Как читать выписку по кредитной карте
Что такое выписка по кредитной карте?
Уделение внимания вашим платежам и оценка ваших расходов — лучший способ не сбиться с пути достижения ваших финансовых целей. Самый простой способ выполнить эти задачи — просмотреть ежемесячную выписку по кредитной карте, которая представляет собой документ, содержащий информацию о вашей учетной записи и ваших расходах за последний платежный цикл (обычно за период в один месяц).
По закону выписка отправляется вам как минимум за три недели до даты платежа, но вы должны иметь возможность найти ее в любое время на веб-сайте вашего банка. Чтение выписки очень важно — подробные платежи помогут вам заметить тенденции в ваших расходах, и вы найдете важную информацию о непогашенном остатке и других событиях, связанных с вашей учетной записью.
Читайте дальше, чтобы просмотреть реальную выписку по кредитной карте и понять, как интерпретировать различные разделы.
Пример выписки по кредитной карте
Сводка по счету
Джоуи Робинсон/Банкрейт
Сводка по счету дает общее представление о состоянии вашего счета и общем балансе.
Это будет включать ваш текущий баланс и баланс выписки, сумму доступного вам кредита, любые сборы или проценты, которые вы взимали с момента предыдущей выписки, а также период времени, который охватывает ваша выписка. Этот раздел может также включать цифры, относящиеся к вашей кредитной линии наличными.
Очень важно знать, что любые транзакции, совершенные после закрытия цикла выставления счетов, не будут отображаться в вашей выписке, что может привести к путанице, когда вы пытаетесь проверить свои недавние покупки, а вместо этого видите платежи за несколько недель назад. Однако удобство онлайн-банкинга избавляет от этого беспокойства благодаря возможности просматривать свои недавние действия в любое время.
Платежная информация
Joey Robinson/Bankrate
В разделе платежной информации вы найдете непогашенный остаток и минимальную сумму платежа, необходимую для того, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа или увеличения годовой процентной ставки. Здесь вы также найдете дату платежа, поэтому отметьте ее в календаре, если вы еще не настроили автоматические платежи.
Оплата меньше минимального требования или неполучение платежа в установленный срок может привести к просроченной оплате или резкому увеличению процентной ставки. Если вы пропустите платеж по кредитной карте, постарайтесь как можно скорее внести хотя бы минимальную сумму. Как только вы просрочите 60 дней, вы столкнетесь с процентной ставкой штрафа, и о вашем просроченном платеже будет сообщено трем основным кредитным бюро (Equifax, Experian и TransUnion), что приведет к удару по вашему кредитному рейтингу.
Предупреждение о просрочке платежа
Joey Robinson/Bankrate
Вы также увидите предупреждение об общем минимальном платеже в своей выписке, которое кредитные эмитенты должны предоставить, чтобы указать, на каком этапе погашения вашего остатка вы находитесь. В этом разделе показано, сколько времени потребуется для погашения вашего текущего баланса, если вы будете вносить только минимальные платежи. Он также дает вам информацию о том, сколько процентов вы будете платить в течение этого времени, давая вам представление о том, сколько на самом деле вам будет стоить эта схема оплаты.
Поставщики кредитных карт должны дать вам представление о том, сколько вам нужно будет платить в месяц — без дополнительных покупок — для погашения остатка через три года (36 месяцев). Это сравнение покажет вам возможность долгосрочной экономии за счет составления бюджета и увеличения суммы ежемесячного платежа, если это возможно.
Калькулятор минимального платежа Bankrate предлагает более настраиваемый способ организации вашего бюджета с возможностью ввода баланса, ставки, минимальной суммы платежа и других цифр, которые помогут определить ваш идеальный план платежей.
Под предупреждением о минимальном платеже должно быть ваше уведомление о кредитном консультировании, которое предоставляется в качестве опции для связи с некоммерческим агентством кредитного консультирования. Если своевременная оплата кажется потенциальной долгосрочной проблемой, не стесняйтесь обращаться к нам. Краткосрочные проблемы часто можно решить с помощью телефонного звонка или электронного письма вашему эмитенту кредита, но в некоторых обстоятельствах требуется дополнительная помощь, чтобы начать контролировать долг.
Платежный купон
Joey Robinson/Bankrate
Ваша выписка будет содержать платежный купон, который вы должны приложить при отправке платежа по почте, чтобы убедиться, что он применяется к правильному счету. Но, если возможно, использование автоматических платежей — лучший способ обеспечить согласованность ваших платежей. В этом разделе также будет указан платежный адрес вашего банка, который может быть полезно держать под рукой.
Транзакции за расчетный период
Joey Robinson/Bankrate
Этот раздел может содержать самую полезную информацию в выписке по вашей кредитной карте. Здесь вы можете найти подробный список расходов, кредитов или платежей, которые вы сделали в течение платежного цикла.
В каждой строке будет указана дата совершения транзакции и дата ее публикации, а также местонахождение (город и штат) и имя продавца. Каждой из этих транзакций будет присвоен ссылочный номер, а также последние четыре цифры используемой карты (в случае, если учетная запись имеет несколько авторизованных пользователей).
Если вы используете мобильные кошельки, скорее всего, вы увидите фразу «Виртуальная карта», а не последние четыре цифры. Самое главное, эта разбивка покажет сумму, взимаемую за каждую совершенную транзакцию, что является обязательным при проверке расхождений.
Просмотр этого раздела может помочь вам определить области, в которых вы тратите слишком много, и спланировать свой бюджет. Выявление тенденций в ваших ежемесячных платежах может быть одним из самых быстрых способов узнать, что вы можете сократить. Кроме того, это даст представление о категориях, в которых вы тратите чаще всего, что является наиболее важной информацией, которую необходимо знать при выборе правильной карты вознаграждения — будь то путешествия, авиабилеты, кэшбэк, продукты или что-то еще.
Кроме того, если информация о вашей кредитной карте была украдена без вашего ведома и используется для совершения небольших онлайн-транзакций, которые не кажутся необычными, есть вероятность, что ваш банк может ее не обнаружить.
Эти платежи со временем будут накапливаться, и их может быть трудно оспорить, поэтому проверка этого раздела имеет решающее значение — время имеет решающее значение, когда дело доходит до обнаружения и сообщения о любых несанкционированных платежах.
Общая сумма процентов и комиссий с начала года
Joey Robinson/Bankrate
Ваша выписка будет включать сводку процентов и комиссий, с которыми вы могли столкнуться в текущем году. Здесь появится даже ежегодная плата, поэтому не пугайтесь, если в этом разделе отображается плата, а вы не сделали ничего, за что можно было бы получить штраф. Большинство других сборов можно избежать, если вы знаете, как их обойти, и вы можете договориться с вашим банком о более низкой процентной ставке, если у вас есть остаток.
Расчет процентов
Joey Robinson/Bankrate
Ваш ежемесячный расчет процентов будет показан в конце выписки. Каждый тип остатка на вашей кредитной карте может иметь разные процентные ставки, которые будут показаны здесь.
Это может быть полезно при проверке статуса любого рекламного или вводного периода APR, если вы ищете денежный аванс или когда вы заинтересованы в выполнении перевода баланса.
Важные сообщения
Joey Robinson/Bankrate
Ваша выписка по кредитной карте может включать раздел важных сообщений, чтобы информировать вас о любых изменениях, которые были сделаны в течение расчетного периода, включая любые изменения, которые вы запрашивали, такие как увеличение кредитного лимита или любые другие заметные корректирование.
Знайте, что в некоторых банках изменения в вашем счете будут отображаться в разных разделах. Часто изменение годового сбора или вашей процентной ставки можно найти в разделе «Уведомление об изменении счета», а не здесь. Ваш кредитный эмитент обязан по закону информировать вас обо всех этих изменениях, но может потребоваться дополнительное изучение документа, чтобы найти его.
Сводка вознаграждений
Joey Robinson/Bankrate
Это зависит от вашей кредитной карты, но если вы участвуете в программе вознаграждений, вы найдете обзор своего положения в конце своего заявления.
Некоторые отчеты более содержательны, чем другие, но, как правило, вы найдете баллы, которые вы заработали в течение платежного цикла, и общую доступную сумму вознаграждения. Рекомендуется следить за этими моментами при планировании предстоящего отпуска или любых других крупных расходов, над которыми вы, возможно, работаете.
Как долго следует хранить выписки по кредитным картам?
Большинство экспертов рекомендуют хранить бумажные выписки по кредитным картам в течение 60 дней. Это типичное окно, которое большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют клиентам для сообщения об ошибках в своих отчетах, хотя некоторые предлагают более длительные периоды. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, теперь предлагают безбумажные выписки, которые приходят по электронной почте. Если вы решите получать свои отчеты таким образом, рекомендуется добавить эти электронные письма в закладки или сохранить их в специальной папке. Обычно вы также можете получить доступ к прошлым выпискам в своей онлайн-учетной записи кредитной карты.
Если операции с вашей кредитной картой имеют отношение к вашим налогам (например, если вы владеете малым бизнесом или делаете благотворительные пожертвования с помощью своей карты), вы захотите хранить свои бумажные отчеты дольше — до шести лет, на случай, если вы пройдете аудит. В этом случае, вероятно, будет хорошей идеей сделать выбор в пользу бумажных выписок. Доступ к выпискам, которым уже несколько лет, в Интернете может быть затруднен.
Как долго я должен хранить выписки по кредитной карте? – Forbes Advisor
Чонси Крэйл,
Чонси КрейлАвтор
Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а неудобство более интересно, чем самоуспокоенность.
Диа Адамс
Диа Адамс Редактор
Диа Адамс является управляющим редактором Forbes Advisor в области кредитных карт и туристических вознаграждений.
Она является автором Amazon Bestselling Disney World Hacks и была представлена на национальном телевидении, радио, в печати и онлайн-СМИ в качестве кредитных карт, миль и баллов, Диснея и эксперта по семейным путешествиям. На многих площадках вы можете увидеть, как она рассказывает о семейных поездках, кредитных картах и программах лояльности для путешествий или использует вознаграждения за поездки, чтобы путешествовать не менее 100 дней в году со своей семьей.
Автор, редактор
Обновлено: 2 июня 2023 г., 15:11
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Если вы чувствуете себя перегруженным годами хранения документов, будьте осторожны. Возможно, вы сможете облегчить свою нагрузку, когда дело доходит до выписок по кредитной карте.
Владельцы кредитных карт должны хранить выписки по своим личным кредитным картам не менее 60 дней.
Но то, как долго следует хранить всю эту дополнительную бумагу (или эти дополнительные байты), может варьироваться в зависимости от того, для чего используется кредитная карта и полагается ли владелец карты на бумажные копии или онлайн-выписки (или на то и другое).
Для многих людей достаточно хранить выписки по кредитным картам не менее 60 дней. Важно дважды проверять и подтверждать сделанные покупки копиями чеков или другими доказательствами покупки. Просмотр каждого ежемесячного отчета также помогает предотвратить любые неожиданности, найти ошибки и выявить признаки кражи личных данных или мошенничества.
В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов по кредитам у потребителей есть до 60 дней, чтобы сообщить о признаках мошенничества или других ошибках при выставлении счетов поставщикам услуг кредитных карт, но чем раньше они это сделают, тем лучше. Сохранение выписок по кредитным картам также остается полезным для отслеживания привычек расходов и ведения бюджета.
Найдите лучшие кредитные карты на 2023 год
Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.
Узнать больше
По другим причинам может быть целесообразно хранить выписки более 60 дней:
- Если владелец карты полагается только на бумажные выписки, некоторые эксперты рекомендуют хранить копии до 12 месяцев. Это полезно для отслеживания привычек расходов в случае возникновения каких-либо непредвиденных проблем.
- Если оплата является спорной, рекомендуется придержать заявление до тех пор, пока спор не будет разрешен. Это может занять от 30 до 90 дней в зависимости от ситуации и компании-эмитента кредитной карты.
- Если ожидается, что покупка приведет к выписке кредита, сохраните выписку, подтверждающую покупку, до получения кредита. Например, туристическая карта вознаграждения может предоставлять выписку о кредите за регистрацию в TSA PreCheck или другие приемлемые командировочные расходы.
- Некоторые кредитные карты предоставляют расширенную гарантию на соответствующие покупки, такие как телевизоры или акустические системы. Сохраняйте выписку по кредитной карте, подтверждающую покупку, до тех пор, пока действует расширенная гарантия. Например, если на купленный телевизор распространяется двухлетняя гарантия, а использованная кредитная карта дает дополнительный год, сохраняйте соответствующее заявление в течение трех лет.
- Некоторые кредитные карты обеспечивают защиту от возврата соответствующих покупок. Сохраняйте заявление, пока действует защита.
Расходы, связанные с налогами, являются важной причиной для хранения выписок по кредитным картам более 60 дней. Это может быть особенно полезно для тех, кто использует корпоративные кредитные карты. IRS оставляет за собой право проверять чью-либо финансовую историю на срок до шести лет. В этом случае целесообразно хранить выписки по кредитным картам не менее трех лет, а лучше шесть лет, если существует высокий риск аудита.
Выписки по кредитным картам жизненно важны для подтверждения любых деловых расходов, крупных покупок или платежей (на несколько тысяч долларов) или налоговых вычетов, таких как благотворительные пожертвования.
В любом случае крайне важно хранить выписки в надежном месте. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают онлайн-доступ к учетной записи, что позволяет владельцам учетных записей получать доступ к своим выпискам в течение как минимум одного года. Некоторые компании предлагают более длинную историю выписки. Например, Chase позволяет владельцам счетов искать выписки за семь лет. Bank of America также позволяет искать выписки за семь лет.
Передовой практикой является загрузка выписки за каждый месяц и сохранение ее в файле, защищенном паролем. Нет никакой гарантии, что обслуживающий персонал кредитных карт будет хранить выписки дольше, чем они рекламируют. Операторы могут быть недоступны даже при простом поиске. Загрузка выписок не реже одного раза в месяц также пригодится, если владелец счета когда-либо решит закрыть счет.
Часто выписки по кредитной карте больше не будут доступны после закрытия счета.
Для тех, кто полагается на бумажные отчеты, важно организовать и хранить печатные копии в надежном месте. Например, вы можете использовать несгораемый запираемый сейф, который хранится в безопасном месте в вашем доме. Всегда маркируйте утверждения месяцем, годом и любыми другими важными примечаниями. Файловые системы «аккордеон» пригодятся тем, кто не хочет громоздких картотечных шкафов, чтобы все было организовано.
После того, как выписки по кредитным картам станут устаревшими, следующим шагом будет избавление от старых копий. Онлайн-выписки можно хранить на жестком диске столько времени, сколько необходимо, а затем безвозвратно удалить.
Бумажные копии требуют больше усилий для утилизации. Хотите верьте, хотите нет, но ныряльщики, которые находят старые выписки по кредитным картам в мусорных баках или на свалках, могут украсть вашу личность с помощью своего новообретенного «сокровища».
Лучший способ предотвратить кражу личных данных — уничтожить каждое заявление, прежде чем оно будет выброшено. Шредеры можно дешево купить в интернет-магазинах, таких как Amazon. Поставщики офисных материалов, такие как FedEx или Office Depot, также предлагают платные услуги по уничтожению документов. Уничтожение старых выписок по кредитным картам (и других важных финансовых документов) имеет решающее значение для защиты номеров счетов, имен, адресов и особенно номеров социального страхования.
Bottom Line
Хранение и систематизация выписок по кредитным картам может показаться скучным, но важно просматривать финансовые записи, чтобы предотвратить любые неожиданности. Пройти проверку IRS или потерять тысячи долларов из-за мошенничества гораздо менее увлекательно, чем заполнить небольшую бумажную работу. Обязательно загружайте онлайн-выписки каждый месяц и уничтожайте бумажные копии, когда они больше не нужны.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★
★
★
★
★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии
Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а неудобство более интересно, чем самоуспокоенность.
Диа Адамс — управляющий редактор Forbes Advisor по вертикали кредитных карт и туристических вознаграждений. Она является автором Amazon Bestselling Disney World Hacks и была представлена на национальном телевидении, радио, в печати и онлайн-СМИ в качестве кредитных карт, миль и баллов, Диснея и эксперта по семейным путешествиям. На многих площадках вы можете увидеть, как она рассказывает о семейных поездках, кредитных картах и программах лояльности для путешествий или использует вознаграждения за поездки, чтобы путешествовать не менее 100 дней в году со своей семьей.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.
Leave a Reply