Какое название сохранили кооперативные банки в австрии: Какое название сохранили кооперативные банки в Австрии, увековечившие имя основателя кредитной кооперации?

Банковская система Австрии

ФЕДЕРАЛЬНОЕ
АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО 
ОБРАЗОВАНИЯ

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ 
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 

УНИВЕРСИТЕТ
ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ» 

КАФЕДРА БАНКОВСКОГО 
ДЕЛА 
 
 
 
 

САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ
РАБОТА НА ТЕМУ: 
 

БАНКОВСКАЯ 
СИСТЕМА АВСТРИИ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ФФК
и МЭО 
 
 

           
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт-Петербург

     

2011 г 
Оглавление 
 

Введение 3

Немного
из истории 4

Центральный
Банк Австрии 5

Классификация
австрийских банков 7

Акционерные
банки 7

Ипотечно-Земельные
банки 8

Строительные
Сберкассы 8

Особенные
банки 9

Сектор
сберегательных касс.  9

Сектор
Народных Банков. 10

Банки
Раффайзен 10

Крупнейший
банк Австрии — группа банков Erste Group 12

Влияние
кризиса 2008 года на австрийскую банковскую
систему 14

Иностранные
инвестиции 16

Заключение 18

Список
использованной литературы 19 
 
 

 

Введение

 

               
Банковская система Австрии относительно 
невелика, но обладает высокой 
степенью надежности  и имеет 
оптимальную структуру. Она очень 
схожа с банковской системой 
Германии. Схожесть австрийской и немецкой
банковских систем проявляется в похожей
классификации по видам коммерческих
банков, достаточно жестком разделении
банков на общефедеральные и строго региональные,
а также важной роли сберегательных касс
и кредитных кооперативов в финансовой
системе страны. Однако банковская система
в Австрии развивалась на фоне меньших
политико-экономических потрясений по
сравнению с Германией. Поэтому в Австрии
сохранились отдельные «рудименты» в
устройстве банковской системы. Самым
большим отличием является формально
частная форма собственности главного
банка страны — Австрийского национального
банка. Как и во Франции, главный банк страны
обладает оптимальной степенью суверенитета,
позволяющей ему эффективно выполнять
свои функции в рамках поставленных перед
банком целей.

                   
Австрия, наряду со Швейцарией 
и Люксембургом, остается одним 
из последних анклавов банковской 
тайны в Европе. Вместе с тем 
усиливающееся влияние на Австрию 
со стороны соседей, обеспокоенных 
оттоком скрываемых от налогообложения 
средств из своих стран, позволяет 
прогнозировать, что Австрия будет 
вынуждена сделать определенные 
шаги по ужесточению контроля
за открываемыми счетами и совершаемыми
операциями.

                    
Как и во всех европейских 
странах, банковская система в Австрии
двухуровневая и состоит из Центрального
Банка – Национального Банка Австрии
и коммерческих банков.  

                   
В конце 2010 года в Австрии 
работало 896 банков и более 4,4 тыс. 
их отделений. Но эти банки 
не только австрийского происхождения: 
с вступлением Австрии в ЕС
1 января 1995 года доступ на австрийский 
рынок для банков из стран, 
входящих в союз, был существенно 
упрощен и иностранные банки основательно
расположились в Австрии.

 

Немного
из истории

 

               
Первые записи об упорядоченном 
банковском деле в Австрии 
восходят к началу  18 века. Тогда 
банки, прежде всего, служили 
государству.  Первые банкноты 
в стране были напечатаны императрицей 
Марией Терезой в 1762 году, с 
того же года они находились 
в обращении.  До 18 века дворы 
Кайзеров кредитовали лишь богатые 
ростовщики или купцы. А в 
1702 году в Австрии появился 
первый банк, организованный по 
образцу и подобию венецианских 
банков, который назывался Banco del
Giro, который, однако, через 3 года обанкротился.
На его замену в 1706 году был создан Wiener
Stadtbank, который также кредитовал, в основном
правительство. А в 1816 году был создан
Австрийский Национальный банк, который
в 1878 году был преобразован и переименован
в Австро-Венгерский Банк в рамках объединенной
Австро-Венгрии.

                 
В 19 столетии денежно-кредитная 
система Австрии развилась и 
разрослась  из-за концентрации 
на индивидуальных финансовых 
потребностях клиентов до такой 
степени, что привела к образованию 
новых секторов внутри банковской 
системы. Под секторами (банковскими 
секторами) в то время было 
принято понимать «объединение 
кредитных организаций с одинаковой 
правовой формой или с одинаковой 
системой организации и направленностью».
Однако в последние годы различия 
между секторами начали размываться. 
Это произошло из-за политических,
экономических и законодательных 
потрясений, которые коснулись страны,
начиная со времен Второй Республики 
и заканчивая Европейским союзом.
Все более размывающаяся деятельность 
финансово-кредитных институтов 
ведет к обозначению их «универсальными» 
банками, чья палитра деятельности 
всё более расширяется.

                
Во время Первой Мировой Войны, 
банковская система Австрии претерпела 
серьезные изменения. В 1919 году 
был ликвидирован Национальный 
Банк Австро-Венгрии, а в 1922
был заново создан Австрийский 
Национальный банк

 а после 
Второй Мировой Войны многие 
банки Австрии были законодательно 
национализированы. 1990 годы стали 
эпохой слияний австрийских банков.
Так, Zentralsparkasse и Länderbank объединились
в Bank Austria, а Girozentrale вместе с ÖCI в GiroCredit.
Также 90ы годы ознаменовались экспансией
австрийских банков в Восточную Европу.
Австрийские банки либо объединялись
с иностранными банками, либо просто покупали
их. Самым большим капиталовложением стала
покупка 62% акций румынского банка BCR за
3,751 млрд. евро. Также австрийские банки
успешно внедрились в банковскую систему
Украины, России, Чехии, Венгрии, Словакии,
Болгарии.

В 2008 году Австрийские 
банки стали крупнейшими кредиторами 
стран Центральной и Восточной 
Европы (включая Россию и Украину).Они
выдали кредитов на 1,54 млрд. евро, что составляет
19,5% от всех выданных странами ЕС этому
региону кредитов.

Центральный
Банк Австрии

 

            
Австрийский Национальный Банк основан
в 1816 году. В 1938 произошёл аншлюс Австрии
к Германии и дальнейшая оккупация Австрии,
после чего банк был слит с германским
Рейхсбанком. После освобождения Австрии
банк восстановил деятельность и работоспособность
и с июля 1945 года возобновил свою основную
работу.

             
Австрийский Национальный Банк является
также неотъемлемой частью европейской
системы Центральных Банков. С 1999 года
из-за вступления Австрии в ЕС (в 1995 году)
единственной валютой в Австрии стал евро.

               
Австрийский национальный банк имеет
форму акционерного общества, однако 50%
акций принадлежит государству. Остальная
часть находится в собственности банков,
страховых компаний, кооперативов, объединений
работодателей, других физических и юридических
лиц, являющихся резидентами страны. Хотя
Австрийский национальный банк и является
акционерным обществом, однако, в связи
с уникальными функциями эмиссионного
банка, его деятельность значительно отличается
от деятельности других акционерных обществ.
Компетенция общего собрания акционеров
банка ограничена принятием предварительного
решения по годовому отчету, утверждением
решения о распределении прибыли, а также
выбором четырех контролеров. Участие
в акционерном капитале банка не имеет
целью получение прибыли. Акции Австрийского
национального банка далеко не самые доходные
активы.

На национальном
уровне Центральный банк Австрии 
заботится о стабильности финансового 
рынка, а также о регулярном денежном снабжении
и управляет валютными резервами для защиты
валюты евро во время кризисов. Девиз Австрийского
Центрального Банка – это „надежность,
стабильность и доверие“

Так как Центральный 
Банк Австрии входит в европейскую 
систему Центральных Банков, то он
возлагает на себя двойные функции,
то есть функции как национального 
Центрального Банка страны, в которой 
он находится, то есть Австрии и, кроме
этого, принимает на себя обязанность
также выполнять задания в рамках ЕС. К
сферам деятельности Австрийского Центрального
Банка относятся:

1. Принятие геополитических
   решений и стратегий — Австрийский ЦБ участвует
   в комитетах различных международных
   организаций, таких как МВФ или ОЭСР.
2. Обеспечение финансовой
   стабильности рынка
3. Реформирование
   и выработка эффективной денежно-кредитной
   политики
4. «Коммуникация
   денежно-кредитной политики», что означает
   связь и сообщение денежно-кредитной политики
   Австрии с таковой в других странах ЕС.

 

В частности, Австрийский 
Центральный Банк выполняет такие 
функции, как:

• Оперативная денежно-кредитная
  политика
• Обеспечение стабильного
  уровня цен
• Обеспечение экономического
  роста
• Снижение безработицы
• Экономический
  анализ рынков, составление годовых, полугодовых
  и ежеквартальных отчетов
• Эмиссия наличных
  денег (в соответствии с квотами ЕЦБ)
• Отслеживание деятельности
  и контроль деятельности коммерческих
  банков
• Резервный менеджмент

 

 

Классификация
австрийских банков

 

               
Австрийские банки имеют достаточно сложную
организационную структуру. Существуют
одноступенчатые и многоступенчатые секторы
банковской сферы. Всего существует 8
секторов банковской сферы.

К одноступенчатому
сектору относятся Акционерные 
банки, Земельно-ипотечные банки, Строительные
сберкассы, а также особенные банки
и филиалы иностранных банков в Австрии.

К многоступенчатому 
сектору относятся Сберкассы, Народные
Банки и Раффайзен-банки. Иногда
Раффайзен-банки относят также к трехступенчатой
структуре. Многоступенчатые секторы
также называют децентрализованными секторами.

                
В результате принятия закона о Кредитной
системе и Кредитных операциях австрийские
банки фактически разделились на 2 типа:
на универсальные банки, которые занимаются
всем, и на специализированные,  которые
сосредоточены на каких-либо отдельных
операциях.

Акционерные
банки

 

            Основную деятельность
акционерных банков составляет финансирование
промышленности и торговли, причем финансированию
экспортных отраслей придается наибольшее
значение. Эти банки характеризует большой
торговый оборот и значительная доля на
финансовом рынке. Также акционерные банки
обладают огромным количеством филиалов
и дочерних компаний. Всего в Австрии около
50 акционерных банков. Типичными примерами
таких банков можно назвать Capital Bank Graz,
Bank Austria, Wiener Privatbank SE и Carl Spängler Bank Salzburg.

Bank Austria – один
из крупнейших банков Европы, общая сумма
его активов на 2010 год составила 193,8 млрд.
евро. В том же году банк выдал своим клиентам
кредитов на 131,6 млрд. евро. Этот банк является
однозначно самым крупным и развитым в
Австрии, его клиентами являются 88% австрийских
больших предприятий, 68% средних по размерам
предприятий и 45% предприятий малого бизнеса.

 

Ипотечно-Земельные
банки

 

                 
Ипотечно-Земельные банки занимаются,
как правило, предоставлением ипотечных
ссуд под недвижимое имущество, также
предоставлением коммунальных кредитов,
а также изданием коммунальных и ипотечных
облигаций. Они часто бывают ограничены
регионально. Типичными представителями
таких банков являются HYPO-BANK Burgenland AG, Landes-Hypothekenbank
Steiermark AG, Vorarlberger Landes- und Hypothekenbank AG и другие.
Большинство земельно-ипотечных банков
объединены в существующую в Австрии ассоциацию
таких банков. Однако некоторые банки
не входят в эту ассоциацию, например Hypo-Wohnbaubank
AG.

Кооперативные банки в австрийской банковской системе

Автор

Перечислены:

• Иоганн Бразда

  (Венский университет)

• Holger Blisse

  (Венский университет)

• Роберт Шедиви

  (Венский университет)

Зарегистрирован:

Резюме

Две автономные кооперативные банковские группы в Австрии, Volksbanks и Raiffeisenbanks, пошли по совершенно разным путям в своем развитии. Чтобы понять недавнюю ситуацию, может быть полезно и необходимо отразить прошлое и описать австрийскую банковскую систему, а также сегодняшнюю структуру банковской группы Raiffeisen и группы Volksbanken. Мы завершаем эту статью кратким обзором последних событий и текущей ситуации.

Предлагаемое цитирование

• Иоганн Бразда, Хольгер Блиссе и Роберт Шедиви, 2016.
  « Кооперативные банки в австрийской банковской системе »,
  Вклад в экономику, в: Симеон Карафолас (ред.), Кредитные кооперативные учреждения в европейских странах, стр. 3-18,
  Спрингер.

Обработчик: RePEc:spr:conchp:978-3-319-28784-3_1
DOI: 10.1007/978-3-319-28784-3_1

как

HTMLHTML с абстрактным простым текстом обычный текст с абстрактнымBibTeXRIS (EndNote, RefMan, ProCite)ReDIFJSON

Скачать полный текст от издателя

Насколько нам известно, этот пункт недоступен для
скачать . Чтобы узнать, доступен ли он, есть три
варианты:
1. Проверьте ниже, доступна ли в Интернете другая версия этого элемента.
2. Проверить на сайте провайдера
есть ли она на самом деле.
3. Выполните поиск объекта с похожим названием, который будет
доступный.

Цитаты

Цитаты извлекаются проектом CitEc, подпишитесь на его RSS-канал для этого элемента.

как

HTMLHTML с абстрактным простым текстомпростой текст с абстрактнымBibTeXRIS (EndNote, RefMan, ProCite)ReDIFJSON


Процитировано:

1. Рафаэлла Бароне, 2018.
   « Итальянская реформа CCB и ростовщический кредитный риск: количественный анализ «,
   Итальянский экономический журнал: продолжение Rivista Italiana degli Economisti и Giornale degli Economisti, Springer; Società Italiana degli Economisti (Итальянская экономическая ассоциация), том. 4(3), страницы 463-496 ноября.
2. Давиде Сальваторе Маре и Дитер Грамлих, 2021 г.
   « Подверженность рискам европейских кооперативных банков: сравнительный анализ «,
   Обзор количественных финансов и бухгалтерского учета, Springer, vol. 56(1), страницы 1-23, январь.

Подробнее об этом товаре

Ключевые слова

Центральный банк; Банковский сектор; Австрийская экономика; Законная форма; Сбербанк;
Все эти ключевые слова.

Статистика

Статистика доступа и скачивания

Исправления

Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами. Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите дескриптор этого элемента: RePEc:spr:conchp:978-3-319-28784-3_1 . См. общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, реферата, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: . Общие контактные данные провайдера: http://www.springer.com .

Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет связать ваш профиль с этим элементом. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

У нас нет библиографических ссылок на этот элемент. Вы можете помочь добавить их, используя эту форму .

Если вы знаете об отсутствующих элементах, ссылающихся на этот, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого ссылающегося элемента. Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле RePEc Author Service, так как некоторые цитаты могут ожидать подтверждения.

По техническим вопросам относительно этого элемента или для исправления его авторов, названия, реферата, библиографической информации или информации для загрузки обращайтесь: Sonal Shukla или Springer Nature Abstracting and Indexing (адрес электронной почты доступен ниже). Общие контактные данные провайдера: http://www.springer.com .

Обратите внимание, что фильтрация исправлений может занять пару недель.
различные услуги RePEc.

Банки в Австрии: местные законы и популярные банки

Независимо от того, хотите ли вы открыть счет или хотите понять, как работает местная финансовая система, в этом полезном справочнике по банкам Австрии есть все.

Будучи эмигрантом, переезжающим в новую страну, первое, что вам нужно сделать, это открыть счет в австрийском банке. Это потому, что это поможет вам во всем, от организации жилья до получения работы. К счастью, открыть счет в Австрии достаточно просто. Тем не менее, это намного проще, если у вас есть все необходимые документы под рукой. Тогда это просто случай выбора банка для использования, пока вы находитесь в стране.

Это руководство содержит полный обзор банковской системы Австрии и способов открытия счета, а также включает следующую информацию: 

• Банковская система Австрии
• Валюта в Австрии
  • Банкоматы и банкоматы в Австрии
• Банки в Австрии
  • Розничные банки
  • Частные банки
  • Инвестиционные банки
  • Корпоративные/коммерческие банки
• Банковские услуги в Австрии
  • Текущие счета
  • Кредиты
  • Овердрафты
  • Ипотека
  • Инвестиции
  • Страхование
• Открытие банковского счета в Австрии 90 010
• Способы оплаты в Австрии
  • Наличные
  • Чеки
  • Дебетовые и кредитные карты
  • Прямые платежи дебетовые и постоянные платежи
  • Онлайн и мобильные платежи
  • Местные денежные переводы
  • Международные денежные переводы
• Банковские сборы в Австрии
• Оффшорные банковские операции в Австрии
• Этичное банковское дело в Австрии
• Банковская безопасность и мошенничество в Австрии
• Утерянные или украденные банковские карты в Австрии
• Подача жалобы на банки в Австрии
• Альтернативы с помощью банков в Австрия
• Полезные ресурсы

Wise

Ищете банковский счет, отвечающий вашим потребностям? Ознакомьтесь с мультивалютным счетом от финансовых экспертов Wise (ранее TransferWise). Счет, разработанный для международного образа жизни, позволяет вам переводить деньги без скрытых комиссий, совершать и получать платежи, как местный житель, и получать реквизиты счета в 10 валютах. Сделайте свои финансы более разумными в Австрии с помощью Wise.

Посмотрите, что вы можете сэкономить

Банковская система Австрии

Австрийские банки играют важную роль в экономике страны. Таким образом, в Австрии очень развит банковский сектор. На самом деле в Австрии около 600 банков и 3600 филиалов. Из-за этого в Австрии самая высокая плотность банков в Европе. Как правило, банки страны поощряют клиентов к самообслуживанию. Таким образом, онлайн-банкинг и банковские приложения очень широко используются по всей стране. Кроме того, австрийцы предпочитают карты наличным. На самом деле 90% жителей старше 14 лет используют дебетовые или кредитные карты.

В Австрии банки имеют очень широкую сферу применения, и существует множество типов учреждений, каждое из которых имеет свое юридическое определение. В то время как традиционные розничные банки очень распространены, существуют также акционерные банки, банкирские дома, частные банки, почтовые сберегательные кассы, ипотечные банки, строительные общества и кооперативные кредитные учреждения. Хотя в отрасли есть несколько секторов, самыми крупными являются акционерные и частные банки, а также Райффайзен (кооперативные банки) и сберегательные кассы.

Откройте для себя банки Австрии в нашем каталоге

Из-за своего обширного сектора в Австрии действует универсальная банковская система. По сути, это означает, что он обеспечивает синергию между различными банками. Он также предлагает высокую степень снижения рисков и гибкость. Кроме того, Управление финансового рынка (FMA) и Австрийский национальный банк (OeNB) совместно регулируют и контролируют банковский сектор Австрии.

Реклама

Валюта в Австрии

В качестве члена Европейского Союза Австрия использует евро. Таким образом, в стране используются те же банкноты и монеты, что и в остальной Европе. Сюда входят банкноты номиналом 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро. Кроме того, в Австрии также используются монеты номиналом 1 евро, 2 евро, 1 цент, 2 цента, 5 центов, 10 центов, 20 центов и 50 центов. Евро является достаточно сильной валютой и, следовательно, достаточно хорошо держится по отношению к другим основным валютам. Ниже приведены приблизительные обменные курсы на 20 ноября 2020 года:

• 1,2 доллара США = 1,9 евро.0010
• 0,9 фунта стерлингов = 1

евро

• 1,6 австралийского доллара = 1

евро

• 1,6 канадского доллара = 1

евро

• 1,6 сингапурского доллара = 1

евро

Банкоматы и банкоматы в Австрии

Как и в большинстве стран, в Австрии очень распространены банкоматы. Таким образом, вы можете легко найти его в городских районах и коммерческих районах. Однако банкоматов немного меньше в сельской местности. Как правило, если на вашей банковской карте есть четырехзначный PIN-код, вы можете использовать любой банкомат в Австрии. При этом, если на вашей карте есть символ Cirrus или PLUS, вы точно сможете пользоваться местными банкоматами. Однако, если вы используете банкомат, не входящий в сеть вашего банка, с вас, как правило, взимается комиссия. Кроме того, если вам нужна помощь в поиске банкомата, вы обычно можете сделать это на веб-сайте вашего местного австрийского банка или на сайтах MasterCard Cirrus или Visa PLUS.

Объявления

Банки в Австрии

В Австрии существует множество типов банков, однако не все из них будут полезны вам как экспатрианту. Тем не менее, ниже приведены лишь несколько типов банков, которые могут вам понадобиться при проживании в стране.

Розничные банки 

В целом, живя в Австрии, вы, вероятно, будете пользоваться услугами розничных банков. Это потому, что это банки, которые большинство клиентов используют для повседневных банковских операций. Как правило, вы можете просто зайти в отделение и получить встречное обслуживание для любых транзакций или услуг, которые вам нужны. Вы можете сделать это в обычное рабочее время, которое обычно начинается с 09:00.с 00:00 до 17:00, с понедельника по пятницу.

Частные банки

Частные банки предлагают ряд услуг для состоятельных людей. Таким образом, они используются реже, чем розничные банки. Поскольку они предлагают личные инвестиционные банковские услуги, финансовые услуги и управление активами, у вас обычно будет специальный менеджер по работе с клиентами. Таким образом, вы сможете связаться с ними по телефону или электронной почте практически в любое время и назначить встречи по мере необходимости.

Инвестиционные банки

Эти типы банков специализируются на предоставлении финансовых консультаций и выполнении финансовых операций от имени своих клиентов. Хотя клиентами инвестиционных банков, как правило, являются корпорации и правительства, некоторые лица со сверхвысоким собственным капиталом также могут пользоваться этими услугами. Опять же, у вас обычно будет менеджер по связям, которому вы можете написать или позвонить, когда вам нужно.

Корпоративные/коммерческие банки

Эти учреждения работают исключительно с корпоративными клиентами, среди которых могут быть малые предприятия или крупные корпорации. Таким образом, они предлагают такие услуги, как ссуды и кредиты, кредитование оборудования, коммерческая недвижимость и торговое финансирование. Хотя в некоторых из этих банков могут быть офисы, в которые вы можете войти, вам, скорее всего, придется записаться на прием, чтобы увидеть кого-то там.

Вот несколько самых известных банков Австрии:

• Addiko Bank (обслуживание физических лиц)
• Allianz Investmenbank (инвестиционно-банковская деятельность)
• Банк Китая (корпоративный и инвестиционный банкинг)
• BNP Paribas (розничные и корпоративные банковские услуги)
• Ситибанк (корпоративный и инвестиционный банкинг)
• Credit Suisse (частное банковское дело)
• DenizBank (розничный и корпоративный банкинг)
• Deutsche Bank (корпоративный и инвестиционный банкинг)
• Erste (розничный бизнес)
• Generali Bank (розничный банк)
• Raiffeisen-Landesbank (корпоративный и кооперативный розничный банкинг)
• Сантандер (розничные банковские услуги)
• UBS (управление активами)
• ЮниКредит Банк (универсальный банк)
• Volksbank (кооперативное розничное банковское обслуживание)

Банковские услуги в Австрии

Банки в Австрии предлагают множество различных услуг. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных услуг, которые могут вам понадобиться во время проживания в стране.

Текущие счета

Это наиболее распространенная банковская услуга в Австрии, поскольку она предназначена для личного пользования и является частью розничного банковского обслуживания. Таким образом, текущие счета поставляются с дебетовой картой, которая позволяет вам получить доступ к банкоматам по всей стране и возможности овердрафта. Кроме того, вы обычно можете выдавать постоянные поручения или прямой дебет и иметь связанный сберегательный счет. Кроме того, эти счета обычно предлагают услуги онлайн-банкинга или мобильного банкинга, а также международные денежные переводы.

Кредиты

Обычно в Австрии существует четыре типа кредитов. К ним относятся необеспеченные персональные кредиты, обеспеченные персональные кредиты, кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредиты с переменной процентной ставкой. Как следует из названий, первые два либо требуют залога, либо не требуют его, а последние два предлагают стабильные или гибкие процентные ставки.

Овердрафт

Как правило, овердрафт в австрийских банках позволяет вам снять больше денег, чем есть на вашем счету. Таким образом, вы обычно можете установить ограничение на овердрафт вашей учетной записи. Однако, если вы перерасходуете свой счет, с вас будет взиматься высокая процентная ставка.

Ипотека 

В Австрии существует особый вид кредита, который используется для покупки недвижимости. Однако следует знать, что иностранец, подающий заявку на ипотеку в Австрии, должен сначала получить разрешение на приобретение недвижимости в местном Земельном комитете ( Grundverkehrskommission).  Кроме того, вам нужно будет внести первоначальный взнос за вашу собственность (40% для новостроек и 50% для вторых домов), подтвердить свой доход и платежеспособность, а также предоставить некоторые другие документы, прежде чем вы получите кредит. Вы также должны будете погасить кредит с процентами, которые могут быть фиксированными или регулируемыми.

Инвестиции 

Банки в Австрии облегчают различные инвестиции. Например, вы можете инвестировать в акции, облигации, инвестиционные фонды или фонды недвижимости, ценные бумаги, иностранную валюту, фьючерсы и многое другое. Как правило, вы будете работать с брокером и консультантом, чтобы оценить свою устойчивость к риску и решить, как лучше всего структурировать свой инвестиционный портфель. Подробнее об этом читайте в нашем руководстве по инвестированию в Австрию.

Страхование

Опять же, в Австрии существует множество различных видов страхования. Из-за этого вам нужно будет точно определить, что вам нужно, прежде чем решить, как это получить. Например, медицинская страховка является обязательной, и вы можете легко купить ее онлайн через известное агентство. Однако, если вы хотите, например, застраховать жизнь, вам нужно будет лично поговорить с брокером.

Объявление

Открытие банковского счета в Австрии

Открытие банковского счета в Австрии достаточно просто. Сначала вам нужно будет предоставить ряд документов, в том числе следующие: 

• Паспорт или удостоверение личности
• Подтверждение проживания в Австрии
• Форма регистрации по месту жительства ( Meldezettel )
• Сведения о трудоустройстве или удостоверение личности студента

Просто имейте в виду, что сбор всех этих документов может занять некоторое время, поэтому вы не сможете открыть банковский счет в течение нескольких недель после прибытия в Австрию. Тем не менее, когда у вас есть все под рукой, вы можете просто пойти в отделение банка, которым вы хотите воспользоваться, и заполнить формы с представителем банка. Кроме того, вам, вероятно, потребуется внести наличный или чековый депозит, чтобы убедиться, что на вашем новом счете есть деньги. Затем вы получите свою банковскую карту и PIN-код по почте в течение нескольких дней.

Реклама

Способы оплаты в Австрии

Хотя наличные деньги по-прежнему широко используются в Австрии, безналичные способы оплаты становятся все более популярными. Фактически, в 2020 году в Австрии было совершено 2,24 миллиарда безналичных транзакций. И наоборот, лидер ЕС по безналичным платежам, Германия, провела 26,19 млрд транзакций. В то время как использование карт в Австрии определенно растет, мобильные платежи, поддерживаемые австрийскими банками, также становятся популярными.

Наличные

Кэш по-прежнему правит в Австрии. Хотя использование наличных сократилось с 60 % в 2016 году до 54,3% в 2019 году, на них по-прежнему приходится высокая доля платежей. Как правило, для небольших платежей предпочтительнее наличные; на самом деле 96% платежей до 10 евро совершаются наличными.

Чек

Как правило, чеки вообще не используются для платежей в Австрии. Однако банки принимают иностранные чеки для денежных переводов, а также дорожные чеки.

Дебетовые и кредитные карты

В Австрии наблюдается рост использования карт во всех слоях населения. Фактически, по оценке Oesterreichische Nationalbank, в настоящее время в Австрии находится в обращении более 11 миллионов дебетовых карт и 3 миллиона кредитных карт. Аналогичным образом, в 2018 году 44,3 % транзакций были совершены с использованием дебетовых или кредитных карт. Как и в других странах, вы обычно получаете австрийскую дебетовую карту при открытии банковского счета в стране. Таким образом, он есть почти у всех жителей Австрии. Это также связано с тем, что существует мало ограничений по возрасту, доходу или другим факторам.

Обычно австрийцы используют дебетовые карты для покупок на сумму от 20 до 100 евро. Поскольку дебетовые карты снимают деньги с вашего счета, как только вы делаете платеж, австрийцы предпочитают использовать их для небольших платежей. И наоборот, кредитные карты более распространены для крупных платежей. Однако кредитные карты не очень популярны среди местных австрийцев. Тем не менее, если он у вас есть, вы сможете использовать его в городских центрах, в большинстве ресторанов и туристических зон. Обычно вы можете подать заявку на получение кредитной карты через свой банк, однако некоторые австрийские банки выдают ее при открытии определенного типа счета. Как и в других странах, Visa и MasterCard являются самыми популярными кредитными картами в Австрии.

Прямые дебетовые и постоянные платежные поручения

Австрийские банки могут выдавать как постоянные, так и прямые платежные поручения по банковскому счету. Тем не менее, вы должны знать разницу между ними, прежде чем просить об одном. Как правило, постоянные поручения выдаются на одинаковую сумму и через равные промежутки времени. И наоборот, прямой дебет может быть разрешен для различных сумм и регулярных платежей, таких как телефонные счета.

Ознакомьтесь с нашим Руководством по мобильному банкингу и платежам в Европе

Австрия использует схему прямого дебетования SEPA. Таким образом, для настройки прямого дебета вам потребуется IBAN (международный номер банковского счета), BIC (идентификационный код банка) и CID (идентификация кредитора). Кроме того, у вашего кредитора должно быть постоянное соглашение со своим банком для обработки прямого дебетования SEPA, а также установленная дата платежа. Как только все это будет настроено, кредитор получит ваш прямой дебетовый платеж немедленно в установленный срок.

Кроме того, через ваш банк можно оформить отдельные постоянные платежные поручения. Обычно это можно сделать онлайн. Например, у Santander есть вкладка «Постоянные платежи» на портале онлайн-банкинга. Независимо от того, как вы это сделаете, вам просто нужно ввести необходимые реквизиты платежа, такие как получатель платежа и сумма платежа, а затем подтвердить это.

Онлайн-платежи и мобильные платежи

В Австрии цифровые платежи составляют около 10 миллиардов евро в год. Кроме того, мобильные платежи стоят около 2,19 евро.2 миллиарда в год. George — популярная цифровая банковская платформа, возможно, потому, что она принадлежит известному в Австрии банку Erste. Тем не менее, с момента запуска в Австрии в апреле 2019 года Apply Pay также постепенно становится полезным.

И наоборот, никто в Австрии не использует Google Pay, потому что он недоступен в стране. В Австрии также есть несколько других новаторских платежных или цифровых кошельков, созданных в сфере финансовых технологий, включая Mobiamo, Coinfinity и KWallet. Кроме того, более 41% онлайн-покупателей в Австрии используют PayPal, а 35 000 продавцов используют SOFORT (Klarna).

Местные денежные переводы

Большинство австрийцев осуществляют местные денежные переводы через онлайн или мобильный портал своего банка. Таким образом, в Австрии очень редко кто-либо обращается в банк, чтобы запросить местный денежный перевод. Однако, если вам нужно, вы, безусловно, можете сделать это, заполнив форму запроса в местном отделении банка. Тем не менее, чаще всего это делается онлайн или через мобильное приложение. В Австрии местные денежные переводы осуществляются через систему SEPA, которая предлагает мгновенный перевод до 1000 евро в пределах Европы.

Ознакомьтесь с нашим Руководством по мобильному банкингу в Австрии

Международные денежные переводы

Как эмигранту, вам, вероятно, потребуется совершать международные денежные переводы. Конечно, вы можете сделать это через местный австрийский банк. Как правило, это довольно просто, так как вы можете сделать это онлайн с помощью SWIFT-перевода, который занимает менее 24 часов.

Однако, если вы идете в банк, чтобы сделать SWIFT или телеграфный перевод, перевод денег может занять до нескольких недель. Кроме того, вы можете попросить свой банк выдать банковскую тратту. Однако по сути это проверка, поэтому ее нельзя остановить, если она потеряется.

Ознакомьтесь с нашим Руководством по трансграничным международным банковским операциям

Кроме того, существует множество онлайн-платформ, которые предлагают дешевые международные денежные переводы. К ним относятся Wise, OFX, Skrill и Western Union. Большинство из них предлагают международные переводы в течение 24 часов.

Банковские сборы в Австрии

Многие банки в Австрии взимают плату за различные услуги. Таким образом, вы должны знать об этом, прежде чем совершать какие-либо транзакции. Ниже приведены некоторые стандартные сборы, взимаемые Bank Austria (UniCredit) с обычного текущего счета: 

• Плата за обслуживание счета – 24,36 евро в год
• Бумажная выписка по счету – до 3 евро за выписку
• Кредитовые переводы, не обработанные онлайн – 3,06 евро
• Внесение/снятие наличных в кассе – 3,06 евро

Однако в Австрии есть несколько цифровых банков, которые произвели революцию в системе, отказавшись от комиссий. Например, N26 — это полностью цифровой банк, который позволяет вам создать бесплатный банковский счет — с помощью кредитной карты Mastercard — которым вы можете полностью управлять через свой телефон.

Оффшорные банковские услуги в Австрии

Австрия не является юрисдикцией офшорных банковских операций и поэтому не предлагает оффшорные счета.

Этическая банковская деятельность в Австрии

Благодаря высокому уровню регулирования большинство австрийских банков работают с высоким уровнем этики. Кроме того, многие из них имеют сильные программы устойчивого развития и корпоративной социальной ответственности (КСО). Например, в рамках своих инициатив в области корпоративной социальной ответственности Bank Austria вносит свой вклад в программы в области искусства и культуры, реализует меры по охране окружающей среды и обеспечению устойчивого развития, а также предлагает банковские услуги с социальным воздействием и безбарьерную доступность. Подобные инициативы предлагают многие банки страны.

Банковская безопасность и мошенничество в Австрии

Банки в Австрии также предлагают достаточно высокий уровень безопасности. Поэтому мошенничество и аферы не так распространены. Однако в последние годы в Австрии было несколько громких дел об отмывании денег. Как правило, в австрийских банках действуют многочисленные меры безопасности, аналогичные принятым во всем мире. Например, они используют шифрование SSL для онлайн-банкинга, безопасные PIN-коды и TAN, а также используют одноразовые пароли для проверки транзакций. Как и в любом банке, вы должны знать о поддельных электронных письмах, которые могут быть фишингом для получения ваших данных. Кроме того, вы никогда не должны разглашать личную информацию, если вы не уверены на 100%, с кем вы разговариваете — конечно, никогда не разглашайте пароли и PIN-коды.

Утерянные или украденные банковские карты в Австрии

Если вы потеряете свою банковскую или кредитную карту в Австрии, вы захотите немедленно заблокировать и аннулировать ее.