Перевод денег без комиссии за границу: системы, проценты, комиссии и способы переводов денег за рубеж юридическим и физическим лицам

Какие есть способы перевода денег за границу физическому лицу?

Раньше перевести деньги за границу можно было только посредством простого почтового перевода. Получателю приходилось ждать поступления средств до 2-4 недель. Благодаря электронным платежным системам сегодня операция займет совсем немного времени, деньги поступят в счет в течение от нескольких часов до 2–3 дней в зависимости от способа перевода и страны, куда пересылаются средства.

Содержание статьи

Варианты перевода

Способов перевода существует несколько, каждый плательщик сможет подобрать для себя удобные условия.

Важно ознакомиться со всеми комиссиями, узнать сроки поступления средств, возможные ограничения по переводу, до совершения операции.

Предварительно необходимо узнать, есть ли у получателя счет в банке (в каком российском или зарубежном), карточкой какой кредитной организации он пользуется, какие платежные сервисы имеются в доступности.

Переводят деньги через банки, при помощи электронных платежных систем, систем денежных переводов, почту России.

Кредитные организации

Банковские переводы можно сделать с текущего или карточного счета отправителя на аналогичные счета получателя средств. Операция осуществляется непосредственно в представительстве или через интернет-банк.

Для тех отправителей, которые часто переводят деньги, приемлемым вариантом является перевод денег со счета на счет. Необходимо учитывать, что при переводе производится конвертация валюты и сумма к получению будет меньше отправленной.

При наличии у обеих сторон карты, и интернет-банка, сделать перевод можно из личного кабинета на сайте или через мобильное приложение. Операция осуществляется из раздела «Переводы», потребуется ввести реквизиты карты получателя средств.

При переводах средств родственникам в страны ближнего зарубежья, удобным вариантом является получение дебетовой карты банка, представительство которого имеется в стране получателя средств. Затем карту следует переправить родственникам и при необходимости просто пополнять баланс через российский банкомат. Получатель снимет наличные деньги у себя на родине в национальной валюте.

Электронные платежные системы

Также, будет интересно прочитать: Перевод денег с карты на карту Сбербанка.

Если обе стороны операции имеют электронный кошелек одной системы: Яндекс. Деньги, КИВИ, Веб мани, отправитель может перевести деньги со счета своего кошелька на кошелек получателя средств. Деньги приходят быстро, но снимается комиссия с обеих сторон, могут возникнуть проблемы со снятием наличных, есть ограничения по максимальной сумме переводимых средств. Потребуется номер электронного кошелька получателя.

Системы денежных переводов

Самым популярным и удобным способом является перевод средств при помощи международных систем денежных переводов. Получатель при этом получает деньги наличными через ближайший пункт выдачи. Переводить можно доллары, евро. Есть ограничение по сумме – не более 5 тыс. долл. в сутки. Самыми популярными системами переводов являются Вестерн Юнион, Золотая Корона, Контакт.

Перевод средств производится через представительство компании или через банк-партнер, где отправитель заполняет специальную форму перевода. Необходимо знать, как правильно пишутся инициалы получателя средств, страна и место выдачи денег. После проведения операции, ему сообщается контрольный номер перевода, который необходимо сообщить получателю средств, чтобы он смог получить деньги.

Система Вестерн Юнион позволяет производить операцию онлайн, если клиент зарегистрируется на сайте компании. В этом случае, идентификационной код приходит на номер отправителя средств посредством смс-сообщения.

Денежные средства приходят максимум на следующий день, но комиссия за перевод достаточно высокая, кроме того существуют ограничения по максимальной сумме переводов и количеству транзакций за определенный промежуток времени.

Почта России

Почта России предлагает клиентам услугу переводов за границу при помощи сервиса «КиберДеньги». При этом сторонами операции могут быть физические и юридические лица. Перевод денег можно сделать по адресу, до востребования, на абонементный ящик.

Для того, чтобы провести операцию необходимо знать фамилию, имя, отчество получателя средств, индекс и место проживания, № абонентского ящика. Получают деньги в почтовом отделении.

Возможен ли перевод денег из России на карту иностранного банка?

В условиях современной глобализации очень часто гражданам России требуется перевести деньги за границу: поддержать детей, обучающихся там, помочь родственникам, путешествующих по странам Европы, выделить средства на лечение близких и родных, поехавших в страны, где уровень медицинского обслуживания намного лучше, чем в России. Да мало ли на какие цели нужно перевести деньги на карту иностранного банка. Давайте разберемся, как это сделать правильно, что для этого нужно и какие есть особенности.

Разбираемся в платежных системах

В мире есть множество платежных систем, однако две из них — глобальные, популярные и универсальные. Это VISA (номер ее карты в любой стране мира начинается на цифру 4) и MasterCard (аналогично, только первая цифра 5), а всего в номере карты насчитывается 16 цифр. Перевести деньги внутри одной платежной системы или между ними легко и просто вне зависимости от того, какой банк был эмитентом в момент выпуска карты, отечественный или иностранный. Это делается быстро, только процент комиссии в случае привлечения двух платежных систем вместо операций внутри одной может быть выше. К сожалению, на сегодняшний момент прямые переводы с карты одной платежной системы на другую невозможен, а значит, используется более сложная схема, отражающаяся на размере комиссии.

Хуже, если карта иностранного банка подключена к местной платежной системе (в России ее аналогом выступает система МИР). А их существует огромное множество:

• Discovery в США;
• GiroCard и GeldCard в Германии;
• Bancontact в Бельгии;
• Dankort в Дании.

В принципе, ничего невозможного нет, и перечислить деньги можно на любую карту, подключенную к любой платежной системе, даже к локальной. Однако в этом случае и процент за перевод денег будет выше, и сроки перевода будут исчисляться не часами, а днями или даже неделями.

Перевод внутри платежных систем VISA и MasterCard

Если вам повезло, и та карта, на которую за границей следует перекинуть деньги, привязана к платежной системе VISA и MasterCard, то перевод технически не будет отличаться от перевода между картами внутри страны. Однако и тут следует учитывать следующие нюансы:

• Если ваша карта рублевая, а перевод следует сделать на долларовую, то в процессе перевода будет делаться конвертация, а она не бесплатная, комиссию следует заплатить.
• Если внутри страны за перевод возьмут от 1% (в случае использования собственных средств) до 3% (в случае, если вы переведете деньги кредитные), то при переводе за границу эти ставки возрастут до 2–4 %. Ставки зависят от банка, выпустившего карту, так что уточнять лучше, созвонившись с оператором их колл-центра.
• Некоторые банки не занимаются переводами за границу, хотя сегодня таких финансовых учреждений очень и очень мало. Опять же, эту информацию стоит уточнить в информационном банковском центре.
• Банки могут устанавливать минимальный и максимальный размеры платежа — это их право, и с этим приходится считаться.

Как осуществляется перевод технически

Сделать это можно двумя способами. И в том, и в другом случае номера карты получателя будет достаточно для успешного проведения операции (и паспортных данных получателя для проверки правильности передачи информации).

Первый — это в отделении банка, с помощью кассира. Переводящим средства предоставляется информация о сумме перевода и номере карты, все остальное оформляет банковский оператор. Кассир сам рассчитает сумму, используя банковский курс на день проведения платежа, и эта сумма спишется с вашей карты или вы должны будете предоставить ее наличкой. Если сумма платежа превышает 5 тыс. долларов США в эквиваленте, вас могут попросить представить дополнительные подтверждающие документы, проливающие свет на источник получения средств (например, вы можете продать квартиру или машину, договора купли-продажи будет достаточно).

Второй — это онлайн-перевод, который вы можете сделать самостоятельно из своего онлайн-кабинета. Для этого обязательно иметь собственную платежную карту, да и сумму следует подсчитать самостоятельно, обозначив ее в рублях. Сервис сам подскажет, в какие страны и на какие платежные системы возможно сделать платеж.

Ничего сложного в переводе денег на карту иностранного банка нет, главное — располагать нужной информацией (номером карты и суммой перевода), а остальное система сделает самостоятельно.

Отправить деньги за границу — Отправить деньги за рубеж

Ищeте наилучший способ отправки денег за рубеж? Сервис SendMoney24 решит Вам эту задачу.

На SendMoney24.com Вы можете отправить деньги за рубеж на любую карту Visa или MasterCard, банковский счет или в любой пункт выдачи наличных в более чем 160 стран мира. В сочетании с низкими тарифами и гарантированными обменными курсами, с получением денег через несколько минут после отправки как в Долларах США, так и Евро или в местной валюте.

Как отправить деньги за рубеж?
С SendMoney24.com легко отправить деньги за рубеж. Для отправки денег Вам нужно зарегистрироваться и пройти 3 легких шага, указанных ниже:

1. Выберите страну
Сообщите нам сумму, которую Вы хотите отправить или сумму, к получению, выберите валюту и способ выплаты. Наши низкие комиссии и гарантированные обменные курсы будут четко указаны.

2. Добавьте данные получателя
Выберите получателя из списка людей, которым Вы уже отправляли деньги или добавьте нового получателя, внеся полное имя согласно документу, удостоверяющий личность, адрес и другую необходимую информацию, такую как пункт выплаты наличными или банковский счет, карту.

3. Оплатите
Проверьте детали Вашего перевода и оплатите перевод. Вы можете отслеживать статус перевода и детали Вашего перевода в разделе Переводы Вашего аккаунта.

Наша растущая клиентская база включает в себя мигрантов, отправляющих деньги домой для поддержки своих родных и любимых, погашения долгов, приобретения недвижимости, а также физических лиц, оплачивающих товары и услуги, или представителей малого и среднего бизнеса, которые платят деньги своим работникам, агентам и представителям. Существует много причин, по которым наши клиенты пользуются SendMoney24.com для отправки денег… А если Вы еще не наш клиент — тогда попробуйте наш сервис сейчас, и мы уверены, что Вы им станете! 

Нужна помощь? Ознакомьтесь с Часто Задаваемые Вопросы о том, как перевести деньги за рубеж. 

Есть вопросы? Свяжитеь с нами, и мы будем рады помочь Вам.

Перекинуть деньги с карты на карту без комиссии*

Россия (на Maestro, Mastercard, Mir, Visa)

Таджикистан (на Maestro, Mastercard, Visa)

Узбекистан (на Maestro, Mastercard, Visa)

Киргизия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Азербайджан (на Maestro, Mastercard, Visa)

Молдавия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Австралия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Австрия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Албания (на Maestro, Mastercard, Visa)

Алжир (на Mastercard, Visa)

Американское Самоа (на Visa)

Ангилья (на Visa)

Андорра (на Maestro, Mastercard, Visa)

Антигуа и Барбуда (на Mastercard, Visa)

Аргентина (на Maestro, Mastercard, Visa)

Армения (на Maestro, Mastercard, Visa)

Аруба (на Mastercard, Visa)

Багамы (на Mastercard, Visa)

Бангладеш (на Maestro, Mastercard, Visa)

Барбадос (на Mastercard, Visa)

Бахрейн (на Mastercard, Visa)

Беларусь (на Maestro, Mastercard, Visa)

Белиз (на Mastercard, Visa)

Бельгия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Бенин (на Mastercard, Visa)

Бермуды (на Maestro, Mastercard, Visa)

Болгария (на Maestro, Mastercard, Visa)

Боливия (на Mastercard, Visa)

Бонэйр, Синт-Эстатиус и Саба (на Visa)

Босния и Герцеговина (на Maestro, Mastercard, Visa)

Ботсвана (на Mastercard, Visa)

Бразилия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Бруней (на Mastercard, Visa)

Буркина-Фасо (на Mastercard, Visa)

Бурунди (на Mastercard, Visa)

Бутан (на Visa)

Вануату (на Mastercard, Visa)

Ватикан (на Mastercard, Visa)

Великобритания (на Maestro, Mastercard, Visa)

Венгрия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Виргинские Острова (Великобритания) (на Visa)

Виргинские Острова (США) (на Mastercard, Visa)

Восточный Тимор (на Visa)

Вьетнам (на Mastercard, Visa)

Габон (на Mastercard, Visa)

Гаити (на Mastercard, Visa)

Гайана (на Mastercard, Visa)

Гамбия (на Mastercard, Visa)

Гана (на Mastercard, Visa)

Гватемала (на Mastercard, Visa)

Гвинея (на Mastercard, Visa)

Гвинея-Бисау (на Mastercard, Visa)

Германия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Гибралтар (на Maestro, Mastercard, Visa)

Гондурас (на Mastercard, Visa)

Гонконг (на Maestro, Mastercard, Visa)

Государство Палестина (на Mastercard, Visa)

Гренада (на Visa)

Греция (на Maestro, Mastercard, Visa)

Грузия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Гуам (на Maestro, Mastercard, Visa)

Дания (на Maestro, Mastercard, Visa)

Джерси (на Mastercard)

Джибути (на Mastercard, Visa)

Доминика (на Visa)

Доминиканская Республика (на Maestro, Mastercard, Visa)

Египет (на Mastercard, Visa)

Замбия (на Mastercard, Visa)

Зимбабве (на Mastercard, Visa)

Израиль (на Mastercard, Visa)

Индия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Индонезия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Иордания (на Mastercard, Visa)

Ирландия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Исландия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Испания (на Maestro, Mastercard, Visa)

Италия (на Maestro, Mastercard, Visa)

КНР (Китайская Народная Республика) (на Maestro, Mastercard, Visa)

Кабо-Верде (на Mastercard, Visa)

Казахстан (на Maestro, Mastercard, Visa)

Камбоджа (на Maestro, Mastercard, Visa)

Камерун (на Mastercard, Visa)

Канада (на Maestro, Mastercard, Visa)

Катар (на Mastercard, Visa)

Кения (на Mastercard, Visa)

Кипр (на Maestro, Mastercard, Visa)

Кирибати (на Visa)

Китайская Республика (на Maestro, Mastercard, Visa)

Колумбия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Коморы (на Mastercard, Visa)

Коста-Рика (на Maestro, Mastercard, Visa)

Кувейт (на Mastercard, Visa)

Кюрасао (на Mastercard, Visa)

Лаос (на Mastercard, Visa)

Латвия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Лесото (на Mastercard, Visa)

Литва (на Maestro, Mastercard, Visa)

Лихтенштейн (на Maestro, Mastercard)

Люксембург (на Maestro, Mastercard, Visa)

Маврикий (на Maestro, Mastercard, Visa)

Мавритания (на Mastercard, Visa)

Мадагаскар (на Visa)

Макао (на Maestro, Mastercard, Visa)

Македония (на Maestro, Mastercard, Visa)

Малави (на Mastercard, Visa)

Малайзия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Мальдивы (на Mastercard, Visa)

Мальта (на Maestro, Mastercard, Visa)

Марокко (на Maestro, Mastercard, Visa)

Мексика (на Mastercard, Visa)

Микронезия (на Visa)

Мозамбик (на Mastercard, Visa)

Монако (на Mastercard)

Монголия (на Mastercard, Visa)

Монтсеррат (на Mastercard)

Мьянма (на Mastercard, Visa)

Намибия (на Mastercard, Visa)

Непал (на Mastercard, Visa)

Нигер (на Mastercard, Visa)

Нигерия (на Mastercard, Visa)

Нидерланды (на Maestro, Mastercard, Visa)

Никарагуа (на Mastercard, Visa)

Новая Зеландия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Норвегия (на Maestro, Mastercard, Visa)

ОАЭ (на Mastercard, Visa)

Оман (на Mastercard, Visa)

Острова Кайман (на Mastercard, Visa)

Острова Кука (на Mastercard, Visa)

Панама (на Maestro, Mastercard, Visa)

Папуа — Новая Гвинея (на Mastercard, Visa)

Парагвай (на Mastercard, Visa)

Перу (на Mastercard, Visa)

Польша (на Maestro, Mastercard, Visa)

Португалия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Пуэрто-Рико (на Maestro, Mastercard, Visa)

Республика Конго (на Mastercard, Visa)

Республика Корея (на Maestro, Mastercard, Visa)

Руанда (на Mastercard, Visa)

Румыния (на Maestro, Mastercard, Visa)

США (на Maestro, Mastercard, Visa)

Сальвадор (на Mastercard, Visa)

Самоа (на Visa)

Сан-Марино (на Maestro, Mastercard, Visa)

Саудовская Аравия (на Mastercard, Visa)

Свазиленд (на Mastercard, Visa)

Сейшельские Острова (на Mastercard, Visa)

Сенегал (на Mastercard, Visa)

Сент-Винсент и Гренадины (на Visa)

Сент-Китс и Невис (на Mastercard, Visa)

Сент-Люсия (на Visa)

Сербия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Сингапур (на Maestro, Mastercard, Visa)

Синт-Мартен (на Mastercard, Visa)

Словакия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Словения (на Maestro, Mastercard, Visa)

Соломоновы Острова (на Visa)

Суринам (на Mastercard, Visa)

Таиланд (на Maestro, Mastercard, Visa)

Танзания (на Mastercard, Visa)

Теркс и Кайкос (на Mastercard, Visa)

Того (на Mastercard, Visa)

Тонга (на Visa)

Тринидад и Тобаго (на Mastercard, Visa)

Тунис (на Mastercard, Visa)

Туркмения (на Maestro, Mastercard, Visa)

Турция (на Maestro, Mastercard, Visa)

Уганда (на Mastercard, Visa)

Уругвай (на Mastercard, Visa)

Фареры (на Visa)

Фиджи (на Mastercard, Visa)

Филиппины (на Maestro, Mastercard, Visa)

Финляндия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Франция (на Maestro, Mastercard, Visa)

Хорватия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Чад (на Mastercard, Visa)

Черногория (на Maestro, Mastercard, Visa)

Чехия (на Maestro, Mastercard, Visa)

Чили (на Maestro, Mastercard, Visa)

Швейцария (на Maestro, Mastercard, Visa)

Швеция (на Maestro, Mastercard, Visa)

Шри-Ланка (на Maestro, Mastercard, Visa)

Эквадор (на Mastercard, Visa)

Экваториальная Гвинея (на Mastercard, Visa)

Эстония (на Maestro, Mastercard, Visa)

ЮАР (на Maestro, Mastercard, Visa)

Южный Судан (на Mastercard, Visa)

Ямайка (на Mastercard, Visa)

Япония (на Maestro, Mastercard, Visa)

(на Mastercard)

Как перевести деньги за границу физическому лицу

При наличии родственников и друзей за границей нередко возникает необходимость перевести им деньги. Сделать это не так просто, потому как средства уходят за пределы России. Однако все-таки существует возможность перевести деньги за границу физическому лицу. Есть несколько способов выполнить перевод, и человек может выбрать наиболее дешевый и удобный. Многое зависит от того, в какую страну приходится переводить средства, потому как для каждого иностранного государства существуют свои особенности. Поэтому рассмотрим, какие есть варианты перевода, а также как их можно осуществить.

Какими способами перевести деньги за границу физическому лицу

Отправить деньги в другую страну несложно, если знать доступные варианты. Предварительно рекомендуется рассмотреть их особенности, чтобы было проще перечислить средства. Также стоит понимать, что при переводе будет взят определенный процент с суммы. Он зависит от разных факторов: способа перечисления, величины, скорости, места назначения. Поэтому стоит, прежде чем отправить деньги, ознакомиться с условиями.

Возможные способы:

1. Банковский перевод. Этот вариант − один из наиболее распространенных и надежных. Его можно использовать, чтобы переслать средства в Украину, Армению, Болгарию, США, Казахстан и другие страны. Чтобы выполнить перевод средств на иностранный счет, достаточно обратиться в банк. Отметим, что для отправки за рубеж крупной суммы нельзя будет воспользоваться онлайн-банкингом, и обязательно придется явиться в финансовое учреждение.
2. Платежные электронные системы. Речь идет о таких сервисах, как Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и другие. Их удобство заключается в том, что возможна быстрая и безопасная отправка средств в любую точку мира. Причем это выгодно, потому как комиссия внутри системы почти везде отсутствует. Однако есть и минус такого варианта, потому как не всегда в стране получателя есть возможность снять средства, причем на выгодных условиях. Именно поэтому перед перечислением следует узнать про данный момент, чтобы на выгодных условиях отправить деньги иностранцу.
3. Международные системы денежных переводов. Это хороший вариант для большинства людей, потому как можно быстро и выгодно переслать средства. Можно использовать как наличные, так и электронную валюту. Зависит от того, какую систему выбрал человек, а также куда направляет передачу. Существует вариант воспользоваться интернетом для того, чтобы осуществить перевод. Однако также можно обратиться в один из пунктов обслуживания системы, чтобы через сотрудников выполнить платеж.
4. Отправка наличных. Один из самых выгодных и простых вариантов – передать через кого-то, кто едет в нужный город, денежные средства. Лучше, чтобы человек был хотя бы хорошим знакомым, иначе есть шанс утратить средства. Также следует помнить о том, что крупную сумму могут не пропустить на таможне. Поэтому способ подойдет для тех случаев, когда хочется отправить немного наличных.

Вне зависимости от выбранного варианта, полезно предварительно ознакомиться со всеми условиями и методом перевода. Потому как нужно все сделать правильно, чтобы деньги точно дошли до получателя в нужном размере. В целом процедура перечисления несложная, вне зависимости от выбранного варианта. В большинстве случаев все удается выполнить без посторонней помощи.

Услуги электронных платежных систем

Этот вариант является одним из наиболее простых и доступных для любого россиянина. Его преимущество заключается в том, что для использования достаточно иметь доступ в интернет. Также важно, чтобы у другого человека был профиль в нужной платежной системе. Тогда можно будет дешево перечислить деньги с кошелька на кошелек.

Важно! Еще раз напомним, что переводить внутри системы можно без процентов. Поэтому не придется оплачивать большую комиссию.

Однако нужно учесть определенные особенности данного метода. Прежде всего, может возникнуть проблема с регистрацией иностранца в платежной системе. Потому как не во всех странах можно создать профиль, допустим, в Вебмани. Также бывают сложности с выводом денег, потому как могут отсутствовать доступные варианты, к примеру, для Испании и Италии. Электронные платежные системы лучше всего подойдут для ближнего зарубежья, потому как там проще снять деньги.

Международные системы денежных переводов

Это тоже достаточно простой вариант для тех людей, которые желают переслать средства заграницу. В России можно воспользоваться любой из доступных систем: и Золотая корона. Отметим, что данный способ быстрый и надежный, однако потребуется заплатить комиссию.

Порядок действий:

1. Человеку потребуется явиться в офис выбранной платежной системы. При себе следует иметь деньги и паспорт.
2. Обязательно нужно будет указать конкретные данные, чтобы осуществить перевод. В заявлении нужно написать Ф.И.О. получателя, страну проживания и сумму перечисления. Также рекомендуется указать свой номер телефона.
3. После этого нужно будет передать денежную сумму с учетом комиссии. Система уже сама при необходимости сможет ее конвертировать в нужную валюту.
4. Обязательно нужно получить номер, который будет присвоен переводу. Его должен будет назвать получатель, когда явиться за деньгами. Также он должен захватить с собой паспорт.

На этом процесс заканчивается, и у людей редко возникают проблемы. Самое главное, чтобы были правильно указаны все данные. Также важно не утратить номер перевода, так как без него средства не выдадут.

Передача наличных средств

Некоторые люди не желают использовать электронные способы перечисления средств. Им удобнее передать наличные, хотя данный вариант является одним из наиболее опасных и некомфортных. Если кто-то из знакомых едет, допустим, в Беларусь или Узбекистан, тогда через них будет удобно передать наличные средства. Посторонним людям деньги лучше не доверять, потому как они могут с большой вероятностью не дойти до получателя.

Важно ознакомиться с тем, какое имеется ограничение на таможне по ввозу денежных средств. Потому как большие суммы часто запрещены для провоза в наличном виде. Отдельно отметим, что потребуется конвертировать валюту. Это может заранее сделать отправитель либо уже получатель. Потому как в другой стране российские рубли не будут приниматься. Это тоже одна из причин, почему неудобно использовать наличные.

Перевод на пластиковую карту

У зарубежного получателя должна быть банковская карта, потому как она имеется как у трудоспособного населения, так и у пенсионеров. Именно на нее можно попробовать отправить средства. Для этого нужно лишь знать номер карточки получателя, а также быть клиентом банка.

Как осуществить перевод:

1. Потребуется посетить банковское отделение либо зайти в интернет-банкинг.
2. На счету у отправителя должна быть необходимая сумма. Также важно, чтобы размер платежа не превышал максимально допустимый.
3. Нужно ввести реквизиты получателя, стоит убедиться, что они точно правильно указаны.
4. Также нужно указать свои данные и сумму перевода.
5. Останется подтвердить свои действия и убедиться, что перечисление выполнено.

Если физическому лицу не удалось переслать средства, тогда стоит обратиться к сотруднику банка. Вполне возможно, что при самостоятельном отправлении человек сделал что-то не так. Тогда проблему удастся решить, и деньги все-таки поступят на счет получателя.

Как перевести деньги в иностранный банк

Существуют разные способы отправлять деньги за рубеж в любой иностранный банк. Для этого достаточно стать клиентом финансового учреждения, если человек еще таковым не является. Тогда можно будет осуществить частный перевод, причем он бывает разных видов.

Доступные варианты:

1. С карты на карту.
2. С карты на счет.
3. Со счета на счет.
4. Со счета на карту.

В целом данные способы несильно отличаются. Человеку достаточно явиться в отдел банка или же воспользоваться интернетом. Важно знать реквизиты получателя, а также указать свои данные. После этого можно будет отправить средства, идут они в течение 5 рабочих дней, хотя могут дойти и за полчаса.

Сколько можно перевести денег за границу

Когда речь идет о денежных переводах, всегда существуют определенные лимиты. Однако сложно однозначно сказать, какой именно максимум установлен для конкретного случая. Рекомендуется уточнять перед платежом, какую сумму данным способом можно

Перевод из-за границы на карту Сбербанка: способы, комиссии в 2021

Глобализация коснулась различных сфер жизни современных людей. Нередко уже денежные отношения не ограничиваются пределами одной страны. Люди уезжают жить, работать за пределы РФ, но поддерживают связь с членами семьи, оставшимися на родине, и даже оказывают им финансовую помощь. В этих условиях может понадобиться перевод из-за границы на карту Сбербанка. Подобная операция вполне допустима, но имеет определенные нюансы.

Варианты перевода денег на карточку Сбербанка

Перевод из-за границы на карту от Сбербанка можно получить, если он отправлен по реквизитам счета через систему SWIFT. Работает она практически во всех банках мира. При этом должны выполняться следующие условия:

• У получателя открыт карточный счет в Сбербанке.
• Реквизиты карточного счета известны отправителю, их надо не перепутать с номером пластика.
• У отправителя и получателя перевода отсутствуют блокировки, иначе деньгами воспользоваться не удастся, или они могут даже не уйти.

Существуют также альтернативные способы отправить переводы: через системы денежных переводов, онлайн-сервисы, электронные кошельки. Но в этих случаях деньги будут идти из-за границы не напрямую на карту Сбербанка, а через компанию-посредник. Получателю придется их зачислять на свою карточку уже самостоятельно.

Вместо карточного счета, клиент Сбербанка для получения перевода из-за границы может воспользоваться любым другим, например, сберегательным счетом. Это удобно, если деньги из-за границы переводят редко и для их получения нет смысла заводить отдельную карточку в нужной валюте.

Важно. Прямой перевод с карты на карту из-за границы не поддерживается Сбербанком. Это связано с нормами действующего законодательства и обязанностью банка проводить процедуры валютного контроля в установленных законом случаях.

Валюта перевода и конвертация

Клиент может получить на карту Сбербанка перевод денег из-за границы в долларах США или евро. Если валюты перевода и счета совпадают, то сумма будет зачислена полностью без какой-либо конвертации. В дальнейшем клиент сможет обменять при необходимости валюту по действующему курсу в онлайн-банке или снять ее наличными.

При переводе денег из-за границы в валюте, отличной от валюты счета, банк будет вынужден провести конвертацию. При этом будет использован курс, действующий для операций по счету внутри банка. Подобная ситуация возникнет, например, если отправлен перевод в долларах США на карту Сбербанка, выпущенную к рублевому счету.

Замечание. Из-за невозможности получателя и отправителя контролировать точно момент конвертации и заранее угадать курс, лучше переводить деньги из-за границы на счета (карты) в долларах и евро. Это исключит лишние потери, а сконвертировать валюту получатель сможет самостоятельно после получения перевода из-за границы.

Какие реквизиты понадобятся отправителю

Правильно указанные реквизиты позволяют средствам не потеряться и дойти до получателя максимально быстро. Получить информацию о реквизитах получатель может в Сбербанк Онлайн, офисе банка и на сайте.

Для корректного получения перевода отправителю надо передать следующие данные:

• Номер счета для зачисления денег. Он состоит из 20 знаков и отличается от номера карты. Технически Сбербанк позволяет зачислить деньги и по номеру карты, но такой перевод может идти с задержкой.
• Данные человека, которому перечисляются средства. Потребуются полностью фамилия, имя, отчество и паспортные данные. Вместо паспортных данных, можно указать полный адрес регистрации.
• Данные банка-получателя. Для всех клиентов они будут одинаковыми: SABRRUMM (SBERBANK, MOSCOW).
• Банк-корреспондент. Посредник, участвующий в перечислении денег. Он задает, каким маршрутом должны идти средства. Для переводов в евро, направленных на карту Сбербанка указывают DEUTDEFF (Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main), а для долларовых перечислений – IRVTUS3N (The Bank of New York Mellon, New York).

Иногда может понадобиться также информация о доп. офисе Сбербанка, где обслуживается карта получателя. Ее также лучше передать отправителю.

Какие документы нужны получателю

Если деньги из-за границы на карту Сбербанка поступили от родственников или близких друзей, то обычно получателю не придется представлять никаких дополнительных документов по ним. Банк обработает и зачислит их без проблем. Главное, чтобы из назначения платежа было ясно понятно, на каком основании поступили финансы.

Если на карту из-за границы деньги приходят часто, в больших суммах, то у банка могут появиться вопросы к получателю. В этом случае придется объяснять всю ситуацию и предоставлять соответствующие документы. Особенно часто могут возникнуть вопросы, если перечисление средств явно имеет не частный характер, например, при указании в назначении «оплата за услуги».

В качестве документов, подтверждающих легальность поступивших средств, надо представить договоры (займа, трудовые, оказания услуг), различные инвойсы (счета) и т. д. Могут также попросить заполнить «Подтверждение о назначении средств, поступивших на счет».

Важно. Если банк затребовал документы по средствам, поступившим из-за границы, то представить их – обязанность получателя, а не право.

Зачислить безналом на карту

Отправить финансы из-за границы на карту безналом – самый простой, надежный и удобный способ. Он относительно безопасен. Перевод можно оформить различными способами. Отправителю остается только выбрать удобный вариант и воспользоваться им.

Через Сбербанк Онлайн

Если отправитель и получатель – клиенты Сбербанка, то деньги могут быть переведены через Сбербанк Онлайн. При этом не важно, находится отправитель в РФ или за границей. Провести операцию можно через раздел «Переводы», выбрав вариант перечисления средств другому клиенту Сбера.

Допустимы переводы по номеру счета, карты, номеру телефона. Финансы придут получателю максимум через 15 минут. Комиссии нет при перечислении финансов между клиентами из одного региона. В остальных случаях она составит 1%.

Замечание. Получатель также может через Сбербанк Онлайн перевести поступившую из-за границы валюту с валютного счета на рублевую карту. Для этого достаточно воспользоваться функцией перевода между собственными счетами. Конвертация произойдет автоматически.

По СМС

Сбербанк позволяет осуществлять переводы по номеру карты с помощью SMS-команд. Клиенту достаточно отправить на сервисный номер 900 сообщение с текстом «PEREVESTI ZZZZZZZZZZZZZZZZ 5000», где ZZZZZZZZZZZZZZZZ – номер карты получателя, а 5000 сумма транзакции. Комиссия за операцию 1%, но она не взимается, если перечислять финансы между клиентами одного филиала.

Замечание. Сообщения на сервисный телефон 900 надо отправлять с номера, подключенного к услуге «Мобильный банк». К сожалению, из-за границы их отправить обычно не выходит.

Переводом через банкомат

Банкоматы Сбербанка – это многофункциональные устройства. В них можно не только получать наличные, но и совершать платежи, переводы. Отправителю достаточно выполнить 4 действия для отправки перевода:

1. Вставить карту в устройство (прикоснуться ей к бесконтактному считывателю) и набрать ПИН.
2. В меню выбрать «Переводы» и способ перечисления финансов.
3. Ввести реквизиты получателя, сумму.
4. Подтвердить транзакцию.

Найти устройства самообслуживания Сбера можно почти в любом регионе РФ. Но за границей их нет. Использовать сторонние устройства для таких операций также не выйдет.

Онлайн-сервисы

Сторонние онлайн-сервисы позволяют отправить из-за границы средства клиенту Сбербанка оперативно. Многие из них поддерживают зачисление прямо на карту. Это позволяет перечислять финансы буквально за минуты. Комиссия зависит от выбранного сервиса и составляет в среднем 1-3%.

Порядок проведения операции:

1. Отправитель выбирает онлайн-сервис и знакомится с его тарифами, правилами.
2. Отправитель указывает данные получателя (Ф.И.О., дату рождения, номер карты Сбербанка).
3. Отправитель оплачивает перевод со своей карточки.
4. Получатель получает перевод прямо на карту, конвертация средств при необходимости происходит автоматически.

Наиболее известный сервис для подобных переводов – PaySend. Он поддерживает перечисление средств между 70 странами мира.

Онлайн-кошельки

Онлайн-кошельки позволяют быстро перечислить средства, независимо от стран проживания отправителя и получателя. Но у каждого из них должен быть кошелек одного сервиса. Перевод проходит мгновенно. Комиссия составляет 0-3%. На карту Сбербанка зачислять деньги получатель будет уже самостоятельно. За это также может взиматься комиссия.

Через сервисы своего банка

Находясь за границей, можно перевести деньги держателю карты Сбербанка и с помощью онлайн-сервисов своего банка. Для этого надо оформить международный перевод, указать все реквизиты получателя и подтвердить списание средств. Комиссия зависит от тарифов банка-отправителя и может составить от 10 до 60 долларов. Сроки проведения операции – 1-5 дней.

Важно. Перевод по номеру карты клиенту Сбербанка может не прийти, даже если сторонний банк-отправитель такую операцию допускает. Крупнейший банк РФ не гарантирует проведение таких операций.

Перевести наличные на карту

Если под руками есть только наличные, то открывать специально счет, чтобы перевести деньги, не обязательно. Можно обойтись без него. Это особенно удобно для тех, кто хочет разово перечислить средства держателю карты Сбербанка.

Через офис банка

Сотрудники любого офиса банка, работающего с системой SWIFT, могут отправить перевод без открытия счета. Отправителю при себе надо иметь паспорт и реквизиты счета получателя, открытого Сбербанком. Срок проведения операции – 1-5 дней. Комиссия зависит от банка-отправителя, задействованных корреспондентов. Она составляет обычно около 10-60 долларов.

Через банкомат с функцией приема наличных

Банкоматы с функцией приема наличных банков, расположенных за границей, не позволят пополнить карточку Сбербанка. Это ограничение связано с правилами валютных операций и техническими ограничениями. Иногда устройства самообслуживания позволяют пополнять сторонние карты, но также выпущенные кредитными организациями своей страны.

Важно. Снятие наличных через банкоматы сторонних банков работает по картам Сбербанка без проблем.

Альтернатива – переводы Вестерн Юнион

Вестерн Юнион – одна из старейших и наиболее распространенных систем перевода. Она создана компанией из США, образованной в 1851 году, и может выручить, если надо отправить деньги из-за границы срочно. Средства придут получателю буквально за несколько минут.

Обычно выплата средств, поступивших из-за границы по системе Вестерн Юнион, осуществляется наличными в одном из пунктов выдачи. Для их получения надо предъявить паспорт и назвать код перевода. Но существует также возможность получать финансы через Вестерн Юнион на банковский счет, в т. ч. карту.

Современные технологии также упростили использование системы. Отправить деньги можно также с любой карты, а не только наличными через пункт обслуживания.

Важно. Сбербанк не присоединился к системе Вестерн Юнион. В нем нельзя получать данные переводы наличными. Придется поискать другие пункты обслуживания. Информацию о них можно найти на сайте сервиса.

Как лучше перевести деньги на карту

Считается, что перевод по системе SWIFT – самый надежный способ отправить деньги в другую страну. Но надо учитывать следующие нюансы, связанные с ним:

• Комиссия может оказаться высокой, особенно при участии множества банков-корреспондентов.
• Операция проводится не моментально, а в течение 1-5 дней.
• Иногда приходится объясняться с банками отправителя и получателя, представлять документы, подтверждающие легальность средств.

На практике подбирать способ приходится в зависимости от того, в какой стране находится отправитель.

Из США

Из США перевод денег на карту Сбербанка удобней на практике осуществить именно через систему SWIFT. Рекомендуется для получения финансов из США открыть карту Сбербанка в долларах. При этом не будет потерь на курсовой разнице.

В качестве альтернативы можно воспользоваться также системами WesternUnion и MoneyGram. Комиссия в них будет примерно одинаковой. Но скорость прохождения средств будет существенно различаться. Через системы WU и MoneyGram они поступят быстрее.

В Сбербанке есть возможность получить средства, перечисленные через MoneyGram. После этого их можно спокойно зачислить на карту.

Из Европы

Для получения переводов из Европы в евро можно открыть в Сбербанке карту с привязкой к счету в евро. Это позволит получать на нее деньги без потери на разнице курсов. SWIFT работает в ЕС без проблем.  Средства поступят в этом случае прямо на карточку.

Альтернативой может стать использование одной из следующих систем:

• Western Union;
• MoneyGram;
• Contact;
• Юнистрим.

Из стран СНГ

Если требуется перевести деньги из стран СНГ, то их также можно отправить по реквизитам счета карты. Но обычно это неудобно. Комиссия будет довольно большой, а прохождение денег займет несколько дней.

Гораздо проще воспользоваться системой Золотая Корона, Контакт, Вестерн Юнион, MoneyGram и получить наличные, а затем внести их на карточку. Технически многие банки из стран СНГ позволяют отправить на российские карточки перевод прямо по номеру пластика. Это удобно. Если в самом банке-эмитенте отправителя такой возможности нет, то можно воспользоваться, например, сайтом системы Золотая Корона или другой.

Из других стран

Сложности возникают при возникновении необходимости отправить деньги из стран Азии и некоторых других. Далеко не все банки будут готовы в них предложить услугу перевода SWIFT. Придется искать альтернативы. Часто в таких государствах активно используются собственные платежные систем

5 самых дешевых способов получения, отправки и перевода денег за границу

Последнее обновление 10 ноября 2020 г. Родриго @ OutofYourComfortZone

5 лучших и дешевых веб-сайтов и приложений для международных банковских переводов онлайн. Легко использовать, и вы можете мгновенно рассчитать стоимость отправки и окончательную стоимость после конвертации, прежде чем подтвердить свой перевод. Работает с 40 различными валютами в более чем 70 странах, включая США, Индию, Австралию, Великобританию и другие!

Щелкните здесь, если хотите перейти прямо к списку 5 лучших

Может показаться, что эта тема не так уж связана с путешественниками.Но поверьте мне, это так. К тому же это очень полезно, если вы (или кто-либо из ваших родственников) живете, работаете или учитесь за границей.

(Кстати, если вы или кто-то из ваших знакомых планируете или хотите жить за границей и все еще не знаете, как это сделать, не пропустите нашу страницу с 10 способами жить за границей)

Вот лишь несколько примеров того, когда вы можете использовать услуги компаний, которые я упомяну ниже, для перевода денег в другие страны. Если вы:

• Едете за границу и хотите сэкономить на обменном курсе (как мы объясним в 2-х разделах ниже)
• Вы учитесь или работаете за границей, и вам необходимо получать / отправлять деньги семье или от нее дома
• Друзья или родственники учатся или работают за границей, и вам необходимо отправить / получить им деньги
• Вам нужно отправить деньги самому себе, потому что вы живете за границей и ваши деньги находятся на банковском счете в другой стране или в вашей стране
• Имеют мужа или жену за границей и им нужно отправлять деньги
• Необходимо платить за что-то за границей (примечания о мошенничестве и мошенничестве см. В нижней части статьи)
• Вы путешествуете, у вас закончились деньги, и ваша семья должна отправить вам деньги
• Иметь международных клиентов / поставщиков и вам необходимо получить / отправить от них платеж
• У вас украдут кошелек, находясь за границей, и вам нужно, чтобы кто-то отправил вам деньги
• Зарабатывайте за границей и хотите отправить деньги на свой банковский счет домой, чтобы инвестировать
• Иметь банковские счета за границей, и вам нужно отправлять с них деньги в свой домашний банк

И помните, варианты, которые я приведу ниже, подходят для тех, кто живет или из любой страны мира….США, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Испания, Ирландия, Индия, Европейский Союз (евро) в целом и т. Д.

Итак, приступим!

Важное примечание: официальный / спотовый обменный курс по сравнению с розничным / туристическим обменным курсом

На протяжении всей статьи мы упоминаем официальный / спотовый обменный курс и розничный / туристический обменный курс.

Проще говоря, вы всегда хотите получать официальный / спотовый обменный курс, потому что в этом случае вы потеряете меньше денег при конвертации валюты.Это курс, который используется на финансовом рынке, где торгуются большие объемы валюты (подумайте о нем как о «оптовых» или «дисконтных» обменных курсах).

Большинство компаний, которые я рекомендую ниже, используют официальный / спотовый обменный курс (я укажу, если они этого не делают).

Розничный / туристический обменный курс, с другой стороны, — это то, что вы найдете, когда обмениваете деньги в аэропортах, банках, пунктах обмена валюты и т. Д. Они используют розничный / обменный курс, поэтому они получают большую прибыль, давая вам худший обменный курс.

Другими словами, всегда старайтесь обменивать валюту по официальному / спотовому обменному курсу, а НЕ по розничному / туристическому обменному курсу. Ниже мы указываем, какой рейтинг использует каждая компания.

Как сэкономить в поездках, переведя деньги за границу

Как вы, возможно, уже знаете (особенно если вы читали нашу статью о том, как обращаться с деньгами во время путешествий), такие действия, как снятие денег с вашей дебетовой карты или оплата кредитной картой за границей, могут привести к большим комиссиям (если только вы получаете карту без комиссии за зарубежные транзакции).

Альтернативой может быть обмен денег у себя на родине в банке или агентстве перед отъездом за границу. Но проблема в том, что, помимо того, что путешествовать с таким количеством наличных — это не лучшая идея, обменные курсы, используемые в этих местах, являются розничными / туристическими курсами… так что вы можете в конечном итоге потерять много денег в своей транзакции.

Еще один более дешевый вариант для путешественников — это использовать один из нижеприведенных вариантов, чтобы отправить деньги t друзьям или родственникам, проживающим по маршруту вашего путешествия. Затем, когда вы приедете в эту страну, вы сможете забрать деньги в местной валюте у друга / члена семьи, которому вы отправили деньги из своего дома.

Например, допустим, я из США и планирую поездку в Австралию, где учится мой брат. Я использую одну из 5 компаний, перечисленных ниже, для отправки денег со своего банковского счета в США на банковский счет моего брата в Австралии. Он получит деньги в австралийских долларах и передаст их мне, когда я приеду в Австралию.Тогда мне не нужно будет менять деньги ни до приезда в США, ни после приезда в Австралию.

Теперь давайте поговорим о 5 лучших и самых дешевых компаниях по отправке, получению и переводу денег за границу.

Но сначала, какими 3 способами вы НИКОГДА не должны отправлять и получать деньги за границу?

# 1) БАНКИ

Многие люди во всем мире думают, что использование банка — это простой и дешевый способ отправить или получить деньги за границу.Но это неправда!

Международные переводы через банки ДОРОГО !!! Банки будут использовать код SWIFT (или BIC) и IBAN для входящих и исходящих международных банковских переводов… и они вас обманут!

В общем, они взимают с вас процент от общей суммы перевода плюс комиссию, которая иногда почти равна сумме самого перевода … и, что еще хуже, коэффициент конверсии, который они используют, ужасен! Таким образом, если вы переводите деньги в другую страну через банк, вы, вероятно, в конечном итоге потеряете много денег, которые вам не нужны.

Например, если вы представляете американский банк и отправляете деньги в европейский банк, комиссия может легко составить минимум 45 долларов за один банковский перевод (плюс ужасный обменный курс).

У

XEMT (одна из компаний, которые я рекомендую ниже) есть хорошее сравнение между их ставками и ставками крупных банков на международные банковские переводы (раньше это был HiFX, но он был приобретен).

Эта таблица дает вам представление о комиссиях, взимаемых банками за входящие и исходящие международные банковские переводы… ой!

Источник

# 2) и # 3) Western Union или MoneyGram

Это две из крупнейших компаний по отправке денег за границу в мире.Это означает, что, к сожалению, многие люди используют их и тратят деньги, даже не осознавая этого, только потому, что не знали, что есть варианты получше.

Но если так много людей используют Western Union и MoneyGram, почему бы и вам не использовать?

Потому что они…

• Сверхдорогие и требуют большого процента от отправляемых денег.

(MoneyGram, например, взимает с вас почти четверть суммы, которую вы отправляете — или 22 доллара США — за перевод на 100 долларов….какой грабеж!)

• Запрещается отправлять или получать деньги через Интернет (вы должны лично явиться в агентство, и человек, получающий деньги, должен сделать то же самое)
• Обычно используется туристический / розничный обменный курс (он же — тот, который вам не нужен)

В последний раз, вот 3 способа, которыми НЕ следует делать международные переводы:

# 1) Банки

# 2) Western Union

# 3) MoneyGram

Как отправить деньги за границу с банковского счета

В условиях растущей конкуренции лучшие способы отправки денег с вашего банковского счета за границу больше не могут быть через ваш банк.Другие традиционные варианты, такие как отправка наличных, чек или даже денежный перевод, также устарели и опасны. Узнайте, как переводить деньги за границу дешевле, иногда всего за несколько минут.

Как я могу перевести деньги из своего банка за границу?

Существует три основных способа перевода денег за границу с вашего банковского счета, и некоторые из них предлагают дополнительные варианты, например, доставку для получения наличных:

1. Международные денежные переводы онлайн. Международный денежный перевод через Интернет будет осуществлен через ваш банк в банк получателя.
2. Услуги по переводу денег онлайн. Услуги, предназначенные для отправки денег внутри страны и за границу, часто могут превосходить ставки и комиссии, предлагаемые вашим банком.
3. Международные денежные переводы лично. Физически пойти в банк для отправки денег за границу может быть наименее удобным вариантом, но, тем не менее, это вариант.

Сравните услуги денежных переводов сейчас

Международные денежные переводы онлайн из вашего банка

• Pro: Удобные переводы через банк, которому вы уже доверяете.

• Против: Вы часто теряете деньги из-за комиссионных и плохих обменных курсов.

В зависимости от банка, которым вы пользуетесь, вы можете избежать посещения отделения, отправив международный денежный перевод онлайн. Если ваш банк предлагает переводы через Интернет, выполните следующие действия, чтобы отправить международный банковский перевод:

1. Перейдите в раздел денежных переводов вашего банка. Обычно это можно найти, посетив главный веб-сайт вашего банка, войдя в свою учетную запись и просмотрев вверху страницы Денежные переводы , Отправить деньги , Отправить деньги или аналогичные.
2. Проверьте лимиты на отправку. Банки часто устанавливают лимиты на исходящие денежные переводы, поэтому убедитесь, что лимит вашего банка достаточно высок для вашего перевода. Если вам нужно отправить сумму, превышающую установленный лимит, рассмотрите возможность использования службы денежных переводов.
3. Введите банковские реквизиты получателя. Для международных банковских переводов обычно требуются:
   • Название и адрес банка получателя
   • Имя, адрес и тип счета получателя
   • Номер счета получателя или международный номер банковского счета (IBAN)
   • SWIFT или BIC-код получателя, который можно найти запросив у банка получателя
4. Введите сумму отправки и желаемую валюту. Ваш банк, скорее всего, взимает комиссию за обмен валюты сверх комиссии за отправку.
5. Оплатить перевод и комиссии. Большинство банков взимают комиссию за исходящий перевод, и банк получателя, скорее всего, также взимает комиссию за входящий перевод.
6. Дождитесь прибытия вашего трансфера. Международные денежные переводы могут занимать от нескольких рабочих дней до недели, в зависимости от того, через сколько банков должны пройти деньги, чтобы добраться до места назначения. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать статус вашего перевода.

Использование службы денежных переводов в Интернете

• Pro: Сэкономьте деньги, воспользовавшись специализированной службой с низкими тарифами и комиссиями.

• Con: Чтобы найти лучшего специалиста для вашей ситуации, может потребоваться некоторое исследование.

Между службами денежных переводов через Интернет ведется большая конкуренция, которая должна принести вам пользу при поиске наиболее выгодной сделки. Большинство провайдеров позволяют переводить деньги из одного банка в другой, а также предлагают получение или доставку наличных прямо на мобильное устройство.

Отправляйте деньги за границу с TransferWise

Наслаждайтесь высокими максимальными переводами в более чем 20 валют, экономя до 90% по сравнению с местными банками.

• Справедливая плата за обслуживание и среднерыночные ставки — главный рыночный дифференциатор
• Доставка на следующий день для большинства валют
• Простое в использовании приложение

Дополнительные услуги по переводу денег через Интернет, которые помогут вам отправить деньги за границу со своего банковского счета

Другие примечательные упоминания, которые помогут вам перевести деньги за границу, включают:

Сравните варианты перевода денег на свой банковский счет ниже

Введите сумму, которую вы отправляете, и место назначения , затем щелкните Рассчитать , чтобы узнать, сколько может стоить ваш международный перевод.

Разъяснение законов о крупных денежных переводах в 2020 г.

Если вы планируете перевести более 10 000 долларов из-за границы, служба денежных переводов может помочь вам сэкономить на комиссии, но вам все равно необходимо сообщить о переводе правительству США.

Должен ли я сообщать о крупных переводах в США?

Да. Независимо от того, откуда вы приехали, если вы получаете более 10 000 долларов, находясь в США, вам нужно будет соблюдать законы США, принятые для защиты как ваших денег, так и интересов правительства.

По закону банки сообщают обо всех операциях с наличными, превышающих 10 000 долларов, и о любых операциях на любую сумму, которые вызывают у них подозрения. Компании, занимающиеся денежными переводами, которые часто отправляют деньги только между странами, иногда имеют порог отчетности всего в 1000 долларов.

Закон США требует от банков и компаний по переводу денежных средств сообщать:

• Ваше имя и контактную информацию.
• Имя и контактная информация человека, отправившего вам деньги.
• Если это банковский перевод, финансовые данные получателя, включая SWIFT-код.
• Ваши банковские реквизиты, включая номер вашего банковского счета.
• Полученная вами сумма.

Отправляйте деньги в США с помощью CurrencyTransfer

Exclusive: Минимальный перевод 1000 долларов для читателей Finder (обычно 5000 долларов).
Для крупных переводов не взимайте комиссию за транзакцию и не устанавливайте максимальные ограничения на отправку.

• Получите лучшие курсы обмена иностранной валюты, доступные на этом онлайн-рынке
• Быстрая доставка 1-2 дня на банковские счета
• Гарантия соответствия цены, если вы найдете лучшую цену в другом месте

Сравните поставщиков для вашего следующего крупного перевода в США.

Налоги — не единственное, что может съесть ваш перевод — сравните курсы обмена и комиссии через наши партнерские компании, чтобы найти лучшее предложение.

Как отправлять и получать деньги без банковского счета

По данным FDIC, в 2017 году около 14 миллионов взрослых в США не имели банковских счетов. Без банковского счета банковские переводы не подходят, когда вам нужно переместить деньги. Но не волнуйтесь, с помощью этих методов вы все равно можете отправить деньги кому-либо, у кого нет банковского счета.

Служба денежных переводов

Отправка денег с помощью службы денежных переводов — это вариант как для отправки без банковского счета, так и для отправки кому-то, у кого нет банковского счета.Некоторые службы денежных переводов позволяют оплачивать наличными и получать наличные деньги получателю.

Ваш получатель может получить средства в тот же день, если они были доставлены наличными или доставкой. За этот вариант может взиматься высокая комиссия, поэтому обязательно сравните услуги денежных переводов, которые предлагают получение наличных.

Сравните услуги денежных переводов прямо сейчас

Мобильный кошелек

Мобильные кошельки, часто называемые электронными кошельками, не так сложны, как может показаться на первый взгляд.Существует множество популярных приложений, таких как Venmo, Cash App, Google Pay и аналогичные сервисы. Мобильные кошельки часто можно создать без банковского счета, а некоторые из них даже позволяют вам получать доступ к своим средствам через дебетовую карту, которая напрямую подключается к балансу вашего счета. При использовании мобильных кошельков помните о следующем:

• Отправитель и получатель должны иметь один и тот же мобильный кошелек, чтобы транзакция была бесплатной. Например, вы не можете отправлять сообщения из приложения Cash в Venmo.
• Мобильные кошельки в США почти полностью ограничены переводами в США и из США.
• Хотя мобильные кошельки часто можно использовать бесплатно, при использовании дополнительных функций, таких как ускоренные переводы или оплата кредитной картой, может взиматься комиссия.

Кредитная карта

Некоторые службы денежных переводов позволяют расплачиваться кредитной картой, что удобно, если у вас нет банковского счета для финансирования перевода. Оплата кредитной картой почти всегда будет дороже при отправке денег, но вы часто можете сэкономить деньги, совершая покупки. Для дополнительного удобства несколько служб денежных переводов позволят вам расплачиваться кредитной картой и получить деньги для получения наличных в течение нескольких минут.

Сравните услуги по переводу денег

Введите сумму, которую вы хотите отправить, выберите валюту, в которую хотите отправить, и нажмите Рассчитать , чтобы узнать, сколько может стоить ваш перевод.

Перевод больших сумм денег (как избежать скрытых комиссий)

Резюме:

Есть способы сделать перевод больших сумм денег менее хлопотным. При желании вы можете использовать самые дешевые доступные варианты, такие как TransferWise. Вы также можете проверить предполагаемые скрытые комиссии крупных банков США, Великобритании и Канады.

Узнайте, как простое в использовании программное обеспечение для учета рабочего времени Time Doctor может помочь вашей команде работать более продуктивно.

В настоящее время отправка денег за границу стала обычной практикой — люди работают с клиентами со всего мира, и денежные переводы стали необходимостью. Использование банковских услуг — это первый вариант, который приходит на ум, когда речь идет о денежных переводах. Хотя все банки имеют свои собственные правила в отношении денежных переводов, одно всегда остается неизменным — комиссии, которые вы должны платить за банковский перевод.В дополнение к этому, банки могут также взимать с вас скрытые комиссии, которые возникают в виде невыгодного курса обмена валют.

Это может быть сложно, но что вы можете с этим поделать? Следующие советы научат вас, как отправлять деньги за границу и каким аспектам услуги следует уделять больше всего внимания.

Скрытые комиссии за международный денежный перевод

Неблагоприятный обменный курс является основной причиной различий между заявленными и реальными сборами, которые вы платите банку за отправку денег за границу.У каждого банка есть своя комиссия за обменный курс, которая применяется при переводе денег из одной валюты в другую. Вы должны обратить внимание на обменные курсы банка и комиссию за конвертацию валюты.

В зависимости от валюты банки могут взимать очень высокую скрытую комиссию. Взгляните на Таблицу 1, чтобы узнать, во сколько вам будет стоить отправить 100 000 австралийских долларов в США, если вы воспользуетесь услугами нескольких австралийских банков.

Таблица 1: Скрытые комиссии за конвертацию валюты при переводе 100 000 долларов из Австралии в США или из США в Австралию (при условии, что конвертацию валюты выполняет австралийский банк)

	Заявленные комиссии	Скрытые сборы (оценка)
ANZ	15 долларов	4400 долларов
NAB	15 долларов	5400 долларов
St.Джордж	15 долларов США	6005 долларов США
Westpac	12 долларов США	3948 долларов США
Содружество	11 долларов США	5 591 долларов США

4 000 долларов США для отправки банковского перевода не требуется. Деньги. Банки пользуются тем фактом, что вы, клиент, не видите эту комиссию. Комиссия не объявлена, поэтому клиент не обращает на нее внимания и думает, что это нормальная или законная стоимость перевода денег.

Австралийские банки особенно агрессивны в взимании скрытых комиссий. Если вы переводите деньги из США в Канаду, комиссия будет намного более разумной. В некоторых случаях всего лишь 1%, но все же для большинства переводов комиссия составляет 2,5%, а для более экзотических валют комиссии часто намного выше.

Давайте посмотрим, как можно снизить эти скрытые комиссии и сэкономить деньги при переводе по всему миру.

Интернет-компании, занимающиеся финансовыми технологиями, теперь предлагают гораздо лучшую альтернативу

Появляется ряд компаний, предлагающих более дешевую альтернативу использованию банков.Основными из них, которые мы предлагаем для крупных переводов, являются: CurrencyFair, TransferWise и OFX (ранее OzForex).

Давайте сравним эти три варианта:

OFX — они больше ориентированы на крупные переводы и снижают комиссию за валюту, когда вы переводите большие суммы. Она варьируется от 1% комиссии за меньший перевод до 0,4% за большие суммы. Минимальный перевод 500 долларов США для OFX.

TransferWise– это финансовая компания нового типа, которая специализируется на небольших транзакциях, за которые вы платите небольшую предварительную комиссию от 0 до 0.5% и 2% в зависимости от маршрута. Их система основана на переводах на местные банковские счета, что делает их намного дешевле по сравнению с другими поставщиками и банками. Они до 8 раз дешевле, чем банки, и их комиссии прозрачны.

CurrencyFair — это немного отличается от других вариантов, поскольку у него также есть торговая площадка, где вы можете напрямую обмениваться с другими участниками. Теоретически это позволяет вам достичь рыночного обменного курса или, возможно, даже лучше, если у вас хватит терпения подождать и обменять деньги.У них также есть быстрый вариант, который составляет 0,5% комиссии.

Примечание: 10 бесплатных переводов с CurrencyFair, если вы воспользуетесь ссылкой выше!

Таблица 2: Сравнение OFX, TransferWise и CurrencyFair

Компания	Комиссия за обмен для отправки 100 тыс. Долларов	Страны, из которых можно отправлять деньги	Страны, из которых можно отправлять деньги
OF ранее USForex)	$ 400	Южная Африка, Австралия, Канада, Дания, Западная Европа, Гонконг, Япония, Мексика, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Сингапур, Швеция, Швейцария, Таиланд, ОАЭ, Великобритания, США,	Южная Африка, Западная Африка, Австралия, Бруней, Канада, Китай, Чешская Республика, Дания, Западная Европа, Фиджи, французские заморские сообщества, Великобритания, Гонконг, Венгрия, Индия, Индонезия, Израиль, Япония, Южная Корея, Кувейт, Мадагаскар, Малайзия, Мексика, Марокко, Новая Зеландия, Норвегия, Оман, Пакистан, Папуа-Новая Гвинея, Перу, Филиппины, Польша, Самоа, Саудовская Аравия, Сейшельские острова Сингапур, Шри-Ланка, Соломоновы острова, Швеция, Швейцария, Тайвань, Таиланд, Тонга, Турция , U AE, США, Вануату, Вьетнам
TransferWise (рекомендованный партнер)	500–1000 долларов	Австралия, Болгария, Чешская Республика, Дания, Западная Европа, Венгрия, Норвегия, Польша, Румыния, Швеция, Швейцария, Великобритания, США,	Южная Африка, Австралия, Бразилия, Болгария, Канада, Чили, Чехия, Дания, Западная Европа, Грузия, Гонконг, Венгрия, Индия, Индонезия, Малайзия, Мексика, Марокко, Новая Зеландия, Нигерия, Норвегия , Пакистан, Филиппины, Польша, Румыния, Швейцария, Швеция, Сингапур, Таиланд, Турция, ОАЭ, Великобритания, Украина, США
CurrencyFair	$ 460	Южная Африка, Австралия, Канада, Чехия, Дания, Западная Европа , Венгрия, Норвегия, Новая Зеландия, Польша, Швеция, Швейцария, ОАЭ, Великобритания	Южная Африка, Австралия, Канада, Чехия, Дания, Западная Европа, Гонконг, Венгрия, Израиль, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Швеция, Швейцария, ОАЭ, Великобритания, США, 904 00

Использование брокерского счета для почти полного исключения комиссий за обмен валюты

В некоторых случаях можно использовать брокерский счет для обмена иностранной валюты и снятия денег, которые вы обменяли в другой валюте.

Теоретически это может дать вам очень близкие к межбанковским ставкам. Это можно сделать, например, с Interactivebrokers. Вы можете внести деньги в долларах США, затем обменять их на платформе, а затем вывести их в канадских долларах, швейцарских франках, евро, британских фунтах, иенах, новозеландских долларах и других.

Есть некоторые ограничения для каждой валюты. Например, невозможно внести деньги в австралийские доллары, а затем снять их в долларах США; однако можно отправиться в обратном направлении из США в Австралию.

Обратите внимание, что этот вариант использования брокерского счета не предназначен для использования! Он предназначен для торговли, поэтому может не подходить для брокерской компании. Кроме того, сложно настроить торговую среду, и она также работает только для вас, чтобы переводить деньги между двумя учетными записями, которые принадлежат вам лично (вы не можете переводить деньги кому-либо).

Так что, вероятно, вы не захотите рассматривать этот вариант, если только вы не переводите постоянно очень большие суммы денег.

Нетрадиционные банковские механизмы (вы, вероятно, не сможете получить это, если у вас нет 10 миллионов долларов в банке)

Существуют и другие нетрадиционные банковские механизмы, где вы можете получить доступ к межбанковским ставкам. Например, многонациональным компаниям не нужно принимать меры, упомянутые в этой статье.

Перевод денег между двумя счетами в долларах США в разных странах

Если вы переводите, например, между счетом в долларах США в США и счетом в долларах США на Филиппинах, вы можете переводить деньги между ними с помощью банковского перевода (без скрытых комиссии, так как обмен валюты отсутствует), и тогда вы можете иногда обменивать деньги в том же банке без скрытых комиссий за обмен, но это зависит от конкретного банка и страны.Это также работает, например, для двух счетов в евро в разных странах Европы.

В этом случае скрытых комиссий за конвертацию валюты нет, но вас может заинтересовать снижение указанных комиссий за перевод. Они могут быть очень высокими, поэтому, если вы выполняете много переводов, есть несколько вариантов банковских счетов в США со скидкой на комиссию за перевод:

Таблица 3: Снижение стоимости комиссии за перевод в США (это для заявленных комиссий, (без скрытых комиссий)

Компания	Самая низкая стоимость для предприятий на основе стоимости за провод (для международных переводов)	Требования к этому счету с более низкой стоимостью международных переводов
Chase	На 5 долларов меньше, если перевод осуществляется через Chase.com
Citibank	35 долларов	Скидка 10 долларов на все исходящие банковские переводы, осуществляемые онлайн.
Wells Fargo	35 долларов	Скидка 5 долларов, если вы настроили повторяющийся банковский перевод

Более традиционные организации денежных переводов

У них часто более низкие

Как отправить деньги в Канаду (без больших комиссий)

Наличие информации о сборах и скрытых комиссиях, связанных с услугами по переводу денег, имеет решающее значение для каждого бизнеса или физического лица, заинтересованного в отправке денег за границу.

Отправляли ли вы деньги в Канаду в прошлом или вас интересует такая возможность? Если это так, вам придется провести тщательное исследование и прочитать все, что написано мелким шрифтом. Некоторые из популярных услуг денежных переводов рекламируются как бесплатные, но, безусловно, существуют скрытые платежи. Банки получают выгоду от авансовых налогов, а компании, занимающиеся денежными переводами, обычно имеют скрытые комиссии, которые, как правило, имеют форму неблагоприятного обменного курса.

Единственным исключением является TransferWise. Они до 8 раз дешевле банков, а их комиссии прозрачны.

Если вы хотите отправить деньги в Канаду, не заплатив целое состояние, взгляните на приведенные ниже таблицы. Мы собрали информацию о предоплате, налогах, расходах на обменный курс и предполагаемом времени завершения денежного перевода. Вы также можете проверить варианты отправки денег на Филиппины, Бразилию, Австралию, Кению, Мексику, Македонию, Польшу, Египет, Румынию, Индонезию, Индию, Бангладеш, Украину, Боливию, Сербию, Пакистан, Колумбию и недавно в Марокко. .

Примечания:

• Заявленные комиссии Paypal составляют от 0%, если вы отправляете деньги другу или родственнику 3.9% плюс 30 центов, если это коммерческая сделка. Скрытая комиссия обычно составляет 2,5%.
• Минимальный перевод 500 долларов США для OFX (ранее USForex).

Примечание:

• Минимальный перевод 500 фунтов стерлингов для OFX.
• Пять бесплатных переводов для CurrencyFair.

Таблица 3: Отправка 1000 евро из Западной Европы (страны с евро) в Канаду

Способ перевода	Комиссия за отправку 1000 евро	Скрытая стоимость конвертации	Общая стоимость	Время для трансфер для прибытия
TransferWise (рекомендуемый партнер)	€ 5	€ 0	€ 5	1-2 дня
CurrencyFair *	€ 3	€ 2	€ 5	1-3 дня
TransferGo	€ 1	€ 9	€ 10	1-3 дня
WorldRemit	€ 4	€ 7	€ 11	1 -3 дня
Paysera	€ 3	€ 11	€ 14	1-3 дня
nTrust	€ 0	€ 14	€ 14	5-7 дней
Tranzfers	€ 10	€ 15	€ 25	3-5 дней
Azimo	€ 3	€ 23	€ 26	1-2 дня
Exchange4free	€ 0	€ 35	€ 35	1-3 дня
1-й контакт Forex	€ 15	€ 21	€ 36	1 -3 дня
Small World FS	€ 0	€ 47	€ 47	3-5 дней
Travelex	€ 0	€ 51	€ 51	3-5 дней
Xpress Money	€ 40	€ 15	€ 55	3-5 дней
Skrill	€ 29	€ 30	€ 59	3-5 дней
Western U nion	€ 20	€ 40	€ 60	В минутах
PayPal	€ 0-40	€ 25	€ 25-65	3-5 дней
Банковский перевод	€ 20-35	€ 20-40	€ 40-75	3-5 дней
MoneyGram	€ 34	€ 42	€ 76	Минуты

Примечание:

• Минимальный перевод 500 долларов США для OFX.