках разных валют и получать оплату (или оплачивать) с помощью местных банковских реквизитов в США, Великобритании, Австралии и ЕС.

Комиссия за международные телеграфные переводы и тарифы от Банки США

Банки в США взимают высокие комиссионные за международные телеграфные переводы. Эти сборы различаются в зависимости от того, делаете ли вы перевод онлайн, в отделении или по телефону. Вот типичный диапазон для одного перевода для самых популярных банков:

• Ситибанк — от 35 до 45 долларов
• Банк Америки — от 35 до 45 долларов
• Wells Fargo — от 35 до 45 долларов
• Чейз — от 40 до 50 долларов
• Банк США 50 долларов

Это не единственная плата, которую вы будете платить. Банки также скрывают другие комиссии в предлагаемых обменных курсах. Всегда спрашивай!

Банки США обычно предлагают более низкие обменные курсы, чем базовый обменный курс, потому что это способ заработать дополнительные деньги. Это где-то на 2-4% выше, чем вы могли бы получить в другом месте. В сочетании с комиссией за банковский перевод это означает, что за каждую потраченную 1000 долларов вы получаете комиссию в диапазоне от 50 до 70 долларов.

Существуют также промежуточные банковские ставки. Это банки, которые находятся в середине транзакции, рассылая входящий провод по всему миру. Они тоже хотят кусок пирога.

Когда ваш международный телеграфный перевод проходит через эти промежуточные банки на пути к банку конечного назначения, каждый из них будет брать комиссию в размере от 10 до 20 долларов. Наконец, банк назначения также возьмет акцию со средней комиссией от 10 до 20 долларов.

Международный телеграфный перевод vs. Global ACH

Существует два способа международного перевода средств между банковскими счетами. Международный банковский перевод или прямой депозит средств с использованием локальных банковских сетей (также называемых глобальными ACH). Хотя обе стратегии достигают одной и той же цели, каждый способ денежного перевода и платежа имеет свои уникальные требования и последствия. Сюда входят такие вещи, как:

• Комиссия за перевод
• Стоимость услуги
• Необходимая информация
• Количество времени, которое занимает передача
• И т. д…

Какой метод лучше? Попробуйте сопоставить их с четырьмя факторами:

1. Скорость
2. Сборы
3. Правила
4. Наличие

Speed ​​

Если вы спешите перевести средства кому-то в другой стране, явным победителем станет международный банковский перевод. Как правило, перевод средств таким образом занимает до двух рабочих дней. Это потому, что вы отправляете деньги непосредственно со своего счета (т. е. расчетного или сберегательного счета) на счет получателя в банке-получателе.

Банки всегда находятся на прямой связи друг с другом, поэтому транзакция выполняется быстрее. Однако для завершения перевода вам все равно понадобятся номера счетов, такие как SWIFT-код или IBAN (международный номер банковского счета) иностранного банка.

Скорость международного банковского перевода может варьироваться в зависимости от страны и используемой валюты. Везде разные стандарты и правила. Как правило, международный банковский перевод поступает в банк назначения через 2–4 рабочих дня после его отправки.

Глобальный ACH часто может занять до 2 рабочих дней больше, чем международный банковский перевод. Время окончания исходящего банковского перевода зависит от банка и часового пояса банка-отправителя. Вместо двух банков, обменивающихся данными друг с другом, глобальный ACH использует клиринговую сеть банка получателя.

Например, клиринговая сеть в США называется NACHA, что является сокращением от Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат. Это также известно как перевод ACH. В Европе клиринговой сетью является SEPA, что является аббревиатурой от Единой зоны платежей в евро.

Средства, которые переводятся методом прямого депозита, всегда обрабатываются группами или пакетами с другими транзакциями, использующими банковские переводы. Это замедляет процесс и растягивает его с нескольких часов до нескольких дней.

Комиссия за международный телеграфный перевод

Как указано выше, при отправке денег за границу важно учитывать комиссию. Международные банковские переводы могут сопровождаться большими комиссиями. Отправка денег может стоить до 50 долларов, а только получение — до 10 долларов. При обмене валюты всегда начисляются дополнительные комиссии. Обычно это не обсуждается и может стать неожиданностью для любого бизнеса, отправляющего деньги по всему миру.

Напротив, глобальные комиссии ACH или локальные комиссии за транзакцию банковского перевода могут быть очень минимальными. На самом деле, некоторые из них стоят всего 5 долларов, что значительно меньше, чем международный банковский перевод. В то время как более крупные финансовые учреждения и банки могут быть очевидным выбором для обеспечения безопасности, когда бизнесу необходимо сделать разовые трансграничные переводы, плата за обработку может возрасти.

Хотя онлайн-банкинг убирает некоторые шаги, банки могут взимать комиссию в зависимости от типа отправляемой валюты. Например, Bank of America будет взимать 35 долларов США за исходящие международные банковские переводы, отправленные в иностранной валюте, и 45 долларов США за отправленные в долларах США.

Эти суммы не включают комиссию за обмен иностранной валюты. Кроме того, банковские переводы, отправленные в иностранной валюте, всегда прибывают раньше, чем переводы, отправленные в долларах США. Это кажется каким-то отсталым.

Глобальные правила и ограничения денежных переводов

Еще одним моментом, который следует учитывать при выборе между международным банковским переводом или местным банковским переводом, является размер транзакции и частота. Каждое финансовое учреждение имеет разные минимальные и максимальные ограничения на сумму, которую вы можете отправлять, и на то, как часто.

Это важный момент, если вы отправляете большие суммы или переводы на постоянной основе. Все это повлияет на вашу прибыль. Если вы не знаете, как ваш банк взимает плату, войдите в систему онлайн-банкинга или позвоните представителю компании. Не заходите в слепую передачу.

Если вы собираетесь перевести большие суммы денег, лучший способ сделать это зависит от нескольких факторов, таких как:

• Страны и валюты, в которых деньги отправляются между
• Как вы платите за перевод (некоторые способы стоят дороже, чем другие)
• Комиссия и обменные курсы, взимаемые используемым банком или провайдером
• Как получатель хочет получить свои деньги

Принимая во внимание все это, наиболее экономичным способом отправки международных средств является использование службы денежных переводов.

Также могут быть ограничения и другие ограничения на частоту международных банковских переводов или глобальных ACH. Они включают в себя на человека, в день или в месяц в зависимости от службы, которую вы используете. Глобальный ACH идеально подходит для бизнеса, который осуществляет переводы на регулярной и/или частой основе, например, платит зарубежному фрилансеру за текущий проект.

Потребители находятся под федеральной защитой в отношении международных прямых депозитов и электронных переводов. Все финансовые учреждения обязаны раскрывать следующие данные:

• Обменный курс
• Сборы и налоги, взимаемые банками, посредническими учреждениями и другими сторонними агентами
• Когда деньги поступят в конечный пункт назначения
• Как отменить переводы и исправить ошибки

Финансовые учреждения, обрабатывающие ваш международный перевод, обязаны следовать рекомендациям Управления по контролю за иностранными активами (OFAC). Агентство регулирует экономические и торговые секции в отношении конкретных зарубежных стран, банков и частных лиц на основе внешней политики Соединенных Штатов. Все банки обязаны проверять глобальные платежи ACH, чтобы убедиться, что транзакция соответствует всем правилам OFAC.

Кроме того, в качестве компонента вашего процесса соответствия, регулирования и проверки иногда требуются более подробные данные для выполнения международного банковского перевода. Можно запросить такую ​​информацию, как удостоверение личности и банковские реквизиты.

Такие банки, как Wells Fargo и Chase, требуют общих идентификационных данных, таких как SWIFT, BIC, IBAN и CLAB (для Мексики). Bank of America запрашивает все это, а также дополнительные детали проверки, такие как намерение и цель перевода (например, бизнес, кредит и т. д.).

Более продвинутые процедуры соответствия включают удостоверение личности с фотографией для сверки с более крупными базами данных о преступлениях. Это делается для того, чтобы все переводимые средства не предназначались для преступных организаций или нарушающих санкции.

Доступность  

Глобальный ACH может быть недоступен в странах, где отсутствует необходимая банковская инфраструктура.

Трать больше и отправляй больше

В бизнесе, чтобы растянуть деньги, отправляйте большие суммы партиями, чтобы фиксированная комиссия не занимала большую часть общей суммы.

Выбор между отправкой средств через международный банковский перевод или через глобальный ACH зависит от множества факторов, наиболее подходящих для вашего бизнеса, таких как время, сумма и частота. Вы можете захотеть, чтобы деньги поступили на иностранный счет как можно скорее. Это будет связано с более высокой комиссией за перевод.

Такие компании, как Tipalti, предлагают бизнесу недорогую альтернативу отправке больших сумм по всему миру. Они помогают компаниям, нуждающимся в массовых платежах, экономить деньги, переключаясь с дорогостоящих международных банковских переводов на глобальный ACH (местный банковский перевод) в странах, где это возможно.

При отправке денег по всему миру необходимо учитывать множество аспектов. К счастью, современные технологии позволяют бизнесу экономить время, увеличивать прибыль и развивать международные отношения.

Вас также могут заинтересовать:

Echecks: эффективные глобальные способы оплаты B2B

Программное обеспечение для автоматической обработки счетов: что это такое и как оно работает?

Глобальные платежные методы: 4 популярных типа электронных платежей – Tipalti

Электронный биллинг – Что такое электронный биллинг?

4 способа отправки денег за границу

Если вам нужно отправить деньги за границу, вы можете рассмотреть возможность международного банковского перевода. Электронные переводы — это удобный способ перевода денег между банками на международном уровне, поэтому средства депонируются в иностранной валюте, необходимой вашему получателю.

Помимо банков, существует множество других способов отправки денег за границу. Такие специалисты, как Western Union, MoneyGram, PayPal и Wise, помогают клиентам переводить деньги по всему миру быстро и часто за меньшую комиссию, чем в банке.

Во-первых: что такое международный банковский перевод?

Международный банковский перевод — это электронный перевод средств с одного банковского счета на другой. Ваши деньги будут отправлены непосредственно с вашего счета получателю и депонированы в валюте, необходимой для удобства. Международные переводы можно оформить онлайн, через платежные и банковские приложения, по телефону и в отделениях банков.

Какая информация и документация необходимы для осуществления международного банковского перевода?

Что именно вам нужно для осуществления международного банковского перевода, зависит от используемого вами банка или платежной системы, а также от страны, в которую вы отправляете деньги, и суммы платежа.

Если вы используете провайдера в первый раз, обычно необходимо создать и подтвердить учетную запись, что будет означать отображение или загрузку изображения какого-либо идентификатора. Как только это будет сделано, вам, как правило, потребуется предоставить:

• Полное имя получателя
• Банковские реквизиты вашего получателя, включая название банка и номер счета
• Детали платежа, включая требуемую валюту

Для более крупных переводов и платежей в определенные страны вам также потребуется предоставить информацию о цели платежа и источнике средств.

Краткое введение в SWIFT-платежи

Международные банковские переводы обычно отправляются через Общество всемирных межбанковских финансовых операций (SWIFT).

Каждому финансовому учреждению в сети SWIFT присваивается уникальный код длиной от 8 до 11 символов, известный как код идентификатора банка (BIC), SWIFT ID или BIC/SWIFT код.

Если вам нужно найти код для определенного банка, воспользуйтесь поисковиком кода SWIFT/BIC.

Банковский процесс SWIFT является глобальным стандартом для перевода денег из одной страны в другую.

В сети SWIFT банки-участники по всему миру работают вместе для перемещения денег. Вместо того, чтобы ваши деньги путешествовали прямо к месту назначения, ваши деньги часто должны пройти до трех банков.

Это немного похоже на полет с пересадкой или два, чтобы добраться до пункта назначения. Однако, к сожалению, каждый банк берет комиссию, что увеличивает стоимость этого типа платежа.

Как сделать международный банковский перевод?

Теперь давайте подробно рассмотрим, как переводить деньги по всему миру. Мы рассмотрим несколько различных способов перевода денег на счет в иностранном банке, от международного банковского перевода в вашем обычном банке до перевода денег за границу через специализированную службу.

Вариант №1: Сделать международный банковский перевод онлайн

Во-первых, как отправить деньги на счет в иностранном банке. В зависимости от вашего банка вам может потребоваться посетить филиал, чтобы настроить международный перевод, но большинство банков теперь предлагают международные переводы онлайн.

Выполните следующие шаги, чтобы выполнить банковский перевод онлайн:

Шаг 1. Найдите раздел банковских переводов в службе онлайн-банкинга

Войдите в свой банковский счет в Интернете и перейдите в раздел банковских переводов на веб-странице вашего банка. .

Шаг 2. Введите банковские реквизиты получателя

Чтобы выполнить международный перевод SWIFT, вам необходимо предоставить следующую конкретную информацию.