Ипотека недвижимость в италии: Ипотека в Италии. Как иностранцу приобрести недвижимость в кредит

Ипотека в Италии. Как иностранцу приобрести недвижимость в кредит

Низкие процентные ставки по кредитам и растущий спрос на недвижимость стимулируют интерес к ипотеке в Италии. Однако в последние годы местные банки ужесточили требования. Читайте о том, каким критериям нужно соответствовать, чтобы иметь шанс на одобрение заявки.

Кредиты на недвижимость в Италии

Жильё в Италии традиционно пользовалось спросом как у местных, так и у иностранцев. В отличие от жителей Германии или Швейцарии, итальянцы предпочитают покупку дома аренде. 

В 2021 году количество местных покупателей увеличилось. Люди стремились не только улучшить жилищные условия, но и сохранить накопления, ведь банковские депозиты перестали быть прибыльными.

За время пандемии приоритеты покупателей изменились. До кризиса спрос концентрировался на крупных городах (Милане, Флоренции, Риме). Сегодня востребованы сельская местность и побережье. Все ликвидные объекты в этих местностях раскупают как горячие пирожки, можно даже говорить об образовавшемся дефиците на рынке.

По данным портала Statista¹, в 2020 году каждое пятое итальянское домохозяйство имело непогашенный ипотечный кредит, а каждая вторая покупка дома была совершена с привлечением финансирования.

Количество выданных займов на приобретение жилья в Италии выросло с 2013 года более чем в два раза, достигнув в 2020 году общей суммы €36 млрд.

Цены на недвижимость во время пандемии не снижались. Спрос оставался стабильным, ведь его стимулировали рекордно низкие ставки по ипотечным займам.

Изменение процентных ставок по ипотечным кредитам в Италии. Источник: The Global Economy, Bank of Italy (2)

Среди наиболее популярных банков, выдающих ипотеку в Италии, можно назвать:

•    Intesa Sanpaolo

•    UniCredit Banca

•    Banca Carige

•    Banco BPM

Читайте также: В Италии всё чаще берут ипотеку

Ипотека для иностранцев

Формально никаких препятствий для оформления ипотечного кредита у иностранца в Италии нет. Однако в 95% случаев банки отклоняют заявки на кредиты от заявителей без постоянного вида на жительство.

Таких клиентов относят к высокой степени риска, ведь проверить их финансовую состоятельность и происхождение средств гораздо сложнее. Намного проще оформить кредит в том случае, если заявитель имеет местный ПМЖ и подтверждённый доход на территории Италии.

Алексей Азаров

AzarovS

Претендовать на ипотечный кредит сегодня может гражданин или постоянный резидент страны. Клиентам с временным видом на жительство в Италии, скорее всего, откажут в выдаче ссуды, как и соискателям с паспортами и видами на жительство других стран Европы. В 2016 году банки ужесточили критерии рассмотрения заявок в связи с директивой ЕС о борьбе с легализацией преступных доходов. Финансовые организации стали всё чаще отказывать иностранцам в предоставлении кредитов, ведь клиенты без тесных связей со страной и прозрачных источников дохода несут определённую долю риска.

Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-канале
Подписаться

Требования банков к заёмщикам

При оценке заявки на получение ипотечного займа местные кредиторы проверяют финансовую благонадёжность. Одно из главных условий – наличие постоянного дохода на территории страны.

Если у клиента есть официальные доходы в Италии, то шанс на одобрение заявки высокий. А вот активы соискателя на территории других государств банки не учитывают в качестве обеспечения займа.

Важно! Банку нужно иметь достаточные гарантии, что клиент имеет возможность выплачивать ипотечный кредит и никуда не уедет. Лучшая гарантия – наличие стабильного дохода (зарплата, дивиденды и т. д.) и ПМЖ.

Соискателю на кредит важно продемонстрировать банку готовность осуществлять платежи по займу в долгосрочной перспективе.

Помимо прочего, потенциальному заёмщику важно иметь благоприятную кредитную историю. Документы, подтверждающие своевременную уплату налогов, а также информация по выплатам за другие кредиты могут служить необходимой гарантией.

Ежемесячные расходы и выплаты на обслуживание займа не должны превышать одной трети от общего ежемесячного дохода заёмщика или совокупного семейного дохода.

Алексей Азаров

AzarovS

Одним из ключевых критериев при оценке заёмщика является наличие постоянного источника доходов на территории Италии. Больше всего шансов на одобрение заявки о выдаче кредита у тех клиентов, чей ежемесячный бюджет в четыре-пять раз превышает затраты на обслуживание кредита. Банк обязательно примет во внимание наличие детей, а также факт аренды жилья, ведь это тоже финансовая нагрузка для потенциального заёмщика. Наличие собственной недвижимости на территории Италии также повысит вероятность положительного решения, ведь это дополнительная гарантия для банка.

Исходя из практики нашей компании, чаще всего отказы в выдаче кредитов получают клиенты, чьи документы о финансовом положении не устраивают финансовые учреждения.

Требования банков к недвижимости

Банки кредитуют объекты как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, заёмщик обязан представить в банк предварительный договор о покупке недвижимости (или как минимум согласие продавца на продажу своего жилья).

Банки Италии очень щепетильно относятся к проверке кредитуемого объекта и в обязательном порядке назначают инспекцию, которая производит экспертную оценку объекта. Исходя из результата, кредитор рассчитывает максимально возможную сумму и процентную ставку. Работу оценщика оплачивает покупатель.

Алексей Азаров

AzarovS

Главное требование к объекту – он должен быть ликвидным. Если клиент не сможет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество. Экспертная оценка даёт кредитору гарантию, что он сможет выгодно реализовать недвижимость.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотечного кредита каждый банк требует представить свой список документов, однако стандартный пакет таков.

Личные документы

• Копия загранпаспорта
• Codice fiscale – итальянский налоговый код, аналог ИНН
• Личное презентационное письмо
• Копия свидетельства о браке (недвижимость в Италии всегда оформляется в совместное владение обоих супругов)

Документы, подтверждающие финансовую состоятельность

• Документы о регистрации собственного бизнеса, если таковой имеется
• Справка с места работы (если работаете по найму)
• Платёжная ведомость
• Декларация о доходах
• Справка об уплате налогов
• Сведения об имеющихся банковских счетах
• Движения средств на банковских счетах (выписка со счёта)

Документы на приобретаемый объект

• Предварительный договор или соглашение о продаже
• Подтверждение прав собственности для продавца (кадастровая выписка)
• Предыдущий нотариальный акт продажи
• Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство
• Технический паспорт объекта

Алексей Азаров

AzarovS

В предварительном договоре купли-продажи очень важно указывать, что в случае отказа банка в выдаче кредита залог будет возвращён. В противном случае клиент рискует потерять эту сумму.

Также финансовые учреждения могут запросить рекомендательные письма, подтверждения об отсутствии прочих задолженностей и другие документы.

Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению ипотеки в Италии занимает один-два месяца.

Важно! Все бумаги должны быть представлены в банк на итальянском или английском языке. Переведённый документ нужно заверить у нотариуса.

Типичные условия ипотечного кредитования в Италии для резидентов страны

Обычно ипотека в банках Италии выдаётся на срок от 5 до 25 лет с возрастным максимумом 75 лет. Резидент страны с ПМЖ может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 80% от стоимости объекта.

Если по счастливому стечению обстоятельств нерезиденту Италии одобрят заявку, то предоставят не более 60% (а скорее менее) от стоимости недвижимости.

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают

1. Фиксированные. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования.
2. Плавающие. Такая ставка периодически меняется, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
3. Смешанные. В начале кредитного плана ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую.

Вот что можно купить в Италии сегодня

18 000 €

Квартира в Скалее, Италия

45 м²2 1 1

Онлайн-показ
Удалённая сделка
Оплата в рублях

В самом популярном туристическом городе Италии, Скалея предлагаем в жилом комплексе»Edill Blu». Огороженная територия парка, парковочные места, своя водяная скважена, под боком большой супермаркет «Конад» -это характеристика жилого комплекса. Пятый этаж, нет лифта. Следующая планировка: гостиная с кухней выходом на большую…

Scalea Realty

89 000 €

Дом в Скалее, Италия

126 м²3 2 2

Удалённая сделка

Скалея, регион Калабрия (Италия) — один из самых популярных курортов на Тирренском побережье.
Живописное место, пользуется огромной популярностью у любителей красивых пейзажей. Мягкий теплый климат, красивейшая природа, богатое культурное наследие, ласковое Тирренское море, а гулять по бесконечным пляжам, наслаждаться тишиной и спокойствием,…

Gabetti

239 000 €

Апартаменты у озера Гарда, Италия

53 м²2 1 1

Онлайн-показ
Удалённая сделка

Garda Haus Padenghe предлагает на продажу прекрасную двухкомнатную квартиру на первом этаже, состоящую из гостиной, отдельной кухни, террасы, большой спальни и ванной комнаты, расположенную в Манерба-дель-Гарда, в нескольких метрах от озера, в очаровательной резиденции с бассейном.
Квартира находится на одном уровне. Просторная и светлая…

GH Estate

1 800 000 €

Вилла в Порто Черво, Италия

300 м²3 3

В нескольких шанах от Байа-Сардиния выставлена на продажу очаровательная вилла, расположенная в живописном городке Арзакена. Вилла может похвастаться неверятным панорамным видом, а также близостью к самым ослепительным и красивым пляжам острова, известным по всему миру. В недавнем времени виллы была полностью отреставрирована и обставлены…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Вилла в Монополи, Италия

4900 м²14 18

В Монополи, в провинции Бари, выставлена на продажу роскошная вилла, расположенная всего в нескольких шагах от моря. Очаровательная резиденция окружена участком в 38 гектаров. Парковая территория частично отведена под лесные массивы и оливкоовые рощи. Ее также украшает ослепительный бассейн с прилегающей к нему площадкой для отдыха. Здание виллы…

Lionard Luxury Real Estate

15 000 000 €

Дом в Леричи, Италия

1000 м²3 10

В Леричи, в окружении роскошных оливковых рощ, выставлен на продажу эксклюзивный гольф-клуб. Объект расположен в пригородной зоне, между морским побережьем и живописных холмом. Гольф на 9 лунок также оснащен тренировочной площадкой для игры в путтинг-ринг. На обширной территории участка, площадь которого составляет восемь гектаров, расположено…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Замок в Пескаре, Италия

3200 м²10 10

В элитном районе региона Абруццо выставлена на продажу роскошная вилла, идеально подходящая для любителей уединения и покоя, а также для спортсменов и приверженцев активного отдыха. В недавнем времени здание виллы было полностью отреставрировано и оснащено всеми необходимыми условиями современного комфорта. Помещения оснащены большими окнами,…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Замок в Пьяченце, Италия

8000 м²16 20

В окружении зелени холмов Эмилии, между Пьяченцей и Миланом, величественно возвышается этот престижный замок, построенный в 10 веке. Древнее укрепление имеет трапециевидный план и большой внутренний двор. По углам замка расположены четыре башни с круглым основанием, изящно стройные кверху. В обрамлении великолепной резиденции есть красивый…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Апартаменты в Больцано, Италия

834 м²9 5

Предлагаемые апартаменты класса люкс расположены на склоне холма недалеко от исторического центра Мерано, курортного городка в Южном Тироле. Квартира занимает три верхних уровня исторической виллы, напоминающей замок и построенной в 1898 году по проекту Альфреда Цехмейстера. Недавно особняк был бережно отреставрирован, что помогло сохранить…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Отель, гостиница в Больцано, Италия

7189 м²

В Силандро, в самом сердце долины Виншгау, известной как одна из самых красивых зон для пеших прогулок и рай для велосипедистов в Южном Тироле, на продажу выставлен замечательный отель, из окон которого открывается захватывающий вид на горные вершины и долины. Гостиница идеальна для любителей природы и различных видов спорта. Все номера…

Lionard Luxury Real Estate

1 980 000 €

Апартаменты во Флоренции, Италия

330 м²4 4

В нескольких километрах от исторического центра Флоренции, города, всемирно известного красотой, историей и искусством, продается роскошная квартира на втором и последнем этажах великолепной исторической виллы. Доступ к недвижимости осуществляется по романтической усаженной деревьями аллее, которая выходит на площадь. Она окружена зеленеющим…

Lionard Luxury Real Estate

15 000 000 €

Вилла в Виллазимиусе, Италия

400 м²10 5

На южном берегу Сардинии, на территории роскошного курорта Вилассимиус, выставлена на продажу роскошная вилла с панорамным бассейном и видом на ослепительную набережную Кала-Катерина. Вилла расположена в элитном жилом комплексе, куда входят только частные резиденции. Ее местоположение позволяет с легкостью добраться до красивейших белопесчаных…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Апартаменты в Риме, Италия

460 м²8 9

Роскошная вилла, выставленная на продажу, расположена в самом центре Рима, всего в нескольких минутах ходьбы от Испанской лестницы и площади Пьяцца дель Пополо. Резиденция находится на втором этаже величественного здания, прекрасно сохранившего свои элегантные общие покои, с большим входом и лифтом. Внутри отеля находится восемь комфортных…

Lionard Luxury Real Estate

1 200 000 €

Апартаменты в Кьявари, Италия

300 м²3 4

В живописном городе Кьявари в Лигурии выставлены на продажу роскошные двухэтажные апартаменты общей площадью в 300 кв.м. Резиденция расположена в элегантном старинном здании в центральном района города, здание обслуживается лифтом, в холле дежурит консьерж. В настоящее время апартаменты используются в качества студии, но имеется возможность их…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Вилла в Риме, Италия

1100 м²14 12

Внутри регионального парка Вейо, всего в тридцати минутах езды от центра Рима, продается роскошная панорамная вилла, окруженная гектаром парковой зоны с романтическим бассейном, оборудованным дневным освещением. Идеальное место, чтобы насладиться моментами спокойствия и отдыха в полном комфорте в двух шагах от столицы. Великолепная зона солярия…

Lionard Luxury Real Estate

1 750 000 €

Вилла в Кунео, Италия

1650 м²17 19

Среди пейзажей у подножия Ланге, на территории, признанной ЮНЕСКО объектом Всемирного наследия, продается старинная вилла в неоклассическом стиле. Вилла была построена в 1700 году на основе древнего замка Castrum Lunellorum, принадлежавшего семье Лунелло в начале 11 века. После реконструкции объект используется как отельная структура и включает…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Вилла в Азоло, Италия

1200 м²5 6

В Азоло – в окружении живописных пейзажей – выставлена на продажу роскошная вилла, окруженная пышным парком в 10 000 кв. м. Здание датируется XVI веком и сохраняет множество оригинальных элементов этой эпохи, например старинные двери или паркет из ценных пород дерева, а также лестница из красивейшего розового камня. Вилла состоит из трех этажей и…

Lionard Luxury Real Estate

Цена по запросу

Дом в Венеции, Италия

704 м²3 2

В продаже изумительная церковь Аббатства Милосердия 10 века на севере Венеции в районе sestiere di Cannaregio с видом на одноимённую площадь. Одна из самых старых зданий Венеции в прошлом служило съёмочной площадкой для многих иностранных фильмов, некоторых серий фильма о Джеймс Бонде и фильма «Носферату в Венеции», а также как павильон для…

Lionard Luxury Real Estate

4 500 000 €

Вилла во Флоренции, Италия

1350 м²10 8

Предлагаемая вилла класса люкс находится всего в нескольких километрах от исторического центра прекрасной Флоренции, среди классических тосканских холмов, в жилом районе, который может похвастаться атмосферой спокойствия и уединения. Вокруг резиденции разбит ухоженный зеленый сад площадью три с половиной гектара, три из которых отведены под…

Lionard Luxury Real Estate

4 300 000 €

Вилла в Вентимилье, Италия

450 м²4 4

На мысе Капо-Мортоа, в двух шагах от границы с Францией и Монте-Карло, выставлена на продажу роскошная вилла, открывающая невероятный вид на окрестные пейзажи. Имение окружено пышным садом в 2341 кв.м. Сад засажен оливковыми деревьями, лимонными, грейпфрутовыми и фруктовыми деревьями, а также редкими кактусовыми растениями. На его территори…

Lionard Luxury Real Estate

Посмотреть ещё 4181 похожий объект

Дополнительные расходы

При обращении за ипотечным займом важно помнить о дополнительных затратах.

• Комиссия банка за предоставление кредита – 0,5–1% от суммы займа.
• Комиссия банка за рассмотрение заявки – около €100–160.
• Обязательное страхование приобретаемого имущества – €150–600 в год.
• Услуги нотариуса – 1-1,5% от суммы кредита.
• Регистрация ипотечного договора – 0,25% от суммы кредита для резидентов за первую недвижимость и 2% при покупке последующей недвижимости. Нерезиденты при каждой покупке платят налог 2% от суммы кредита.
• Оценка приобретаемого объекта недвижимости – €300–800.

Алексей Азаров

AzarovS

Страхование объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче кредита. А вот страхование жизни и здоровья клиента – добровольная опция, человек имеет право отказаться, ведь стоимость подобного полиса около €450 в год.

Также может быть интересно: Как взять итальянскую квартиру в кредит без участия банка

Источники: 1) Statista, 2) The Global Economy

Фото: wikipedia

Условия цитирования материалов Prian. ru

Ипотека в Италии для россиян — Статьи

Ипотеку в Италии гражданам России получить возможно при предоставлении определенных гарантий. Для банков, при принятии решения о выдаче ипотечного кредита россиянину, играет роль не гражданство, а наличие вида на жительство в Италии и стабильного дохода в евро.

Может ли гражданин РФ получить ипотеку в Италии?

Некоторые итальянские банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия менее выгодны. Ставки для россиян и граждан других стран, не входящих в Еврозону, на 2-2,5 % выше, чем для местных жителей или иностранцев, постоянно проживающих на территории Италии.

Как получить ипотеку в Италии?

Необходимо предоставить документы о платежеспособности, положительную кредитную историю и презентационное письмо из российского банка, например, Юникредит. Весь пакет документов готовится в России. Затем банк дает заключение, которое передается в международный отдел итальянского банка Юникредит, где Заемщик открывает счет. Далее банк проводит экспертизу выбранного объекта недвижимости и принимает решение о выдаче кредита. Страхование недвижимости является обязательным условием для получения ипотечного кредита в Италии.

Ставки кредитования в Италии

Процентные ставки по кредитам в Италии бывают фиксированными или плавающими – фиксированный не меняется в течение всего срока кредита, плавающий меняется в зависимости от внешних факторов, обычно он ниже фиксированного. В настоящее время процент по кредитам составляет 2,5 – 3,5 % для нерезидентов, фиксированный немного выше, чем плавающий. Нерезиденты могут рассчитывать на получение ипотеки до 50 % от стоимости недвижимости максимум. Срок ипотечного кредита составляет от 10 до 30 лет в зависимости от возраста клиента. С 2007 года возможно досрочное погашение кредита без выплаты штрафных санкций.

Ставки по жилищным кредитам в Италии никогда не были такими низкими, как сейчас – для резидентов на покупку первого дома они составляют всего 1,5 % (Юникредит).

Виды ипотечных кредитов для иностранцев

Строительный ипотечный кредит или кредит «необеспеченного типа» (итал. Mutuo edilizio)

Строительная компания-застройщик получает кредит и выступает гарантом перед банком. Далее переводит часть или весь кредит на покупателя, оставаясь гарантом. В этом случае не требуются документы, подтверждающие платежеспособность, только формальные документы.

Ипотечный кредит (итал. mutuo)

Кредит выдает банк под залог недвижимости. В данном случае необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также документацию по приобретаемому объекту недвижимости. Перед выдачей кредита эксперт банка оценивает рыночную стоимость недвижимости.

Перечень документов для получения кредита в Италии

Ниже приведен стандартный список документов, которые необходимо перевести на итальянский язык и поставить апостиль после предварительного одобрения кредита.

Личное презентационное письмо

В личном презентационном письме указывается ФИО, место рождения и проживания, учебные заведения, вид деятельности, как давно Заемщик занимается данным видом деятельности, информация о компаниях, каким образом заработаны деньги для инвестиций (имеется ввиду покупка недвижимости), на какую сумму запрашивается кредит, какая сумма оплачивается Заемщиком наличными, какая сумма банковским переводом, через какой банк, с какими банками Заемщик работает в России, цели пребывания и интересы в Италии сейчас и в будущем.

Презентационные письма из банков

Финансовые документы (для всех Заемщиков)

• Балансы и отчеты о финансовой деятельности за последние 3 года
• Наличие недвижимости или других основных средств
• Наличие дебиторской и кредиторской задолженности
• Детализированные выписки из банка по движениям по счету за последний год
• Справки из обслуживающих банков

Договора

• Договора аренды
• Договора на реализацию услуг
• Договора на сдачу в аренду собственного имущества
• Договора залога, ипотеки имущества в других банках
• Договора кредитов, полученных в других банках

Документация по объекту недвижимости

• Предварительный договор или предложение о покупке
• Свидетельства о собственности, кадастровые планы, выписки из кадастра, договора аренды, лицензии и т.д., относящиеся к объекту недвижимости для проведения банком экспертизы

Личные документы директора и гарантов (если потребуется)

• Паспорта, ВНЖ, ИНН
• Наличие в собственности недвижимости
• Наличие частных кредитов
• Выписки с личного счета

Документы для получения ипотечного кредита или лизинга от юридического лица для приобретения коммерческого объекта

• Учредительные документы (только для юр. лиц)
• Выписка из ЕГРЮЛ не позднее 3-х месяцев
• Устав
• Свидетельство о регистрации
• Свидетельство плательщика НДС
• Административно-организационные документы

Также банк может запросить рекомендательные письма, международный сертификат об отсутствии задолженностей и другие документы. Ответ от банка обычно поступает в течение 30 дней. Процедура по получению иностранцем ипотеки в Италии обычно занимает 1-2 месяца.

Получение ипотечного кредита в Италии

Узнайте о том, как работает ипотечный кредит в Италии, включая советы о доступных типах сделок, процессе подачи заявки и связанных с этим комиссиях.

К счастью, иностранцы, желающие купить недвижимость в Италии, могут без ограничений выбирать из целого ряда ипотечных сделок с фиксированной и плавающей процентной ставкой. Тем не менее, они могут обнаружить, что не могут занимать столько же, сколько могли бы в своей стране, из-за более строгих правил приемлемости, установленных итальянскими банками. Однако, если вы настроены на покупку недвижимости в Италии, в этой статье описано следующее:

• Ипотека в Италии
• Стоит ли покупать недвижимость в Италии?
• Кто может получить ипотечный кредит в Италии?
• Виды ипотечных кредитов в Италии
• Зеленая ипотека в Италии
• Ставки по ипотечным кредитам в Италии
• Сколько можно взять в долг по итальянской ипотеке?
  • Ипотечный калькулятор онлайн
• Как подать заявку на ипотеку в Италии
  • Выбрать ипотеку
  • Получить индивидуальное предложение
  • Получить официальное предложение
  • Заключительные шаги
• Стоимость ипотечного кредита в Италии
• Страхование имущества в Италии
• Выплаты по ипотечному кредиту в Италии
• Полезные ресурсы

MutuiSupermarket Вы знаете лучшую ипотеку

7? Проверьте с MutuiSupermarket. Их онлайн-инструмент позволяет сравнивать котировки огромного количества итальянских банков. Просто рассчитайте свои взносы и выберите ипотечный кредит в соответствии с вашими потребностями с MutuiSupermarket.

Сравнить

Ипотека в Италии

При покупке недвижимости в Италии, скорее всего, вам потребуется взять ипотечный кредит ( mutuo) , чтобы покрыть часть покупной цены. Ипотечные кредиты легко доступны в Италии при условии, что у вас достаточно большой депозит и вы соответствуете критериям по доходам и выплатам, установленным банками.

Многоквартирные дома в Милане, Италия

Италия – страна домовладельцев. Почти 74% итальянцев владеют недвижимостью, по сравнению со средним показателем в Европейском союзе (ЕС) около 70%. Непогашенные остатки по ипотечным кредитам в Италии составляют более 400 миллиардов евро, но многие люди полностью владеют своей недвижимостью. Однако исследование Facile.it (на итальянском языке) показывает, что недавнее повышение процентных ставок снижает интерес потенциальных покупателей.

Стоит ли покупать недвижимость в Италии?

На высокий уровень домовладения в Италии, по крайней мере частично, влияют относительно низкие цены на жилье. По данным Idealista, стоимость существующей недвижимости в Италии составляет в среднем около 1800 евро за квадратный метр. Это немного выше, чем в Испании, но значительно ниже, чем средние цены во Франции и Великобритании. Однако, как и в любой стране, цены сильно различаются в зависимости от района, в котором вы покупаете недвижимость.

Несмотря на относительно низкие покупные цены, покупка дома сразу после переезда в Италию может быть не лучшим вариантом. Вместо этого, возможно, было бы разумно подумать об аренде в Италии на некоторое время, пока вы не получите четкое представление о том, как работает процесс покупки дома, и не определитесь с районом, где вы хотели бы купить дом. В Италии возможна как краткосрочная аренда (от шести месяцев до года), так и долгосрочная аренда (до четырех лет).

Узнать больше о покупке недвижимости в Италии

Если вы решите купить недвижимость в Италии, вам придется учесть некоторые дополнительные расходы. В сумме они могут составлять более 10% от покупной цены недвижимости. Основные дополнительные расходы, которые вам придется заплатить, включают комиссию агента по недвижимости и налог на регистрацию ( imposta di registro ).

Объявление

Кто может получить ипотеку в Италии?

Большинство эмигрантов могут подать заявку на ипотеку в Италии без ограничений, хотя правила кредитования могут быть более строгими, чем в других европейских странах. Первое препятствие, которое вам нужно преодолеть, — это возможность купить итальянскую недвижимость. Если вы из страны ЕС или страны, с которой Италия имеет взаимное соглашение, вы должны иметь возможность купить дом и получить ипотечный кредит без ограничений.

Фото: Николя Эконому/NurPhoto через Getty Images

Однако, если ваша родная страна не попадает в эти категории, применяются правила, применимые к итальянцам в вашей родной стране. Например, если итальянский покупатель может купить дом в вашей стране, то и вы можете купить его в Италии.

Чтобы подать заявку на ипотеку в Италии, вы должны иметь счет в итальянском банке. Заявители на ипотеку должны предоставить ряд удостоверений личности и финансовых документов (подробнее об этом позже). Если вы нерезидент, вам может потребоваться предоставить подтверждение того, откуда поступил ваш депозит.

Типы ипотечных кредитов в Италии

В Италии заемщикам доступно несколько различных типов ипотечных кредитов. Ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой являются двумя наиболее распространенными вариантами.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой в ​​Италии обычно устанавливают процентную ставку на весь срок кредита (а не на определенное количество лет, как в некоторых странах). Преимущество этих ипотечных кредитов заключается в том, что ваши платежи остаются неизменными из месяца в месяц. Недостатком, однако, является то, что если ставки снизятся, вы не получите выгоды от более дешевых погашений. Кредиторы взимают более высокую ставку по ипотеке с фиксированной ставкой, чтобы отразить тот факт, что они предлагают гарантированную долгосрочную ставку.

При ипотеке с переменной процентной ставкой ваша процентная ставка меняется через определенные промежутки времени на основе экономического индекса (обычно это ставка Euribor, устанавливаемая Европейским центральным банком). Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой позволяют вам получать прибыль, если ставки падают, но вы платите больше, если они растут.

В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность получения ипотечного кредита с гибридной или раздельной ставкой. Ипотечные кредиты с гибридной ставкой переключаются между фиксированными и плавающими ставками через заранее установленные интервалы времени, что дает вам большую гибкость. Ипотека с раздельной ставкой делит сумму, которую вы занимаете, на две части. Одна часть устанавливается по фиксированной ставке, а другая по переменной ставке.

Реклама

Зеленая ипотека в Италии

Как и в большинстве других стран Европы, популярность зеленой ипотеки в Италии растет. Эти ипотечные кредиты обычно доступны для людей, покупающих или строящих недвижимость с высоким рейтингом энергоэффективности.

Современный дом с солнечными панелями в Сармеде, Италия (Фото: Килиан О’Салливан/View Pictures/Universal Images Group через Getty Images)

Все объекты недвижимости в Италии получают оценку энергоэффективности от A до G. Люди, покупающие недвижимость класса A или B, могут иметь право на более низкие ставки, если они возьмут зеленую ипотеку. Некоторые ипотечные кредиторы также предлагают более выгодные ставки домовладельцам, которые занимают дополнительные деньги для повышения энергоэффективности своей собственности.

Реклама

Ставки по ипотечным кредитам в Италии

Ставки по ипотечным кредитам в Италии зависят от ряда факторов и поэтому могут быстро меняться. В 2021 году ставки были на рекордно низком уровне: в какой-то момент в Италии были самые дешевые ипотечные кредиты с фиксированной ставкой в ​​Европе.

Однако в 2022 году ипотечные кредиты стали дороже после того, как Европейский центральный банк повысил процентные ставки в попытке обуздать растущую инфляцию. Рост ипотечных ставок означает более высокие ежемесячные платежи для заемщиков с плавающей процентной ставкой. Опрос 2022 года, проведенный сайтом сравнения цен Facile.it, показал, что почти два миллиона человек в Италии перестали искать новую недвижимость из-за более высоких ставок. Более широкие экономические факторы в Европе сделали это время нестабильным для получения ипотечного кредита, но эксперты ожидают, что ставки снизятся в среднесрочной перспективе по мере снижения инфляции.

Сколько можно взять в долг по ипотеке в Италии?

Кредиторы в Италии ограничивают сумму, которую вы можете занять, не более 80% от стоимости имущества. Некоторые кредиторы устанавливают более строгие лимиты заимствований для нерезидентов, ограничивая их до 50% или 60%. В редких случаях можно занять более 80% стоимости недвижимости. Однако это регулируется более строгими правилами, такими как внесение значительного залога.

В итальянских банках существует ряд критериев приемлемости, которые определяют, имеете ли вы право на ипотеку. При оценке ваших финансов банк требует, чтобы вы доказали, что ваши текущие расходы (по обязательствам, таким как существующие долги) не превышают 40% вашего ежемесячного дохода. Кроме того, ваши ежемесячные выплаты не могут превышать 30% от вашего ежемесячного дохода. Эти правила кредитования обеспечивают некоторую защиту в случае изменения обстоятельств заемщика, снижая риск невыполнения обязательств по ипотеке.

Срок ипотеки в Италии может составлять от 5 до 30 лет, наиболее распространенными являются 15- и 20-летние сроки. Если на момент погашения кредита вам будет больше 70 лет, вы можете потребовать, чтобы младший член семьи выступал в качестве поручителя.

Ипотечный онлайн-калькулятор

Онлайн-калькуляторы ипотеки дают вам представление о том, какую сумму вы можете занять при подаче заявки на ипотеку.

• Идеалиста
• ЮниКредит Банк

Как подать заявку на ипотеку в Италии

Выбрать ипотечный кредит

Перед просмотром недвижимости изучите виды ипотечных кредитов на рынке и подумайте, какой тип сделки может быть наиболее подходящим для вас. Вы можете сравнить предложения, используя веб-сайты сравнения цен, такие как MutuiSupermarket, связавшись напрямую с банками или посоветовавшись с ипотечным брокером. Брокер может предложить независимый совет по вашим вариантам, хотя это будет стоить денег.

Получите индивидуальное предложение

Ипотечные кредиторы в Италии обычно не заключают официальных договоров. Тем не менее, вам должен быть предоставлен Европейский стандартизированный информационный лист (ESIS), прежде чем вы совершите сделку. ESIS — это полностью индивидуальное предложение по ипотеке, основанное на вашем финансовом положении и обстоятельствах. Это позволяет вам получить четкое представление об условиях, которые вам предложат, и упростить сравнение предложений.

Получить официальное предложение

После того, как вы выбрали сделку, вы можете перейти к этапу оформления официального предложения. В официальном предложении указаны точные условия и сроки оплаты. Он также разъясняет, какие сборы вы должны заплатить кредитору. После получения официального предложения у вас есть семидневный период для размышлений, чтобы решить, хотите ли вы продолжать.

На этом этапе вы должны предоставить кредитору ряд документов, подтверждающих вашу личность и доход. К ним относятся следующие:

• Удостоверение личности : ваше национальное удостоверение личности, подтверждение адреса и свидетельство о праве на проживание в Италии.
• Подтверждение дохода: справка от вашего работодателя, подтверждающая даты вашего трудоустройства, зарплату, ваши самые последние платежные ведомости и вашу самую последнюю налоговую декларацию. Если вы работаете не по найму, вам необходимо подтверждение регистрации в Торговой палате и ваши последние налоговые декларации.
• Информация о недвижимости: подробная информация о собственности, которую вы планируете купить, включая предварительный договор купли-продажи ( compromesso) , поэтажный план и подтверждение текущего права собственности.

Заключительные шаги

После того, как вы предоставите всю необходимую информацию кредитору, вы можете спокойно сидеть, пока процесс подтверждения вашей ипотеки завершен. Вы будете проинформированы о том, когда вам нужно отправить депозит, а оставшиеся ипотечные средства будут разблокированы после официального подписания договора купли-продажи в присутствии нотариуса.

Стоимость ипотечного кредита в Италии

При подаче заявления на получение ипотечного кредита в Италии необходимо учитывать некоторые расходы.

Ипотечный налог является наиболее значительным сбором, взимаемым в виде процента от стоимости ипотечного кредита. Если вы покупаете недвижимость в качестве основного места жительства ( prima casa) , ставка налога составляет 0,25%. Если вы покупаете дополнительную недвижимость (например, для сдачи в аренду), это 2%. Банк, выдавший вам ипотечный кредит, будет удерживать этот налог напрямую.

Также может взиматься ряд других расходов. К ним относятся:

• Комиссия за оформление ипотеки: эта комиссия уплачивается банку за оформление ипотеки; может взиматься в процентах от кредита или в виде фиксированной суммы
• Плата за оценку: покрывает расходы ипотечной компании на проведение оценки имущества
• Нотариальный сбор: покрывает расходы на нотариальную регистрацию ипотечного договора

Страхование имущества в Италии

Ипотечные кредиторы в Италии требуют, чтобы вы взяли страховую премию на строительство, чтобы покрыть стоимость любого повреждения структуры собственности, например, из-за ураганов или наводнений. Полисы страхования содержимого защищают ваши ценности от кражи или повреждения и доступны для покупки в качестве дополнительной опции.

Ущерб от наводнения внутри дома в Сенигаллии, Италия (Фото: Alessandro Serranò/AGF/Universal Images Group через Getty Images)

Ваш банк также может потребовать от вас оформить полис страхования жизни. Это обеспечивает покрытие, если вы не можете производить платежи по ипотеке из-за серьезной болезни или смерти. Кредитор может предложить свои собственные полисы страхования жизни. Тем не менее, вы можете ходить по магазинам, чтобы узнать, можете ли вы получить более выгодное предложение от других поставщиков по страховому полису в Италии.

Погашение ипотечного кредита в Италии

Когда вы берете ипотечный кредит в Италии, банк предоставляет вам график погашения. В нем указывается сумма, которую вы занимаете, график платежей (платежи обычно ежемесячные), запланированная дата окончания ипотеки и общая сумма процентов к уплате.

Чаще всего заемщики берут ипотечные кредиты. Это означает, что вы платите часть остатка и процентов каждый месяц в течение определенного количества лет. Ипотечные кредиты с выплатой только процентов, когда вы просто платите проценты и погашаете непогашенный остаток в конце срока, встречаются редко.

Если вы испытываете трудности с выплатой ипотечного кредита, вам следует в первую очередь обратиться в свой банк, так как он может предложить поддержку. Это может включать в себя изменение деталей ипотеки либо путем продления общего срока ипотеки (тем самым уменьшая ваши ежемесячные платежи), либо временно откладывая ваши выплаты.

Если ваш платеж просрочен более чем на 30 дней, кредитор будет считать вас просроченным. В наиболее серьезных случаях длительный период неуплаты ипотеки может привести к потере права выкупа.

В отличие от некоторых европейских стран, вы можете перезаложить залог другому кредитору в Италии без уплаты каких-либо штрафов.

Полезные ресурсы

• Idealista – отчет о ценах на недвижимость для продажи в Италии
• Ставки Euribor – обзор ставок Euribor на 2023 год
• Евростат – предоставляет дополнительную информацию о ситуации с жильем в ЕС

Как получить ипотечный кредит в Италии

Владение недвижимостью в Италии и особенно в Тоскане — мечта многих людей: возможность жить хорошей жизнью или, как сказали бы итальянцы, La Dolce Vita , но если вы не покупатель наличными и требует ипотечного кредита, вот некоторая полезная информация о его приобретении.

Итальянские банки благоприятны для выдачи ипотечных кредитов иностранцам независимо от того, являются ли они резидентами Италии или нет.

Однако процедура долгая:

1. Сроки могут составлять от 2 до 3 месяцев, иногда даже дольше.
2. Перед получением ипотечного кредита вам сначала необходимо определиться с недвижимостью, которую вы хотите купить, т.е. вы приобретаете ипотечный кредит на заранее определенное имущество.
3. Банк проведет оценку и обследование этого имущества, чтобы убедиться в его жизнеспособности.
4. Обследование не только оценит структурное состояние собственности, но и определит, полностью ли она соответствует национальным и местным законам о планировании.

Ипотечные кредиты для иностранцев редко превышают от 50% до 60% рыночной стоимости недвижимости.

Как правило, банки выдают ипотечные кредиты на 20 лет или менее , но возможен и 30-летний срок, в зависимости от вашего возраста; условием является полное погашение кредита до достижения 75-летнего возраста.

Если вы подаете заявление на двойной кредит, по крайней мере одна из двух сторон должна быть в этом возрасте.

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита, вам необходимо предоставить в банк следующие документы:

• налоговый кодекс (итальянский налоговый кодекс) и/или номер социального страхования (США) или эквивалент

.

• налоговые декларации за последние два года (которые должны быть переведены на итальянский язык и юридически заверены в Италии)
• Подтверждение личной финансовой ликвидности (банковские выписки), а также сведения обо всех личных активах.
• Вся соответствующая документация по дому (акт о происхождении, поэтажные планы, виза , подписанный предварительный договор и/или обязывающее предложение о покупке.) Эти документы могут быть предоставлены вашим агентом по недвижимости.

Если вы проживаете за границей во время оформления ипотечного кредита, в некоторых банках можно выдать доверенность третьему лицу для подписания всех необходимых документов на каждом этапе процесса.