Открыть счет швейцарский банк: Открытие счета по интернету 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Открытие счета по интернету 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Портал «Швейцария Деловая» часто получает на почту вопросы о том, можно ли открыть счет в швейцарском банке по интернету. Для ответа на данный вопрос мы представляем настоящий материал.

Графика: business-swiss.ch

При открытии счета швейцарские банки обязаны придерживаться законодательно предписанных стандартов, которые действуют вне зависимости от места постоянного проживания желающего открыть счет. В рамках своей обязанности Due Diligence каждый швейцарский банк должен проверить личность своего потенциального клиента при помощи официального документа (например, паспорта).

В силу сказанного, открыть счет в швейцарском банке по интернету (т.е. проведение всей процедуры через интернет) невозможно. Это, однако, не препятствует тому, чтобы заявка на открытие счёта в Швейцарии была подана по интернету. Тем не менее, подобная заявка подлежит обработке только тогда, когда на следующем этапе швейцарский банк подтвердит Вашу личность при помощи официального удостоверения (паспорта, карты идентификации и т.п.). Банк оставляет у себя копию представленного документа. Если швейцарский банк имеет представительство, филиал или дочернюю структуру в стране Вашего постоянного проживания, подтверждение личности с помощью документа может быть осуществлено на месте. В иных случаях, вся процедура проводится в офисе банка на территории Швейцарии. Кроме того, швейцарские банки проверяют верность данных об адресе нового клиента при помощи отправки заказного письма.

Другую информацию о том, как открыть счет в швейцарском банке, Вы можете найти в нашей рубрике «Как открыть счет в швейцарском банке».

В связи со случаями мошенничества и грубой некомпетентности при открытии счета в банках Швейцарии просим Вас быть осторожными при выборе посредника и, по возможности, избегать компании, расположенные не в Швейцарии (а, например, в Москве, Киеве или Кипре). Если у Вас есть вопрос, просьба проверить какое-либо агентство через наши официальные и неофициальные каналы или уже имеющийся опыт сотрудничества с какой-либо фирмой, присылайте нам свои письма: контактный формуляр.

Ключевые слова: открыть счет в швейцарском банке по интернету, открыть счет в швейцарском банке через интернет

Портал «Швейцария Деловая» нуждается в твоей помощи. Делись ссылками на наши материалы в социальных сетях 🙂

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке? 🦉🇨🇭 Швейцария Деловая

Открыть счет в швейцарском банке – мечта многих граждан СНГ (что нужно при этом знать – читай здесь). Альпийская республика предоставляет гарантии стабильности и защиты сбережений. В данной связи, не в последнюю очередь важно знать, сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке. Стоимость содержания частного счёта в каком-либо финансовом учреждении Швейцарии варьируется от банка к банку. Порой существенно, поскольку разница (а, значит, и экономия) может составить тысячи франков. К счастью, у клиентов есть выбор. Осталось только вооружиться информацией из нашей статьи (представленная ниже информация ориентирована, прежде всего, на тех, кто проживает в Швейцарии).

Итак, наиболее экономные условия содержания счёта предлагают Аппенцельский и Фрибургский кантональные банки (Appenzeller und Freiburger Kantonalbanken), а также банки, объединённые под маркой Райффайзен (Raiffeisenbanken). С 6’500 швейцарских франков в положительной строке баланса за 5 лет Аппенцельский кантональный банк возьмёт всего лишь 462, сеть Райффайзер-банков – 505 и Фрибургский кантональный банк – 530 швейцарский франков. По сравнению с данными бюджетными вариантами содержание самого дорогого счёта для среднестатистического клиента может обойтись в 1250 (без дополнительных услуг) и 3375 франков (с дополнительными услугами – см. ниже).

Для клиентов, имеющий на своём счёте 25’000 швейцарских франков, наиболее щадящая стоимость банковской обслуживания обнаруживается в Postfinance – около 387 франков за 5 лет. Банк Zweiplus за аналогичный период возьмёт 731 франк, Banca Popolare – 935 франков.

За дополнительные услуги попросят доплатить

На стоимость банковских услуг влияет не просто самая услуга по содержанию счёта, но и то, как владелец счета его использует. Например, получения наличных денег из банкомата собственного банка ничего не стоит. Однако, если клиент прибегает к помощи банкомата чужого банка, транзакционная потеря, как правило, составляет 2 франка. Если используется банкомат за пределами Швейцарии, расстаться придётся уже с 5 франками. В последнем случае нужно также постоянно учитывать не самый выгодный для клиента обменный курс, устанавливаемый банком.

Индивидуальный подход

При вычислении того, сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке, важным фактором также является возраст клиента. Так, многие швейцарские банки предлагают различные льготные условия для молодых людей (до 20 или 25 лет) и лиц, вышедших на пенсию. В первом случае расход на содержание счёта в Аппенцельском кантональном банке составит всего 57 франков за 2 года.

Во многих банках действуют специальные программы для студентов на время обучения. Так, UBS не взимает комиссию со студентов аккредитованных в Швейцарии высших учебных заведений.

Однако индивидуальный подход не всегда означает получение скидок и льготных условий. Так, в настоящее время в связи с налоговым спором США и Швейцарии обладателям американских паспортов открытие счёта в Альпийской республике представляет собой довольно трудную задачу (какой банк и на каких условиях открывает американцам счета – читай здесь).

Гражданам России и других стран СНГ повезло гораздо больше, поскольку для них не действуют какие-либо специальные ограничения по открытию счёта в Швейцарии (даже в связи с так называемой “деофшоризацией”). Однако необходимо учесть, для лиц, не имеющих швейцарского вида на жительство, договор на открытие банковского счёта оформляется, как правило, на индивидуальной основе.

Крупные банки повышают тарифы

В настоящее время тема повышения стоимости услуг по ведению счёта более не является табу. В прошедшем сентябре Цюрихский кантональный банк (Zürcher Kantonalbank) вдвое поднял тарифы для счетов и обслуживание маэстро-карт для частных клиентов. Руководство финансового учреждения объяснили данное решение тем, что банк не повышал стоимость своих услуг уже долгое время.

Начиная со следующего года, некоторым клиентам Credit Suisse также придётся считаться с повышенными ставками по обслуживанию счёта. Пока что второй крупнейший банк Швейцарии имеет репутацию самого недешевого банка (см. интерактивный счётчик). Как правило, содержание счёта в региональных/кантональных банках Швейцарии дешевле, чем аналогичные услуги финансовых гигантов.

Однако, крайне маловероятно, что повышение цены на обслуживание счета в швейцарском банке отпугнёт от них их клиентов, которым крайне важно иметь надёжный инструмент по проведению финансовых трансакций. Фактор Швейцарии в связи со стабильностью банковской системы, нейтралитетом, банковской тайной, качеством услуг и международным авторитетом здесь играет главную роль.

Читайте также материал Портала “Швейцария Деловая” о процентах по вкладам в швейцарских банках.

Как бесплатно открыть счет в Швейцарском банке без посредников, пошаговая инструкция

Многие современные предприниматели, которые вначале обожглись в Кипре и теперь и в Прибалтике находятся в поиске решения для своих оффшорных компаний, чтобы продолжить заниматься операционной деятельностью используя счет в надежном иностранном банке.
Ответ вроде очевиден, хочешь надежный банк-открой счет в Швейцарии. Но не все так просто, Швейцарские банки не любят операционную деятельность, они хотят клиентов, которые инвестируют и торгуют на рынке ценных бумаг, ну и наконец, хотя бы размещают средства на депозиты. Кроме того, аппетиты швейцарских банков, особенно велики, их не интересуют клиенты со 100-200 тысячами долларов, очень часто входной минимум составляет 1 млн долларов или даже выше. Другая проблема кроется в том, что не все клиенты постсоветского пространства в почете. Очень часто граждане Украины, Белоруссии, Кыргызстана, Молдовы просто не принимаются банком. И наконец третья проблема, банки не хотят открывать счета на оффшоры: Сейшелы и Белиз, самые излюбленные юрисдикции граждан СНГ, оказались никому не нужны. Многие клиенты Rietumu Banka, ABLV не могут вывести свои деньги, потому что просто не могут открыть счет в иностранном банке на свои Сейшельские компании.

Как быть и что делать тем, кому нужны операционные счета в Швейцарии

Решения по операционным банковским счетам в Швейцарии все еще существуют. Два небольших банка CIM Banque и AP Anlage & Privatbank. Официальные сайты банков очень просто найти через поисковые системы просто введя их название. Оба банка работают с классическими Европейскими оффшорами, Гонконгом и ОАЭ. Оба банка требуют очень маленькие остатки по счетам, всего 20-50 тысяч. С этими банками можно смело активно платить и принимать платежи, это их основной бизнес. Насколько долго банки смогут работать в таком режиме, не известно. Американские банки корреспонденты не предсказуемы. Если у вас небольшое количество операций, к примеру 3-4 транзакции в месяц. И вы также готовы сформировать инвестиционный портфель на сумму в 1 млн долларов, тогда почти любой банке Швейцарии будет готов с вами сотрудничать.
Другой более затратный но надежный вариант, это ре-домициль вашей компании в Швейцарию и открытие местного офиса. Да это затратное решение и требует уплаты местных налогов. Но это престижно и надежно, в лице ваших контрагентов вы будете выглядеть солидным и надежным партнером. Да и банки отнесутся к вам с “большой любовью”.

Как открыть счет в иностранном банке, минуя посредников

Итак вы определили 2-3 банка, клиентом которых вы хотели бы стать. Если нет то почитайте наши статьи по выбору банка и обзоры рейтингов Швейцарских банков. Сейчас интернет пестрит объявлениями об оказании услуг по открытию счета в иностранных банках. Конечно, если вы совершенно ничего не понимаете в этом, то можно обратиться в одну из юридических компаний и переложить все бремя ответственности на плечи опытных юристов. Но за это нужно платить, кроме того, о вашем счете будет знать еще добрая дюжина сотрудников этой юридической компании. Но есть еще возможность действовать самостоятельно, просто выбрать банк, на основе отзывов и рекомендаций и позвонить в офис банка. Если вы говорите на английском языке, это просто и вас соединят с нужным сотрудником.
Но есть еще другой путь, это социальные сети, которые стерли границы между людьми и странами. И самая популярная это Linkedin. Практически все приват-банкиры там есть! Зарегистрируйтесь в Linkedin. Сделайте хороший профиль, можно немного приукрасить его. Пригласите пару друзей. Теперь в поиске ищем сотрудников нужных вам иностранных банков, просто введя название банка и выбрать поиск людей. Определить кто говорить по русский несложно, просто обратив внимание на имена и фамилии. Отправьте им приглашение на установление контакта, указав что вас интересуют услуги по открытию счета в иностранном банке, в котором он работает. Настройки конфиденциальности Linkedin позволяют скрыть ваш профиль и контакты от «чужих глаз».
Как только ваше приглашение будет принято, напишите банкиру и договоритесь о телефонном разговоре (или Skype, WhatsApp,Telegram,Viber).
Дальше все просто, если вы устраиваете банк, сотрудник прилетит к вам лично, и вы откроете счет без всяких посредников.

Какие документы потребуются для открытия счета в банке

Для личного счёта

1. Заграничный паспорт клиента и справка с налоговой с указанием ИНН (индивидуального налогового номера)
2. Стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того, укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей.
   Любые документы, подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа, заменяющего его. Самый главный критерий для успешного прохождения процедуры комплаенса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и, конечно, ваше имя не должно быть в списках “сомнительных личностей”. Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что-либо прятать или скрывать от банка, не стоит.

Для корпоративного счета  в иностранном банке на оффшорную компанию

1. Сертификат инкорпорации компании-простая копия.
2. Устав, меморандум образования компании-простая копия.
3. Сертификат с указанием об активном статусе компании и именами текущих директоров выпущенный не позднее 9 месяцев от даты подачи заявки на открытие счета-оригинал с апостилем.
4. Резолюция, подписанная директорами компании об открытии счет в данном Швейцарском банке (текст резолюции предоставляет сам банк)-оригинал с апостилем
5. Копии паспортов директоров компании с апостилем.
6. Все документы должны быть на английском языке.

Конечно, в зависимости от страны регистрации вашей компании могут быть небольшие нюансы. К примеру компании из ОАЭ, не могут получить апостиль на корпоративные документы, поэтому требуется легализация документов в консульстве Швейцарии в ОАЭ.

Несколько слов об автоматический обмене банковской информацией

Швейцария подписала договор об автоматическом обмене банковской информацией. Для нашей целевой аудитории скажем, что он работает уже с странами ЕС. Данные о Российских клиентам будут направлены в 2019 за 2018 год. Обмену подлежат счета физических лиц и юридических лиц согласно налоговому резидентству клиента. В случае компании-резидентству контролирующего лица: бенефициара, директора, подписанта. Будут переданы остатки на счетах на конец года и сумма реализации ценных бумаг. Если счет закрыт, то будет передано что счет закрыт на отчётную дату. Для оффшорных компаний введена классификация пассивных и активных компаний.

• Пассивные компании — это «компании-кошельки» которые аккумулируют дивиденды, роялти, доход от сдачи оборудования и недвижимости. Информация по пассивным компаниям передается в страну постоянного проживания контролирующих лиц.
• Активные компании-это компании, которые получают более 50% дохода от производственной или торговой деятельности. Имеют как минимум 3-х летний бухгалтерский баланс. Информация по счетам активных компаниях передаётся только в страну регистрации данной компании.

Надеемся данная статья, была интересной. Не забудьте поделится ей в социальных сетях, помогите другим, помогите нам привлечь больше читателей.

Если вы хотите дистанционно открыть счет в иностранном банке, переходите на сайт Швейцарского финансового консультанта. Стоимость услуг всего от 200 евро!

Счет в Швейцарском банке | Иностранные банки | Оффшоры и международное право

Открыть счет в Швейцарском банке — задача, которую ставит себе в мечтах любой предприниматель (или до недавнего времени ставил). Понятна причина этого посыла — издавна Швейцарские банки славятся своими вековыми традициями: надежность, конфиденциальность, качество обслуживания.  Некоторые из  Швейцарских банков, с которыми  мы работаем, ведут свою историю с конца XVIII – начала XIX  века. Открыть счет в швейцарском банке респектабельно, престижно и не так просто: швейцарские банки (банкиры) проводят тщательную проверку финансовой благонадежности клиента и открывают счет вовсе не всем — требуют наличия на счете в качестве минимального остатка существенных сумм в швейцарских франках. Большинство швейцарских банков ориентировано на традиционные инвестиционные операции и услуги private banking. На этой странице мы предлагаем  подробное и систематизированное изложение нашего практического опыта по открытию банковских счетов в Швейцарии. Швейцарские банки — лидеры на рынке стран СНГ. Более тридцати банков работало или работает в настоящее время на этом рынке. Для сравнения мы здесь приводим описания Швейцарских банков, которые еще продолжают открывать счета россиянам, так и тех банков Швейцарии, которые прекратили сотрудничество

Банки, которые открывают счета в настоящее время

Швейцария
^{24 банка}

Двигайте таблицу

Банки, отношения с которыми прекращены \ приостановлены

Швейцария
^{12 банков}

Двигайте таблицу

Банки, которые не хотят афишировать свое присутствие

Швейцария
^{4 банка}

Двигайте таблицу

Публикации. Как открыть счет в Швейцарии

Одним из основных направлений деятельности нашей компании являются услуги по открытию счетов в иностранных банках. Что касается Швейцарии, то в нашей «копилке» более 30 банков из этой страны. В наших публикациях мы знакомим Вас с нашим опытом по открытию счета в швейцарском банке для наших клиентов.

Вебинары. Опыт открытия счетов в банках Швейцарии

Эти наши вебинары посвящены вопросам открытия счетов в швейцарских банках: процедуре открытия счета, основным требованиям, тарифам и необходимым документам. Здесь мы ведем разговор как с нашими сотрудниками, которые знакомы с процедурой открытия счета в каждом конкретном швейцарском банке, о котором идет речь, так и иногда непосредственно с банкирами, посещающими наш офис во время их визита в Москву для знакомства с клиентом и открытия счета в швейцарском банке. Записи вебинаров (а впоследствии и их расшифровки) всегда доступны Вашему вниманию. Итак, делимся с Вами нашим опытом открытия счетов в швейцарских банках

Форум на тему счетов в банках Швейцарии

^{Все дискуссии по теме}

Двигайте таблицу

1
^{случайный из 1 доклада}

№178















Уровень сложности:
ADV




2295

Актуальная судебная практика по налоговым спорам, связанным с нерезидентами

Видеозапись

Ознакомительная версия

Полная версия видеозаписи

DVD (01:10:28)

Стенограмма

Ознакомительная версия,

4 страницы

Полная версия материалов

PDF, 19 страниц в стенограмме

Презентация

Ознакомительная версия,

4 слайда

Полная версия презентации


PDF, 22 слайдов

Продается в комплекте со стенограммой

Как открыть счет в швейцарском банке. Престижно, легально, надежно. | Вебинары по оффшорам: Он-лайн трансляция, записи, стенограммы | Оффшорные конференции, семинары и обучение

1. В какой стране лучше открыть сберегательный счет. Из каких стран выбирать.

2. Почему швейцарский счет настолько востребован.

3. В каких банках Швейцарии можно открыть счет. Классификация швейцарских банков.

4. Сберегательный счет в Швейцарии. Отличия сберегательного и расчетного счетов.

5. Требования швейцарских банков к минимальным остаткам.

6. Первоначальный взнос/минимальный первоначальный депозит в банках Швейцарии.

7. Процедура открытия счета за рубежом.

8. Как открыть счет в швейцарском банке без выезда.

9. Что требуется для открытия счета: какие данные и документы должны быть предоставлены.

10. Тарифы швейцарских банков. Сколько стоит годовое обслуживание. 

11. Какие виды деятельности принимаются швейцарскими банками (возможна ли криптовалютная деятельность, гэмблинг, казино).

12. Можно ли открыть счет на оффшор.

13. Автоматический обмен информацией: участвует ли в нем Швейцария?

Наталья Христофис (Н.Х.): Добрый день, наши слушатели и зрители! Сегодня в студии я, Наталья Христофис, и Александр Алексеев, управляющий партнёр GSL Law&Consulting. Мы начинаем новую серию вебинаров, которая будет посвящена тому, как открыть счёт в зарубежном банке или в платёжной системе. И сегодня мы поговорим о том, как открыть счёт в швейцарском банке. Александр, почему именно Швейцария? Почему мы начали со Швейцарии?

Александр Алексеев (А.А.): Я бы отступил на шаг назад и сделал совсем небольшой обзор того, в каких в принципе странах можно сейчас открывать счета. Сам себя буду ограничивать: сегодня мы будем говорить про сберегательные счета. Так вот, традиционно вопросами сберегательных счетов в отношении рынка клиентов из стран СНГ занимались следующие государства: Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург. В общем, можно добавить сюда Монако и, около десяти лет назад,- Андорра. Это я называю европейские банки с имиджем. Конечно, киприоты и прибалты в своё время были готовы открывать сберегательные счета, но их сейчас мы оставим за кадром. Мы говорим о серьёзных банках, репутация и надёжность которых не вызывает никаких сомнений в принципе. Итак, мы упомянули Европу, однако есть ещё и Азия, если мы говорим про репутационные банки. Соответственно, мы говорим ещё про Гонконг, Сингапур, и не так давно появился Ближний Восток, я имею в виду Арабские Эмираты. Причём, говоря о банках в этих странах, мы говорим как о локальных национальных банках, в частности, если речь идёт о Сингапуре и Гонконге (там есть банки, которые принадлежат китайскому государству или крупным частным компаниям), а так же о европейских банках, которые открыли свои дочки в этих странах. Сейчас я сделаю небольшое отступление: когда я стал говорить, в каких странах традиционно открывали сберегательные счета, я вспомнил историю из опыта моего партнёра, у которого путешествие по европейским банкам состоялось в 1997 году. И вот он проехался по тому самому маршруту, был в Лихтенштейне. В Лихтенштейне до 1993 года существовало всего три банка. Один принадлежал князю – LGT Bank, второй принадлежал государству – VP Bank, и третий банк принадлежал крупнейшему юристу, лихтенштейнскому трастовому управляющему Марксеру, — Centrum bank. На данный момент этого банка уже не существует, он «утонул» в первой волне борьбы с отмыванием денег. Так вот, этот юрист спрашивает моего партнёра: «Как Вы думаете, когда я встретил первого русского клиента?» Я тебе адресую этот вопрос, как ты думаешь, когда? На тот момент юристу было около 60 лет, он достаточно давно начал свою профессиональную деятельность. Но не так давно, чтобы думать о 20-х годах, нет.

Н.Х.: В 70-х?

А.А.: Очень близко. 68-й год. И ты думаешь: ничего себе. А кто же был клиентом? Это в Советском Союзе кто-то столкнулся с лихтенштейнским адвокатом, который ему предложил открыть счёт в лихтенштейнском банке? Я думаю, может это Галя Брежнева? Если несколько занизить планку, то можно прикинуть, как это могло быть. Ну, допустим, речь идёт о крупной международной выставке, где СССР представляет, например, комбайны. И их посещает представитель американской фирмы, который тоже продаёт комбайны. И они договариваются о крупных поставках на огромный российский рынок. Ну и говорят: выберешь нас – мы тебе откроем счёт… Вот, наверное, один из вариантов. Т.е. я думаю, это какие-нибудь внешторговцы. Или руководители крупнейших предприятий, вероятно совмещающие и партийные посты, и т.д. Ну и второй вариант – это наша служба безопасности. Тоже находили возможность каким-то образом пристраивать эти деньги.

Н.Х.: Для 60-х, начала 70-х это было что-то невероятное. Насколько проще и легче стало в наши дни?

А.А.: Конечно, в наши дни стало уже значительно сложнее, но мы застали достаточно большой период, когда это было вполне просто. Т.е. наши первые продажи и открытие счетов в швейцарских банках состоялись в 1992 году. Сейчас тоже уже нет этого маленького банка, он теперь по-другому называется. И представитель этого банка, который сейчас уже умер, объезжал всех участников оффшорных правоотношений в Москве и даже выплачивал комиссионные за привлечённых клиентов. Этот банк был и оштрафован, и имел какие-то проблемы, и переименовался, но каким-то образом устоял. Т.е., отвечая на твой вопрос: это было просто с 1992 года. Я бы назвал 2016 – год, когда начались серьёзные проблемы. В общем-то, всего 4 года назад. Более того, я хочу развеять некую иллюзию: я бы не сказал, что открыть счёт в Швейцарском банке (сейчас мы будем говорить, чем отличается личный счёт от корпоративного счета), если речь идёт о личном счёте и клиент «в теме», сложно и сейчас. Что я называю клиентом «в теме»? Вот нам пишут в чат: «Хочу счёт в Швейцарском банке». А на вопрос, сколько согласны держать на остатке, отвечают: «Не больше одного доллара». Скорее всего, это бот, потому что представить, что это серьёзный клиент с таким уровнем мышления – не реально. Поэтому если ты подготовлен, осведомлён о практике, политике и немного знаешь о требованиях Швейцарских банков, готов что-то раскрывать о себе, ты вошёл в определённый легитимный оборот зарабатывания своих средств в России или за рубежом, то тогда тебе открыть счёт будет легко. Слово «легко» я всегда употребляю очень аккуратно, но сейчас я уверен.

Н.Х.: Для этого мы сегодня и собрались, чтобы боты нам не мешали больше. И рассказать про это и про то, насколько открытие счета сложно на сегодня.

А.А.: Точно, я очень хочу перестать получать подобные письма.

Н.Х.: Мы поняли, что в Европе есть ряд стран с респектабельными, уважаемыми банками. Сегодня мы говорим о Швейцарии. В любой ли банк можно обратиться? Они все одинаковые? Как происходит выбор?

А.А.: Т.е. мы отвечаем на вопрос, почему Швейцарский счёт настолько востребован. И следующий вопрос у меня будет, в каких банках. Почему Швейцарский? Потому что имидж Швейцарии, как конфиденциальной и надёжной банковской страны, подтверждён не то что годами, а столетиями. Эта известная цитата «Случись вам увидеть, что женевский банкир выпрыгивает из окна, следуйте за ним, ибо там, где он приземлится, наверняка будут деньги» принадлежит Вольтеру, т.е. настолько давно это было. Сейчас я буду рассказывать про банки, основанные еще при правлении Екатерины второй. Банк Lombard Odier, о котором буду сегодня говорить, был основан в 1796 году. А есть банки ещё более древние. Совсем недавно швейцарская налоговая служба разорила банк, который назывался Wegelin, дата его основания – 1466 год. Это что же им нужно было пройти? В первую очередь – Наполеоновские войны, и собственно говоря, несколько старейших и крупнейших частных банков Швейцарии и основались после Наполеоновских войн, видимо в это время они как раз и накопили капитал. Французские дворяне сбегали от французской революции и им нужно было где-то оставить свои деньги. Вот тогда и появились банки Pictet, Bordier, Lombard Odier и другие. Т.е. почему Швейцария? Потому что этой банковской системе 200, 250 и почти 300 лет. Я знаю банк 1690 года основания – я не рассказываю о нем сегодня, потому что он несколько раз поменял владельца. А вот в других банках, о которых я буду говорить, 5й или 7й владелец, где-то 9й владелец правит. Причём они не только владельцы, они являются и топ-менеджерами. Пример: я уже упомянул о Bordier. Господин Бордье был консулом Швейцарской республики в России в 1918 году. Ты чувствуешь, очень удобно совмещать, когда ты консул Швейцарии в России сразу после революции и одновременно банкир. Кстати, этот банк до сих пор на рынке и мы так же предлагаем в нем открывать счета, равно как и в его собратьях. Банк Mirabaud – в ноябре я был на их 200-летии, т.е. он был основан в 1819 году. Подробнее расскажу тем, кто заинтересуется. Итак, вроде бы я ответил, почему Швейцария, теперь отвечу на твой вопрос, в каких банках Швейцарии можно открыть счёт. Не хочу сейчас перечислять, у нас их порядка пятидесяти, и если честно, я все же не все названия помню наизусть. В частности, я не помню названия банков, основанных недавно, где-то 40 лет назад. У них аббревиатуры в названиях, которые сложно запомнить. Но если мы говорим о классификации Швейцарских банков, их достаточно, чтобы эту классификацию произвести, то я бы их разбил на 4 группы. В первую группу войдут два системообразующих банка: системообразующих для Швейцарии, да и в общем-то, системообразующих для финансовой мировой системы. Это Credit Suisse и UBS. Это очень серьёзные банки, потому что какой-то значимый процент населения работает в этих банках. Когда мы говорим, например, о такой важной теме, как государственная система страхования частных вкладов от банкротства, при котором государство обеспечивает выплату, если банк банкротится и т.д., звучит цифра в сто тысяч для европейских банков. Если мы говорим про Швейцарские банки и о банкротстве банка UBS, становится очень любопытно. Мы рассматриваем абсолютно гипотетическую ситуацию, но все же. По-моему, активы под управлением в UBS в 40 раз превышают ВВП Швейцарии. Интересно, из чего Швейцария будет выплачивать активы, если она в 40 раз меньше банка, который может обанкротиться. Т.е. не имеет даже смысла говорить о государственной страховке тогда, когда банки настолько огромные. Это возвращаясь к моему первому вопросу: «А почему Швейцария». Потому что надёжность Швейцарии гарантируется даже не государством, а только репутацией.
Дальше, вторая группа: в неё я вношу крупные иностранные банки. Т.е. Швейцарские дочки иностранных банков. К ним относится французская дочка BNP Paribas в Женеве, Английская дочка HSBC в Цюрихе, немецкие дочки Deutsche Bank и Dresdner Bank, тоже в Цюрихе, Barclays – давно о нем не слышал, но наверняка он там есть. Может быть сейчас, вследствие общей логики продажи банками своих международных подразделений, тенденции акцентировать свой бизнес «дома» — он и ушёл, но, по-моему, должен был быть. Арабских банков там полно: какой-нибудь Arab bank или Habib bank. Безусловно, есть и японские. Мы на них не останавливаемся, потому что они не могут обслуживать российский рынок. Я делаю обзор банков, которые готовы сознательно работать с иностранными и, я подчёркиваю, российскими клиентами. За последний год я уже сталкивался с банками, которые ранее работали с российской клиентурой, а вот именно сейчас это направление прикрывается. Но в основном, пока достаточное количество Швейцарских банков, которые все ещё мечтают о российских клиентах. Степень их мечты, конечно, ограничивается требованиями по борьбе с отмыванием денег, но с другой стороны, вот я помню, первая моя масштабная поездка в Швейцарию состоялась в мае 2000 года, на набережной я видел очень много рекламных вывесок банков, всех, с которыми мы работаем. И сейчас я был там в ноябре и смотрел с того же места: вообще нет рекламы, один UBS. Считают они деньги, прошёл самый удачный период. Это значит, что будут они бороться за нашего клиента. В основном я конечно говорю про сберегательные банки, какими всегда и были Швейцарские банки. Но я немного отклонюсь: в этом году и в конце прошлого я обратил внимание, что и из UBS и из Credit Suisse приезжают уже не с private banking, они готовы уже открывать, конечно, только «крупняку», но расчётные счета. Это очень серьёзный разрыв шаблона. Они ищут, кому открыть. Но конечно, очень богатым. Теперь обращаюсь к ботам: 10 тысяч долларов, 50 тысяч долларов – все на Кипр.
Третья группа – это старейшие частные банки Швейцарии. Те самые, которые я уже перечислил. Вообще говоря, их, можно сказать, четыре. У меня есть фотографии, которые я использую в презентациях. Мне кажется, это нонсенс рекламной индустрии. Я помню, в аэропорту Женевы я увидел единый билборд, на котором присутствовало 4 банка. У нас такого не встретишь, конечно. Что это за банки? Во-первых, они все зарегистрированы в районе 200 лет назад. Во-вторых, они принадлежат одним и тем же семьям на протяжении этих 200 лет. И, в-третьих, их организационно-правовая форма – общество с неограниченной ответственностью, т.е. они отвечают своим личным имуществом, не только капиталом. 1796 год основания – банк Lombard Odier, 1805 год основания – банк Pictet, 1819 год основания – банк Mirabaud, 1844 год основания – банк Bordier. Сюда можно добавить банк Sarasin (год основания 1941), но сейчас он поменял название – хозяином стал бразильский бизнесмен, и теперь банк называется Safra Sarasin. Сюда же можно отнести и Rothschild bank. Причём, мы можем открыть счёт в Rothschild bank в Женеве, а можем в Цюрихе. И это принципиально разные вещи. Это разные ветви семьи Rothschild. Английские отличаются от французских, потому что у них разные связи и приоритеты. Но как бы там ни было, в Rothschild bank счёт открыть можно. Есть ещё банк Coutss, основанный в 1690 году. Он неоднократно переходил из рук в руки и сейчас он в конечном итоге принадлежит Великобритании. Тот же Wegelin банк, который разорила американская налоговая служба, сразу же переназвался, остался с тем же объёмом клиентов и персонала. Не помню его названия, это есть в моих записях, но и там тоже можно открыть счёт. Напомню, это 1740 год изначально. Т.е. эта третья группа – банки семейные, старинные. Четвертая группа – это всякая мелочь, т.е. «мелочь» по сравнению с Pictet, Bordier, Lombard Odier и по возрасту и по активам. Это новые, недавние игроки, открывшиеся 20-40 лет назад. Что здесь интересно, и в чем их преимущество и ценность – это гибкость. Поскольку ты совсем молодой, может быть, кстати, молодой и по возрасту менеджмента, ты легче дойдёшь до уровня, принимающего решения. Может быть, офицер, который за тобой закреплён, ещё не того уровня, но следующий уровень уже может быть топ-менеджер. Кстати, такая же история существует и в банках третьей группы. Менеджер, с которым ты общаешься, может носить имя, входящее в название банка. Из отрицательного в маленьких банках – они могут менять политику и уходить с российского рынка. Не попали в мою классификацию многочисленные кантональные банки. Например, Banque cantonale de Genève, Thurgauer Kantonalbank. Мы с ними, кстати, тоже встречались и иногда сотрудничали. Был определённый период, когда они были готовы работать с русскими, это начало – середина 2000-х. А потом они конечно ушли с этого рынка. Поэтому, по специальному заказу мы сможем найти такой банк, где нет ни одного русского, но в основном эти банки за пределами рассмотрения.

Н.Х.: Ясно. Т.е. мы говорим сейчас о сберегательных банках, где мы открываем сберегательный счёт. Или есть все-таки возможность открыть расчётный счёт?

А.А.: Мы говорим о сберегательном счёте, который можно открыть в сберегательном, иногда его называют инвестиционным, банке. Расчётный счёт может идти к нему, как дополнение. А может не идти. Многие банки достаточно жёстко ставят ограничения. Говорят: только частные операции, мы готовы делать переводы, если вы покупаете недвижимость, платите за обучение ребёнка в школе, платите за лечение родственников, покупаете предметы искусства. В общем, обслуживание частных интересов. И есть банки, которые понимают, что нужно привлечь клиента именно к себе, а для этого нужно дать ему возможность заработать. И тогда, если ты даёшь клиенту расчётный инструмент, он к тебе с большим желанием придёт хранить сбережения. Разные банки подходят по-разному. Иногда они могут регулировать тарифы, наличие остатков на счёте. UBS, например, говорит: мы готовы обслуживать расчётный счёт, но тариф за обслуживание будет 20000 долларов в год. Или наоборот, например, сберегательный счёт в Credit Suisse: если у вас более 500000 долларов на счёте, то его обслуживание составит 400 франков в год, а если меньше – то 5000 долларов в квартал. Или же регулировка идёт за счёт тарифов за перевод: например, если у тебя меньше 300000 долларов на счёте, ты платишь и за входящие и за исходящие транзакции, а если больше – то только за исходящие. Т.е. можно говорить о расчётных счетах в придачу к сберегательным. К тому же, нужно понимать, что такое расчётный: кто-то занимается биткоинами и у него по 10 операций в день. Это, конечно, не наш случай. 10 операций в день, тем более на биткоины, не захотят швейцарские банки. А вот если 5 операций в месяц, то они не считают это расчётным. Это вполне себе обычный частный счёт. В начале 2000-х у UBS была следующая политика: 300 тысяч в течение первых трёх месяцев, 700 тысяч в течение первого года. Если у вас 300 тысяч – движений по счёту нет, если 700 – 5 операций в месяц, а если 1 миллион 100 тысяч, то покупаете интернет-систему и делаете столько операций, сколько вам угодно. Сейчас там, конечно, все поменялось и во многом эти условия зависят от индивидуальных договорённостей, в которых мы можем вам помочь, достичь определённого компромисса и соглашения с банкирами, но в основном мы говорим, конечно, про сберегательный счёт. Здесь можно ещё долго говорить об ограничениях. Один банк, например, говорит, что принимает на счёт средства только от той же самой компании. Т.е. третье лицо заплатить на этот счёт не может. Мне кажется, это уж совсем жёсткие ограничения. Но это исключения, которые подтверждают правила. И можно открывать счета и на других условиях. Ещё о сочетании сберегательного и расчётного счета – текущая позиция UBS: если вы хотите расчётный счёт, то вы кладёте два миллиона на счёт физического лица, причём подтверждаемых. Лучше, если это будет подтверждено налоговыми декларациями, финансовой отчётностью. Все по требованию швейцарских банков должны написать, резидентом какой страны они являются. Это очень важный момент. Так вот, по всем законам due diligence ты кладёшь на сберегательный счёт 2 миллиона и тут же покупаешь инвестиционные инструменты UBS – это условие, чтобы начать процедуру открытия расчётного счета, можно даже на оффшорную компанию. Таким образом, сберегательный и расчётный счета идут параллельно. Но это пока редкость. Большинство банков предпочитают хранить деньги, как они это делали в течение двухсот лет.

Н.Х.: Пока звучали очень внушительные суммы. Это у всех банков? Какие минимальные требования?

А.А.: Вначале нужно разобраться, что такое минимальные требования. Требование о минимальном остатке не совпадает с требованием о первоначальном взносе. Их нужно рассматривать вместе. Если банкир называет вам какую-то цифру в минимальных требованиях, я рискну сказать, что её можно смело делить пополам. Если он говорит, что нужно два миллиона, то значит, что миллионом он будет счастлив. А если будет 500 тысяч, — вы будете для него все ещё перспективными клиентами, и никто вас не станет выгонять. Возможно, во время визита они будут вас вежливо приглашать в ресторан. Это можно даже без улыбки воспринимать, потому что способы и количественные показатели контактов с клиентами прописаны в банках и сопоставимы с уровнем клиента. У тебя небольшая сумма – тебя можно только поздравлять с Днём Рождения, сумма побольше – нужно встретиться во время каждого визита, сумма поменьше – можно встречаться раз в четыре визита. Что-то такое. Это чуть-чуть про минимальный остаток. Если ваш минимальный остаток в сто раз меньше заявленного, и к тому же вы проводите операции по счёту, конечно будет разговор о том, что вы не так поняли банк и о том, когда вы сможете переместить на счёт оговорённую сумму. Если через месяц, например, денег на счёт не поступило – разговор повторяется. Ну а потом вам все же предлагают подыскать другой банк, куда перевести деньги, если вы не выполняете условия. Бывают, конечно, и более жёсткие требования, но, наверное, это не со швейцарцами.

Н.Х.: Были такие случаи? Кому-то закрывали счёт в виду недостатка средств на остатке?

А.А.: Конечно. Я помню совсем одиозный случай: мы открыли счёт клиенту в 1999 году, а закрыли его в 2008. Когда мы открывали счёт, требования не выставлялись. А потом этот банк купил какой-то другой кантональный банк и требования поменялись, а клиент как платил за обслуживание, так и продолжал платить, и на счёте у него никогда не набиралось больше 10 тысяч. И вот, спустя 10 лет банкир, извиняясь передо мной, закрыл ему счёт. Клиенты должны понимать требования противоположной стороны, чтобы находить компромиссы. По-моему, самые большие требования по минимальным остаткам я слышал в Гонконге. Это было 10 миллионов. У этого же банка в Цюрихе требование может быть 2 миллиона. Ещё большая сумма звучала в HSBC Великобритании. Кстати, Великобритания как-то выпала из моего списка. Там тоже есть отделения и HSBC, и Barclays. Там порядка тысячи отделений, и только одно-два работает с русскими. Там русский compliance, русскоговорящий персонал. Т.е. нужно знать куда идти, а когда знаешь куда – знать, с какими суммами тебя ждут. Например, тебе будут рады, если у тебя будет 10 миллионов фунтов. Это я взял самый высокий порог. Средней цифрой я бы назвал миллион. Причём речь идёт о неснижаемом остатке, который не сразу должен быть набран. Его вполне можно внести несколькими траншами в течение года. Я помню случай из моей практики, когда на встрече с банкиром вопрос о минимальном остатке вообще не задавался. Первый ответ, почему: это известная фигура, о которой и так понятно, как он зарабатывает, деньги чистые. Например, Мария Шарапова: наверное, её можно не спрашивать, сколько она положит на счёт. Сколько бы она ни положила – уже будет здорово. В моем случае был неизвестный человек из региона, он рассказывал о становлении своего бизнеса, называл обороты, места в рейтингах, какие-то критерии, по которым можно было понять его уровень. Кроме того о человеке можно было все понять, просто взглянув на него. В дополнение к этому, он говорил о своих инвестиционных перспективах, о том, что он не собирается больше строить бизнес и расширяться, о том, что он хочет откладывать деньги и для этих целей здесь сидит. Банкир отошёл и через двадцать минут вернулся с номером счёта. Это было очень давно, но это был случай, когда даже не возникал вопрос о сумме. Она будет надлежащей. В данном случае они контролируют не сумму, а перспективу, тенденцию к росту. Если она значительная – это наш клиент. Наша сотрудница работала в лондонском офисе и перешла в отделение UBS в Лондоне. Она рассказала о клиенте, которому они открыли счёт и он пустует уже много лет. И банк на это идёт, потому что клиент сказал: я продам свой бизнес и перееду, а деньги переведу вам. И банк столько лет его ждёт. Это наверняка что-то очевидное, транспарентное, некорупционное. Как видим, можно открыть и нулевой счёт, если вы владелец, например, известной авиакомпании.
Минимальная цифра – 200 тысяч. Где-нибудь можно начинать со 100. Здесь речь идёт о маленьких банках Швейцарии. Если говорить о репутабельных банках Европы, то на 100 тысяч не откроют.

Н.Х.: С минимальным остатком разобрались. Минимальный взнос?

А.А.: Немного я об этом уже говорил. Обычно минимальный остаток делится на несколько частей и устанавливается горизонт.

Н.Х.: С этим понятно. Теперь процедура открытия счета: как это происходит? Заявка подаётся? Лично? Он-лайн?

А.А.: Все, что ты перечислила, кроме он-лайн. Он-лайн – это прерогатива платёжных систем, о которых мы будем говорить отдельно. Швейцария очень консервативна. Они хотят познакомиться с клиентом. И не по скайпу, а у них есть график посещения сотрудников. Раз в квартал они точно бывают в Москве. Поэтому, как правило, процедура открытия счета начинается со знакомства. Мы поступаем по-другому: чтобы не гонять партнёров из Швейцарии напрасно, и зная, какие вопросы будут задавать банкиры, мы заранее задаём их потенциальному клиенту и пересылаем ответы. Возможно, необходимо будет собрать какие-то дополнительные документы, ответить на мелкие вопросы. Т.е. мы получаем preapprove – предварительное согласие. После чего мы готовим визит. Вариантов несколько: 1. Визит банкира в Москву. 2. Возможно, есть постоянное представительство этого банка в Москве. 3.Возможно, есть представитель этого банка в Москве, а представительство не открыто. 4. Клиент сам летит туда. Последний вариант мы не очень любим, т.к., как правило, мы сопровождаем клиента на интервью. Вероятность успеха в этом случае существенно повышается. Но такой вариант тоже возможен: preapprove получен, мы получаем оплату и предоставляем клиенту день, время, адрес, имя. Имя человека, с которым человек встречается для заполнения документов. А потом начинается сложная вещь: мы можем приблизительно описать общие требования, но детальный перечень формируется в каждом конкретном случае. Можно говорить о вопросах, которые больше всего интересуют банкиров. По сути их интересуют два вопроса: кто собственник и откуда он взял деньги. Как-то ещё приемлемы варианты открытия счетов на родственников, но на подставных лиц открывать счета опасно. Это не проходит ни с нами, ни с банками. Понять важность вопроса «Кто бенефициар» — очень просто. В комплект документов швейцарского банка входит форма А – единая для всех банков, которая называется «Идентификация бенефициарного собственника». Внизу этой формы мелким курсивом написано: действия по умышленному введению в заблуждение в отношении личности бенефициара караются ответственностью и тюремным сроком 5 лет. В новостях недавно передавали, что эта статья заработала: это очень сложно, юридически доказать умысел, доказать факт умышленного введения в заблуждение. Но, тем не менее, это работает. К этому надо серьёзно относиться.
Теперь о происхождении средств. Самым удобным способом, который устроит сразу всех, является заполненная налоговая декларация. К счастью, не все банки ограничивают перечень документов о происхождении средств налоговой декларацией. Они готовы шире к этому подходить. Конечно, я всех склоняю к первому варианту, потому что мы говорим о легальном способе открытия счета. Этот способ у нас многократно проработан. Проработан и на себе, и на клиентах. Есть легитимные процедуры и мы оказываем услуги по регистрации этого счета в российских налоговых органах, поскольку это является законодательным требованием. Но если нет налоговой декларации, например, доход получен от иностранных источников и ты являешься налоговым нерезидентом. Т.е. доход легальный, не смотря на то, что нет налоговой декларации. Банки готовы рассматривать финансовую отчётность твоей компании, конечно аудированную и конечно не простым аудитором. Но можно всякое. Готовы рассматривать вплоть до контрактов. Трудовой договор – это тоже оптимальный вариант. Другое дело, кто в трудовом договоре пишет весь свой доход и кто вообще получает свой доход как зарплату, оставляя в социальных фондах по 30-40%. Как правило, это иной тип дохода. Конечно, здесь можно рассмотреть и продажу недвижимости, и наследство. Но таких случаев в нашем бизнесе очень мало. В основном речь идёт либо о финансовой отчётности компании, либо о контрактах. Даже в очень тяжёлых случаях можно что-то придумать и найти банк. Сложно, но мы найдём банк, который будет так делать.

Н.Х.: Итак, подтверждаем личность и доход. Личность чем подтверждается?

А.А.: Паспортом. Не буду говорить о технических вещах. Придёте – уже лично поговорим. Это все у нас «на кончиках пальцев» и вам знать об этом не нужно или не обязательно. Мы найдём вариант.

Н.Х.: Какие виды деятельности приемлемы для банка?

А.А.: Им приемлемы традиционно легальные виды деятельности. Я оставляю за кадром торговлю оружием, порнографию, наркотики и взяточничество. Если это все за гранью, то остальные виды деятельности можно разделить на три группы. Первая, основная и самая большая: все разрешено, что не запрещено. Любая торговля, любая недвижимость, любое строительство, экспедиции, работа. Всё что угодно. Это 80%. Вторая– 10% — группа несколько повышенного риска. Например, продажа электронных сигарет и вейпов, курительных смесей. Это уже где-то на грани. Продажа фармацевтики: какие-то препараты легко можно отнести к первой группе, а какие-то, например БАДы – ещё можно, а вот синтетические БАДы уже нельзя. Интернет-сервисы – можно, интернет-знакомства – можно, но без видео, а с видео – уже вторая группа. Третья группа – это казино, гемблинг, и, увы, биткоины. И тут тоже, биткоин биткоину рознь. Швейцария – одна из стран, где приветствуют развитие биткоин-индустрии, суд в этом отношении регистрирует и биткоин-брокеров. Страна приветствует, а банки – нет. Я знаю три швейцарских банка, которые готовы работать с биткоинами. Других банков, готовых пойти на это – нет. Мы готовы рассказать и помочь.

Н.Х.: Насколько дорого обслуживаться?

А.А.: Вначале нужно определить, какое обслуживание? Обслуживание операций доходит до копеек – 35 франков за перевод. Но ты платишь за обслуживание твоей суммы под управлением – 0,1-0,2-0,3% от общей суммы в год. Это один из вариантов. Второй вариант: ты открываешь инвестиционный счёт, и тебе вообще всё будет бесплатно. Зато, когда твои продукты торгуются, продать-купить, а ещё и за обслуживание – там могут раз в десять отличаться тарифы, например, от тех, к которым мы в России привыкли. Там приличная сумма может быть. Тут уже не 0,1% а 1-2-3% от суммы. Поэтому, задавая вопрос, насколько дорого, нужно уточнять: а что именно дорого? Если просто открыть счёт и держать там деньги, во-первых, многие банки не очень в этом заинтересованы, они хотят, чтобы хоть как-то деньги там работали. Например, можно купить какие-то их продукты. И тут тоже есть варианты: или ты сам даёшь указания, или ты подписываешь мандат и банки сами под твою инвестиционную стратегию и твой уровень консерватизма формируют тебе программу – она стоит по-другому, дороже. Тут есть вариант и с индивидуальными частными управляющими, которых мы можем дать и можем дать в другой банк, и тогда это будет дешевле. Это внешний SN manager. Это отдельная тема для тех людей, которые хотят открыть качественный, доходный инвестиционный счёт. Здесь у меня огромный опыт.

Н.Х.: Приближаясь к концу хочу уточнить: все это касается частных лиц, или юридических тоже?

А.А.: Это касается как частных, так и юридических лиц. Когда мы говорим о юридическом лице, речь идёт о широком спектре юрисдикций. В первую очередь, это европейские компании, во вторую – оффшоры. Оффшоры всё ещё доступны к открытию счетов. Т.е. швейцарские банки готовы открывать счета на оффшоры. Я бы сказал, что тот ужас по борьбе с оффшорами в мире, который начался два года назад, почти не коснулся швейцарских банков. Случаев отказа открытия счёта на оффшор всего 20% от общего количества банков. Ещё 20% банков начали ужесточать требования к оффшорам. Например, требование о сабстанс на BVI. Это некоторым образом усложняет процедуру открытия счета, но это всё ещё допустимо, решаемо и получаемо. Нужно только понять, что это единственный оставшийся вариант, а потому усилий для успешной реализации задачи требуется побольше, чем это было 5 лет назад и много больше, чем это было 10-15 лет назад.

Н.Х.: Т.е. швейцарский счёт – это престижно, надёжно, выгодно и конфиденциально. Как насчёт обмена информацией?

А.А.: Очень важный вопрос. Я бы его вынес в отдельный вебинар, но стоит на него ответить и сейчас. Конвенцию о Международном обмене информацией на сегодняшний момент подписало более ста стран. Было бы странно предположить, что Швейцария её не подписала. Какие страны не подписали? Весь Африканский континент. Подписало три страны в Африке. Туда не хочется идти. Все серьёзные страны обмениваются информацией. К этому надо быть готовым и именно это нужно учитывать. Есть определённые нюансы, которые нужно обязательно знать для того, чтобы быть готовым к обмену информацией.

Н.Х.: Спасибо большое. Спасибо всем, кто нас сегодня слушал. Вскоре мы снова с вами встретимся для обсуждения новых тем, новых банков.

А.А.: Всего хорошего. До свидания.

Открыть счет в Швейцарском банке — швейцарский счет

Как открыть счет в швейцарском банке физическому или юридическому лицу

Швейцарские банки являются эталоном для банков по всему миру. Именно здесь хранят свои сбережения крупнейшие корпорации мира, а сама банковская система отличается наивысшим уровнем безопасности. Наша компания Law&Trust сотрудничает более, чем с 20 банками страны, ввиду чего клиенты могут выбрать самые выгодные условия для себя.

Наши специалисты знают все о том, как открыть накопительный, расчетный или любой другой счет в швейцарском банке, услуга включает сбор полного пакета документов, переговоры с представителями иностранного финансового учреждения, правовую поддержку клиента, перевод документов и бланков на понятный заказчику счета язык.

Требования для открытия швейцарского банковского счета

Каждый банк предъявляет собственные требования к инвесторам, ввиду чего перечислить конкретный и полный список услуг невозможно. Стоимость открытия счета и перечень полномочий наших юристов вы узнаете после того, как определитесь с банком.

Банки Швейцарии: выбор банка при открытии счета

У нас очень много банков-партнеров и подробные данные о каждом можно уточнить у специалистов по телефону, ниже мы приводим несколько банков с их особенностями и условиями для общего ознакомления с финансовой системой Швейцарии.

BCGE (Banque Cantonale de Geneve)

Банк с высоким уровнем секретности данных. Персонал владеет многими европейскими языками. На открытие счета уходит до 10 дней, при этом требуется детальное описание деятельности. Для открытия счета понадобится стандртный пакет документов.

CBH Compagnie Bancaire Helvetique SA

Главные достоинства: есть русскоговорящий персонал и не требуется личный выезд. Все документы вы можете отправить через доверенного юриста из нашей компании. Рассмотрение пакета занимает 2 недели, обязательно требуется описание деятельности, однако рекомендации не нужны.

Швейцарский счет: документы

Какие документы нужны для открытия счета в Швейцарии зависит также от выбранного финансового учреждения. Чаще всего список стандартный:

• паспорта (внутренний и международный) и подтверждением адреса проживания;
• подтверждение благосостояния;
• полный пакет документов на компанию (устав, образцы подписей директоров).

После предоставления списка документов наши юристы оформят банковские документы, приведут в должный вид все бланки (переведут их и нотариально заверят) и отправят в банк. При необходимости вашего присутствия возможно сопровождение переводчика или правового специалиста.

ПОЧЕМУ ИМЕННО УСЛУГИ ОТ LAW AND TRUST INTERNATIONAL?

• Полный спектр сопутствующих услуг: Предоставление полного спектра юридических, корпоративных, официальных и услуг по бизнес-анализу.
• Специалисты в области права: регистрация и юридическое сопровождение компаний по всему миру, бухгалтерские услуги и аудит, налоговое планирование и оптимизация, регистрация товарных знаков и патентов и многое другое. Наши лучшие профессионалы всегда готовы помочь вашему бизнесу.
• Первая бесплатная консультация: юристы Law and Trust предоставляют бесплатную первую консультацию, а также услуги по анализу и вырабокте стратегии по достижению положительного результата.
• Быстро и безопасно: Law & Trust International обеспечивает высокий уровень безопасности данных каждого клиента.
• Эффективность и производительность: стратегическое предоставление современных  услуг для каждого клиента, чтобы помочь вашему бизнесу стать прибыльным и успешным.

Швейцария: список банков

Открытие счета в швейцарском банке | Bancalogic

Зачем открывать счет в швейцарском банке?

Замечательная политическая и экономическая стабильность Switzerland является гарантией безопасности, когда открывает банковский счет , вкладывает средства и инвестирует. На протяжении всего двадцатого века Швейцария смогла выйти на международный уровень и стала ведущим финансовым центром.

Что касается швейцарской банковской системы, она имеет ряд гарантий:

• Банковская тайна не позволяет раскрывать информацию о владельцах счетов третьим странам.
• Поскольку Швейцария не входит в еврозону, перевод части ваших средств в эту страну может быть мерой предосторожности от будущих проблем с европейской валютой.
• В случае банкротства банка, все вклады гарантированы до 100.000 CHF. Если депозит превышает эту сумму, владельцам счетов будут возмещены выплаты дивидендов в случае банкротства.
• В отличие от Франции, держатели акций, схем коллективного инвестирования и других ценных бумаг являются реальными владельцами своих ценностей, а банк действует только в качестве посредника.В случае банкротства последнего все ценности возвращаются своему владельцу.

Кроме того, Швейцарские банки имеют следующие преимущества:

• Широкий спектр банковских услуг международного уровня.
• Отличные возможности для инвестиций и сбережений.
• Персонализированное управление счетом.
• Возможность открыть счет удаленно.

Какие типы банковских счетов предлагают швейцарские банки?

Швейцарские банки, как и европейские, предлагают широкий выбор банковских счетов: текущие счета, сберегательные счета и бизнес-счета.Они сопровождаются обычными способами оплаты и интернет-банкингом.

Для закрытия аккаунта ограничений нет; владельцы счетов имеют возможность сделать это. Однако в случае срочных вкладов штрафы будут вычтены из общей суммы капитала.

Как открыть счет в швейцарском банке?

Прежде всего, банковский персонал хочет установить деловые отношения, то есть долгосрочные отношения.

Можно открыть банковский счет в Швейцарии лично или удаленно.Обычно запрашиваемые документы: удостоверение личности и подтверждение места жительства, например, недавний счет за домохозяйство. Для счетов, открытых удаленно, следует процедура под названием «Due Diligence», направленная на аутентификацию личности владельца счета.

Кроме того, необходимо обосновать происхождение средств. Если, например, они поступают от продажи здания, вам необходимо будет предоставить все документы, относящиеся к сделке.

Сколько это стоит? Какой начальный депозит?

За исключением Postfinance bank (см. Ниже), Швейцарские банки предлагают счета для клиентов, которые хотят сберечь или инвестировать.По этой причине необходимо постоянно поддерживать минимальный остаток на счете, иначе он будет классифицирован как убыточный и впоследствии будет закрыт. Первоначальная сумма депозита варьируется в зависимости от банка: обычно от 10 000 до 500 000 евро, а в некоторых случаях даже до 1 миллиона евро.

Есть также компании, которые выступают посредниками и предлагают услуги «банковского внедрения». Рекомендуется узнать о репутации провайдера, прежде чем что-либо делать.

Как пополнить счет?

Обналичивание чеков возможно, но не рекомендуется из-за высоких комиссий, обычно взимаемых банками, и длительных задержек с поступлением средств.Лучше всего банковским переводом или наличными.

В каком «кантоне» (округе) мне открыть счет?

В Швейцарии 26 кантонов. 17 человек говорят по-немецки, 4 — по-французски, а еще один — по-итальянски. Три из них говорят по-немецки и по-французски, а в одном говорят по-немецки и по-итальянски. Однако на английском говорят почти все банки.

В каком банке лучше всего открыть счет?

Здесь все усложняется, учитывая большое количество типов банков.Для простоты банки разделены на категории в соответствии с их сферой деятельности, географическим радиусом, в котором они работают, и их юридической формой. Швейцарский национальный банк определяет различные категории банков:

• Универсальные банки (или крупные банки), которые предлагают все банковские услуги, традиционно предоставляемые банком. Например. Credit Suisse и UBS.
• Кантональные банки, которые похожи на универсальные банки, но с той разницей, что их деятельность ограничена округом (локально).Поэтому они предлагают местные услуги.
• Частные банки, предлагающие управление активами и активами.
• Банки Райффайзен сосредоточились на сбережениях и кредитах. Клиенты кооперативных банков могут стать членами. Это сеть из 330 банков с более чем 1100 отделениями.
• Региональные банки и сберегательные кассы.
• Коммерческие и управляющие банки.
• PostFinance, эквивалент почтового отделения в Великобритании или Banque Postale во Франции. Хотя это, строго говоря, не банк, PostFinance предлагает банковские услуги.

При этом вот наши рекомендации по открытию счета в швейцарском банке :

Если вы не миллионер, кантональные банки интересны своей политикой низкой комиссии за счет, список можно найти здесь. Вы также можете посмотреть банки Raiffeisen (список здесь, веб-сайт на французском, немецком и итальянском языках). Наконец, если ваша цель — получить простой текущий счет, вас может заинтересовать PostFinance, который позволяет вам удаленно открыть свой счет в евро. (Открытие банковского счета в Postfinance).

Что касается крупных банков, то следует избегать Credit Suisse и UBS, которые из-за своего высококлассного позиционирования взимают значительные банковские сборы с нерезидентов (40 евро в месяц для CS). Кроме того, они не заинтересованы в мелких вкладах, потому что проводят невыгодную политику «чистки клиентов».

Как мне открыть счет в швейцарском банке? (с иллюстрациями)

Открыть счет в швейцарском банке относительно легко, и вам не нужно быть богатым или иметь причину, чтобы скрывать свои деньги для этого.По сути, швейцарские законы содержат одно важное требование для тех, кто хочет открыть счет в швейцарском банке: владелец счета должен быть не моложе 18 лет. Помимо этого закона, существует не так много других правил, и человек может открыть счет в швейцарском банке, используя практически любую валюту, включая доллары США, евро, швейцарские франки и другие. Во многих случаях нет даже определенного минимального начального депозита. Однако это может варьироваться в зависимости от правил конкретного банка, как и минимальный баланс, необходимый для поддержания счета открытым.

Швейцария хорошо известна своим банковским сектором.

В большинстве случаев заявка на открытие счета в швейцарском банке будет обработана и принята без проблем. Однако швейцарские банки могут отклонить заявки, потому что происхождение депонируемых денег вызывает подозрения или кажется неясным.Заявка также может быть отклонена, если происхождение денег нарушает правила, установленные законодательством Швейцарии. Например, существуют строгие правила для предотвращения отмывания денег и других схем, которые являются незаконными в соответствии с законами Швейцарии, а также многих других стран.

Апостиль обычно можно получить у нотариуса.

Возможно, проще всего открыть счет в швейцарском банке лично. Однако существует множество швейцарских банков, которые позволяют людям открывать счета по почте или факсу. Есть даже некоторые компании, которые помогают другим открыть счета в швейцарских банках издалека.

Для открытия счета в швейцарском банке вас могут попросить предоставить подлинные копии официальных документов.Обычно это требование используется для подтверждения происхождения денег и вашей личности. Например, вас могут попросить предоставить копии вашего паспорта, а также подтверждение вашей профессии, например налоговую декларацию или профессиональную лицензию. Вас также могут попросить предоставить подтверждение того, где вы получили деньги, которые вы вкладываете, если не на вашей работе. Например, такое доказательство может включать документы, детализирующие продажу собственности или выигрыши в лотерее; вам также нужно будет подтвердить дату своего рождения и официальный адрес.

Если вы решите открыть счет в швейцарском банке по почте, необходимое вам заявление будет отправлено вам, и вам придется отправить его обратно вместе с копиями необходимых документов. Вы также должны подписать заявление. Если вы откроете свой банковский счет лично, вам все равно придется подписать заявление и предоставить свои документы; вас также могут попросить предоставить заверенную копию вашего паспорта с апостилем, который является печатью аутентификации.Обычно апостиль можно получить у нотариусов. Хотя большинство банков в США принимают водительские права в качестве удостоверения личности, это не относится к швейцарским банкам; вам нужно будет предоставить подлинную копию вашего паспорта.

Швейцария требует, чтобы владельцы банковских счетов были не моложе 18 лет.

банковских счетов — SWI swissinfo.ch

Christian Beutler / Keystone

Этот контент был опубликован 24 августа 2018 г. — 15:41
24 августа 2018 года — 15:41

Посмотреть на других языках: 4

Простота открытия банковского счета стала основным преимуществом швейцарского розничного банковского сектора, что является хорошей новостью для потенциальных клиентов.

Отправной точкой для нового клиента является установление личности.Швейцарские банки обязаны подтвердить личность, запросив удостоверение личности государственного образца. Иностранные граждане, проживающие в Швейцарии, также должны предъявить разрешение и подтверждение работы, если это необходимо.

Традиционно эти документы нужно было предъявить лично в отделении банка, но в 2016 году правила изменились, чтобы разрешить идентификацию личности с помощью видеосервиса. И многие банки теперь предлагают услуги по открытию счетов онлайн или через приложения, где контракты могут быть подписаны в цифровом виде с использованием сертификата.

С чего начать? Поскольку в этом секторе конкурирует множество различных провайдеров, стоит поискать текущий счет; служба сравнения банков и страховок moneyland.ch — хорошее место для начала.

Некоторые банки более строгие, чем другие, когда дело доходит до приема иностранных клиентов без разрешения B или C. В некоторых местах владельцам разрешений F (допускаются временно), N (просителю убежища) и S (нуждаются в защите) будет отказано.

Однако PostFinance, банк швейцарской почтовой службы, наделен полномочиями государственной службы предоставлять банковские услуги всем резидентам, независимо от продолжительности их пребывания.

PostFinance даже будет рассматривать в индивидуальном порядке клиентов, которые не могут предоставить официальную государственную идентификацию; Наряду с Basler Kantonalbank, Credit Suisse и Bank Cler (ранее Bank Coop) он также откроет счета для беженцев и лиц, ищущих убежища.

Два крупнейших банка Швейцарии, Credit Suisse и UBS, имеют самое обширное обслуживание клиентов на английском языке, если это важно. В противном случае существует множество кантональных банков с хорошими услугами, а популярные Raiffeisen Bank, Migros Bank и Bank Cler (ранее Bank Coop) имеют национальные представительства.

Для нерезидентов, желающих открыть счет в Швейцарии, подтверждение личности может быть выполнено по почте с заверенными копиями. Применяются минимальные суммы депозита.

Открытие счета в швейцарском банке стало особенно проблематичным для американских граждан, проживающих в Швейцарии после того, как в последние годы Министерство юстиции США оштрафовало многие швейцарские банки за уклонение от уплаты налогов. Некоторые швейцарские банки теперь имеют положения, позволяющие американским резидентам Швейцарии открывать счета, хотя могут потребоваться дополнительные документы.

Эта статья была автоматически импортирована из нашей старой системы управления контентом. Если вы видите какие-либо ошибки на экране, сообщите нам об этом: [email protected]

Членов — Швейцарская ассоциация банкиров

• Наши партнеры
• SwissBankersClub
• SwissBankingFuture

Поисковые теги

a

Административная помощь

Албания

Азия

Управление активами

Австралия

Австрия

Автоматический обмен информацией

б

Конфиденциальность банка-клиента

Конфиденциальность банка и клиента в Швейцарии

Ассоциация банкиров

Ассоциация банкиров

Банковский барометр

Банковский омбудсмен

банки

Базельский комитет

Блокчейн

c

Китай

Облако

Товары

Конкурентоспособность

Соблюдение

Корона

Коронавирус

Контрциклический буфер капитала

д

Защита данных

Схема защиты вкладчиков

Оцифровка и финтех

Спящие активы

e

Евросоюз

Евросоюз

Европа

f

Факты и цифры

FATCA

ФАТФ

Федеральный совет

Закон о федеральных финансовых услугах

Финансовый центр

Финансовый центр

Стратегия финансового центра

Закон о финансовых учреждениях

Инфраструктура финансового рынка

FINMA

Фискальная политика

Франция

г

Германия

Великобритания

и

в поле зрения

Международные стандарты

Италия

л

Латвия

Лихтенштейн

м

Доступ к рынку

Пресс-релиз

Денежно-кредитная политика

Отмывание денег

n

Отрицательный интерес

Норвегия

o

ОЭСР

Открытое банковское дело

с.

Парламент

пенсии

Политические деятели

Политика

пресс-релиз

Конфиденциальность

Частным клиентам

Продвижение

г

Недвижимость и ипотека

Регулирование

Юань

Россия

с

Саморегуляция

МСП

SNB

Инициатива суверенных денег

Устойчивость

Устойчивое финансирование

Швейцария

т

Налоги

Слишком большой, чтобы обанкротиться

Обучение

u

США

• Де
• En
• Пт
• Это

Поиск по сайту

только в текущем разделе

Расширенный поиск…

Навигация

Переключить навигацию

• Финансовый центр
• Ассоциация банкиров
• Темы
• СМИ
• Услуги
• Контакты

• Финансовый центр

  • Главные ценности

  • Стратегия

  • Ключевые цифры

  • Участники финансового центра

    • Группы банков

    • Органы власти и банковский омбудсмен

  • Раскрутка финансового центра

  • Ключевые даты

Чековые счета | Открыть текущий счет онлайн

Пропустить навигацию Личный

• Личный
• Богатство
• Бизнес
• Коммерческий
• Рынки капитала

• SearchGo
• Найти нас
• Поддержка
• ENSelect Регион / Язык
  Английский
  • Канада
  • Français
• США
  • Английский
• Китай
  • 中文

GO

• Личный
  • Банковские счета

| Открыть банковский счет онлайн

Пропустить навигацию Личный

• Личный
• Богатство
• Бизнес
• Коммерческий
• Рынки капитала

• SearchGo
• Как нас найти
• Поддержка
• ENSelect регион / язык
  • Английский Français
• США
  • Английский
• Китай
  • 中文

GO

• Личный
  • Банковские счета Банковские счета Заработайте $ 300 и исключение.75 сбережений Банковские счета
    • Чековые счета
    • Сберегательные счета
    • Перейти на BMO
    • Сравнить банковские счета

    Банковское дело для

    • Студенты
    • Новоприбывшие в Канаду
    • Канадские вооруженные силы, ветераны и RCMP
    • Банковское дело для коренных народов

    Особенности

    • Семейный пакет BMO
    • Банковские услуги
    • Банковские соглашения
    • Международные банковские операции

    Позвольте нам помочь вам

    • Сравните текущие счета
    • Помогите мне выбрать счет
    • Сделать в филиале назначение
    • Существующие клиенты: Добавить счета
  • Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты
    • Возврат денег
    • Награды
    • АВИА МИЛИ
    • Без комиссии
    • Образ жизни и путешествия

    Кредитные карты

    • Студент
    • Близость (P artner)
    • Small Business
    • Prepaid Mastercard
    • Просмотреть все кредитные карты

    Инструменты и информация

    • Помогите мне выбрать
    • Сравните кредитные карты
    • Безопасность и безопасность
    • Информация о туристических услугах
    • Другие услуги и инструменты для карт
    • Apple Pay
    • Google Pay

    Позвольте нам помочь вам

    • Сравните кредитные карты

.