Переводы за рубеж: Как перевести деньги из России за границу: все способы

Валютные переводы. Как переводить деньги из России за границу в 2023 году

Сделать валютный перевод сегодня — задача со звездочкой. Банки, которые оказались под санкциями и были отключены от SWIFT, прекратили переводы в долларах и евро. Все остальные, даже если совершают переводы, то с существенными ограничениями. Взамен привычным переводам в долларах и евро сегодня банки налаживают и более активно предлагают клиентам операции в валютах дружественных стран — турецкие лиры, дирхамы ОАЭ, тенге, грузинские лари, китайские юани. Мы попытались разобраться в этой теме, и представляем вам результат нашего исследования.

В статье:

1. Общие ограничение для валютных переводов

2. Перевод через международные платёжные системы

3. Перевод через банк
— доллары и евро
— валюты дружественных стран

---

1. Общие ограничения для валютных переводов

Первое, что вам нужно знать, это действующие ограничения Центробанка. Месячный лимит переводов за границу составляет 1 млн долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте). Речь идёт о переводах, которые граждане России или дружественных стран могут сделать со своего счёта в российском банке на любые счета в зарубежном банке.

Порог сумм для компаний, оказывающих услуги по переводу денежных средств без открытия счёта («Юнистрим», «Contact», «Золотая корона») составляет 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой валюте) в месяц.

Дружественные резиденты (граждане дружественных стран, работающие в России) могут перечислять сверх указанных сумм свою зарплату.

Эти ограничения действуют до 31 марта 2023 года. Далее они, вероятно, будут продлены или пересмотрены.

Если вам нужно совершить перевод в евро или долларах, у вас есть два пути:

1) сделать перевод через систему международных платежей («Юнистрим», «Contact», «Золотая корона»)
2) найти банк, который совершает перевод.

В качестве альтернативы можно рассмотреть перевод в валюте дружественных нам стран, а получатель на месте сможет обменять эти деньги на доллары или евро.

Обо всех этих способах расскажем ниже.

---

2. Перевод через международные платёжные системы

Юнистрим на своем сайте сообщает, что они осуществляют переводы в разных валютах, в том числе в долларах и евро. Отправить валюту можно в Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Израиль, Турцию, Кипр, в государства Азии и Океании, а также в страны Европы и США. Стоит отметить, что при заполнении формы онлайн-перевода из европейских стран доступны только Великобритания, Греция, Италия, Сербия. В службе поддержки нам подтвердили, что отправка переводов в страны Европы, кроме обозначенных выше, временно приостановлена. Переводы с выдачей в США также сейчас невозможны.

«Ситуация меняется очень быстро, надеемся, что в скором времени обслуживание переводов возобновится в полном объеме», — выражают надежду в «Юнистрим».

Золотая Корона предоставляет возможность отправить средства из России в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Южную Корею и Китай. Перевод возможен в долларах, а также в национальной валюте некоторых стран.

Contact, судя по сайту этой платежной системы, совершает переводы в долларах в наибольшее количество стран: всего в списке 31 государство, среди них есть США и ОАЭ, но практически нет стран Европы (за исключением Великобритании).

АзияЭкспресс позволяет совершать денежные переводы между Россией и Узбекистаном. Перевод осуществляется в рублях, а получение — в рублях, долларах и сумах (Банк «Солидарность», Россельхозбанк).

В банке «Солидарность» доступен перевод долларов в Китай через систему мгновенных переводов MoneyExpress на карты UnionPay, выпущенные в Китае.

Переводить валюту через платёжные системы можно в офисах компаний, через сайты и мобильные приложения.

Можно воспользоваться такими переводами для получения наличной валюты, например, в Турции. В этой стране сейчас нет возможности расплатиться картами, выпущенными в России (кроме UnionPay). Можно отправить себе онлайн-перевод через мобильное приложение платёжной системы, и получить наличные на месте в пунктах выдачи у партнёров (Юнистрим — PGPara, Золотая корона — отделения почты PTT).

---

3. Перевод через банк

Количество банков, которые сегодня работают с валютными переводами, весьма ограничено. В последнее время кредитные организации не афишируют эту услугу, но нам удалось собрать данные из открытых источников.

Азиатско-Тихоокеанский Банк даёт возможность перевести доллары США, тенге, юани, армянские драмы и японские йены. Доллары можно отправить только в некоторые банки Южной Кореи, Казахстана и Китая.

БКС в конце прошлого года приостанавливал осуществление внешних валютных переводов, но сегодня функционал восстановлен. Через этот банк можно сделать переводы в юанях, дирхамах, драмах, динарах, тенге, лирах, гонконгских долларах, евро, долларах США в более чем 30 стран мира. Список стран на сайте не указан, но доступен в мобильном приложении банка, там же можно уточнить комиссии.

В Газпромбанке доступны переводы в евро, китайских юанях и казахстанских тенге. Согласно тарифам со своего счета возможны переводы на банковский счет, открытый на свое имя, а также в пользу иных физических лиц и только в валюте счёта. Минимальная сумма евровых переводов 20000. Переводы в долларах не осуществляются с 27 января.

В Меткомбанке переводы в евро возможны в пользу клиентов некоторых банков Азербайджана, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Сербии, Черногории и ряда других стран.
Помимо евро, клиентам доступно открытие счетов и дальнейшие расчеты и переводы без ограничений в национальных валютах Китая, Турции, Казахстана, Армении, Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана.

ОТП Банк не осуществляет переводы в долларах, но зато возможны переводы в евро, юанях, в венгерских форинтах и тенге. Есть комиссия за перевод и ограничения по сумме: для евро это минимум 40 и максимум 300 евро при переводе через онлайн и 400 евро — если оформляете перевод в офисе. Для совершения перевода необходимо будет открыть валютный счет — эта опция в банке на данный момент доступна.

Райффайзен Банк совершает переводы в долларах и евро, однако недавно вдвое увеличил минимальную сумму перевода. В офисе банка можно совершить перевод от 10 тысяч долларов США или евро, такие же ограничения действуют для переводов в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Для юаней минимум — 70 тысяч, для японских йен — 1 млн. В интернет-банке минимальная сумма перевода 10 тысяч долларов США (или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ).

Солид банк совершает переводы в долларах США, китайских юанях и японских йенах. Комиссия 0,11% от суммы перевода, максимальные суммы зависят от вида валюты. Списка стран, куда возможны переводы на сайте нет.

Перевести деньги за границу возможно в Тинькофф Банке. Правда, круг стран ограничен: через банк возможны переводы в Абхазию, Азербайджан, Армению, Беларусь, Гонконг, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Южную Осетию. Условия для каждой страны разные: есть лимиты по сумме и комиссии, не во все страны возможны переводы в долларах. Актуальные направления смотрите здесь.

Также в Тинькофф доступны валютные переводы по номеру карты. Однако сам банк советует совершать такие операции в рублях, чтобы не терять на конвертации, ведь при переводе любая валюта будет переводиться в рубли, а затем — в валюту счета получателя.

Челиндбанк с февраля отправляет SWIFT-переводы в долларах США только в пользу получателей, имеющих счета на территории материкового Китая, а также Азербайджана и Армении. Также в банке можно сделать перевод за границу в китайских юанях, турецких лирах, индийских рупиях, казахстанских тенге и других доступных валютах

В Экспобанке можно совершить перевод только в долларах США, но с 15 марта минимальная сумма таких переводов увеличилась до 15000.

---

Перевод в валюте дружественных стран

Многие банки сегодня не осуществляют переводы в долларах и евро и в качестве альтернативы предлагают переводы в валютах дружественных стран.

Недавно запустили переводы в юанях в Китай Альфа-Банк и ВТБ.
В ВТБ также действуют трансграничные переводы для 10 дружественных стран ближнего и дальнего зарубежья. До конца года банк планирует увеличить их число до 20.

Росбанк после приостановки переводов в некоторых иностранных валютах (в евро и долларах) также сообщал клиентам о возможности переводить деньги в юанях в Китай. Кроме того, в банке доступны переводы в армянских драмах и белорусских рублях.

В Сбере можно совершить перевод в рублях по номеру телефона в 10 стран, среди них Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Приднестровье, Сербия, Таджикистан, Узмебкистан и Южная Осетия.

---

Выводы

1. Возможность переводить за границу валюту, в том числе доллары США и евро, осталась.

2. Банки при совершении таких операций могут запрашивать дополнительную информацию у клиента, например, документы, подтверждающие родство с получателем или расписку о происхождении средств и цели перевода. Сроки переводов могут быть увеличены.

3. Если вы не нашли нужной вам страны в списке доступных для перевода, можете попробовать отправить деньги через банк-посредник. Для этого следует обратиться в нужный вам иностранный банк, он предоставит реквизиты российского банка-посредника. В назначении перевода нужно указать имя получателя и номер его счета в иностранном банке. Стоит иметь в виду, что в банк-посредник можно отправить только рубли, но затем они могут быть конвертированы в валюту счета получателя в иностранном банке.

4. Также важно понимать, что условия меняются очень быстро. Стоит уточнить актуальные условия банка или платёжной системы, услугами которых вы собираетесь воспользоваться.

---

Информация актуальна на момент публикации.

Свежие банковские новости читайте в нашем телеграм-канале.

Денежные переводы

Золотая Корона

Корреспондентские

счета

Денежные переводы по всему миру!

Банк ПТБ устанавливает льготные курсы покупки/продажи иностранной валюты для клиентов, осуществляющих переводы по платежным системам. До 5 000 USD — 5 копеек от установленного курса. От 5 000 USD до 20 000 USD — 7 копеек от установленного курса.

Денежные переводы Банка ПТБ — это надежный и быстрый способ отправить деньги близким или друзьям, где бы они не находились!

Банк предлагает услуги денежных переводов без открытия счета физическим лицам — гражданам России и других стран. Получить и отправить перевод можно в рублях или иностранной валюте в любую точку России и за рубеж.

Выбирайте подходящую для вас систему переводов и будьте уверенны: ваши деньги дойдут в считанные минуты!

Денежный перевод осуществляется без открытия банковского счета, в рамках действующего законодательства РФ. Независимо от того, являетесь вы резидентом Российской Федерации или нет.

Банк сотрудничает с системами — лидерами российского рынка — «Золотая Корона».

В соответствии с законодательством РФ существуют ограничения для переводов без открытия счета:

• в течение одного операционного дня физическое лицо-резидент (гражданин РФ) может отправить денежный перевод в иностранной валюте на сумму не более 5 000 долларов США.

Не допускаются переводы на территории РФ в иностранной валюте.

Отправление и получение переводов осуществляется по предъявлению документов, необходимых для идентификации клиента — физического лица в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

Переводы не могут быть связаны с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности.

Оцените преимущества денежных переводов в Банк ПТБ (ООО).

Золотая Корона

Корреспондентские
счета

Денежные переводы по всему миру!

Банк ПТБ устанавливает льготные курсы покупки/продажи иностранной валюты для клиентов, осуществляющих переводы по платежным системам. До 5 000 USD — 5 копеек от установленного курса. От  5 000 USD — 7 копеек от установленного курса.

Денежные переводы Банка ПТБ — это надежный и быстрый способ отправить деньги близким или друзьям, где бы они не находились!

Банк предлагает услуги денежных переводов без открытия счета физическим лицам — гражданам России и других стран. Получить и отправить перевод можно в рублях или иностранной валюте в любую точку России и за рубеж.

Денежный перевод осуществляется без открытия банковского счета, в рамках действующего законодательства РФ. Независимо от того, являетесь вы резидентом Российской Федерации или нет.

Банк сотрудничает лидерами российского рынка — системой «Золотая Корона».

Отправление и получение переводов осуществляется по предъявлению документов, необходимых для идентификации клиента — физического лица в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

Переводы не могут быть связаны с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности.

Оцените преимущества денежных переводов в Банк ПТБ (ООО).

Международный денежный перевод | Безопасный способ отправки денег за границу с Wise (бывший TransferWise)

4,4 / 5 из 188 162 отзывов

Присоединяйтесь к более чем 16 миллионам людей, которые выбирают Wise для быстрых и безопасных онлайн-переводов денег. Экономьте до 3 раз при отправке денег за границу

Миллионы довольных клиентов

Посмотрите, что они говорят

Безопасен ли Wise?

Да, вот почему

Вы отправляете ровно

Получатель получает

Узнайте, сколько стоит отправить деньги за границу 9

Комиссия за перевод Курс обмена (1 доллар → евро) 0038

906,05 евро 0,00 долларов США 0,

0 Среднерыночный курс 899,34 EUR- 6,71 EUR 1,99 USD 0,

9 80038

0,99 евро- 7,06 евро 7,30 долл. США 9Среднерыночный курс 38

893,92 евро- 12,13 евро 0,00 долл. США 0,893916 891,75 14,30 евро 0,00 долл. США 0,891749 885,22 евро- 20,83 евро 0,003 8 80038 долл. США

9,00 8 874,7931,26 евро 5,00 долларов США 0,879184 872,75 евро- 33,30 евро 0,753

долларов США

90 8 863,37 евро- 42,68 евро 4,99 долларов США 0,867698

Сколько стоит перевести доллары в евро?

Платите небольшую фиксированную комиссию и процент

Чтобы отправить деньги в долларах США в евро, вы платите небольшую фиксированную комиссию в размере 4,15 долларов США + 0,47% от суммы конвертации (вы всегда будете видеть общую сумму авансом).

Комиссия зависит от выбранного вами типа перевода

Некоторые типы переводов имеют разные комиссии, которые обычно очень малы.

Без скрытых комиссий

Без больших комиссий, скрытых или иных. Так что это дешевле, чем то, к чему вы привыкли.

Фиксированная комиссия

4,15 USD

Переменная комиссиядо 124 735 USD/мес.

0,47%

Переменная комиссияболее 124 735 USD/мес.

На многих популярных маршрутах Wise может отправить ваши деньги в течение одного дня, в виде перевода в тот же день или даже в виде мгновенного денежного перевода.

Иногда разные способы оплаты или плановые проверки могут повлиять на время доставки перевода. Мы всегда будем держать вас в курсе, и вы можете отслеживать каждый шаг в своей учетной записи.

Ваш маршрут перевода

USD

EUR

Должен прибыть

через 3 часа

Как перевести деньги из долларов США в евро

1

Зарегистрируйтесь бесплатно.

Зарегистрируйтесь онлайн или в нашем приложении бесплатно. Все, что вам нужно, это адрес электронной почты или учетная запись Google или Facebook.

2

Выберите сумму для отправки.

Сообщите нам, сколько вы хотите отправить. Мы покажем вам наши сборы заранее и сообщим вам, когда ваши деньги должны поступить.

3

Добавьте банковские реквизиты получателя.

Введите реквизиты банковского счета получателя.

4

Подтвердите свою личность.

Для некоторых валют или для крупных переводов нам нужна фотография вашего удостоверения личности. Это помогает нам сохранить ваши деньги в безопасности.

5

Оплатите перевод.

Отправьте деньги с помощью банковского дебета (ACH), банковского перевода, дебетовой или кредитной карты.

6

Вот и все.

Об остальном позаботимся мы. Вы можете отслеживать свой перевод в своей учетной записи, и мы сообщим вашему получателю, что он придет.

Лучшие способы отправки денег за границу

• Прямой дебет

  Прямой дебет — это удобный вариант, который позволяет нам снимать деньги с вашего счета после того, как вы авторизуете платеж на нашем сайте. Чтобы ваши деньги дошли до Wise, требуется немного больше времени, и это может быть дороже, чем банковский перевод.

• Банковский перевод

  Банковский перевод обычно является самым дешевым вариантом, когда речь идет о пополнении вашего международного денежного перевода с помощью Wise. Банковские переводы могут быть медленнее, чем дебетовые или кредитные карты, но они обычно дают вам лучшее соотношение цены и качества. Подробнее о том, как использовать банковские переводы в качестве способа оплаты.

• Дебетовая карта

  Оплатить перевод дебетовой картой легко и быстро. Кроме того, обычно это дешевле, чем кредитная карта, поскольку обработка кредитных карт обходится дороже. Узнайте больше о том, как оплатить денежный перевод с помощью дебетовой карты.

• Кредитная карта

  Оплатить перевод кредитной картой легко и быстро. Wise принимает карты Visa, Mastercard и некоторые карты Maestro. Узнайте больше о том, как оплатить денежный перевод с помощью кредитной карты.

Защита вас и ваших денег

Защита в ведущих банках

Мы храним ваши деньги в официальных финансовых учреждениях, поэтому они отделены от наших собственных счетов и в ходе нашей обычной деятельности недоступны для наших партнеров . Подробнее здесь.

Мы лицензированы для денежных переводов

Мы регулируемся властями по всему миру. Сюда входят FCA в Великобритании и FinCEN в США.

Регулярно проверяется

Мы гарантируем безопасность ваших денег и финансовую стабильность Wise. Поскольку мы не банк, ваши деньги не защищены FSCS — вместо этого мы их защищаем.

Особо безопасные транзакции

Мы используем двухфакторную аутентификацию для защиты вашей учетной записи и транзакций. Это означает, что вы — и только вы — можете получить свои деньги.

Защита данных

Мы стремимся обеспечить безопасность ваших личных данных и прозрачны в том, как мы их собираем, обрабатываем и храним.

Специализированная группа по борьбе с мошенничеством

Мы работаем круглосуточно, чтобы защитить ваш счет и деньги даже от самого изощренного мошенничества.

Интернет-мошенничество растет. Узнайте, как оставаться в безопасности.

Узнайте, что пишут крупнейшие мировые издания

Wired

Умные технологии и проницательное мышление революционизируют крупные банки

Financial Times

Wise ищет способы использования цифровых технологий в Интернете, чтобы вызвать революцию в Интернете текущие финансовые услуги 9

Wise работает почти везде 4 Аргентина

Австралия

Австрия

Бангладеш

Бельгия

Ботсвана

9 Бразилия

060229

Болгария

Канада

Колумбия

Коста-Рика

9003

9 Хорватия

Кипр

Чехия

Дания

Эстония

Финляндия

Франция

Грузия

Германия

Греция

Гонконг

Венгрия

62 3

Индонезия

0004 Ирландия

Израиль

Латвия

Лихтенштейн

Литва

Люксембург

Малайзия

Мексика

Монако

Марокко

Нидерланды

4

4 Новая Зеландия

3 4 Нигерия

Норвегия

Пакистан

Филиппины

Польша

Португалия

Румыния

Сан-Марино

Сингапур

Словакия

Словения

Южная Африка

Южная Корея

Шри-Ланка

9 36

Швеция

Швейцария

Танзания

Таиланд

Турция

Уганда

Украина

Объединенные Арабские Эмираты

Великобритания

США

Уругвай

Ватикан

4

6 Вьетнам

3 Замбия

Оценка Trustpilot 4,4 из 5, из 188 162 отзывов

Это ваши деньги . Вы можете доверять нам, чтобы получить его там, где он должен быть, но не верьте нам на слово.
Читайте наши обзоры на Trustpilot.com.

Ответим на некоторые ваши вопросы

5 лучших способов отправить деньги за границу

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

By

Спенсер Тирни

Спенсер Тирни
Старший писатель | Депозитные сертификаты, этическое банковское дело, банковские депозитные счета

Спенсер Тирни (Spencer Tierney) пишет в NerdWallet. Он занимается личными финансами с 2013 года, уделяя особое внимание депозитным сертификатам и другим темам, связанным с банковской деятельностью. Его работы были отмечены, среди прочего, The Washington Post, USA Today, The Associated Press и Los Angeles Times. Он базируется в Беркли, Калифорния.

 

Обновлено 6 сентября 2022 г.

Под редакцией Юлии Гольдштейн

Юлия Гольдштейн
Назначенный редактор | Банковское дело

Юлия Гольдштейн — банковский редактор NerdWallet. Ранее она работала редактором, писателем и аналитиком в различных отраслях, от здравоохранения до маркетинговых исследований. Она получила степень бакалавра истории в Калифорнийском университете в Беркли и степень магистра социальных наук в Чикагском университете со специализацией на истории советской культуры. Она живет в Портленде, штат Орегон.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Найдите сберегательные счета, которые лучше всего соответствуют вашим финансовым целям

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы сравнить счета, которые соответствуют вашим потребностям.

Начало работы

+ См. обзор 5 лучших способов отправки денег за границу

5 лучших способов отправки денег за границу

• Wise

43 OF 9

Xoom

MoneyGram

Western Union

Международные денежные переводы являются популярной практикой. По оценкам Всемирного банка, международные денежные переводы (также известные как отправка денег за границу) в страны с низким и средним уровнем дохода достигнут 630 миллиардов долларов США в 2022 году9.0003

Всемирный банк

. Денежные переводы достигнут 630 миллиардов долларов в 2022 году благодаря рекордным потокам в Украину.

По состоянию на 31 августа 2022 г.

Просмотреть все источники

. Согласно последним данным Всемирного банка, средняя стоимость отправки денег за границу из США составляет 5,52% от суммы отправки.

Хотя банк может показаться очевидным местом для осуществления международного денежного перевода, на самом деле это самый дорогой вариант, стоимость которого составляет в среднем почти 11% от суммы, которую вы отправляете. Типичная стоимость международного банковского перевода, отправленного из США, составляет 49 долларов США. .

Вы, скорее всего, будете платить меньше, а ваш получатель получит деньги быстрее, если воспользуется услугами одной из следующих лицензированных компаний по переводу денег вместо вашего банка. Вот пять вариантов наилучшего способа отправки денег за границу.

Wise: Лучшее предложение по низким ценам, отличные возможности работы в Интернете

в Wise

Покрытие из США: около 70 стран (хотя это число может колебаться).

Стоимость: Одна из самых дешевых услуг. Wise, ранее TransferWise, предлагает одни из лучших курсов обмена, которые вы можете найти, и авансовые сборы, как правило, самые низкие, если вы используете банковский счет для финансирования вашего перевода, обычно менее 1% от суммы перевода.

Скорость: банковские переводы обычно занимают несколько дней, но в некоторые страны возможна доставка в тот же день. Перевод с использованием дебетовой или кредитной карты может быть осуществлен в течение нескольких секунд, в то время как перевод с использованием банковского счета может занять от нескольких секунд до двух рабочих дней, в зависимости от пункта назначения.

Лимиты и варианты перевода: лимиты на отправку доходят до 1 миллиона долларов за перевод, если для оплаты Wise используется банковский перевод. Вы также можете оплатить дебетовой картой, кредитной картой, Apple Pay, Google Pay или прямым дебетом (или переводом ACH) с вашего банковского счета. Ваш получатель должен иметь банковский счет для получения денег, независимо от того, как вы финансируете перевод.

Взаимодействие с клиентами: поддержка по телефону предоставляется только в рабочие дни, но мобильное приложение Wise получает высокие оценки пользователей, а часто задаваемые вопросы на его веб-сайте легко найти.

SoFi Checking and Savings

APY

4,20% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 4,20% годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 1,20% APY по проверке балансов. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 4,20% годовых для сбережений. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 25.04.2023. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0003

Мин. остаток для APY

$0

CIT Bank Platinum Savings

APY

4,75%

Мин. баланс для APY

5000 долларов США

OFX: лучше всего подходит для отправки больших сумм

на OFX

Покрытие из США: более 190 стран.

Стоимость: Один из самых дорогих вариантов. Хотя OFX не взимает комиссию за перевод независимо от того, сколько отправлено, его наценка на обменный курс, как правило, составляет от 2% до 4%, что является высоким показателем по сравнению с другими провайдерами.

Скорость: нет возможности доставки в тот же день. OFX обычно получает ваш банковский перевод в течение половины рабочего дня и доставляет деньги получателю в течение еще одного-трех рабочих дней, в зависимости от пункта назначения.

Ограничения и варианты перевода: Минимальная сумма отправки за перевод составляет 1000 долларов США, а максимальная не установлена. Переводы могут осуществляться только между банковскими счетами, в отличие от пополнения наличными, кредитной картой или другими способами, которые доступны у некоторых других поставщиков в этом списке.

Обслуживание клиентов: круглосуточная линия поддержки OFX и часто задаваемые вопросы на веб-сайте полезны. Его приложения также получают высокие оценки пользователей.

» Чтобы узнать больше, см. наш полный обзор OFX.

Стоимость: дорого для интернет-провайдера. Xoom, как правило, имеет низкие первоначальные взносы, например, от 0 до 5 долларов США, когда вы используете баланс PayPal или банковский счет вместо дебетовой или кредитной карты, но наценка обменного курса может превышать 2%. Некоторые провайдеры завышают свои тарифы менее чем на 1%. Xoom по-прежнему дешевле международных банковских переводов (посмотрите, сколько взимают банки).

Скорость: Многие переводы могут поступать в течение нескольких минут, независимо от способа оплаты. Но это может занять до нескольких дней, в зависимости от таких факторов, как часы работы банка или часовые пояса.

Ограничения и варианты перевода: Получение наличными в супермаркетах или других местах является вариантом доставки в некоторых странах. Лимиты на отправку различаются, но ежедневные переводы ограничены 50 000 долларов США. Вы можете пополнить перевод с помощью банковского счета, дебетовой или кредитной карты или счета PayPal, поскольку Xoom принадлежит PayPal.

Обслуживание клиентов: поддержка по телефону доступна с 9:00 до 21:00. ET на английском, испанском и филиппинском языках, а поддержка доступна на нескольких языках по электронной почте. Онлайн-платформа предоставляет понятные калькуляторы стоимости и часто задаваемые вопросы, а мобильные приложения получают высокие оценки.

MoneyGram: лучше всего подходит для быстрой доставки, личных переводов

в MoneyGram

Покрытие из США: более 200 стран с более чем 380 000 пунктов.

Стоимость: На более высоком уровне. Первоначальные сборы за переводы, финансируемые с банковского счета, как правило, низкие, но сборы за другие способы оплаты, а также надбавки к ставкам MoneyGram, которые могут превышать 3%, как правило, высоки.

Скорость: Доставка может быть осуществлена ​​в течение того же дня, независимо от способа оплаты, но может быть и дольше, в зависимости от часов работы банка и других факторов.

Лимиты и варианты перевода: максимальная сумма MoneyGram составляет 10 000 долларов США за онлайн-перевод в месяц, но в зависимости от страны, в которую вы отправляете, этот лимит может возрасти до 15 000 долларов США за перевод. У него есть преимущество физического местоположения, поэтому люди, особенно те, у кого нет банковских счетов, могут платить наличными, а получатели забирают средства. Его веб-платформа позволяет расплачиваться банковскими счетами, а также дебетовыми и кредитными картами.

Обслуживание клиентов: доступна поддержка по электронной почте и в чате (и по телефону для сообщения о мошенничестве), а сборы, тарифы и другую информацию можно легко найти в Интернете. Его мобильные приложения имеют солидные рейтинги.

Western Union: лучше всего подходит для личных переводов, страны назначения, не предлагаемые другими поставщиками

Покрытие из США: более 200 стран с 500 000 пунктов.

Стоимость: Варьируется. Комиссия за переводы до 1000 долларов может составлять менее 5 долларов (или больше, в зависимости от источника финансирования и способа доставки), но наценка Western Union варьируется от менее 1% до более 13% в зависимости от пункта назначения.

Скорость: доставка в тот же день возможна, если вы отправляете переводы в пункты выдачи наличных и используете дебетовую или кредитную карту (или платите наличными лично), хотя вы платите больше за спешку. Для самых дешевых переводов требуются банковские счета для отправки и получения денег, а доставка может занять более недели.

Лимиты и варианты перевода: на веб-сайте Western Union лимиты перевода варьируются в зависимости от страны, например, 5000 долларов США в Мексику и 50 000 долларов США в Индию. Основным преимуществом Western Union, одного из крупнейших поставщиков услуг денежных переводов в мире, является его сеть, особенно для отправки наличных лично и предоставления вариантов доставки наличными.

Взаимодействие с клиентами: поддержка по телефону и онлайн-чат доступны круглосуточно и без выходных, но веб-сайт не позволяет легко сравнивать обменные курсы, а часто задаваемые вопросы найти нелегко.

Лучшие банковские счета года

Сменить банк? Нужен высокодоходный сберегательный счет с отличной ставкой? Приобретите нашу награду Best-Of Awards 2023.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего перевести деньги за границу?

Использование службы денежных переводов — лучший способ отправить деньги за границу. Стоимость может варьироваться в зависимости от суммы, которую вы отправляете, в какую страну вы ее отправляете, как быстро она должна быть доставлена, как вы за нее платите и как она доставляется получателю. Это хорошая идея, чтобы получить оценки от нескольких поставщиков денежных переводов, чтобы вы могли выбрать лучший вариант для вашей ситуации.

Можно ли использовать PayPal для международных денежных переводов?

Вы можете использовать PayPal для отправки денег за границу, но комиссии могут быть менее конкурентоспособными, чем у других поставщиков услуг денежных переводов. Вы заплатите 5% от отправляемой суммы, а также комиссию от 99 центов до 4,99 долларов США.

Zelle работает на международном уровне?

Zelle работает только с банковскими счетами в США. Он не работает для отправки денег в банк или из банка за пределами страны.

Как выбрать один из лучших способов отправки денег за границу

При принятии решения о том, какой провайдер использовать для международных переводов денег, необходимо учитывать несколько факторов. Вот определения терминов денежных переводов и несколько общих советов, которые помогут вам сделать выбор.

Определения: Курсы денежных переводов

Существуют три курса, которые определяют, сколько будет стоить ваш денежный перевод и сколько денег получит ваш получатель.

• Обменный курс: Обменный курс — это цена одной валюты по отношению к другой валюте. Например, если вы хотите конвертировать доллары США в евро, вы должны проверить, сколько стоит один доллар США в евро.

• Среднерыночный курс: Среднерыночный курс, также называемый межбанковским курсом или межбанковским обменным курсом, представляет собой обменный курс, который крупные банки используют для обмена валют между собой.

• Надбавка к обменному курсу: Большинство провайдеров используют надбавку к обменному курсу при расчете стоимости вашего перевода. Они дают клиентам обменный курс, который представляет собой средний рыночный курс плюс дополнительный процент или надбавку, чтобы получить прибыль от перевода.

Пример: если среднерыночный курс доллара США к мексиканскому песо составляет 20 песо за доллар, то наценка в размере 2% означает, что поставщик дает вам 19 песо.0,6 песо за доллар. Для перевода в размере 500 долларов по среднерыночному курсу вы отправите 10 000 песо, но с наценкой 2% вы в конечном итоге отправите 9 800 песо. Чем выше наценка, тем меньше ваш получатель получает в своей валюте.

Общие советы по международным денежным переводам

1. Знайте, как работают обменные курсы (и как найти лучший). Одним из способов заработка провайдеров денежных переводов является наценка на обменный курс. Большинство поставщиков переводов не дадут вам обменный курс, который вы найдете на платформе обмена валюты, например, на Bloomberg.com или Reuters.com. Эти сайты просто сообщают вам цену одной валюты по отношению к другой, но они являются полезной отправной точкой, чтобы узнать, как выглядит лучший курс в эту минуту. Когда вы проверяете обменный курс для международного перевода с такими услугами, как Western Union, сосредоточьтесь на наценке обменного курса, посмотрев на сумму в иностранной валюте. Чем он выше, тем ниже наценка и тем больше денег получает ваш получатель.

2. Сравните общие затраты на передачу для нескольких поставщиков. Существует два типа затрат: авансовый платеж и надбавка к обменному курсу (см. выше). Найдите провайдера, который имеет самую низкую комиссию в сочетании с лучшим обменным курсом, который вы можете получить. Обычно небанковские онлайн-провайдеры предлагают более дешевые переводы, чем банки.

3. Избегайте оплаты кредитной картой. Это вариант для некоторых поставщиков, но может быть более высокая первоначальная плата, и эмитент вашей кредитной карты может добавить такие расходы, как проценты и комиссия за выдачу наличных. Перевод, оплачиваемый напрямую с банковского счета, как правило, намного дешевле (и намного медленнее). Если вам нужно быстро доставить деньги, используйте дебетовую карту, которая также будет нести меньшую комиссию, чем при использовании кредитной карты.

МЕТОДОЛОГИЯ ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Мы анализируем семь провайдеров, работающих в США, уделяя особое внимание основным игрокам в индустрии международных денежных переводов, основываясь на исследованиях рынка, экспертах, анализе затрат и интернет-трафике в США.