Bankofcyprus 1 bank: 1bank — Bank of Cyprus

как открыть счет и получить кредит

Какие банки работают на Кипре

В стране работают 20 банков, 15 из которых — иностранные. На территории республики открыты представительства Alpha Bank, National Bank of Greece, Societe Generale. 

Центральный банк Кипрa (Central Bank of Cyprus) был открыт в 1963 году в Никосии. Ключевая задача Центробанка — лицензирование и контроль деятельности банков, страховых компаний, инвестиционных фондов и кредитных брокеров.

С 2014 года Центробанк Кипра включен в Европейскую систему центральных банков, поэтому банки страны работают по единым правилам и стандартам Евросоюза.

ПМЖ на Кипре за инвестиции

Пять крупнейших банков Кипра — Hellenic Bank, Bank of Cyprus, AstroBank, Ancoria Bank и Cyprus Development Bank.

Bank of Cyprus работает с 1899 года. Входит в список лучших цифровых банков мира по версии журнала Global Finance. Его филиалы расположены в Великобритании, Австралии, Греции и Румынии. На Кипре открыто 84 отделения.

Hellenic Bank — один из крупнейших банков Кипра с развитой филиальной сетью: 82 отделения и 193 банкомата. Частные клиенты могут открыть счет, получить розничный или ипотечный кредит. Компании пользуются факторингом, брокерскими и страховыми услугами.

AstroBank с 2008 года выдает розничные кредиты, ипотеку, деньги на развитие бизнеса. В 14 отделениях банка можно открыть личный или расчетный счет для компании.

Ancoria Bank — самый молодой банк Кипра, основан в 2016 году. Предлагает финансовые услуги частным лицам и компаниям. У банка три отделения: в Никосии, Лимасоле и Ларнаке.

Cyprus Development Bank создан в 1963 году. Лучший корпоративный банк на Кипре по версии журнала Capital Finance International. Центральный офис расположен в Никосии, есть филиал в Лимасоле.

Банки Кипра

На Кипре работают 15 иностранных банков, их услугами пользуются юридические и физические лица.

Alpha Bank Cyprus выпускает дебетовые и кредитные карты, выдает кредиты на пополнение оборотных средств компаниям и розничные. Центральный офис расположен в Никосии.

Eurobank Cyprus — европейский банк, который работает на Кипре с 2007 года. Оказывает услуги гражданам страны и иностранцам, обслуживает местные и международные компании.

У банка восемь отделений: в Никосии, Лимасоле, Ларнаке, Паралимни и Пафосе. Eurobank Cyprus — лучший частный банк на Кипре по версии журнала Global Finance.

Какой рейтинг поможет выбрать банк за рубежом

National Bank of Greece (Cyprus) со штаб-квартирой в Афинах открыт на Кипре с 1910 года. Филиальная сеть объединяет 9 отделений. Предоставляет услуги для бизнеса, с физическими лицами не работает.

Societe Generale Cyprus — представительство французского банка с 9 отделениями на Кипре. Работает в стране с 1987 года.

Какие страны выдадут ВНЖ или гражданство?

Получайте рассылку с проверенными новостями отрасли и узнавайте первыми о новых возможностях.

Как открыть депозит или счет в банке Кипра

Открыть личный счет, завести дебетовую карту или разместить деньги на депозите могут граждане страны и иностранцы. 

Некоторые кипрские банки работают с зарубежными клиентами. Например, нерезиденты могут открыть счет в Alpha Bank Cyprus, AstroBank, Cyprus Development Bank. 

Расчетный счет открывают только после личного визита в отделение, но подать заявку можно в онлайне. Чтобы открыть счет на Кипре, нерезидент предоставляет паспорт, краткую биографию, подтверждение хорошей кредитной истории, легальности доходов и места жительства.

Все нерезиденты проходят проверку на благонадежность — Due Diligence. Без нее в открытии счета откажут.

Больше шансов получить одобрение банка у иностранцев с видом на жительство. Получить ПМЖ на Кипре могут инвесторы, которые вложили в недвижимость или ценные бумаги от 300 000 €.

На сумму от 300 000 € можно купить жилье в новостройке или коммерческую недвижимость. Инвестировать во вторичную недвижимость нельзя.

ПМЖ получают в срок от 3 до 6 месяцев. Продлевать вид на жительство не нужно — его выдают бессрочно.

Все о ПМЖ на Кипре за инвестиции

Для поддержания статуса достаточно приезжать на Кипр дважды в год. Через пять лет инвесторы могут претендовать на гражданство.

Счет. Подать заявку на открытие счета можно в онлайне. В большинстве банков процедура регистрации одинаковая и требует не более 15 минут. Заявитель создает учетную запись на сайте банка и прикрепляет копии:

• паспорта;
• вида на жительство;
• свидетельства о собственности на недвижимость или счетов за коммунальные услуги за последние три месяца;
• документов, подтверждающих доходы.

Некоторые банки требуют, чтобы клиенты заверяли заявления электронно-цифровой подписью.

В большинстве случаев клиента приглашают на личную встречу в выбранное отделение, но некоторые банки предоставляют услуги в онлайне. Например, Ancoria Bank предлагает открыть счет и оформить дебетовую карту. Вместо личного визита будущих клиентов просят записать селфи-видео, чтобы подтвердить личность.

Комиссии за открытие личного счета нет. Некоторые банка взимают плату с клиентов, которые не пользуются счетом более полугода. Например,в CDB Bank комиссия за неиспользованный счет составляет 50 € за шесть месяцев.

Банки Кипра проводят платежи по еврозоне через систему SEPA, для переводов за пределы ЕС используют SWIFT. Комиссии за услугу различаются несущественно. Например, в CDB Bank предусмотрено списание 4 € за перевод в Италию от 1000 до 5000 €. За перевод аналогичной суммы в Турцию по системе SWIFT со счета спишут 5 €.

Дебетовая карта. Вместе с личным счетом в отделениях банков Кипра можно оформить дебетовую карту. Как правило, комиссию за их выдачу не берут. 

Тарифы на обслуживание дебетовых карт варьируются от 0 до 90 € в год. Например, в Bank of Cyprus стоимость годового обслуживания Mastercard или Visa Classic составляет 13 €. За карту Gold спишут 55 €, за Platinum — 90 €.  

В CDB Bank карты Classic и Platinum обойдутся дешевле — 10 и 80 € соответственно. Владельцы золотых карт платят банку 60 € в год за обслуживание.

Депозит. Максимальная сумма, на которую застрахованы вклады на Кипре, составляет 100 000 €. Такое возмещение получат клиенты, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию.

Минимальную и максимальную суммы депозита каждый банк определяет самостоятельно. Например, в Bank of Cyprus нельзя положить на депозит более 500 000 €, в CDB Bank — более 100 000 €.

Ставку по вкладам банки определяют сами. Например, в Hellenic Bank максимальная ставка по депозитам составляет 0,1%. В Bank of Cyprus и Alpha Bank Cyprus проценты на вклады не начисляют.

0,05%

Средняя ставка по депозитам
в банках Кипра

Средняя ставка по депозитам на Кипре — 0,05%. Деньги можно разместить на срок от 1 до 18 месяцев. Депозиты открывают в евро и долларах.

Bank of Cyprus — лучший цифровой банк Кипра по версии журнала Global Finance

Как получить кредит в банке Кипра

Получить кредит на личные цели или покупку авто на Кипре могут граждане и иностранцы с ПМЖ.  

Автокредиты. Условия по кредитам на покупку новой и подержанной машины могут различаться. Например, в Alpha Bank Cyprus максимальная сумма кредита на новый автомобиль — 500 000 €, на подержанный — 300 000 €. Кредитный договор на покупку новой машины заключают на срок до 7 лет, на авто с пробегом — до 5 лет. 

Ставка по автокредитам в Alpha Bank Cyprus составляет 3,84%. Клиент также уплачивает комиссию — 100 €.

В некоторых банках проценты по кредиту выше, если автомобиль подержанный. В AstroBank кредиты на покупку авто без пробега выдают по ставке 2,95%, для подержанных — 3,95%. Действуют льготные условия на покупку экологичных автомобилей. 

Потребительские кредиты выдают заемщикам не старше 65 лет. Средняя ставка по кредиту в банках Кипра — 2,9%. Она зависит от суммы, сроков кредитного договора и наличия залога. 

Hellenic Bank предлагает кредиты по сниженной ставке — 3,25% годовых клиентам, у которых уже открыты депозиты в банке. Для новых клиентов процентная ставка составляет 3,4%.

В Bank of Cyprus можно взять в кредит 30 000 € на ремонт дома или квартиры под 3,3% годовых.

Ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским. Например, в Hellenic Bank она составляет 12% годовых. 

Ипотека. Средняя ставка по ипотеке на Кипре — 2,3%, но некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, в AstroBank кредиты можно получить под 1,8%.

Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%. Например, в Bank of Cyprus первоначальный взнос на покупку жилья — 20%.

Ипотеку выдают на срок от 5 до 40 лет. В Ancoria выдают кредиты под 2,9% годовых на 35 лет. Максимальная сумма — 300 000 €.

Как получить гражданство Кипра при покупке недвижимости

На Кипре уделяют повышенное внимание экологии. Например, Hellenic Bank предлагает дисконт — 0,15% от действующей ставки по ипотеке — за покупку жилья в энергоэффективных домах класса А.

По оценкам Центробанка Кипра, за последний квартал стоимость квартир повысилась на 7%, частных домов — на 3,5%. На что обратить внимание при покупке недвижимости на Кипре, рассказываем в статье.

Площадь виллы 300 м², рядом находится лес Пикни

Проект состоит из 20 мезонетов, которые включают кухню, две ванные, прачечную, две или три спальни

Апартаменты расположены на двух этажах с большой открытой верандой. Есть крытая парковка и кладовка

График работы банков Кипра

Обычно банки работают по будням с 08:00 до 15:00. Во многих отделениях в пятницу сокращенный день. Например, National Bank of Greece оказывает услуги с 08:00 до 14:30 с понедельника по четверг, в пятницу рабочий день заканчивается в 14:00. 

В субботу и воскресенье отделения закрыты. Банки также не работают в дни государственных и католических праздников.

Когда банки Кипра закрыты

В выходные и праздничные дни работают банкоматы. Проверить остаток на счете или оплатить коммунальные услуги можно с помощью онлайн-банкинга. Например, в личном кабинете на сайте Hellenic Bank получится оплатить счет и перевести до 1000 € клиенту любого банка в Евросоюзе.

У многих банков Кипра есть мобильные приложения. Например, воспользоваться ими могут клиенты Bank of Cyprus, Hellenic Bank, Alpha Bank Cyprus, Ancoria Bank. Регистрация в любом приложении занимает не более 10 минут.

Как установить приложение кипрского банка

1

Скачать
приложение

на мобильный телефон или планшет

2

Ввести
личные данные

Указать в приложении:

• номер паспорта или ID‑карты;
• дату рождения;
• номер банковской карты;
• номер мобильного телефона

3

Подтвердить
номер телефона

Ввести пароль из смс‑сообщения

4

Придумать
пароль

С его помощью удобно авторизоваться в приложении в дальнейшем

Приложения кипрских банков адаптированы под смартфоны, есть версии для iOS и Android. Например, в приложении Bank of Cyprus можно создавать шаблоны платежей, пересылать квитанции и уведомления об оплате, использовать голосовые сервисы. Клиенты могут подать заявку на кредит или открыть депозит в онлайне.

Часто задаваемые вопросы

Насколько безопасны банки Кипра?

На Кипре открыто более 20 банков, которые контролируют Центральный банк страны и Европейский центральный банк. С 2014 года все кипрские банки работают по единым правилам и стандартам Евросоюза, что обеспечивает стабильность банковской системы.

Все вклады в банках Кипрах застрахованы. В случае финансовых проблем у банка клиенту гарантировано возместят 100 000 €.

Рассказываем, какой рейтинг поможет выбрать банк.

Какой банк на Кипре лучший?

На Кипре работает 20 банков: 15 иностранных и 5 национальных. На территории республики открыты представительства Alpha Bank, National Bank of Greece, Societe Generale.

Bank of Cyprus входит в список лучших цифровых банков мира по версии журнала Global Finance. У банка есть мобильное приложение для iOS и Android, проводить платежи и оплачивать счета можно и через сайт.

Hellenic Bank оказывает услуги частным клиентам: открывает счета и депозиты, выдает розничные кредиты и ипотеку. Компании могут воспользоваться факторингом, брокерскими и страховыми услугами. У банка 82 отделения в стране.

Может ли нерезидент открыть счет на Кипре?

Да, нерезиденты могут открывать счета на Кипре. Например, подать заявку можно в Alpha Bank Cyprus, AstroBank, Cyprus Development Bank. Для открытия счета потребуется пакет документов:

• паспорт;
• подтверждение места проживания;
• письмо от предыдущего банка, подтверждающее хорошую кредитную историю;
• подтверждение легальности доходов;
• биография.

Все нерезиденты проходят проверку — Due Diligence. Не проверяют на благонадежность только тех иностранцев, у кого есть вид на жительство Кипра. Рассказываем, как получить ПМЖ за инвестиции на Кипре.

Чтобы открыть счет иностранцу с ПМЖ, потребуются копии:

• паспорта;
• вида на жительство;
• свидетельства о собственности на недвижимость или счета за коммунальные услуги за последние три месяца;
• документов, подтверждающих доходы.

Как проводят платежи банки Кипра?

Банки Кипра работают через системы SWIFT и SEPA. Платежная система SEPA предназначена для платежей по еврозоне,
SWIFT — для международных расчетов.

Какие ставки по депозитам в банках Кипра?

Средняя ставка по депозитам на Кипре составляет 0,05%. Открывать депозиты могут иностранцы с видом на жительство и граждане страны от 18 лет. Рассказываем про четыре способа получить гражданство Кипра.

Cyprus — Bank 1 (Business)

Содержание

О гражданстве и виде на жительство в Норвегии

Норвегия действительно предлагает гражданство людям, которые имеют некоторую инвестиционную прибыль, которая повысит финансовое положение Норвегии. Схема гражданства Норвегии за инвестиции была создана для привлечения инвесторов. Программа предназначена для зарубежных бизнесменов, заинтересованных в переезде в Норвегию и внесении важного вклада в экономику в обмен на постоянное проживание с последующим получением гражданства.

Инвестиционная виза в Норвегию – одна из наиболее подходящих программ, по которой категория иммигрантов может успешно въехать и переехать в Норвегию. Основные условия, при которых иностранный гражданин может получить гражданство Норвегии за инвестиции, следующие:

• Должно быть 18 лет
• Иметь чистую судимость при заполнении вида на жительство
• Инвестируйте минимум 100 000 евро и не имеет ограничений для тех, кто хочет инвестировать больше
• Деньги должны быть вложены в соответствующий бизнес и должны поддерживать создание рабочих мест.

Чтобы иметь право на получение визы инвестора в Норвегию, вы должны выполнить несколько требований. Во-первых, вы должны иметь право на въезд в Норвегию. У вас должен быть действующий паспорт страны, в которой вы живете. Также вы не должны участвовать в:

• Террористическая деятельность
• Быть в тюрьме
• Попытки свергнуть правительства
• Торговля людьми
• Торговля наркотиками

Помимо первоначального инвестиционного фонда, у вас должно быть достаточно денег, чтобы покрыть ваши расходы в Норвегии. Финансовая независимость является обязательным условием, если ваша семья путешествует с вами, вы также должны быть в состоянии содержать их.

Инвестиции через норвежскую визу инвестора должны создавать рабочие места. Он должен внести значительный вклад в экономику Норвегии, вы могли бы инвестировать в:

• Морепродукты морские
• Зеленая энергия
• Нефти и газа
• IT-секция
• Предварительное производство
• Порт и логистика
• Исследования и разработки
• Туризм и отдых
• Образование и медицина

Критерии получения гражданства за инвестиции

1. Быстро — Гражданство страны за инвестиции не должно занимать много времени, если человек вложил в страну столько денег. Это одна из вещей, чтобы знать, насколько законным является гражданство за инвестиции.
2. Общий — Программа предназначена для всех, независимо от их страны или национальности, если у человека есть инвестиции, которые необходимо сделать в Норвегии, граждане могут извлечь из этого выгоду.
3. Организованный план – В любой стране человек, который хочет получить второй паспорт, должен быть уверен, что существует организованная структура с определенной суммой инвестиций, которую необходимо заплатить. Это одна из важных вещей, которую необходимо проверить, прежде чем рассматривать возможность получения гражданства за инвестиции.
4. Юридический – Должно быть что-то, что указывало бы, является ли эта программа в данной стране реальной или поддельной, прежде чем приступать к ней. Мы живем в эпоху, когда мужчины отчаянно пытаются заработать деньги любыми способами. По этой причине необходимо провести надлежащее расследование, чтобы получить правильный адрес для программы.

Преимущества программы гражданства Норвегии за инвестиции

• Быстрая обработка и простота
• Безвизовый режим или виза по прибытии в 189 стран и территорий
• Медицинские льготы
• Схема занятости и пенсии

Требования и требования к гражданству Норвегии

Гражданство за инвестиции в Норвегии не сложно и требует подготовки различных документов, которые необходимо подать в иммиграционное управление.

• Действительный паспорт
• Чистая судимость
• Медицинская страховка
• Подтверждение финансовых требований (источник денег будет проверен на законность)
• Доказательство способности содержать себя и семью

Шаги и временная шкала

Шаг 1: Соберите необходимые документы для вашего заявления – Сначала убедитесь, что у вас есть все документы, и сделайте несколько копий всех документов, чтобы у вас были хотя бы резервные копии на случай, если вы что-то потеряете.

Шаг 2: Распечатайте, заполните и подпишите контрольный список – Прежде чем начать процесс подачи заявки, вы должны заполнить контрольный список. Обязательно распечатайте его, заполните, а затем подпишите.

Шаг 3: Заполните форму онлайн-заявки – Как только вы заполните форму онлайн-заявки, вам нужно будет произвести оплату через безопасный портал перед ее отправкой.

Шаг 4: Запишитесь на прием для получения визы – После подачи заявления через визовый онлайн-портал Норвегии вас, скорее всего, попросят записаться на прием.

Шаг 5: Присутствие на приеме для получения визы – Вам нужно будет прийти на прием для получения визы. Это будет короткое личное интервью с одним из сотрудников консульства/посольства Норвегии.

Шаг 6: Подождите, пока ваша виза будет обработана – Время обработки составит около 15 календарных дней. Как только ваша виза будет обработана, власти уведомят вас по электронной почте, SMS или по телефону (в зависимости от выбранного вами способа связи).

Шаг 7: Получите визу в Норвегию – Вы получите подтверждение того, что ваша виза обработана и одобрена.

Наши услуги

Privacy World предлагает свои услуги всем, кто не только хочет получить вид на жительство и/или гражданство, но и наши эксперты находят законные способы:

• Найдите лучшее решение для ваших нужд.
• Определите и внедрите стратегию, которая поможет вам достичь ваших целей.
• Активируйте нашу сеть людей в стране, где вам нужна помощь, без поиска лучшего решения или адвоката. Мы работаем только с лицензированными людьми в каждой стране, которых мы тщательно проверяем и передаем нашим руководящим принципам и принципам конфиденциальности, за которые мы выступаем.
• Сосредоточьтесь на том, чтобы сократить бюрократическую волокиту и ускорить процесс.
• Обеспечьте надлежащее общение с вами по вашему делу.
  …. и, прежде всего: предложить вам юридические стратегии для обеспечения дополнительных уровней конфиденциальности вашей личности при получении вида на жительство или гражданства!

Privacy World также может помочь вам зарегистрировать вашу компанию в Норвегии, помочь вам обосноваться в стране и согласовать с вами, чтобы этот опыт был менее хлопотным.

Хотите, чтобы Privacy World занялся вашим делом? Есть вопросы? Свяжитесь с нами!

Часто задаваемые вопросы

Разрешено ли в этой стране двойное/множественное гражданство?

Да, правительство Норвегии теперь разрешает двойное гражданство. Это означает, что если вы подаете заявление на получение гражданства Норвегии, вам не нужно отказываться от своего текущего гражданства.

Как долго я должен физически присутствовать, чтобы сохранить вид на жительство и иметь возможность получить гражданство?

Вы должны проживать в Норвегии не менее трех или пяти лет в течение последних десяти лет и иметь вид на жительство, каждый из которых действителен не менее одного года.

Есть ли тест на знание?

Да, тест на знание норвежского языка. 

Есть ли национальности, которые не могут подать заявку на участие в этой программе?

Граждане любой национальности могут подать заявление на получение вида на жительство, чтобы жить и работать в Норвегии, за исключением граждан стран Северной Европы, поскольку Закон о норвежском гражданстве 1950 года позволяет любому гражданину Северной Европы, который легально проживает в Норвегии не менее двух лет и может понимать норвежский язык, стать гражданин по заявлению.

Сколько времени занимает подача заявления на получение гражданства после получения вида на жительство?

Вы должны прожить в Норвегии не менее семи из последних десяти лет, чтобы подать заявление на получение норвежского гражданства. Это означает, что в течение последних десяти лет вы не должны были покидать страну в течение двух месяцев в году, а если сложить все время, которое вы прожили в Норвегии, то оно должно составить не менее семи лет.

Какие налоги я должен платить как резидент?

Налоговый резидент Норвегии облагается налогом на свой доход и богатство во всем мире. 

Какие налоги я должен платить как нерезидент?

Нерезидентом Норвегии является лицо, не отвечающее требованиям о проживании и подлежащее налогообложению перед Норвегией в отношении доходов, полученных прямо или косвенно из норвежских источников.

Существует ли налог на чистую стоимость?

Да, Норвегия взимает до 1,1% налога на имущество на глобальную чистую стоимость/богатство человека.

Существует ли налог на наследство?

С 2014 года в Норвегии не взимается налог на наследство. Однако, как правило, вы должны сообщать о наследстве в норвежскую налоговую администрацию.

Заявка Банка Кипра делает доводы в пользу выкупа кредиторами

ЛОНДОН, 22 сентября (Reuters Breakingviews) – Банки обычно добиваются хитрых целей в сфере прямых инвестиций. Отказы включают в себя требовательные регуляторы и высокий леверидж, который не дает покупателям накапливать новые долги. Но когда цены достаточно низкие, цифры могут работать. Предложение Lone Star в размере около 700 миллионов евро для Банка Кипра (BOCH.CY) показывает, что этот сектор, возможно, достиг такого уровня в Европе.

Проценты фонда США знаменуют собой резкий поворот в судьбе Банка Кипра, который был спасен в 2013 году в условиях долгового кризиса еврозоны и был вынужден нанести убытки некоторым вкладчикам. Главный исполнительный директор Паникос Николау в первой половине 2022 года добился респектабельной рентабельности капитала в размере 7,3% (ROTE), исключая разовые расходы. Это помогает объяснить, почему банк отклонил три предложения американского фонда Lone Star, последнее из которых оценило его почти в 0,4 раза больше реального капитала. Группа выкупа рассматривает вопрос о том, делать ли еще одну ставку, и у нее есть на это время до 30 сентября.

Вероятно, он может позволить себе заплатить больше. Николау рассчитывает на 10% ROTE в следующем году, хотя аналитики прогнозируют всего 8% на 2025 год, основываясь на данных Visible Alpha. Даже если Bank of Cyprus достигнет этого меньшего числа, справедливая оценка может быть ближе к 0,8-кратному размеру реального капитала или около 1,3 миллиарда евро — вдвое больше, чем предлагает Lone Star.

Инвесторы не придали значения амбициям Николау, в последние месяцы оценивая банк примерно в одну треть реальной балансовой стоимости. Отчасти это связано с ранее высокими безнадежными долгами и исторической связью с Россией. Оба риска уменьшились: аналитики ожидают, что доля неработающих кредитов банка сократится до 5% в следующем году с более чем 30% в начале 2020 года. На Россию, Беларусь и Украину приходится всего 1% чистых кредитов и 5% депозитов. .

Последние обновления

• BreakingViewScategoryDeposit Страхование — это наркомания, не лекарство, статья с изображением

• BreakingViewScategorysvb Colpse Casts Long и Global Shadow: Podcast, статья с изображением

2210124. может создать другие возможности для богатых наличными покупателями прямых инвестиций. Другими потенциальными целями являются британские так называемые банки-претенденты, такие как Virgin Money (VMUK.L) и Metro Bank (MTRO.L), которые торгуются с 0,4-кратной и 0,2-кратной форвардной материальной балансовой стоимостью соответственно. Карлайл (CG.O) обнюхивал Metro в конце 2021 года.0003

Частные акционеры также могут помочь гигантам, которые хотят похудеть, как доказал HSBC (0005.HK), согласившись продать свой французский розничный бизнес компании Cerberus Capital Management. Другие кредиторы, такие как Société Générale (SOGN.PA), у которого есть обширная коллекция восточноевропейских активов, теоретически могут воспользоваться этой тенденцией. Приводя доводы в пользу выкупа банков, Lone Star может сделать одолжение всему сектору.

Reuters Graphics

Подпишитесь на @liamwardproud в Твиттере

(Автор является обозревателем Reuters Breakingviews. Высказанные мнения являются его собственными.)

КОНТЕКСТ НОВОСТИ

Группа прямых инвестиций Lone Star 6 сентября заявила, что рассматривает пересмотренное предложение для Банка Кипра после того, как в начале этого года три попытки были отклонены. Последняя заявка по цене 1,51 евро за акцию оценивала собственный капитал кредитора примерно в 700 миллионов евро.

Акции Банка Кипра торговались по 1,43 евро 21 сентября.

Под редакцией Нила Унмака и Оливера Таслича

Высказанные мнения принадлежат автору. Они не отражают точку зрения агентства Reuters News, которое в соответствии с Принципами доверия стремится к честности, независимости и свободе от предвзятости.

Bank of Cyprus Повышение качества обслуживания клиентов с помощью аутентификации в программном обеспечении | Пример из практики

Bank of Cyprus Group — ведущая группа банковских и финансовых услуг на Кипре. Банк предоставляет широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая розничные и коммерческие банковские услуги, инвестиционно-банковские услуги и страхование. Банк обслуживает клиентов через портал интернет-банкинга 1Bank, мобильное банковское приложение Bank of Cyprus, более 120 отделений на Кипре, ряд дочерних компаний и представительств в Москве и Санкт-Петербурге в России, Киеве в Украине и Пекине в Китае.

Банк Кипра годами распространял аппаратные токены OneSpan среди своих клиентов. Однако по мере того, как клиенты переходят на мобильные транзакции, банк внедрил программную аутентификацию и одноразовые коды доступа (OTP) для конкретных транзакций в соответствии с пересмотренной Директивой о платежных услугах (PSD2).

Вызов

В подразделении каналов цифровых услуг банка Тула Эфтимиаду возглавляет отдел бизнес-решений каналов цифровых услуг. Она управляет развитием бизнеса для онлайн-банкинга, мобильных приложений и каналов банкоматов. Она также отвечает за технологию аутентификации клиентов и является клиентом OneSpan уже 10 лет.

«В начале 2016 года мы начали искать альтернативу аппаратным устройствам OneSpan Digipass®, в основном из-за грядущих требований PSD2 для интернет-платежей. Мы также чувствовали, что аппаратные устройства больше не являются современным подходом к созданию одноразовых паролей и подписанию транзакций».

Из-за своих аппаратных аутентификаторов Bank of Cyprus уже соответствует требованию двухфакторной аутентификации для входа в учетную запись. Однако у банка не было возможности программной аутентификации. Поскольку примерно половина всех цифровых банковских транзакций происходит через мобильные устройства, это стало более насущной необходимостью.

Аппаратные аутентификаторы стали проблематичными для некоторых клиентов. Банку нужно было предложить более простой и удобный механизм аутентификации, при котором клиентам больше не нужно было бы носить с собой аппаратное(ые) устройство(а) – и больше не нужно было бы заменять их из-за разряда батареи или воздействия тепла. Например, из-за жары на Кипре аппаратные аутентификаторы, оставленные летом в машине, будут работать со сбоями.

Проблема для этого банка заключалась не в замене аппаратных устройств программной аутентификацией. Реальный вопрос заключался в том, как выполнить одно из ключевых требований PSD2: динамическое связывание. Требование выполнять динамическое связывание (также известное как подпись транзакции) для аутентификации финансовой транзакции является одним из наиболее обсуждаемых требований нормативных технических стандартов (RTS) PSD2 по строгой аутентификации клиентов (SCA) и общей и безопасной связи (CSC).

Поскольку RTS не зависит от технологии, она не предписывает конкретного метода реализации динамической компоновки. Однако RTS указывает, что в случае платежной транзакции код аутентификации должен быть динамически связан с суммой и получателем платежа, а это означает, что этот код должен измениться, если сумма или получатель платежа изменились во время транзакции. Кроме того, платежная информация должна передаваться по защищенному каналу и должна быть четко показана пользователю.

Европейские законодатели ввели требование динамической привязки для противодействия атакам типа «человек посередине», когда хакер изменяет детали транзакции после того, как плательщик аутентифицирует транзакцию. Такая атака может превратить подлинный перевод 100 евро другу в мошеннический перевод 1000 евро самозванцу — без ведома плательщика. Регулирование направлено на то, чтобы избежать атак с использованием социальной инженерии, когда плательщика убеждают подтвердить подлинность данных, которые он не понимает, а позже оказывается, что это мошенническая транзакция.

Основные требования

Команда знала, что им нужно подходить к PSD2 не только с точки зрения соответствия, но и оптимизировать взаимодействие с пользователем. Это означало избегание сценария, при котором клиентам, использующим мобильные устройства, приходилось бы переключаться между приложением Банка Кипра и отдельным приложением для проверки подлинности.

«С того дня, когда мы записали функциональные спецификации в сотрудничестве с ИТ-отделом банка и под руководством отдела информационной безопасности банка, а также других подразделений банка, главным требованием была полная интеграция программного аутентификатора с Мобильное приложение Банка Кипра. Предложение беспрепятственного обслуживания клиентов было ключевым моментом. Было очень важно, чтобы соответствие PSD2 не обременяло клиента».

«Что касается бизнеса, мы очень тесно сотрудничаем с отделом информационной безопасности. Как только мы предложили интегрированный вариант, они были убеждены».

Банку также требовалось только одно присутствие в магазинах приложений. «Мы не хотели путать клиентов с несколькими приложениями, — объясняет Тула.

Банк определил, что им потребуется возможность отключать связь между приложениями, поскольку несколько пользователей могут использовать одно и то же устройство. Это было очень важно, потому что на Кипре клиенты часто пользуются общими устройствами. Поэтому было важно не раскрывать функциональность, которая была бы недоступна пользователю. «Например, если кто-то использовал семейное устройство для своих банковских операций, а его личный аутентификатор не был установлен на устройстве, этот пользователь не должен видеть параметр «приложение-к-приложению».

Наконец, банк хотел получить решение от одного поставщика, если это возможно, — поставщика с проверенной репутацией в отношении соответствия PSD2.

Было очень важно иметь технологического партнера с обширным опытом работы с PSD2.
Компания OneSpan оказала поддержку нам как владельцу бизнеса, но они также предоставили ответы службе информационной безопасности и даже нашему юридическому отделу. Компания OneSpan была хорошо осведомлена о юридических аспектах, а также об аспектах, которые могли повлиять на клиента.

Тула Эфтимиаду Руководитель отдела бизнес-решений – каналы цифровых услуг, Bank of Cyprus

Решение

После нескольких консультаций по PSD2 RTS и демонстраций, которые подтвердили, что решения OneSpan соответствуют всем требованиям, Банк Кипра выбрал программную аутентификацию OneSpan, а также опцию push-уведомлений и решение Cronto® — все это интегрировано через SDK в OneSpan Mobile Security. Люкс.

Для входа в учетную запись и динамической привязки банк решил внедрить программную аутентификацию, интегрированную непосредственно в мобильное банковское приложение Банка Кипра. Для клиентов, которые не используют приложение мобильного банкинга, но все же совершают онлайн-платежи, банк предлагает возможность получить код аутентификации OTP по SMS (онлайн) или отсканировать код Cronto (офлайн).

Технология Cronto использует цветную криптограмму, которая представляет зашифрованные данные транзакции. Когда пользователь хочет инициировать транзакцию, он:

1. Введите платежные данные в приложение интернет-банкинга в браузере. Затем банковский сервер генерирует цветную криптограмму из платежных данных и отображает ее в браузере.
2. Просканируйте криптограмму с помощью камеры своего мобильного устройства. Устройство расшифровывает криптограмму, расшифровывает платежные данные и показывает их пользователю в виде открытого текста.
3. Выполните аутентификацию на своем устройстве, и он вычислит код аутентификации по платежным данным, используя криптографический ключ, хранящийся на устройстве.

(Примечание. В отличие от других решений, криптограмма Cronto может быть прочитана только авторизованным устройством авторизованного пользователя. Код не может быть прочитан любым устройством.)

Этот подход соответствует всем требованиям к динамической компоновке, изложенным в нормативных технических стандартах.

«Было очень важно иметь технологического партнера с обширным опытом работы с PSD2, — говорит Тула. «Эксперт OneSpan PSD2 приехал на Кипр и ответил на все наши вопросы. Было несколько вопросов, на которые он не смог ответить, но он поддерживал с нами связь и познакомил нас с кем-то из Европейского банковского управления (EBA). Мы обменялись электронными письмами с EBA, и все проблемы были решены».

Реализация

«Мы рассчитывали на длительное внедрение, потому что с точки зрения бизнеса мы составили документ с функциональными спецификациями на 100 страниц. Он был очень подробным и шаг за шагом объяснял именно то, что мы хотели, чтобы клиент испытал в каждом сценарии».

Банк передал на аутсорсинг интеграцию с мобильным банковским приложением, а ИТ-команда взяла на себя все остальное. ИТ-команда оценила этот проект как высокий и начала интенсивно над ним работать. В результате проект был запущен (в пилотном режиме) через три месяца (октябрь 2016 г. – январь 2017 г.).

«Три месяца от начала реализации до голив. Мы были поражены тем, что смогли так быстро выйти в эфир», — говорит Тула.

Активация

«Чтобы клиент понял, как защитить свои финансовые транзакции с помощью кода аутентификации с динамической привязкой, ему достаточно один раз просмотреть демонстрацию. После этого это кусок пирога. Однако, чтобы понять, как вы настроите программную аутентификацию на своем устройстве, мы подумали, что было бы уместно иметь видео, чтобы направлять клиентов», — говорит Тула.

Активация выполняется в два этапа:

1. Сначала клиент приобретает программный токен аутентификации (чтобы покрыть расходы, Банк Кипра предоставляет его по очень низкой цене). Как только клиент совершил покупку, он получает SMS с серийным номером токена. Затем они вводят серийный номер в мобильное приложение Банка Кипра. Это вызывает SMS с кодом активации, который клиент также вводит в мобильное приложение банка. Наконец, клиенту предлагается создать свой PIN-код или включить использование TouchID/FaceID для разблокировки токена проверки подлинности программного обеспечения. Клиент может бесплатно повторить этот процесс, чтобы установить тот же серийный номер на любом количестве дополнительных устройств.
2. Теперь клиент должен активировать токен. Этот шаг, по сути, сообщает банку, что клиент отказывается от своего аппаратного аутентификатора и переключается на встроенную программную аутентификацию на своем мобильном телефоне или планшете. Выполнение этого шага занимает около трех минут. Клиенты проходят через портал интернет-банкинга, чтобы завершить процесс. Это самообслуживание, и клиенты могут сделать это онлайн 24/7.

«Большинство клиентов могут пройти через это самостоятельно без поддержки. Технически подкованные пользователи быстро понимают, что это двухэтапный процесс, и могут сделать это легко. Клиентам, которые не знакомы с технологией, нужна помощь. Но как только они знают, куда зайти в наш интернет-банк для активации, они смогут это сделать».

С помощью OneSpan мы смогли выполнить строгие требования Европейского банковского управления по аутентификации клиентов, в то же время повысив безопасность и улучшив опыт онлайн- и мобильного банкинга для наших клиентов. Интегрируя решения OneSpan, мы обеспечили наилучшую безопасность, чтобы помочь нашим клиентам быть уверенными в том, что их банковские приложения и финансовые операции защищены.

Чарис Пуангаре Директор по обслуживанию клиентов и малого и среднего бизнеса, Bank of Cyprus

Пример потоков пользователей  

АУТЕНТИФИКАЦИЯ ПЛАТЕЖА ЧЕРЕЗ МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА

  Полный процесс на видео  

Если у пользователя нет доступа в Интернет, он может отсканировать код Cronto.

«Большинство пользователей предпочитают Cronto. Это связано с тем, что тарифы на передачу данных на Кипре очень дорогие, а у большинства людей мобильные данные отключены. Поскольку мы не хотели, чтобы клиенты несли дополнительную плату за использование Cronto, мы реализовали его только в автономном режиме», — говорит Тула.

АУТЕНТИФИКАЦИЯ ПЛАТЕЖА В АВТОНОМНОМ РЕЖИМЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ТЕХНОЛОГИИ CRONTO ONESPAN

  Полный процесс на видео  

Принятие

«Использование встроенной аутентификации на сегодняшний день составляет 30–40%. Люди, купившие его, не хотят возвращаться к использованию аппаратного устройства. Как только они пробуют программную аутентификацию, они чувствуют себя очень комфортно. Он безупречен и очень прост в использовании».

Хотя банк рекомендует клиентам заменить свои аппаратные токены на программную аутентификацию, многие транзакции по-прежнему подписываются (т. е. динамически связываются) с использованием OTP от аппаратных аутентификаторов.

«Использование мобильных приложений наверстывает упущенное, но первыми клиентами, использующими программный метод, являются технически подкованные сегменты», — говорит Тула.

«Судя по отзывам клиентов через колл-центр, частные лица предпочитают встроенную проверку подлинности программного обеспечения. В целом, с точки зрения наибольшего распространения, наиболее предпочтительной является программная аутентификация, за которой следует код Cronto».

Учебный персонал был ключом к усыновлению

Когда банк начал работу, они опубликовали серию демонстрационных видеороликов, чтобы помочь клиентам понять, как настроить токен проверки подлинности программного обеспечения на своем мобильном устройстве и как его использовать.

Банк использовал одни и те же видеоролики для обучения сотрудников колл-центра и отделений, чтобы они могли освоить новую технологию и объяснить ее клиентам. Поскольку большинство клиентов предпочитают звонить в колл-центр для получения помощи, а не посещать отделение, банк сосредоточился в первую очередь на обучении колл-центра. Банк тестировал решения в течение недели с сотрудниками колл-центра. Это дало персоналу возможность привыкнуть к технологии и подготовиться к оказанию поддержки клиентам.

Преимущества

Клиенты считают Банк Кипра современным, потому что банк использует такие технологии, как Touch ID/FaceID. «Такие вещи, как Touch ID/FaceID на устройстве, укрепляют позицию Bank of Cyprus как лидера на рынке. Аутентификация программного обеспечения также усилила это восприятие. Когда мы представили его, мы получили положительные отзывы от клиентов. Наличие новых, современных приложений и технологий является плюсом для лояльности клиентов».

«Для нас было преимуществом стать первым банком на Кипре, предложившим приложение в качестве альтернативы аппаратным аутентификаторам», — говорит Тула. «Клиентам больше не нужно носить с собой аппаратные устройства при совершении транзакций, и банк упрощает для клиентов покупку встроенного токена аутентификации программного обеспечения онлайн, при условии, что у них изначально был аппаратный аутентификатор.