Турецкие банки: Как открыть банковский счет в Турции и сколько это стоит

Содержание

Как открыть банковский счет в Турции и сколько это стоит

Первый в 2022 году наплыв россиян в Турцию случился весной. Теперь, в новую волну миграции, россияне, которые открывают счета в стране, сталкиваются с постоянно меняющимися и ужесточающимися условиями турецких банков. Как открыть банковский счет в Турции и кто может в этом помочь

После объявления о начале частичной мобилизации россияне разобрали авиабилеты в Турцию на много дней вперед. Страна с развитым русскоязычным комьюнити стала одним из популярных направлений новой эмиграции наряду с государствами ближнего зарубежья, такими как Казахстан или Грузия.

Одна из первых задач, с которой сталкиваются уехавшие, — открытие банковского счета. Выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и MasterCard не работают за рубежом с марта. Ограничен и прием карт «Мир». После того как в сентябре Минфин США предупредил, что работа с российской платежной системой грозит блокирующими санкциями, турецкие банки один за другим начали сворачивать такое сотрудничество (расплатиться картой «Мир» в некоторых турецких магазинах еще можно — об этом обычно свидетельствуют объявления крупным шрифтом на входах). Однако банковский счет и карта понадобятся не только для безналичных расчетов в магазинах. Без счета не подашь документы для получения вида на жительство (в Турции он называется «икамет»).

Как россиянам открыть счет в турецком банке и сколько это стоит?

Банки и документы

На октябрь 2022 года, по данным Ассоциации банков Турции, в стране работает 51 банк. Есть как местные банки, так и «дочки» иностранных, например немецкого Deutsche Bank, французского Societe Generale или американского Citibank.

Среди ведущих турецких банков:

Türkiye Iş Bankası
Garanti Bank
Ziraat
Ak Bank
Deniz Bank
Yapı Kredi
Vakif Bank
Halk Bank.

Оформить банковскую карту в Турции возможно только лично. Для оформления банковской карты в любом из вышеуказанных банков понадобится одинаковый набор документов. С собой в отделение банка нужно взять заграничный паспорт, данные о турецком налоговом номере (его можно оформить за несколько минут самостоятельно на сайте налоговой службы), телефон с местной сим-картой, к которой будет привязана банковская карта.

Важно иметь в виду, что сим-карты, приобретенные и зарегистрированные людьми без вида на жительство работают в стране только три месяца (столько же на территории Турции можно находиться в течение полугода без ВНЖ), после чего блокируются. Поэтому после получения вида на жительство нужно сменить сим-карту и перепривязать ее к банковскому счету в отделении банка. Аналогичная блокировка через 90-120 дней происходит и с мобильными телефонами, которые находятся на территории Турции, но были куплены не в стране. По закону Турции каждый телефон, ввезенный из-за границы и использующий турецкую сим-карту, должен быть зарегистрирован. Если этого не сделать, IMEI (уникальный номер устройства) автоматически заблокируется и он не будет ловить связь. Чтобы телефон не заблокировался, после получения налогового номера и вида на жительство стоит зарегистрировать его в стране и заплатить налог. Это возможно сделать самостоятельно через сервис E-Devlet (турецкий аналог Госуслуг) или попросить помощи в турецких салонах мобильной связи. Налог на телефон, который нужно уплатить, составляет около 2000 лир ($107). Второй вариант (для тех кто обосновался в Турции надолго) — купить телефон в Турции, тогда за него не придется платить налог и он не будет заблокирован.

Также при подаче документов на открытие счета нужно знать турецкий адрес, на который зарегистрируют счет и на который курьер сможет привезти банковскую карту. В банках можно открыть счета в лирах, долларах и евро. При этом Deniz — единственный банк, в котором можно открыть рублевый счет (можно сэкономить на промежуточной конвертации).

Материал по теме

Плавающие условия

Кроме документов, для открытия счета менеджер в банке может потребовать положить на счет депозит — эти деньги будут фактически «заморожены» на карте некоторое время, самые распространенные сроки — от месяца до полугода. Размер депозита варьируется от отделения к отделению и может составлять от 10 000 лир (около $500) до $10 000. Пользователи сообщают, что 12 октября банк Ziraat просил депозит $3000, а банк Deniz — $5000. При этом размер депозита значительно вырос — неделей ранее в том же самом отделении банка Deniz просили депозит 10 000 лир, отмечает пользователь в чате. Кроме депозита, менеджеры банков в некоторых отделениях требуют купить страховку стоимостью около 2000 лир ($107).

Некоторые банки открывают счета без ВНЖ и депозита, другие отказывают, если нет ВНЖ, третьи открывают счет без ВНЖ, но требуют положить на депозит несколько тысяч лир, добавляет собеседница Forbes Евгения. При этом оформить ВНЖ без турецкого банковского счета невозможно, подтверждает она.

Россиянину, который решил открыть счет в турецком банке, нужно помнить о том, что на опыт успешного или неуспешного открытия счета у его друзей или знакомых, как правило, ориентироваться не стоит — условия меняются очень быстро, они разные не только в зависимости от банка или отделения, но и от менеджера банка, рассказывает PR-консультант Екатерина, уехавшая в Турцию еще весной. Самой ей в марте удалось открыть счет в Махмутларе (предместье курортного города Аланья) всего за день. Получив отказ в банках Ziraat, TEB и Akbank, в каждом из которых для открытия счета требовался вид на жительство, она в итоге открыла счет в Türkiye İş Bankası, причем сделать это получилось не только без ВНЖ, но и без депозита. В начале осени открыть счет на таких условиях практически невозможно. Кроме того, сейчас на фоне наплыва россиян банки могут отказывать в открытии счета просто узнав, что потенциальный клиент из России, убедился корреспондент Forbes в начале октября. С такой формулировкой ему было отказано в банках Garanti и Türkiye İş Bankası.

«Единственный совет, который можно дать, — это не ориентироваться на предыдущий клиентский опыт, а ходить и пробовать. Если в вашем населенном пункте все отделения всех банков отказали в открытии счета с разными формулировками, нужно ехать в соседний город и пробовать там. Это единственный работающий способ», — говорит Екатерина.

Так поступила и собеседница Forbes Евгения, которая переехала в Стамбул в апреле. После нескольких попыток открыть счет в местных банках и отказов из-за отсутствия вида на жительство она поехала в пригород Стамбула, где смогла оформить карту в первом же отделении Ziraat.

Важно помнить о ряде особенностей работы карт местных банков. Турецкие банки по умолчанию запрещают онлайн-оплату на сайтах, в которых нет 3d-secure — технологии двухфакторной аутентификации (когда для одобрения платежа сайт запрашивает не только данные карты, но и одноразовый код, пришедший на номер телефона). Также недоступны платежи на сервисах, которые не «замораживают» деньги, а снимают их со счета позже. К таким сайтам относятся, например, Airbnb, Booking, Amazon, некоторые сервисы по продаже авиабилетов и так далее. Так, в Deniz банке лимит на подобные транзакции составляет 1000 лир (около $54), а в Iş Bankasi — до 5 000 лир ($286). Увеличить лимит можно через интернет-банкинг (на сайте банка в личном кабинете). Местные банковские карты также нельзя привязать к Apple Pay или Google Pay. Бесконтактно можно оплатить покупки до 750 лир.

Материал по теме

Оформить с посредником

С наплывом россиян в Турцию банковские отделения страны, особенно в таких популярных городах, как Анталья, переполнены каждый день с самого утра. «Пока мы с детьми дошли к открытию банка в Манавгате (в 80 км от Антальи. — Forbes), у дверей уже было человек сорок русских», — рассказывает одна из собеседниц Forbes. Тем, кто не хочет стоять в очередях или ходить по отделениям в поисках благосклонного менеджера, готовы помочь посредники, услуги которых активно предлагаются в тематических Telegram-чатах. «Открытие счета в Deniz bank / Vakif bank за один час», — обещают они.

Собеседник Forbes по имени Сергей, который помогает россиянам открыть счет в банке Vakif, рассказывает, что его клиенты получают карту сразу в банке, но с ограничением на операции в $1200 в день.

Процедура открытия счета с посредником происходит так: желающий отправляет Сергею фото загранпаспорта и паспорта, сообщает свой турецкий налоговый номер и номер телефона. Затем приходит в указанное Сергеем время и отделение банка — с собой, кроме документов, нужно иметь 10 300 лир (около $530 по курсу на 14 октября) для депозита, деньги будут заморожены на счету один месяц. Чтобы снять лимит на пользование средствами $1200 в день, необходимо положить на счет еще $500.

За свои услуги Сергей берет плату в $300. Судя по сообщениям в русскоязычных Telegram-чатах приехавших в Турцию, такая цена — средняя по этому рынку.

Турецкие банки, обзор, полезная информация, блог на Profit Real Estate

Банковская отрасль в Турецкой Республике занимает более 80 % всего финансового сектора. Согласно официальной информации, в государстве функционирует около пятидесяти банковских организаций, среди которых государственных – три, государственных инвестиционных – четыре, частных – одиннадцать, частных приобрести инвестиционных – пять, иностранных инвестиционных – четыре, а также два учреждения под руководством Государственного Страхового Депозитного Фонда и четыре банка участия.

Турецкие банки – общая информация

Обязательным условием функционирования здесь банковских организаций является их участие в Банковской Ассоциации Турции или Türkiye Bankalar Birligi. Основная задача этого союза – развитие финансовой системы, а также полное соответствие данных учреждений всем нормам и требованиям. Кроме этого Ассоциация призвана представлять и отстаивать интересы всего сектора, согласовывая свои действия с действующей властью.

Важно понимать, что финансовая и банковские системы в державе плотно взаимодействуют друг с другом, как следствие историко-экономического формирования. На валютных и фондовых рынках именно эти учреждения проводят практически все финансовые действия.

Иностранные банки, хотя и представлены в значительном меньшинстве, занимают важные позиции в финансовой системе, так как относятся к законодателям новых видов деятельности, выпускаемой продукции и прочих привнесенных новшеств в этой сфере.

Большинство национальных организаций имеют свои банкоматы с возможностью снимать личные средства гражданам из-за рубежа в период нахождения в стране. Курортные регионы широко используют дебетовые и кредитные карты. Также активно функционируют обменные пункты, в том числе и до позднего вечера.

Одним из крупнейших учреждений считается Финансбанк (Finansbank A.S.) Turkey, который является ничем иным, как альянсом нескольких компаний из разных держав мира. Это наиболее интернациональное объединение с большой сетью филиалов и вливанием международных инвестиций. Для понимания масштабов деятельности, отметим, что на территории государства работает более 150 его отделений.

Какие банки есть в Турции?

Список наиболее крупных финансовых учреждений выглядит так:

Akbank – крупнейшее предприятие, которое работает в разных странах мира. Его деятельность предполагает огромный спектр сервиса, в частности популярностью пользуется ипотечное кредитование.

Частный FinansBank пятый по величине относительно владения активами в государстве. Ему доверят несколько миллионов клиентов.

DenizBank 5-й по параметрам. Фактически это дочерняя организация Сбербанка России. В Турецкой Республике открыты и работают около 700 его отделений.

Yapikredi Bankası в Анкаре. Специализируется на выдаче кредитов.

Türkiye Garanti Bankası. Центральное отделение располагается в Стамбуле. С ним сотрудничают приватные клиенты, национальные и зарубежные фирмы.

Ziraat Bankası – основная специализация – кредитование.

Vakıf Bank – считается одним из самых хороших фирм что до оказания услуг. Есть отделения за рубежом.

Государственный турецкий банк Halk Bank – отличается хорошими активами.

Иностранные банки в Турции

Безусловно, на сегодня курортная республика считается невероятно интересной для развития банковского дела. Поэтому, за последнее время здесь были открыты филиалы многих зарубежных организаций.

Среди крупных иностранных банков стоит перечислить: Citibank из США, немецкий Deutsche Bank, голландский Finansbank, французский Societe Generale, ING Bank из Нидерландов, а также масштабный мировой HSBC Bank из Лондона. Также заинтересованы в открытии своих отделений представители банковских услуг из Кореи, Китая, Японии и др. Интересно, что с появлением в стране Bank of China наметился серьезный интерес и у других подобных организация Дальнего Востока (к примеру, Bank of Tokyo Mitsubishi), Дубая.

Что же касается российских банков в Турции, сейчас, как мы уже и уточняли, Сбербанк России имеет свою дочернюю компанию DenizBank A.Ş основанную в 2012 году. Туристы, обладатели карты Сбербанка могут использовать доступный сервис и удобства:

Снятие наличных с помощью пластиковых карт Master Card Standard и Visa Classic без комиссии.

Предоставляемые услуги позволяют не возить с собой большие суммы наличных, а снимать их или расплачиваться с помощью карты.

Банкоматы этого учреждения оснащены русским меню, что повышает удобство для жителей СНГ.

Комиссия для карт Maestro и Visa Electron составляет 1%. Клиенты Ренессанса и Тинькофф с Master Card снимают деньги без комиссионного вознаграждения.

DenizBank развивает программу партнерства со многими магазинами. Поэтому при покупке по карточке можно получить скидки от 2 до 20 %. То же самое касается расчета в ресторанах и ТРЦ, о чем более подробно поясняется на официальном сайте организации. Альфа Банк в Турции пока не представлен.

Полезная информация!

Не спешите снимать валюту с карты. Лучше предварительно проконсультироваться с сотрудниками, чтобы уточнить наличие вознаграждения и его размер.

Также подумайте о том, чтобы заранее предупредить bank, клиентом которого вы являетесь, о запланированном путешествии. В ином случае есть вероятность, что карту могут заблокировать при первом же обращении в банкомат. Берите с собой и запасную карточку.

Режим работы банков

Существует одна важная особенность, о которой нужно знать всем туристам, посещающим южное государство. Так, в зависимости от провинции и города, режим работы турецких банков меняется.

Стандартный график выглядит таким образом:

В будние дни: 8:30 – 17:30.

Перерыв на обед: 12:30 – 13:30.

Выходные: суббота, воскресенье.

Как правило, в высокий сезон на курортах отделения работают без выходных. На территории аэропортов – 24 h.

Национальная валюта Турции

Согласно официальным данным, национальная валюта Турецкой Республики – лира (TL).

Лира приравнивается к 100 курушам.

В обиходе есть банкноты ценностью 5, 10, 20, 50, 100 и 200 литр. Монеты: 1, 5, 10, 25, 50 курушей и 1 TL.

Интересно, что на всех денежных знаках изображен Мустафа Кемаль Ататюрк основатель республики и первый президент.

Советы по обмену валют в Турции

Одно из самых прибыльных направлений государства – это туризм. Для этого правительство и сами жители делают всё возможное, чтобы пребывание здесь для отдыхающих из-за рубежа было максимально комфортным и удобным. Это же правило распространяется и на обмен денег в Турции на турецкие лиры.

Пункты обмена валют есть в каждом регионе и городе, будь то частная или государственная фирма. Что же касается курортов, таких как Стамбул, Анталья, Аланья, Бодрум, Мармарис, Каш и другие, здесь «обменники» есть буквально на каждом шагу. Конкуренция большая, поэтому каждый участник валютного рынка старается поддерживать высокий уровень обслуживания, быстроту и простоту операций, а также практически одинаковый курс.

Ассортимент достаточно широк – от денежные единиц стран СНГ до йенов, юаней и даже африканских банкнот.

Вот несколько актуальных советов что до обмена валют в стране:

1. Лучше менять с запасом. В особенности, если в планах поездка в отдаленные населенные пункты. Иногда в маленьких селениях может не оказаться государственных обменников, а у частников удастся это сделать, скорее всего, по невыгодному курсу.

2. Выбирайте место для обмена правильно. Среди вариантов:

Банк, где почти в каждом из них налажены приемлемые схемы конвертации.

Почтовое отделение (Turkish Post или PTT). Отметим, что не все РТТ предоставляют услугу. К тому же, там, как правило, можно менять доллары и евро, или одно из двух.

Частные фирмы. Здесь возможна скрытая комиссия, которую могут не огласить. Предварительно уточняйте инфо.

Отели. Часто персонал, работающий на стойке регистрации, предлагает помощь с этим вопросом.

Рынок. Вариант возможен, но нужно быть предельно внимательным, так как всегда есть вероятность попасть на мошенников.

Банкоматы в Турции. Имеют лимит и, как правило, это сумма в 500 долл. США.

3. В аэропортах лучше не заниматься обменом, так как курс на их территории предполагает существенное отличие от городского. Здесь обменники рассчитаны на клиентов, которым важно получить валюту сейчас и некоторые потери уходят на второй план, а также на неопытных туристов, чувствующих себя неуверенно без национальных купюр за пределам аэропорта.

4. При проведении процедуры в банковской организации потребуется загранпаспорт. Так как в учреждениях работает электронная очередь, можно спокойно подождать своего времени. Пенсионеры, постоянные клиенты, владельцы золотых карт обслуживаются вне очереди, что может создать существенные задержки по времени.

Полезная рекомендация!

Евро и доллары выгоднее приобретать на территории России. Часто здесь курс несколько занижен.

Для обмена валют наиболее прибыльные и надежные банки: Akbank, QNB Finansbank, Garanti Bank BBVA, Yapikredi Bankasi, Central Bank of Turkey, Halk Bank.

Отметьте для себя, что практически везде предоставляется возможность использовать для оплат карты, что очень удобно. Тем не менее, стоит иметь и наличку на случай необходимости проезда на такси, общественном транспорте, совершения покупок на рынке, посещения экскурсий и достопримечательностей, при расчете в небольших кафе и лавках, а также для выдачи чаевых.

Депозиты в Турции

Вклады в турецкие банки – достаточно выгодное предприятие и правильное решение для тех иностранцев, кто решился переехать в страну и ищет способы выгодного сбережения своих средств. Безусловно, сегодня многие банковские операции осуществляется с помощью нескольких кликов или касаний кнопок на экране гаджета. Однако, этот порядок действий не работает в случае открытия счета в банке. Чтобы оформить счет с высокими депозитными ставками в одном из учреждений, потребуется личное присутствие гражданина, резидента другой страны. На текущий момент многие местные финансовые организации привлекают иностранные капиталовложения с помощью хороших процентов на депозитные вклады.

Чтобы более детально ознакомиться со всей информацией что до процентов от банков страны, необходимо обратиться к интернет ресурсам, на некоторых из которых собран список всех предложений на рынке. В среднем, более половины из них готовы предложить около 20 % годовых. Заманчиво, не правда ли? Существуют и гарантии. Так, любая финансовая организация обязуется возвратить до 100 000 лир в случае банкротстве.

Ипотечное кредитование иностранцев

Как правило, кредиты берут для того, чтобы приобрести недвижимость. На текущий момент данное предприятие более чем реально для жителей России и других стран СНГ. Ипотека за последнее время получила широкое распространение, когда за купленные апартаменты на первом этапе потребуется заплатить не всю сумму, а лишь часть. При этом, можно договориться о выдаче любых ходовых денежных знаков – евро, лиры, доллары, рубли, что зависит от застройщика или владельца собственности.

Основные правила ипотечного кредитования:

Срок выдачи – до десяти лет.

Минимальный процент составляет около 5 %.

Общая совокупность денежных средств по кредиту не может превышать 70 % от итоговой цены за квартиру.

Первоначальный взнос определяется в соответствии с пожеланием продавца, но, как правило, он не превышает 30%.

Банков, осуществляющих ипотечное кредитование иностранцев не так много. Однако, этот список увеличивается с каждым днем, параллельно с успехами страны на экономическом поприще. Например, этим занимаются Akbank, DenizBank, HSBC Bank.

Для оформления нужны следующие документы: заполненная анкета, загранпаспорт и национальный паспорт, справка о доходах, ТАПУ на приобретаемую недвижимость, выписки из банковского счета, данные о зарплате. Риэлтерские агентства берутся за оказание всесторонней помощи по оформлению ипотеки.

Денежные переводы через банки Турции

Так как посещаемость курортного государства иностранными гражданами растет с каждым годом, всё чаще появляется и необходимость осуществления финансовой поддержки с одной и другой стороны, то есть перевод денег из и в страну. Какой же способ перевода средств самый удобные и оперативный? Рассмотрим все популярные варианты.

Перевод денег из Турции в Россию и страны СНГ

Главный момент, от которого зависит выбор способа перевода – это сумма, так как движение средств между разными державами подразумевает конвертацию и комиссионные. Поэтому, более крупные объемы пересылать выгоднее.

Основные востребованные варианты:

Межгосударственные платежные системы. Нет ограничения по виду денежных знаков, а вот курс и проценты в разных компаниях разные, начисляются относительно размеров перевода.

Самые востребованные: всемирно известный Western Union, MoneyGram. Россияне также пользуются Золотой короной и Контактом.

Перевод на карту: подразумевает использование терминалов партнерских или других банков. Можно перенаправлять как безнал, так и бумажные купюры.

Электронные кошельки WebMoney, PayPal, TransferWise, Azimo. Часто применяются, так как филиалы больших фирм есть практически в каждом большом городе во многих странах. У представителей подобного бизнеса есть свои проценты за обслуживание, зависящие от размера перевода. Преимущество: нет необходимости идти куда-то, ожидать регистрации в очереди. Часто электронные кошельки делают свои пластиковые карты, поддерживающие Visa, Master card.

Международная корпорация РФ – Сбербанк.

Как перевести деньги из России в Турцию

Переводы в Турцию особенно важны при необходимости отправки крупной суммы.

Наиболее безопасные варианты:

Вывоз наличных. Из территории РФ резидент страны может вывезти не более 10 000 долл. США (либо её эквивалент в другой валюте). Всё что свыше требует декларирования. Если размер средств в два раза больше, нужен документ из налоговой, иначе перевоз будет считаться контрабандой.

На банковский счет. Размер не лимитированный и в случае покупки недвижимости перевод осуществляется на счет, указанный в договоре купли-продажи продавца или девелопера. Ощутимый минус – комиссия.

Western Union, MoneyGram и другие кошельки. Лимит – 8 000 долл. Пересылка осуществляется только физлицом, а главное преимущество заключается в отсутствии необходимости открывать счет.

Как видим, главная проблема при транзакциях – это наличие ограничения суммы. Электронные кошельки удобны, но процесс аттестации (отправка скан паспорта) может занять до трёх суток. Есть сборы за скорость, проверка на подлинность при передаче наличных, а также другие дополнительные расходы.

TCMB

Брифинг по Отчету об инфляции 2023-II состоится 4 мая 2023 года в Анкаре

Пресс-релиз о процентных ставках

Пресс-релиз об изменении даты публикации отчета об инфляции

Пресс-релиз на веб-сайте CBRT Протокол TLS

Резюме заседания Комитета по денежно-кредитной политике

Пресс-релиз о 91-й очередной генеральной ассамблее CBRT

Все пресс-релизы

Выступление губернатора Шахапа Кавджиоглу на 91-м очередном собрании Генеральной Ассамблеи CBRT (Анкара)

Выступление губернатора Шахапа Кавджиоглу на брифинге по Отчету об инфляции за 2023-I (Анкара)

Презентация губернатора Шахапа Кавджиоглу на брифинге по Отчету об инфляции 2023-I (Анкара)

Выступление губернатора Шахапа Кавджиоглу на брифинге по Отчету об инфляции 2022-IV (Анкара)

Презентация губернатора Шахапа Кавджиоглу на брифинге по Отчету об инфляции 2022-IV (Анкара)

Выступление губернатора Шахапа Кавджиоглу на заседании Стамбульской промышленной палаты (Стамбул)

Все примечания

Ежемесячная денежная и банковская статистика и динамика денежно-кредитной политики (март 2023 г. )

BIS-Местная и консолидированная банковская статистика (4 кв. 2022 г.)

Еженедельная денежная и банковская статистика

Статистика ценных бумаг

Статистика инвестиционных тенденций (весна 2023 г.)

Коэффициент использования производственных мощностей в обрабатывающей промышленности (апрель 2023 г.)

Все данные

Отчет о финансовой отчетности за 2022 год — IV.

квартал

Ежемесячная динамика цен (март 2023 г.)

Отчет об инфляции (2023-I) (Обзор)

Денежно-кредитная политика и стратегия лираизации до 2023 года

Отчет о финансовой стабильности — ноябрь 2022 г. — Том 35 (Обзор)

Отчет об инфляции (2022-IV) (Обзор)

Все публикации

Пресс-релиз о процентных ставках

Все решения MPC

Стратегия лираизации

Организованные промышленные зоны и экономические показатели

Циклически скорректированный баланс текущего счета

Блог ЦБРТ

Банки Турции проводят внутренние стресс-тесты в преддверии голосования в мае – источники По словам четырех руководителей отрасли, в конце года прибыль снизится из-за ряда предыдущих правил.

Руководители заявили, что тесты, проводимые независимо от обязательных ежегодных обзоров, предназначены для оценки влияния более 100 новых правил, принятых властями с конца 2021 года для реализации неортодоксальной политики низких процентных ставок президента Тайипа Эрдогана.

Хотя исход выборов 14 мая трудно предсказать, банкиры уверены, что зияющий разрыв между высокими процентными ставками по депозитам и низкими процентными ставками по кредитам ударит по их балансам во второй половине года.

Это будет означать отход от прошлого года, когда кредиторы зафиксировали рекордные доходы в основном благодаря облигациям, привязанным к инфляции.

Неортодоксальная политика Эрдогана направлена на стимулирование экспорта, производства и экономического роста за счет снижения процентных ставок и жесткого управления кредитным, валютным и облигационным рынками.

Но после многих лет стремительного роста инфляции и серии валютных крахов оппозиционный блок, который лидирует в недавних опросах, пообещал изменить политику и вернуться к ортодоксальности, начиная с вероятного повышения процентной ставки.

Выступая на условиях анонимности во избежание любых репрессий, банкиры заявили, что даже если Эрдоган выиграет переизбрание, ему необходимо будет скорректировать экономическую программу, поскольку она вызвала финансовый дисбаланс, который достиг того, что называют «переломным моментом».

«Банки начали проводить стресс-тесты на предмет возможного шока обменного курса, процентной ставки или кредита», — сообщил Рейтер один из руководителей крупного кредитора.

Другой исполнительный директор сказал, что фирмы проверяют балансовые отчеты на предмет потенциальной волатильности рынка и ее влияния на непогашенные кредиты. «У каждого банка есть разные сценарии, которые они тестируют», — сказал человек.

Ассоциация банков Турции не сразу прокомментировала, проводят ли фирмы стресс-тесты. Регулятор сектора BDDK не дал комментариев.

Президентские и парламентские выборы — самое большое испытание для Эрдогана за два десятилетия его правления. Опросы показывают, что его популярность снизилась из-за кризиса стоимости жизни, в значительной степени вызванного снижением процентных ставок, которого добивался Эрдоган, несмотря на то, что в прошлом году инфляция взлетела до 24-летнего максимума, превысив 85%.

После исторического обвала лиры в конце 2021 года правительство удвоило свою экономическую программу, включая давление на центральный банк, чтобы он продолжал снижать ставки до 8,5% с 19% в середине 2021 года, чтобы обратить вспять хронический дефицит счета текущих операций.

Он также обязал банки предоставлять дешевые кредиты определенным секторам, ориентированным на экспорт и рост, и поддерживать обязательные резервы и долгосрочные облигации для кредитов, а также добавил новые ограничения на некоторые розничные кредиты.

Новые правила усложнили оценку рисков для банков и повлияли на их балансы.

В то время как средняя ставка по коммерческим кредитам составляет около 14%-15%, кредиторы подняли ставки по депозитам в лирах до 30%, чтобы привлечь достаточно депозитов для удовлетворения требуемого коэффициента 60%.

Reuters Graphics

По мере расширения этого спреда доходы банков сокращаются, сказал третий высокопоставленный банкир, оценив, что чистая прибыль сектора упадет на 20% в этом году, особенно после того, как последствия проявятся во второй половине.

В прошлом году чистая прибыль банков составила 433 миллиарда лир (23 миллиарда долларов), что на 366% больше, чем в предыдущем году, в основном благодаря облигациям, привязанным к индексу потребительских цен, показывают данные BDDK.

Пока главный вывод, сделанный из внутренних стресс-тестов, заключается в том, что банкам может понадобиться дополнительный капитал по мере изменения коэффициентов достаточности капитала, сказал второй банкир.

Все четыре руководителя банка заявили, что общая политика низких процентных ставок является неустойчивой и может вызвать рыночные потрясения, если она продолжится.

«Банковский сектор действительно не функционировал в течение последнего года», — сказала Полина Курдявко, глава отдела развивающихся рынков и старший портфельный менеджер BlueBay Asset Management.